中国工商银行广州分行2023年校园招聘50人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行广州分行2023年校园招聘50人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

2.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

3.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

4.风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险

5.银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

6.下列关于集团法人客户信用风险特征的说法中，错误的是（）。

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.风险识别和贷后管理难度小

D.系统性风险较高

7.某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

8.法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

9.005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

10.下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险

11.某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

12.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

13.前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行

14.高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统

15.（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

二.多选题(共15题)

1.下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（

）。

A.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

E.将到期日在三个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款

2.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

3.单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（）等组成因素。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权合约头寸

D.期权敞口头寸

E.其他敞口头寸

4.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

5.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

C.监管规定的变化属于流程风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险

6.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

7.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

8.行业风险预警主要包括对()的预警。．

A.行业环境风险因素

B.行业财务风险因素

C.行业重大突发事件

D.行业经营风险因素

E.行业发展风险因素

9.利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.股票价格风险

E.流动性风险

10.决定商业银行的风险承受能力的是（）。

A.资本金规模

B.风险管理水平

C.资产管理

D.负债管理

E.资产负债管理

11.目前最广泛应用的信用风险评分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.线性概率模型

D.Probit模型

E.线性辨别模型

12.有效的信用风险监测体系应实现的目标有（）。

A.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

B.监测对合同条款的遵守情况

C.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势

D.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序

E.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

13.商业银行可以充分利用内外部资源实施监测，包括（）。

A.要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告

B.要求本机构的境内机构提供国别风险状况报告

C.定期走访相关国家或地区

D.从其他外部机构获取有关信息

E.从评级机构获取有关信息

14.下列属于相对收益计量方法的有()。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

15.资产证券化包括()

A.信贷资产证券化

B.实体资产证券化

C.证券资产证券化

D.现金资产证券化

E.外汇资产证券化

三.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

2.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

3.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

4.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

5.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（）

6.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

7.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

8.如果未来面临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下。收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。（）

9.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

10.商业银行的高级管理层负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。()

11.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

12.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

13.商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）

14.打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（）

15.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。

A.个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备的贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款

2.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。

A.商业贷款

B.抵押贷款

C.个人贷款

D.公积金贷款

3.对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于（）。

A.30％

B.35％

C.40％

D.20％

4.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下不属于该制度的内容的是（）。

A.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策

B.数据传输加压加密

C.系统专业人员的安全监控

D.对系统及数据进行安全备份与恢复

5.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

6.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。

A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

7.以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。

A.购买或租赁设备所需资金总额的60％

B.购买或租赁设备所需资金总额的70％

C.购买或租赁设备所需资金总额的90％

D.根据保证人的信用等级确定?

8.下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任限制制造成风险缺口

D.一车多贷和虚报车价

9.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

10.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

11.就申请评分而言，其不可以应用的领域是（）。

A.贷款审批

B.信贷政策制定

C.信用卡额度调整

D.零售客户风险限额设置

12.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以()为单位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

13.个人住房贷款“假个贷”主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

14.以下关于设备贷款额度的说法，不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%。

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

15.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（

）。

A.道德风险

B.信用风险

C.操作风险

D.逆向选择

五.多选题(共15题)

1.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

2.银行自身实力分析的内容包括（）。

A.银行的业务能力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行领导人的能力

E.银行的财务实力

3.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

4.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。分行的主要职责是（）。

A.协调、推动营销

B.实施对营销人员的管理

C.收集和发布本区域的营销信息

D.负责本区域的重要行业、关键客户的业务

E.本区域的广告策划和宣传

5.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

6.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

7.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

8.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

9.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

10.个人信用报告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.银行信贷交易信息

D.公共信息

E.查询历史信息

11.押品应重点审查的内容包括（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.台账制度

12.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

13.公积金管理中心应()按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

14.下列关于信用卡分类的表述，错误的是（

）。

A.按发行对象，可分为个人消费卡和商务采购卡

B.按信息载体，可分为磁条卡和芯片卡

C.按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡

D.按账户币种分为人民币卡、双币卡

E.按是否联名分为联名卡、非联名卡

15.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

六.判断题(共15题)

1.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

2.个体网络借贷是指个体和公司之间通过互联网平台实现的直接借贷。（）

3.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

4.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

5.农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。（）

6.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

7.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

8.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

9.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

10.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

11.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

12.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

13.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

15.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。（）

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项属于境外主要股票价格指数？（）

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格平均指数

2.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

3.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

4.以下不属于产品风险的管理阶段的是()。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

5.林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259

6.第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（

）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.10

B.12

C.11

D.13

7.张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

8.下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

9.投保人或被保险人对(

)应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险?

