2023年陆良兴福村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年陆良兴福村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短

2.下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

3.根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法?

4.下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

5.下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

6.《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

7.政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

8.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

9.债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险

10.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家调查列举法

D.情景分析法

11.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

12.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

13.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

14.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

15.下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

二.多选题(共15题)

1.气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具（

）特征。

A.全局性

B.系统性

C.非线性

D.更长的时间跨度和长期影响

E.高度不确定性

2.客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

3.柜面业务操作风险的控制措施包括（）。

A.提高信贷人员综合素质

B.培养柜员岗位安全意识

C.提高法律介入程度

D.加快信贷电子化建设

E.强化一线实时监督检查

4.2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在()。

A.与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险

B.资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损

C.信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大

D.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球集中创造了条件

E.全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件

5.以下论述正确的有()。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

C.公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

6.基于损失形态的不同，操作风险损失包括()。

A.资产损失

B.法律成本

C.追索失败

D.监管罚没

E.账面减值

7.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

8.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

9.商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

10.新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

11.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

12.以下关于缺口分析法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好的方法

B.商业银行贷款平均额和核心存款平均额之差构成了所谓的融资缺口

C.融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额

D.如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产，或者介入货币市场进行融资

E.融资需求=融资缺口+流动性资产

13.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（

）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

14.缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。

A.1个月以内

B.1至3个月

C.3个月至1年

D.1至5年

E.5年以上

15.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是（）。

A.第一步是对资产组合进行评估

B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中

C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险

D.第四步是双方协商确定购买价格

E.第五步是办理贷款转让手续

三.判断题(共15题)

1.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。（）

2.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

3.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

4.贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。(?)?

5.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须承担的风险类型和风险总量。(

)

6.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

7.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

8.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

9.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

10.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

11.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

12.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

13.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

14.净稳定资金比率必须小于100％。()

15.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

四.单选题(共15题)

1.国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.担保发放

D.专款专用

2.个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（

）。

A.贷款审查、审批中的风险

B.贷款受理、调查中的风险

C.贷款签约、发放中的风险

D.借款人主体资格风险

3.个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

4.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志之～。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

5.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

6.下列属于最主要的征信制度法规的是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《房屋登记办法》

7.等额本金还款法是指在贷款期内（）。

A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减

D.利息逐月递减，本金逐月递增

8.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.作为被代理人或者代理人的法人终止

D.被代理人取得或者恢复民事行为能力

9.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

10.商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。

A.学费、住宿费和基本生活费

B.学费

C.学杂费和生活费的80％

D.学费、住宿费

11.个人汽车贷款所购汽车为自用传统动力汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

12.下列不属于个人质押贷款特点的是（）。

A.借款人资信优良

B.贷款时间较短

C.办理手续简便

D.贷款风险较低

13.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

14.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

15.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

五.多选题(共15题)

1.银行进行市场环境分析的意义包括()。

A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会

D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于把握行业发展趋势

2.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。

A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

D.对担保信息有异议

E.对征信管理部门有异议

3.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有()。

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

4.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

B.要求借款人更换为其他足值抵押物

C.要求借款人按合同约定提前偿还贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.提高贷款利率

5.根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

6.银行营销管理包括()等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

7.商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（）。

A.借款人收支情况

B.借款人资产表

C.借款人现住房情况

D.借款人购房贷款资料

E.担保方式

8.国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制()。

A.第二学士学位学生

B.中专生

C.高职生

D.本专科生

E.研究生

9.抵押物风险的管理措施主要包括（）。

A.合理评估抵押物价值

B.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

C.及时办理抵押登记或预抵押登记

D.确保抵押合同的有效性

E.贷款发生风险时及时处置抵押物

10.银行营销组织中，支行具有的职责有（）。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

11.业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人（）的方式。

A.多次申请，贷款银行多次审批

B.一次申请、贷款银行一次审批

C.多户核算

D.单户核算

E.分次发放

12.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

13.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

14.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括()。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

15.个人质押贷款一般是急用，要求()。

A.效率较高

B.贷款期限短

C.办理时间短

D.手续简便

E.贷款额度小

六.判断题(共15题)

1.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

2.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

3.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

4.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

5.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

6.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

7.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）

8.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

9.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

10.以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的，在贷款期限内，贷款利率需要根据国债利率变化作出相应调整。（)

11.国家助学贷款的借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。（）

12.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

13.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

14.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

15.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

七.单选题(共15题)

1.下列系数间关系错误的是()。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数

2.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模

3.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

4.远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括().

