中国人民银行河南省2023年招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行河南省2023年招聘人数统计笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

2.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

3.下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（

）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

4.《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

5.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

6.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

7.下列关于企业现金流量分析的表述，错误的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

8.下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主

9.商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

10.下列关于压力测试的说法，不正确的是()。

A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析

B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失

C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序

11.伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

12.下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间

13.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款

14.（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

15.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

二.多选题(共15题)

1.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。

A.零息贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.零息债券的非违约率

D.借款企业规模

E.借款企业的市场价值

2.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有（）。

A.现代期货交易产生于20世纪

B.当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.货币期货可以用来规避市场风险

D.股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算

E.期货交易有助于发现公平价格

3.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

4.下列属于增长能力指标的是（）。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率

E.销售收入增长率

5.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

6.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

7.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

8.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

9.集团法人客户的信用风险特征有（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况易于掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理方便

10.新产品／业务风险管理的原则有（

）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

11.银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务（）制定有效的流动性风险应急计划。

A.规模

B.复杂程度

C.风险水平

D.市场影响力

E.组织架构

12.业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.建立维持其运营连续性策略的文档

B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

13.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。

A.利率

B.汇率

C.工资率

D.股票价格

E.商品价格

14.商业银行的净稳定资金比率（NSFR）指标和存贷比指标的区别有（）。

A.NSFR指标是短期流动性指标，而存贷比指标是单纯的信贷指标

B.NSFR是现状指标，而存贷比是预期指标

C.NSFR指标包括全部的资产负债表，而存贷比指标只涉及存款贷款

D.NSFR指标设计了资产负债的稳定性权重，存贷比指标只考虑总量

E.NSFR指标要求大于100％，而存贷比指标要求不高于75％

15.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

三.判断题(共15题)

1.流动性缺口率不得低于10％。（）

2.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

3.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

4.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

5.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

6.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。（）

7.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

8.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

9.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

10.操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）

11.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

12.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

13.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

14.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

15.如果变量X、Y之间的线性相关系数为0，则表明变量X、Y之间是独立的。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款经办行调查完毕后，应及时移交审查审批部门的贷款资料不包括（

）。

A.贷款申请资料

B.申请人家属资料

C.贷款调查资料

D.调查审查审批表

2.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（）。

A.银行营销策略

B.专业性策略

C.单一性策略

D.大众性策略

3.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

4.下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（

）。

A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性

B.未按规定保管重要贷款档案资料

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

5.个人汽车贷款是指银行向（）发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

6.最重要的征信制度法规是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

7.个人经营类贷款可实行的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

8.下列关于电子银行功能的说法错误的是（）。

A.客户可以在任何时候.任何地点向银行咨询有关信息

B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况

C.用户可以通过查询了解银行的情况

D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

9.依据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

A.无效

B.可撤销

C.不成立

D.可变更

10.分析合作机构的偿债能力时，重点看（

）。

A.销售净利润

B.资产净利润

C.资产负债表

D.成本费用

11.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款

C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

12.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。

A.商铺

B.写字楼

C.住宅小区

D.住宅小区的商业配套房

13.住房公积金管理委员会的职责不包括（）。

A.拟订住房公积金的具体缴存比例

B.确定住房公积金的最高贷款额度

C.负责住房公积金的核算

D.审批住房公积金归集、使用计划

14.银行的情感营销是在（）的基础上注人人性化的营销理念。

A.专业化

B.分层营销

C.单一营销

D.大众营销

15.下列不属于个人质押贷款特点的是（）。

A.借款人资信优良

B.贷款时间较短

C.办理手续简便

D.贷款风险较低

五.多选题(共15题)

1.规避个人经营贷款抵押价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（

）。

A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

B.要求借款人恢复抵押物价值

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求更换为其他足值抵押物

E.如借款人正常还款，可暂不采取措施

2.下列属于个人住房贷款的有()。

A.个人在农村建房

B.个人在城镇购买房屋

C.个人大修理房屋

D.个人购买商铺

E.个人独资企业购买办公楼

3.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（

）。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

4.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有()。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

5.下列选项中，属于客户关系信息的有（）。

A.定期存款余额

B.理财账户使用情况

C.偷逃税记录

D.个人信用信息

E.经济收入情况

6.在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

7.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

8.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

9.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

10.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于40%

11.商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和，利率水平。

A.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策

B.借款人的还款能力

C.借款人住房公积金缴存年限

D.当地市场利率定价自律机制

E.借款人的信用状况

12.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。

A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

B.保险公司依法解除保险合同

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

13.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

14.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人是否有还款能力

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

15.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

六.判断题(共15题)

1.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

2.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

3.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行使用。

4.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

5.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

6.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

7.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

8.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

9.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

10.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

11.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

12.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

13.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

14.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

15.个人住房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。（）

七.单选题(共15题)

1.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

2.销售人员应当以对客户高度负责态度执业，认真履行各项职责，体现了从业人员销售中的应遵循的()原则。

A.勤勉尽职

B.诚实守信

C.公平对待客户

D.专业胜任

3.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

4.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

B.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

C.理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中。着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

