中国农业银行深圳分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行深圳分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

2.以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

3.银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆

4.作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

5.从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。

A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚

6.（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

7.某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

8.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括()。

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

B.能够满足内部需求以及监管问询的要求

C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

9.战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏

10.信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险

11.商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从（）的风险管理操作转变为（）的风险管理规划。

A.应急性，预防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.预防性，应急性

12.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

13.借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

14.通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管

15.()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损

二.多选题(共15题)

1.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

2.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

3.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

4.在流动性比例中，流动性负债包括（)。

A.—个月内到期的同业往来净额

B.—个月到期的各种已发行的债券和票据

C.一个月内到期的中央银行借款

D.—个月内到期的应付款

E.活期存款(不含财政性存款）

5.巴塞尔委员会提出的交易对手信用风险暴露计量方法包括(?)。

A.加权平均法

B.标准法

C.现期风险暴露法

D.远期风险暴露法

E.内部模型法

6.下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法

7.按约束的风险类型，限额主要分为（）。

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

8.在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别（）。

A.政策风险

B.投资风险

C.财务风险

D.担保风险

E.经营风险

9.商业银行的战略风险主要体现在（

）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

10.商业银行可以从（）等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.公司

C.产品

D.客户

E.区域

11.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.管理流程

D.内部控制

E.信息系统

12.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

13.日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于()。

A.欧洲货币

B.经济学家情报中心

C.标准普尔信用评级集团

D.穆迪投资者服务公司

E.国际国别风险指南

14.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切、无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲乙密码互相不知悉

B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

C.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

D.乙可以用甲的密码为客户办理业务

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

15.以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。

A.人员在当前部门的从业年限

B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量／所有交易数量

C.客户投诉占比=每项产品客户投诉数量／该产品交易数量

D.员工人均培训费用=年度员工培训费用／员工人数

E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间／该段时间的承诺正常营业时间

三.判断题(共15题)

1.央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而减少收益。（

）

2.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

3.由于前台人员最接近市场，能够方便地取得资产的市场价格。因此，市值重估工作可以由前台负责。()

4.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。（）

5.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

6.某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）

7.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

8.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

9.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

10.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）

11.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

12.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

13.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

14.财务状况分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()

15.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

四.单选题(共15题)

1.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.下列不符合银行对个人贷款客户基本要求的是（

）。

A.年龄在16周岁(含)-60周岁(含)

B.具有稳定的收入来源

C.具有合法有效的身份证明

D.贷款具有真实的使用用途

3.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。

A.个人贷款业务的还款方式较为灵活

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展

4.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

5.以下不是农户资信评定等级的是（）。

A.优秀

B.较差

C.较好

D.一般

6.现行的公积金个人住房贷款，最长贷款期限为（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

7.个人汽车贷款原则不包括的是（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

8.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_________年，符合相关条件的可放宽到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

9.2016年5月1日，小刘因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小刘可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.32

B.40

C.56

D.64

10.下列不属于个人住房贷款贷前调查的项目审查内容的是（）。

A.项目资金到位情况审查

B.项目的合法性审查

C.开发商资信审查

D.项目资料的完整性、真实性和有效性审查

11.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，（）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.下月1日(含1日)；12

B.下月15日(含15日)；24

C.下月1日(含1日)；24

D.下月15日(含15日)；12

12.下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上()

A.上浮3个百分点

B.下浮2个百分点

C.上浮6个百分点

D.下浮5个百分点

13.下列关于住房公积金缴存的说法正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

14.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达()年。

A.15

B.25

C.30

D.50

15.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括()。

A.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

五.多选题(共15题)

1.下列可引发借款人风险的情况有（）。

A.失业

B.借款人因违规、违法行为受到处罚

C.市场形势变化

D.国家宏观政策调整

E.职业变更

2.个人贷款的特征有（

）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

3.个人贷款的意义有（）。

A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C.个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D.个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E.个人贷款可以帮助商业银行分散风险

4.对于个人经营贷款，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从（）等方面加以考察。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力和稳定性

D.经营产品是否符合市场需求

E.借款人的从业经历

5.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

6.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

7.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作单位营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

8.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.学费

B.住宿费

C.教材费

D.生活费

E.培训费

9.房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（）。

A.搜索交易实例

B.建立可比价格基础

C.测算折旧

D.求取积算价格

E.求取比准价格

10.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

11.个人住房贷款贷前咨询的方式有()。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

12.银行市场环境分析的主要任务包括()。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.实行市场定位

E.掌握客户心理

13.下列属于个人征信异议的有()。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

C.个人保管证件不善，导致他人冒用

D.个人基本信息与实际情况不符

E.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

14.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

15.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）。

A.坚持贷款面谈制度。对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.如果是老客户.可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态

C.深入查验客户的工资收入真实性

D.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

E.验证客户租金收入的真实性

六.判断题(共15题)

