中国光大银行武汉分行2023年招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行武汉分行2023年招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人

2.政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力/运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

3.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

4.战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法

5.以下不属于操作风险资本计量方法的是（

）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法

6.最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

7.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足

8.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

9.若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

10.下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

11.“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查

12.()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会

13.挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险

14.假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。

A.150

B.310

C.40

D.260

15.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

二.多选题(共15题)

1.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

2.远期汇率的决定因素包括()。

A.两种货币之间的利率差

B.金额

C.期限

D.即期汇率

E.商品价格

3.商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑()之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

A.风险控制与作业效率

B.风险控制与风险收益

C.内部管理与客户体验

D.内部管理与外部管理

E.资源投入与效益产出

4.风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险(

)能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

A.识别

B.计量

C.缓释

D.监控

E.收益

5.市场上可得的流动性监测指标很多，下列（

）属于市场流动性风险监测指标。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.特定银行的信息

D.政府行业的信息

E.服务行业的信息

6.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，报告的内容包括（）。

A.评估主要风险状况及发展趋势

B.评估战略目标

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

E.评估外部环境对资本水平的影响

7.市场准入的主要目标有（）。

A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进人银行体系

B.增进市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.维护银行市场秩序

E.保护存款者利益

8.2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

9.下列关于商业银行良好的风险文化的说法，正确的有()。

A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正

B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中

C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核

D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期

E.商业银行应通过开展运动式的突击教育活动来尽快形成良好的信用文化

10.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

11.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

12.商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。

A.实施有效的市场风险管理

B.准确计量市场风险监管资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

13.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

14.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单.假国债.假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

15.商业银行风险监测的具体内容包括（）。

A.开发风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势

C.监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势

D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果

E.调整高风险授信限额

三.判断题(共15题)

1.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

2.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

3.风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。()

4.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

5.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

6.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

7.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

8.担保、备用信用证等不能够将信用风险转移给第三方。()

9.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

10.优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。（）

11.商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。（）

12.商业银行交易账户中的所有项目均应按历史成本计价。（）

13.战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（）

14.商业银行的流动性覆盖率应当不高于100％。（）

15.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

2.商业银行工作人员未按本行个人贷款有关规定和程序办理业务而导致的风险是（

）。

A.系统风险

B.经营风险

C.操作风险

D.政策风险

3.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的说法中，错误的是（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权

B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询

C.我国个人征信系统由政府出资建设管理

D.个人查询可以到当地中国人民银行征信中心或当地的分中心提出书面查询申请

4.（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

5.迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

6.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（

）。

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

7.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

8.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

9.（）根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

10.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

11.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月l日(含1日)开始归还贷款利息

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

12.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的表述错误的是（）。

A.规定了个人信用信息保密原则

B.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

D.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式本题考查《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的内容。选项C的正确表述是?

13.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A.资产规模

B.负债规模

C.现金支出

D.现金收入

14.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

15.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款

D.未核实合同签署人及签字

E.合同填写不规范

2.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

3.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（）。

A.借款人收支情况

B.借款人资产表

C.借款人现住房情况

D.借款人购房贷款资料

E.担保方式

4.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

5.利益定位策略要兼顾两个方面的利益，包括（）。

A.竞争者给客户带来的利益

B.产品可以给客户带来的收益

C.降低成本提高的利益

D.银行的当期收入和长远利益

E.共赢的联盟伙伴获得利益

6.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

7.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

8.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

9.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

10.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

11.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

12.个人贷款可采用的担保方式主要有()。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.留置担保

13.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人职业信息

B.非银行信息

C.信贷信息

D.客户本人声明

E.个人基本信息

14.（）下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

15.《中华人民共和国担保法》中保证担保的范围包括（

）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

六.判断题(共15题)

1.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

2.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

3.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

4.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

5.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

6.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

7.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

8.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

9.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

10.目前，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（）

11.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（）

12.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

13.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

14.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

15.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

七.单选题(共15题)

1.当出现（）情形时，委托代理视为终止。

①代理人死亡

②作为被代理人或者代理人的法人终止

③被代理人和代理人之间的监护关系消灭

④代理人丧失民事行为能力

⑤代理期间届满或者代理事物完成

⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

2.下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格与市场利率成反比

3.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

4.女士尽量不选择（）。

A.石英表

B.机械表

C.时装表

D.电子表

5.委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。

A.所得利益应当归入信托财产

B.受益人不能要求受托人返还利益

C.受益人可以要求从中分得一部分利益

D.所得利益应当被没收归国家所有

6.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

7.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率（

），个人理财产品组合应考虑（

）。

A.升值，本币与外币理财产品的搭配

B.升值，增加外币理财产品的配置

C.贬值，增加外币理财产品的配置

D.升值，增加本币理财产品的配置

8.下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

10.以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

11.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

12.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

13.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（）不属于3种类型之一。

A.风险淡漠型

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏爱型

14.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

15.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富；降低投资风险

D.保证本金安全；风险承受能力差；投资流动性较强

八.多选题(共15题)