D.银行根据理财产品的风险状况。设置了销售期限和销售起点金额

5.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

6.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

7.—张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

8.根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。

A.追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资

B.建立不同风险收益的投资组合

C.建立低风险产品为主的投资组合

D.投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高

9.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

10.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()。

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

11.关于公募基金，下列说法不正确的是()。

A.募集的对象通常是不固定的

B.最小金额要求较低，且投资者众多

C.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

12.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

13.下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

15.下列哪一项不属于银行代理财产险？（）

A.家庭财产险

B.房贷险

C.企业财产保险

D.公司财产保险

八.多选题(共15题)

1.影响股票价格波动的微观因素有（)。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

2.商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。

A.管理部门内部调查

B.对外信息披露

C.外部审计

D.审计部门独立审计E、银监会的监管通道

3.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。

A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具

B.国债的流动性低于公司债券

C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险

D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

4.下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。

A.货币时间价值是理财的“第一原则”

B.货币时间价值是人类心理认知的反应

C.货币时间价值是资源稀缺性的体现

D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

5.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

C.突破了理财产品资金量的限制

D.突破了理财产品期限的限制

E.突破了理财产品投资风险的限制

6.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（）。

A.公开

B.公平

C.诚实信用

D.等价有偿

E.自愿

7.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。

A.关于理财规划师资质的声明

B.关于客户许可的声明

C.关于实施效果的声明

D.信息真实、准确，没有重大遗漏

E.其他双方认为应当声明的事项

8.下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

9.下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有()。

A.发行规模不受净资产的40％的限制

B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告

C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息

D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保

E.对是否进行信用评级没有硬性规定

10.理财产品存续期内，如发生()等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止

B.重大产品赎回

C.异常风险事件

D.重大收益波动

E.客户集中投诉

11.税收规划的方法和手段有（）。

A.避税规划

B.逃税规划

C.节税规划

D.转嫁规划

E.漏税规划

12.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

13.内含报酬率是指（）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.项目投资实际可望达到的报酬率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

14.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

15.下列哪些财产不得作为抵押（

）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

九.单选题(共15题)

1.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，个行业中所有企业可能达到的最大()之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

2.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

3.抵押物由于技术相对落后造成的贬值是（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.物质性贬值

4.商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，担保情况不包括（）。

A.保证人基本状况

B.保证人担保能力评价

C.抵(质)押的合法性

D.保证人财务状况

5.关于申请支付令，以下说法正确的是（）。

A.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令

B.债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议

C.债务人在收到支付令之日起20内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行

D.申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多

6.对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（

）

A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平

B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平

C.该企业流动性存在较大问题

D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平

7.某项目的净现金流如下，则其投资回收期为()年。（有图）

A.3.25

B.3.75

C.4

D.3

8.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接向业务部门反馈认定信息

9.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。

A.衰退阶段，启动阶段，成长阶段，成熟阶段

B.启动阶段，成长阶段，成熟阶段，衰退阶段

C.启动阶段，衰退阶段，成长阶段，成熟阶段

D.成熟阶段，成长阶段，衰退阶段，启动阶段

10.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

11.下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.贷放集中原则

12.下列选项中，不属于贷款基本评价内容的是()。

A.对贷款的还款情况的评价分析

B.对贷款客户选择的评价分析

C.对贷款综合效益的评价分析

D.对贷款方式选择的评价分析

13.以下哪项不是对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法？（）

A.抽样评价法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

14.损益表结构分析是以产品()为100%，计算相关指标占其百分比的。

A.净利润

B.销售收入净额

C.销售成本

D.销售利润

15.贷款抵押是指借款人或第三人在（）的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.不转移财产占有权

B.转移财产占有权

C.不转移财产使有权

D.转移财产使有权

十.多选题(共15题)

1.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

2.目前，财政部规定的快速折旧法有()。

A.平均年限法

B.年数总和法

C.工作量法

D.直线折旧法

E.双倍余额递减法

3.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

4.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

A.建立一致的、明确的违约定义

B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

5.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是()。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

6.公司信贷管理的原则包括()。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.贷后管理原则

7.银行对贷款保证人的审查内容主要包括()。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.审查保证担保的范围和保证的时限

8.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

9.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

10.下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是（）。

A.抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置

B.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日为抵债资产取得日

C.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置

D.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

E.动产应自取得日起1年内予以处置

11.关于宽限期内利息和本金，下列说法正确的有（）。

A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本

B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

E.提款期不属于宽限期

12.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.资本构成

B.贷款用途

C.现金流量构成

D.抵押品变现难易程度

E.信用履约记录

13.国内贸易融资业务的融资标的包括()。

A.存货

B.预付款

C.应收账款

D.预收账款

E.应付票据

14.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

15.构成新企业发展障碍的行业进入壁垒包括（

）

A.专利权和版权

B.政府方面的政策方针和管制

C.产品同质化程度很高

D.在初始阶段对投资要求较高

E.要求较高的市场占有率

十一.判断题(共15题)