1.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

2.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

3.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

4.对于实施“限购”措施的城市．贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为25％。（）

5.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

6.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

7.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

8.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

9.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

10.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。（）

11.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

12.个人住房贷款的计息结息方式由中国人民银行确定。（）

13.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

14.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

15.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

七.单选题(共15题)

1.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000

元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

2.一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较

3.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模

4.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

5.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.将客户移交理财业务人员

B.主动为客户解答

C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

D.拒绝客户的提问

6.下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

7.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

8.金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

9.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（

）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

10.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的()职能

A.优化资源配置功能

B.调节经济功能

C.反映经济运行的功能

D.交易功能

11.理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）

A.客户的投资金额和占比

B.客户的负债和资产结构

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资风格

12.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

13.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

C.回报率通常取决于挂钩资产的表现

D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

14.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（

）。

A.交易场所不固定

B.交易范围比较窄

C.交易时间相对较长

D.交易的种类多

15.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股

八.多选题(共15题)

1.一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

2.在实际业务操作中，券商集合资产管理计划的设立与运行主要是根据()。

A.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

B.《中华人民共和国证券法》

C.《中华人民共和国证券投资基金法》

D.《证券公司集合资产管理业务实施细则》

E.《证券公司监督管理条例》

3.证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

E.实行法人集中清算制度及客户交易结算资金集中管理制度

4.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

5.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不髙

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

6.下列属于基金的风险和收益特性的有()。

A.收益率高于存款

B.流动性高于存款

C.流动性低于股票

D.风险低于股票

E.风险高于股票

7.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（

）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

8.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

9.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

10.下列属于货币型理财产品的有（

）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

11.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.交易频繁

B.风险低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流动性高

12.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

13.合伙人会议一般可以对涉及（）进行决策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙协议的修改

D.合伙企业清算

E.控制合伙企业投资决策

14.下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是（）。

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

E.利率

15.根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。

A.支付违约金

B.赔偿损失

C.自愿履行

D.采取补救措施

E.定金责任

九.单选题(共15题)

1.贷款合同的复核发生在（）。

A.填写合同环节

B.审核合同环节

C.审核合同环节与签订合同环节之间

D.签订合同环节

2.项目融资贷前调查报告中，不属于项目盈利能力分析主要指标的是（）。

A.内部收益率

B.净利润

C.净现值

D.投资利润率

3.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。

A.企业主业务由零售业转向餐饮服务业

B.企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件

C.企业利润率再次居行业首位

D.企业在北京拥有多家食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

4.下列关于绿色信贷，说法错误的是（??）。

A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域

B.银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度

C.银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策

D.在授信流程中强化环境风险和社会风险管理

5.下列贷款，至少应被划分为次级类的是（

）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款

B.重组后仍然逾期的贷款

C.本金或者利息逾期的贷款

D.违反国家有关法律和法规发放的贷款

6.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行自行

D.贷款公司

7.（）与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.合理价值法

8.银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去()，得出当期净利润。

A.主营业务成本

B.投资净收益

C.营业费用

D.所得税

9.（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A.法定利率

B.基准利率

C.行业公定利率

D.市场利率

10.司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（）对债务进行适当的调整。

A.贷款银行

B.银监会

C.债权人

D.债务人

11.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

12.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是()。

A.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

13.在经济周期的各阶段中，利润的增长幅度最大的是（

）。

A.繁荣期

B.衰退期

C.谷底期

D.复苏期

14.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，下列选项中，不属于净资产的是（）。

A.未分配利润

B.盈余公积金

C.资本公积金

D.应收账款

15.担保的补充机制包括()。

A.只能追加担保品

B.只能追加保证人

C.追加担保品、追加保证人

D.要求重新评定担保品价值、追加保证人

十.多选题(共15题)

1.授信额度依照（

）等方式进行定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

2.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。

A.制定、修订

B.废止、选用

C.填写、审查

D.签订、履行

E.归档、检查

3.下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

4.根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户财务收支能力发生重大变化

E.客户涉及重大诉讼

5.不良贷款是指（）形成的贷款。

A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息

B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能

C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息

D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息

E.借款人借款后资金运转不灵’

6.在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行检查，发现问题及时纠正，对以下()涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。

A.擅自将抵债资产转为自用资产的

B.未经批准收取、处置抵债资产的

C.截留抵债资产经营处置收入的

D.擅自动用抵债资产的

E.玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的

7.RAROC是信贷资产扣除（

）后的净收入相对经济资本的收益率水平。

A.资金成本

B.运营成本

C.风险成本

D.税收成本

E.资本成本

8.下列关于贷款清收的表述中，正确的有（）。

A.债务人应在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或向法院提出书面异议

B.法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内做出判决

C.财务保全包括诉前财产保全和诉中财产保全

D.法律规定申请强制执行的法定期限为2年

E.支付令的标的仅限于金钱

9.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

10.担保贷款包括（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.票据贴现

11.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，商业银行对集团客户授信应遵循（）原则。

A.统一原则

B.适度原则

C.安全原则

D.预警原则

E.公平原则

12.下列属于跨境人民币业务优势的是（）。

A.规避汇率风险

B.降低经营成本

C.享受出口退税

D.无需进行核销

E.提高资金效率

13.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

14.按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为（）。

A.信用贷款

B.票据贴现

C.信用证

D.承兑

E.贷款

15.客户的长期资金主要由（）构成。

A.银行存款

B.长期负债

C.长期投资

D.流动负债

E.所有者权益

十一.判断题(共15题)