1.债券的收益来源有()。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

2.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益一般不相关

C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值

D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

3.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()。

A.投资

B.弥补票据结算

C.发放固定资产贷款

D.解决临时性资金周转

E.弥补联行汇差头寸的不足

4.保险按照标的可划分为（）。

A.人身保险

B.财产保险

C.投资型保险产品

D.社会保险

E.商业保险

5.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

6.职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

7.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

B.一般情况下.随着更多的证券加入到投资组合中.整体风险降低的速度会越来越慢

C.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关.还与各证券之间报酬率的协方差有关

D.投资越分散.风险越小E、当组合中的证券个数足够大时.可消除所有风险

8.家庭成长期的特点有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入处于巅峰

C.需保持资金流动性

D.资产传承是核心目标

E.家庭成员收入稳定

9.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

10.混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。

A.投资比例为40%的债权类资产

B.投资比例为50%的权益类资产

C.投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产

D.投资比例为70%的债权类资产

E.投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产

11.以下哪些是需要告知客户的理财服务信息()。

A.解决财务问题的条件和方法

B.在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定

12.永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

13.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

14.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

15.商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督

B.客户授权检查与管理

C.销售管理和审批

D.收益保证与审计

E.风险评估与报告

九.单选题(共15题)

1.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

2.药品属于()行业。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆错

3.下列不属于同行业并购目的的是（

）。

A.获取目标企业技术、市场及客户资源等补充

B.获得稳定、优质、低成本原材料供应

C.提高市场占有率及行业竞争力

D.实现协同效应

4.在（）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。

A.抵押和质押

B.抵押和留置

C.质押和留置

D.抵押、质押和留置

5.贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

6.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（

）。

A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期

B.审核提款金额与项目进度的匹配情况

C.审核放款条件的落实情况

D.审核借款人开户资料

7.信贷人员在确定抵押率（）时，应做到科学分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势。

A.原值减去折旧

B.评估现值

C.市场价值

D.公允价值

8.《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的（）个营业日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

9.根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后（

）内。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.1个月

10.对细分市场进行分析的内容不包括（）。

A.市场容量分析

B.结构吸引力分析

C.市场机会分析

D.市场结构分析

11.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

A.净收益

B.营业收入

C.销售成本

D.现金及现金等价物

12.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

13.担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的，实行差额提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

14.呆账发生后的处理原则不包括()。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

15.以下关于依法清收的说法错误的是（）。

A.银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收

B.依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行

C.胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行

D.对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产

十.多选题(共15题)

1.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品和服务有较弱的竞争力

B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.产品已经形成一定的市场需求

D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升

E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

2.下列选项中，反映客户短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.速动比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

E.现金比率

3.银行营销组织设立的原则包括()。

A.因事设职与因人设职相结合

B.权责对等

C.命令统一

D.公平公正

E.精简效率

4.《贷款通则》规定，借款人的义务包括()

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债务时，取得银行同意

5.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

6.不良贷款指的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

7.面谈会谈纪要应力求（）。

A.观点鲜明

B.条理清晰

C.言简意赅

D.内容详尽

E.准确客观

8.下列属于财产担保的有()担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

E.股票

9.—般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力？（）

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

10.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

11.根据贷款五级分类制度，下列贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

12.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（）。

A.董事会出具的同意担保的决议

B.董事会出具的授权书

C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

13.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.竞争垄断

D.产业发展周期

E.产业链位置

14.呆账核销后的管理内容包括（）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利

C.对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密

D.做好呆账核销工作的总结

E.呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权

15.确定产品组合就要有效地选择产品组合的()。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

十一.判断题(共15题)

1.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

2.上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。()

3.设立客户评级主标尺时，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约的级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险大于较低级别的风险。（）

4.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。()

5.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

6.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

7.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

8.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。（）

9.处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。()

10.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

11.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

12.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

13.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

14.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

15.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

十二.单选题(共15题)

1.按照（

）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

2.商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

3.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

4.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

5.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

6.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制

7.（

）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

8.()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

9.《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（

）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系

10.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

11.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

12.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

13.商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。

A.成本优势

B.差异化

C.个性化

D.成本控制

14.（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

15.银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.公正诚信、实事求是

D.公平公正、积极有效

十三.多选题(共15题)

1.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

2.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

3.下列符合银行从业人员行为规范的有（

）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

4.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

5.托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

6.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

7.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

8.不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

9.下列（)不属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

10.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

11.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

12.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

13.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%

D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E.不得将不同信托财产进行相互交易

14.担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

15.《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（

）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

十四.判断题(共10题)

1.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

2.2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。

3.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

4.金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（）

5.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

6.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。

7.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

8.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

9.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

10.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于贷款承诺业务的是()。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

2.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。?