1.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

2.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

3.当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（）

4.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。（）

5.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

6.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

7.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

8.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，签署审批意见。（）

9.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

10.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。（）

11.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

12.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。（）

13.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）

14.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

15.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

十二.单选题(共15题)

1.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

2.下列关于金融工作的原则，说法错误的是（

）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

3.（

）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

4.下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

5.网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

6.银行的(

)应对外部审计负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.理事会

D.监事会

7.下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（）。

A.资产置换

B.诉讼追偿

C.分类管理

D.债权重组

8.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

9.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

10.下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

11.可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

12.债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

13.下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

14.()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报袁

15.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

十三.多选题(共15题)

1.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

2.商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

3.下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

4.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

5.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有()。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

6.回购市场的短期性主要是指()。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

7.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

8.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

9.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

10.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。

A.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

B.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

C.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

D.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险

11.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

12.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

13.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

14.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

15.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

十四.判断题(共10题)

1.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）

2.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

3.声誉风险被视为一种多维风险。

4.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

5.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）

6.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

7.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。

8.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

9.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

10.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）

十五.单选题(共15题)

1.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

2.公司的经营决策机构是()。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.公司经理

3.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

4.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

5.金融工具不具有的特点是()。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

6.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

7.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（

）。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

8.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

9.我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场

B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场

C.债券市场、股票市场、票据市场

D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

10.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A.统一法人制组织架构

B.以区域管理为主的总分行型组织架构

C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

11.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.人寿保险单

C.商业票据

D.银行债券

13.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

14.()是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市场利率

D.债券面额

15.按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

十六.多选题(共15题)

1.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

2.根据《中华人民共和国合同法》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同

D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同

E.乘人之危的合同

3.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

4.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

5.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（

）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

6.M1是由以下（）组成。

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

E.城乡居民储蓄存款

7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

8.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

9.其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

10.下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务的替代品

C.是银行对放款人的一种担保行为

D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E.备用信用证下开证行通常是第二付款人

11.按清偿方式划分，银行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.个人卡

E.单位卡

12.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

13.下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

14.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。

A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字

B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

C.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”

E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

15.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

十七.判断题(共15题)

1.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

2.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

3.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

4.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

5.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

6.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

7.我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

8.折扣是一种商业贿赂。()

9.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。（）

10.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

11.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

12.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

13.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。（）

14.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

15.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：

资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

2.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。贷款属于商业银行的资产。因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。’

3.答案：B

本题解析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组（TCFD）。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

4.答案：C

本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。

5.答案：C

本题解析：采用回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，计算违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）／违约风险暴露，即该债项的违约损失率为=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

6.答案：C

本题解析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额×100％。商业银行流动性监管要求该指标不得低于25％。?

7.答案：C

本题解析：对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。其他正确选项提到的知识点，也要留意。从开发期到成长期到成熟期，现金流量是从负值到正值稳定增长的过程。

8.答案：D

本题解析：

商业银行需要定期对市场风险进行压力测试。压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。

9.答案：C

本题解析：。商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

10.答案：A

本题解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引(试行)》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。A项不正确。

11.答案：C

本题解析：。外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为；黑客攻击损失及盗取信息造成资金损失。

12.答案：C

本题解析：。A选项属于人员风险指标；B、D项属于系统风险指标。

13.答案：A

本题解析：往往被看作是核心存款的重要组成部分的是个人存款。

14.答案：D

本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。考点：风险管理流程

15.答案：A

本题解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括零息债券的非违约率、零息货款承诺的利息、与贷款相同期限的零息国债的收益率、贷款的回收率，所以A、B、C项正确。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

。期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约。现代期货交易产生于20世紀70年代的美国市场。目前开发出的金融期货合约主要有三大类：利率期货、货币期货、股票指数期货。期货市场本身具有两个基本的经济功能：期货交易具有规避市场风险的功能；期货交易有助于发现公平价格。股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面:①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

③为实现目标所需要的资源匮乏;

④整个战略实施过程的质量难以保证。

考点：商业银行风险的主要类别

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。B项属于盈利能力指标。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

6.答案：A、B、C

本题解析：

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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8.答案：A、B、C

本题解析：

D项，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升；E项，对于负债敏感性缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

9.答案：A、B、D

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项均属于新产品／业务风险管理的原则。

新产品／业务风险管理原则：

统一性原则。

全面性原则。

适应性原则。

有效性原则。

统筹性原则。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及其市场影响力，制定有效的流动性风险应急计划

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

利率是使用货币的价格，汇率是本国货币的价格，工资率却不是工资的价格。

14.答案：C、D、E

本题解析：

A项，NSFR和存贷比均属于计量流动性风险的长期结构性指标。B项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％，该式的分子分母均不需估算，因此存贷比指标是现状指标；而NSFR=可用稳定资金／所需稳定资金×100％，其中，分母“所需稳定资金”即估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量，因此NSFR是预期指标。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％，该指标不得低于-10％。

2.答案：正确

本题解析：

信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预的未来现金流的资产(如银行的贷款、企业的应收账款等)，通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。

3.答案：错误

本题解析：

灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，题干表述错误，不应该是“预期损失”。

4.答案：正确

本题解析：

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营