1.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

2.各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是红色预警法的应用。（）

3.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

4.衰退行业意味着这一行业是失败的。()

5.（2017年真题）下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（

）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

6.营运资金为负值时说明借款人是用长期资金支持着部分流动资产。（）

7.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

8.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

9.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

10.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。（）

11.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

12.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

13.应收账款周转率必须以年为计算基础。()

14.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

15.以按份共有的财产抵押的，必须具有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意以其所占份额设定抵押的书面文件。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

2.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

A.隐私权

B.知情权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

3.每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（

）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品

5.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品

6.()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

7.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

8.下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度

C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录

9.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

10.（

）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

11.财务公司的资产业务不包括（）。

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同业拆出

D.发行金融债券

12.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

13.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

14.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。

A.知情权

B.安全保障权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

15.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

十三.多选题(共15题)

1.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

2.目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（

）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

3.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

4.一般而言，一国的金融体系应该由()组成。

A.金融市场

B.金融活动

C.金融场所

D.金融机构

E.其他要素

5.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（

）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

6.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

7.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

8.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

9.商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

10.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

11.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

12.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

13.商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

14.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

15.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

十四.判断题(共10题)

1.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

2.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。

3.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

4.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

5.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。

6.声誉风险被视为一种多维风险。

7.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）

8.商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

9.纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

10.金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于村镇银行业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

2.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

3.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

4.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

5.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。

A.抵押权人优先受偿

B.质权人优先受偿

C.抵押权人和质权人按比例受偿

D.按时间先后顺序受偿

6.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自被确认无效时无效

D.自订立时无效

7.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

8.商业银行主要运用()确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

A.资本管理模型

B.定价管理模型

C.负债管理模型

D.资产负债组合模型

9.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

10.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（

），发行票据会（

）。

A.公开市场业务；减少货币供应量

B.利率政策；增加货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

D.利率政策；减少货币供应量

11.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

12.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.一些关键流程和核心业务不应外包出去

13.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划

C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接

14.我国的中央银行是（

）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国人民银行

D.中国工商银行

15.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

十六.多选题(共15题)

1.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（

）。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以购买金融债券

2.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场约束

E.确定了资本的构成

3.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

4.银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

5.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

6.票据诈骗罪的客观方面表现为（

）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

7.职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行

D.代理自己的领导工作

E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人

8.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

9.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

10.共同构成我国担保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

11.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

12.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

13.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

14.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A.责令改正

B.并处20万元以上50万元以下罚款

C.逾期不改正，责令停业整顿

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.逾期不改正的，吊销经营许可证

15.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果

E.进行风险对冲

十七.判断题(共15题)

1.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

2.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

3.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）

4.公司被吊销营业执照时，意味着公司被依法撤销。（

）

5.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

6.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。（）

7.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

8.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

9.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

10.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

11.合同成立是合同生效的前提。（）

12.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。()

13.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（）

14.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

15.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。这是一种重要的理念变破，商业银行不再是传统上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。

2.答案：A

本题解析：信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则；②统一考虑原则；③展期重审原则。

3.答案：A

本题解析：。商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系。

4.答案：B

本题解析：作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的30%应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

5.答案：D

本题解析：从COSO委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

6.答案：B

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

7.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率=360／{产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]}-180×(期初存货+期末存货)／产品销售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

8.答案：A

本题解析：关于灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力／危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力。A项体现的是完整性的要求。

9.答案：B

本题解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

10.答案：B

本题解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

11.答案：A

本题解析：商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

12.答案：A

本题解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险：“明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行”属于战风险。

13.答案：B

本题解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金。

14.答案：D

本题解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

15.答案：B

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。除了活期之外，“流动性”的期限是一个月。

5.答案：B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，即现期风险暴露法、标准法和内部模型法。?

6.答案：A、B、C

本题解析：

缺口分析和久期分析都是对利率变动进行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响；外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响，是商业银行较早采用的汇率风险计量方法；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法；久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法。?

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

。信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别：政策风险、投资风险、财务风险、担保风险。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：

（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性。

（2）为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷。

（3）为实现战略目标所需要的资源匮乏。

（4）整个战略实施过程的质量难以保证。

故本题选ABCD。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

外部评级机构数据的收集主要可以来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

14.答案：A、C、E

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

15.答案：A、C、D

本题解析：

B项属于内部流程指标；E项属于系统缺陷指标。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高业务比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益。

2.答案：错误

本题解析：

限额就像银行管理体系中的刹车。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行的交易部门应当与中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收