10.于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

11.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（）。

A.实物国债

B.凭证式国债

C.储蓄国债

D.记账式国债

12.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人

D.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

13.下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限？（）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

14.城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

15.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

八.多选题(共15题)

1.成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

B.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

2.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（)。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

3.下列业务中，属于私人银行业务的是（）。

A.个人按揭业务

B.提供离岸基金

C.子女教育顾问服务

D.税务筹划服务

E.保险规划服务

4.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

5.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

6.商业银行声誉风险管理需要建立()。

A.声誉风险内部培训和激励机制

B.声誉风险信息管理制度和后评价机制

C.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

D.良好的声誉风险管理文化

E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

7.信托财产的独立性表现为()。

A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算

B.信托财产可以强制执行

C.信托财产应与委托人的其他财产分开

D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开

E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

8.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

9.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

10.外汇市场的功能有（）。

A.国际金融活动枢纽功能

B.形成外汇价格体系功能

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

D.实现不同地区问的支付结算功能

E.运用操作技术规避外汇风险功能

11.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

12.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有（）。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

13.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

14.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.股票价格指数期货

B.银行承兑汇票

C.短期政府债券

D.货币互换

E.开放式基金

15.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.货币的纯时间的价值

B.风险收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通货膨胀率

九.单选题(共15题)

1.以下关于速动比率表述不正确的是（）。

A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力

B.一般认为速动比率为1较为合适

C.零售业允许保持低于1的速动比率

D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1

2.下列选项中不属于担保类文件的是（）。

A.已正式签署的抵（质）押协议

B.已正式签署的保证协议

C.保险权益转让相关协议或文件

D.与项目有关的协议

3.在质押期间，（

）依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

A.质权人

B.国家财政

C.借款人

D.出质人

4.根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.延伸产品

5.下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

6.相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

A.7

B.10

C.15

D.20

7.以下指标中，在一般情况下越高越好的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.负债与有形净资产比率

D.利息保障倍数

8.对公司高管人员素质的评价不包括（）。

A.修养品德

B.相貌

C.经营作风

D.商业经验

9.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.中国银监会发布的贷款文件

10.下列关于质物、质押权利合法性的说法，错误的是()。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认

C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认

D.非流通股可设定质押

11.在企业信用分析的5Cs系统中，下列是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源是()

A.品德

B.经营环境

C.还款能力

D.资本金

12.我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩阵

D.PEST分析法

13.所有者权益代表投资者对企业()所有权。

A.全部资产

B.全部负债

C.净资产

D.流动资产

14.市场定位的步骤中，首先是（）。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

15.某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为()万元。

A.275

B.240

C.300

D.205

十.多选题(共15题)

1.信贷管理流程包括()。

A.贷款申请、受理与调查

B.风险评价

C.贷款审批、合同签订

D.贷款发放、贷款支付

E.贷后管理、贷款回收与处置

2.原辅料供给分析的内容主要包括()。

A.价格的合理性

B.运输等问题对成本的影响

C.存储所要求的条件及存储数量等

D.规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E.供应来源及数量能否满足项目生产的需要

3.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括（）。

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

4.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

5.会计报表附注主要说明（）。

A.借款人所采用的会计处理方法

B.会计处理方法的变更情况

C.会计处理方法的变更原因

D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响

E.借款人的生产经营情况

6.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

7.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

8.项目可行性报告是项目业主进行()的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

9.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的有（）。

A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实

B.担保品因市场价格降低贬值

C.保证人的保证能力下降

D.借款人财务状况恶化

E.追加新贷款

10.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有（）。

A.银行要受贷款意向书内容的法律约束

B.书面贷款承诺具有法律效力

C.在出具贷款意向书时，超所在行权限的项目须报上级行审批

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行备案

11.下列关于区域风险的说法正确的是（）

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特点区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

12.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.受主观影响比较大

D.评价结果可能不一致

E.可将不同国别风险进行比较

13.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。

A.对银行吸引力小

B.企业偿债能力较弱

C.成功后企业可获得高收益

D.收益回报不成比例

E.本阶段末期会出现行业动荡期

14.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()确定的。

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

15.固定资产使用率指标的不足之处有（?）。

A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地

十一.判断题(共15题)

1.借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。

2.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

3.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

4.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

5.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（

）

6.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

7.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

8.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。（）

9.银行公司信贷产品从营销角度可以细分为核心产品、基础产品、期望产品、潜在产品四个层次。（）

10.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

11.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。（）

12.短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）

13.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。（）

14.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

15.（2017年真题）借款合同中的必备条款有（

）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

十二.单选题(共15题)

1.下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

2.汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（

）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者

B.购买者及销售者

C.购买者及生产者

D.赎买者、销售者及生产者

3.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

4.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

5.下列属于存款性负债业务创新的是（）。

A.回购协议

B.可转让支付命令账户

C.可转换债券

D.次级债券

6.商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

7.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

8.内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。

A.控制环境

B.控制程序

C.控制结构

D.安全

9.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

10.商业银行形成资金来源的业务是（）。

A.其他业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

11.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

12.关于支票的特点，说法错误的是（

）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

13.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

14.关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

15.下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％

十三.多选题(共15题)

1.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

2.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

3.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

4.信用工具的组成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

5.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

6.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

7.通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立()。

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.Ⅳ类户

E.Ⅴ类户

8.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

9.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

10.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

11.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

12.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

13.绩效考评结果的应用包括()。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

14.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

15.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

十四.判断题(共10题)

1.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

2.直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券等。

3.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。()

4.产业布局政策是行业协会或地方部门制定的政策措施。()

