中国工商银行安徽省分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行安徽省分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

2.将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

3.巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

4.下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

5.流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制

6.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额

7.下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

8.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

B.设置独立的风险管理部门

C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

9.头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值

10.下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性

11.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

12.某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

13.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友

14.内部资本充足评估报告的作用不包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构不可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

15.商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多选题(共15题)

1.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

2.风险防控措施类型包括但不限于（）。

A.实施系统控制

B.规范操作流程

C.严格执行监管报批手续

D.强化人员培训

E.提前确定风险处置和缓释措施

3.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

4.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

5.为使理财产品净值化估值能更好地反映风险状况和压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度，下列做法正确的有（

）

A.针对理财公募产品，压力测试应当至少半年进行一次

B.压力测试频率应与理财产品的规模和复杂程度相适应

C.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果

D.制定有效的理财产品应急计划，确保其可应对紧急情况下的理财产品的赎回需求

E.由专业的团队负责压力测试的事实与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立

6.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。

A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)

B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

7.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

8.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

9.流动性风险的内部因素包括（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

10.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括()。

A.机构准入

B.行业准入

C.高级管理人员准入

D.区域准入

E.业务准入

11.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。下列各选项中，属于流动性比率/指标的有（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

12.自评工作要坚持的原则有()。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.客观性原则

D.公平性原则

E.公开性原则

13.商业银行内部控制的主要原则包括（）。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立

E.安全

14.商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

15.以下属于主要金融交易产品的有()。

A.即期

B.远期

C.期货

D.互换

E.期权

三.判断题(共15题)

1.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

2.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

3.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

4.根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。()

5.操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

6.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

7.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成市场风险。（）

8.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

9.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

10.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

11.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

12.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

13.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

14.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

15.经风险调整的资本收益率(RAROC)反映了商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于代理的表述，错误的是()。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

2.下列押品管理的流程正确的是（）

A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置

B.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置

C.材料受理、审查、抵质押权的设立变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置

D.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置

3.按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控制在__________以下，月所有债务支出与收入比控制在__________以下。（）

A.45%(含)；50%(含)

B.50%(含)；55%(含)

C.45%(含)；55%(含)

D.50%(含)；60%(含)

4.（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

5.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

6.下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人担保能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.借款人申请材料不完整

7.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。

A.合同制作不合格

B.对内容审查不严

C.未按权限审批贷款

D.业务不合规

8.下列关于个人消费贷款说法，正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

9.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.主申请人和共同申请人

D.共同申请人

10.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

11.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

12.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司.担保公司

13.由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续，成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项（

）的业务。

A.低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价

B.低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价

C.高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价

D.高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价

14.以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是（）。

A.按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

15.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。

A.借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

五.多选题(共15题)

1.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

2.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠.担保方式更灵活

3.下列属于建立个人征信系统的意义的是()。

A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。

D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

4.等额累进还款法的特点有()。

A.借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

B.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

C.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

D.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

E.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

5.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

6.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.房租超出家庭工资收入的规定比例的

B.出境定居的

C.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.偿还购房贷款本息的

7.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

8.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供担保

E.公司董事、经理越权对外提供保证

9.下岗失业人员小额担保贷款应遵循的原则包括（）。

A.担保发放

B.信用发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.按期偿还

10.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

11.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

12.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.贷款对象不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

13.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

14.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

15.下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是（）。

A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同

B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本

C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件

D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致

E.以上选项都正确

六.判断题(共15题)

1.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

2.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

3.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

4.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

5.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

6.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时．要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门。直接重新办理开户放款有关手续。（）

7.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

8.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

9.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

10.交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（）

11.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

12.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

13.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

14.申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

15.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）

七.单选题(共15题)

1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

2.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

3.下列关于股票市场的说法，错误的是()。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

4.与普通的保障型产品相比，下列（）不是投连险的特点。

A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保费中含有投资保费

D.不兼顾基本保障功能和投资功能

5.下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

6.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（

）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

7.根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

8.理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

9.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（

）。

A.减少储蓄配置.减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置

C.减少储蓄配置。增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置

D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置

10.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。

A.采取送实物的方式销售基金

B.擅自变更基金的发售日期

C.采取抽奖的方式销售基金

D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

11.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（?）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