A.抵押权

B.质押权

C.保证

D.留置权

3.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（

）。

A.可观测性

B.相关性

C.可控性

D.持续性

4.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

5.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

6.根据国际货币基金组织的分类，主要的金融领域都出现混乱属于（

）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

7.在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是（

）。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.董事会主席

8.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

9.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

10.根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

11.在区域发展中，核心是（）。

A.科学发展

B.技术发展

C.经济发展

D.社会发展

12.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

13.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

14.制定公司基本管理制度的机构是()

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

15.系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

2.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有()。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

3.银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。

A.股东

B.存款人

C.市场参与者

D.贷款人

E.其他利益相关者

4.根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位活期存款

E.单位通知存款

5.银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A.真实准确

B.分工合理

C.职责明确

D.公平公正

E.相互制衡

6.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

7.下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

8.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

9.我国基础货币由（）三部分构成。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

10.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

11.票据诈骗罪侵犯的客体包括（

）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

12.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有()。

A.付款请求权

B.追索权

C.背书转让

D.出票

E.贴现

13.下列属于非融资类保函的有()。

A.延期付款保函

B.预付款保函

C.借款保函

D.经营租赁保函

E.履约保函

14.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

15.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

十七.判断题(共15题)

1.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（)

2.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

3.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

4.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

5.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

6.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

7.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

8.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

9.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

10.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

11.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。

12.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

13.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

14.我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。

15.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

2.答案：D

本题解析：政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法，公共利益集团持续的压力/运动，极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险。国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险。D项不属于政治风险。故本题选D。

3.答案：C

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

4.答案：A

本题解析：

战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的战略风险管理流程、采取恰当的战略风险管理办法。强化内部控制系统和流程是战略风险管理的益处。

5.答案：D

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法、高级计量法和新标准法。

6.答案：A

本题解析：。重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。

7.答案：B

本题解析：国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。

8.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

9.答案：B

本题解析：题中B项，商业银行作为发行人，发行固定利率债券相当于固定了每期支付利率，所以将来即使市场利率上升，其支付的成本也不会上升，因而有效地降低了利率可能上升造成的风险。A项，当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，所以总收益减少；C项，该交易存在利率定价基础风险(基准风险)；D项，当商业银行以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券时，其利率会随市场波动，存在利率风险。

10.答案：D

本题解析：根据中国银行业监督管理委员会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

11.答案：B

本题解析：考查贷款发放的相关内容。贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：(1)逆程序发放贷款；(2)未按审批时所附的限制性条款发放贷款；(3)贷款合同要素填写不规范；(4)未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；(5)未按规定办理质押物止付手续或质押权利转移手续，形成无效质押；(6)贷款录入上账错误等。

12.答案：C

本题解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。

13.答案：C

本题解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，挤兑行为使银行面临流动性风险。

14.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸为所有外币的多头与空头的头寸之和，即200+30+60+20=310。

15.答案：A

本题解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

2.答案：A、C、D

本题解析：

远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。

3.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

5.答案：A、B、C

本题解析：

市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：

（一）评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。

（二）评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。

（三）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。

7.答案：A、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化被不断修正。因此，商业银行无法通过运动式的突击培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。商业银行应通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到商业银行员工的价值观和日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，并辅之以合规和绩效考核，才会形成良好的风险文化环境和氛围。

10.答案：A、B、C

本题解析：

自我评估的主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动查错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

11.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

12.答案：A、B

本题解析：

合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

14.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

15.答案：B、C、D

本题解析：

选项A属于风险计量，选项E属于风险控制。风险监测的具体内容就包括选项B、C、D所述内容。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

2.答案：错误

本题解析：

代理业务是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

3.答案：错误

本题解析：

业务部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

4.答案：错误

本题解析：

考查银行金融创新所包含的内容。银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。

5.答案：正确

本题解析：

损失反映的是风险事件发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

7.答案：正确

本题解析：

并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。

8.答案：错误

本题解析：

担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

9.答案：错误

本题解析：

高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。故本题选B。

10.答案：错误

本题解析：

优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

11.答案：错误

本题解析：

风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

12.答案：错误

本题解析：

商业银行交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。

13.答案：正确

本题解析：

战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

14.答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

15.答案：正确

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

四.单选题1.答案：C

本题解析：

公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利．只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

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