A.即期汇率

B.两种货币之间的利率差

C.期限

D.交易金额

5.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A.完全民事行为能力的自然人

B.无民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

6.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。

A.135

B.150

C.100

D.125

7.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

8.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A.等到意见达成时再反馈给客户

B.坚持客户至上、客观公正原则

C.提前告知客户下一个反馈时限

D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

9.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。

A.衰老期

B.成长期

C.成熟期

D.形成期

10.个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

11.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

12.下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

13.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.委托代理业务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.个人理财服务

14.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试

15.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多

B.两种债券都会升值，B债券升值得较多

C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多

D.两种债券都会升值，A债券升值得较多

八.多选题(共15题)

1.销售保单利益不确定的保险产品，存在（

）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

2.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

3.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

4.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。

A.实际利率大于名义利率

B.实际利率等于名义利率

C.无法计算两者关系

D.两者无显著关系

E.实际利率小于名义利率

5.ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

6.下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

7.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

8.下列属于无效合同的情形有（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

9.按股票持有者分类，股票可分为（）。

A.流通股

B.社会公众股

C.法人股

D.国家股E、限售股

10.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

11.专业理财师在拜访新客户过程中要()。

A.对自身工作性质的准确定位

B.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D.表现出一名专业理财人员的风范

E.更多地关心客户的需求

12.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

13.衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。

A.是否有额外的养老保障计划

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有舒适的住房

D.是否有充足的现金准备

E.是否购买了适当的财产和人身保险

14.下列属于资本市场特点的有()。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强

15.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

九.单选题(共15题)

1.下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

2.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的（）。

A.企(事)业法人

B.个人

C.政府机关

D.部门

3.下列信贷档案管理，说法错误的是（）。

A.信贷档案按重要程度及涵盖内容不同可分为对公档案和对私档案

B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票属于一级信贷档案

C.贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷档案

D.信贷档案管理对象是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的档案材料

4.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

5.()是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。

A.营销组织分析和研究

B.制定营销计划

C.营销领导

D.营销控制

6.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起()内向上一级人民法院提起上诉。

A.15日

B.30日

C.3个月

D.6个月

7.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统

B.中国人民银行企业征信系统

C.中国银行业协会企业征信系统

D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

8.以下()不属于资产负债表资产方科目。

A.应收账款

B.待摊费用

C.预付账款

D.预收账款

9.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A.3

B.5

C.7

D.10

10.下列选项中，属于债务重构的主要相关因素的是（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社会公信度

D.借款公司的财务结构状况

11.以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。

A.借款人管理层是否因市场变化而产生信用违约倾向

B.与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源

C.与合同上还款来源不一致的偿付来源

D.贷款用途与借款人原定计划不同

12.销量很小，利润和现金流均为负值是行业（）的特点。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

13.以下选项中不属于贷放分控操作要点的是()

A.设立独立的放款执行部门

B.放款流程监督

C.明确放款执行部门的职责

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

14.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

15.贷放分控是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审核和贷款发放

B.贷款审批和贷款发放

C.贷款审核和贷款支付

D.贷款审批和贷款支付

十.多选题(共15题)

1.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

2.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

3.下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

4.对工程总平面布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理规划要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

5.在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备()条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷

6.公司信贷客户按所有者性质和组织形式细分为()。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

7.企业的财务风险主要体现在（）。

A.流动资产占总资产比重下降

B.经营性净现金流量持续为负值

C.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

E.应收账款异常增加

8.贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

9.短期贷款报审材料的内容包括（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审査文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料

10.贷款损失准备金的计提比例，具体分为()

A.对普通准备金，一般确定一个固定比例，通常只有下限，上不封顶

B.对专项准备金，由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.对专项准备金，对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例

D.特别准备金的计提比例由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E.特别准备金的计提比例由商业银行自行制定，监管当局只能指导不能限制

11.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的有()。

A.专利权和版权

B.政府政策和管制

C.较高的投资要求

D.较高的市场占有率要求

E.招商引资

12.客户的长期资金是由（）构成的。

A.经营水平

B.销售模式

C.净资本

D.长期负债

E.所有者权益

13.某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有（）。

A.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

B.已正式签署的建设合同

C.贷款用途证明文件

D.提款申请书

E.借款凭证

14.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁.其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

15.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

十一.判断题(共15题)

1.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

2.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

3.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

4.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

5.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

6.公司信贷的交易对象包括银行、拥有工商行政管理部门颁发营业执照的企事业法人、其他经济组织、自然人。

7.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

8.系统性风险是不可分散风险。（）

9.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

10.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

11.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

12.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

13.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，签署审批意见。（）

14.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

15.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施

2.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

3.目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

4.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

5.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能

6.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司

7.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（

）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

8.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

9.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

10.（

）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

11.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

12.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

13.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

14.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

15.2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现()的过程”。

A.控制效果

B.控制目标

C.控制实施

D.控制效率

十三.多选题(共15题)