5.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

6.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

7.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）

8.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

9.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。()

10.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

十五.单选题(共15题)

1.金融市场按交割时间划分，可分为（

）。

A.现货市场和期货市场

B.债券市场和股票市场

C.货币市场和资本市场

D.发行市场和流通市场

2.同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。

A.实行限额偿付

B.偿付50万人民币

C.实行部分偿付

D.实行全额偿付

3.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

4.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。

A.优先股

B.法人股

C.流通股

D.个人股

5.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好的声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

6.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.买卖金融债券

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.信托投资

7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为()。

A.跟单商业信用证

B.可撤销信用证

C.不可撤销信用证

D.光票信用证

8.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月

9.2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（

）。

A.关键人员流失

B.内部欺诈

C.失职违规

D.知识技能匮乏

10.（

）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

11.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

12.下列选项中，（

）是公司的经营决策机构。

A.股东（大）会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

13.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

14.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

15.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。

A.美元

B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D.可自由兑换的任何外币

十六.多选题(共15题)

1.法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任

B.有必要的财产和经费

C.以盈利为目的

D.依法成立

E.有自己的名称、组织机构和场所

2.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

3.贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

4.银行进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

5.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

6.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

7.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（

）。

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

8.我国的金融市场包括()。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.黄金市场

E.保险市场

9.《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

10.列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

11.抵押合同一般包括（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押财产的名称

D.抵押财产的所有权归属

E.担保的范围

12.下列关于托收业务的表述，正确的有（）。

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.购买旧船的贸易通常使用跟单托收

D.光票托收广泛用于非贸易结算

E.进口托收一般用于进出口贸易项目的收付，贸易银行信用介入

13.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

14.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

15.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

十七.判断题(共15题)

1.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

2.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

3.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

4.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

5.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

6.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。

7.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

8.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

9.我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。（）

10.识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。()

11.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

12.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

13.寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。

14.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

15.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：在操作风险关键指标中，客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

2.答案：A

本题解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：（1-0．8％）×（1-1．4％）×（1-2．1％）=95．757％。

3.答案：D

本题解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

4.答案：C

本题解析：

风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

5.答案：A

本题解析：银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。

6.答案：C

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：(1)内部关联交易频繁。(2)连环担保十分普遍。(3)真实财务状况难以掌握。(4)系统性风险较高。(5)风险识别和贷后管理难度大。

7.答案：A

本题解析：人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

8.答案：B

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票业务等。

9.答案：D

本题解析：答案为D。外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

10.答案：A

本题解析：从语气上判断，就可直接选出A项，因为造成任何风险原因都不会只有一个。一般来说，信用风险表现为违约风险和结算风险。B项与市场风险有关的各种价格，都很容易在市场上得到相关数据，而信用风险则要通过模型计量才能得出相关数据。

11.答案：A

本题解析：

12.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。

13.答案：A

本题解析：

前中后台分离是从部门银行向流程银行转变的重要环节。

14.答案：A

本题解析：高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

15.答案：B

本题解析：

资本监管是银行宏观审慎监管的核心。考点：银行监管的方法

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

2.答案：A、B、C

本题解析：

现金流是指现金在企业内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

5.答案：B、D、E

本题解析：

输入数据信息的质量和稳定性属于内部流程风险；监管规定的变化属于外部事件风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

RAROC经风险调整盼业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面、资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D为其具体内容的体现。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制。?

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：①行业环境风险因素；②行业财务风险因素；③行业重大突发事件；④行业经营风险因素。

9.答案：A、B、C

本题解析：

。对利率风险分类的考查。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

10.答案：A、B

本题解析：

。在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模；二是商业银行的风险管理水平。

11.答案：C、D、E

本题解析：

。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型（LinearDiscriminantModel)。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的信用风险监测体系应实现以下目标：①确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势；②监测对合同条款的遵守情况；③评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势；④识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类；⑤对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序。

13.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行可以充分利用内外部资源实施监测，包括要求本机构的境外机构提供国别风险状况报告，定期走访相关国家或地区，从评级机构或其他外部机构获取有关信息等。

14.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，A、B项正确；C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

15.答案：A、B、C、D

本题解析：

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三.判断题1.答案：正确

本题解析：

我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1％～3．5％。

2.答案：错误

本题解析：

国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较大，关键是要在合理的基础上采用一致和一贯的方法进行评级。

3.答案：正确

本题解析：

申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。

4.答案：错误

本题解析：

商品价格风险中所述的商品不包括黄金这种贵金属。

5.答案：错误

本题解析：

战规划制定后并不是固定不变的，在实施阶段要根据实际情况不断改进。故本题选B。

6.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

7.答案：正确

本题解析：

商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

8.答案：错误

本题解析：

如果未来面，临同样的本息还款的要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

9.答案：正确

本题解析：

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

10.答案：错误

本题解析：

商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

11.答案：正确

本题解析：

通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。

12.答案：正确

本题解析：

压力测试的作用包括：

第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。

第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。

第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。

第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。

第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。

第六，协助银行制定改进措施。

13.答案：错误

本题解析：

经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

14.答案：错误