1.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

2.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

3.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

4.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

5.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

7.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

8.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

9.存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

10.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

11.银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

12.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

13.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

14.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

15.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

十四.判断题(共10题)

1.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

2.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

3.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

4.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

5.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

6.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）

7.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

8.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

9.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

10.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

十五.单选题(共15题)

1.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

2.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（

）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.国内生产总值

D.失业率

3.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

4.下列不属于个人贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

5.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是()。

A.以抵押物量少的为准

B.以合同约定的内容为准

C.视情况而定

D.以登记记载的内容为准

6.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

7.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

8.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

9.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

10.关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是()。

A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.未经批准公布本行内部信息

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法

11.下列属于同业拆借市场特点的是（

）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

12.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

13.商业银行最基本的职能是()。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

14.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款利息

C.投资收益

D.手续费收入

15.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

十六.多选题(共15题)

1.货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

2.票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A.转让取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.善意取得

3.根据《民法典》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

4.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

5.中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?

B.监管机构?

C.自律组织?

D.银行业金融机构

E.投资银行

6.（

）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

7.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

A.申贷获得率

B.贷款余额

C.贷款增速

D.贷款绝对额

E.贷款户数

8.商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。

A.总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系

B.分支机构的功能、权限和部门设置

C.全行业运作的组织构架模式

D.前台、中台、后台业务运作和管理构架

E.总行对分支机构实施管理的模式

9.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

10.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

11.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

12.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

13.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

14.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

15.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

十七.判断题(共15题)

1.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

2.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

3.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

4.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

5.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

6.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

7.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

8.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

9.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

10.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

11.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

12.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

13.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

14.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

15.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

2.答案：A

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

3.答案：B

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

4.答案：A

本题解析：杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。B项错误。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。C项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。D项错误。?

5.答案：C

本题解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

6.答案：C

本题解析：。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

7.答案：D

本题解析：政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险。D项国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险。

8.答案：A

本题解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

9.答案：C

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

10.答案：B

本题解析：常用的风险识别方法有：失误树分析法、资产财务状况分析法、分解分析法、制作风险清单。而制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方法。

11.答案：C

本题解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

12.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

13.答案：A

本题解析：答案为A。风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；它与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；核心职能是做出风险的识别、分析等决策。

14.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

15.答案：C

本题解析：传统观念认为贷款是商业银行盈利资产中流动性最差的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高，所以D项正确。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。

1.高度不确定性

2.更长的时间跨度和长期影响

3.非线性

4.全局性和系统性

2.答案：A、C、E

本题解析：

客户评级必须具有两大功能：

①能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；

②能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

故本题选ACE。

3.答案：B、E

本题解析：

柜面业务操作风险的控制措施包括：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用，故选项B、E正确。选项A、C、D均属于法人信贷业务的操作风险控制措施。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

2007年美国次贷危机引发的全球金融危机给银行业的风险管理带来了深刻教训，主要体现在以下四个方面：(1)与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险。(2)资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损。(3)信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大。(4)全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

5.答案：A、E

本题解析：

零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司／机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感，所以A、E项正确。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

基于损失形态的不同，操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为：(1)法律成本。(2)监管罚没。(3)资产损失。(4)对外赔偿。(5)追索失败。(6)账面减值。(7)其他损失。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的，系统风险是按照风险范围分类的。

8.答案：A、D

本题解析：

对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

9.答案：A、B

本题解析：

商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。

10.答案：A、C、E

本题解析：

新产品／业务风险管理原则包括：统一性、全面性、适应性、有效性以及统筹性。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。

内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。

故本题选BCDE。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

13.答案：A、B

本题解析：

应当建立与国别风险暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。

15.答案：C、D

本题解析：

。关于贷款转让的程序第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评估。所以A、B项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格；所以C、D项正确；第五步是签署转让协议；第六步是办理贷款转让手续。所以E选项不正确。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点。

2.答案：正确

本题解析：

外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

3.答案：错误

本题解析：

在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值与公允价值。

4.答案：错误

本题解析：

存款人挤提存款是对银行业稳定的最大威胁。?

5.答案：错误

本题解析：

风险偏好(RiskAppetite)是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

6.答案：正确

本题解析：

实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

7.答案：正确

本题解析：

全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。题干表述正确。故本题选A。

8.答案：错误

本题解析：

压力测试是一种以定量为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。

9.答案：错误