12.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（

）。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D.国家对不动产实行统一登记制度

13.下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

14.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（

）万元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

15.下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是()。

A.销售人员道德风险

B.营销成本超支风险

C.消费者(投资者)道德风险

D.销售失败风险

八.多选题(共15题)

1.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

2.当基金宣传材料中出现（）时，不符合证监会的规定。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.违规向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.登载单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

3.基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

4.期货交易的主要制度有()。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

5.金融市场的参与者有（）。

A.居民个人

B.商业性金融机构

C.政府

D.企业

E.中央银行

6.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

7.下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

8.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有()。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

9.银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检査。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检査人员多于2人

E.检查人员未提前预约

10.我国期货交易的制度主要有()。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

11.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

E.公司清算结束后，公司法人资格消灭

12.在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

13.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（

）等各类资产。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信用债

14.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

15.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

九.单选题(共15题)

1.下列关于流动资金贷款管理的说法中，不正确的是（）。

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式

B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性

D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款

2.在房地产开发经营企业中，小、微型企业的资产总额分界线是（

）万元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。

A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

4.()的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。

A.统计计量模型

B.违约概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

5.下列选项中，不属于贷款发放原则的是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.最低保证资本金原则

6.对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（）。

A.抵押物的市场价格

B.无形损耗和折旧

C.用途

D.造价

7.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMEL系统

D.“6C”标准原则

8.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

9.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.发改委批准后，为涉外企业保证

10.（）是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

11.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

12.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.销价合理

D.无品牌优势

14.A公司2017年销售收入为900万元，应收账款为180万元，购货成本为500万元，2016年应收账款为150万元，则用直接法计算A公司2017年销售所得现金为（）万元。

A.870

B.720

C.400

D.750

15.对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

十.多选题(共15题)

1.贷款分类的意义包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是业务分析的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

2.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

3.企业的长期资金是由()构成的。

A.所有者权益

B.长期负债

C.流动负债

D.流动资产

E.非流动资产

4.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

5.按贷款经营模式划分，公司信贷包括()

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.委托贷款

E.银团贷款

6.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

B.借款人近三年和最近一期的财务报表

C.原辅材料采购合同

D.产品销售合同

E.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

7.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.抵押品变现难易程度

8.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

9.下列关于广告的说法中，正确的有（）。

A.在同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

B.广告描述中，尽量不要有太个性化的内容，以免不被接受

C.尽量符合大众的口味，设计大众化的广告宣传

D.利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象

E.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异

10.贷款抵押风险的防范措施有（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记，确保抵押效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.票据有密押的应通过联行核对

11.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（

）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.努力

12.下列关于利率表达方式的说法中，正确的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式

B.年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示

D.年息几分表示千分之几

E.月息几厘表示万分之几

13.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

14.前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否能够受理该笔贷款业务

B.是否正式开始贷前调查工作

C.是否进行后续贷款洽谈

D.是否提高贷款利率

E.是否进行信贷营销

15.决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括()。

A.借款企业的需求和借款原因，借款金额需求

B.客户的还款能力

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.贷款组合管理的限制

E.银行的客户政策及关系管理因素

十一.判断题(共15题)

1.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

2.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

3.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

4.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。（）

5.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

6.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()

7.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()

8.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。（）

9.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

10.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。（）

11.贷款分类的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

12.提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。

13.隐含价格是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。（）

14.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

15.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。()

十二.单选题(共15题)

1.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

2.下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

3.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

4.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

5.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

7.一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

8.债券投资的风险没有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

9.投资购买债券的内部收益率是指（

）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

10.记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场

11.（

）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

12.下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％

13.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场仅指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场仅指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场仅指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场仅指银行及个人之间所形成的市场

14.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

15.下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础

十三.多选题(共15题)

1.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

2.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

3.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

4.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

5.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款偿还的法律责任

6.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

7.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

8.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

9.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

10.银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

11.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

12.综合化经营的主要特点有（）。

A.明显的集团化趋势

B.经营领域广阔

C.公司主体规模大

D.公司主体实力强

E.经营利润高

13.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行同业拆借的拆入资金可以用于（）。

A.解决临时性周转资金需要

B.弥补票据结算的不足

C.弥补联行汇差头寸的不足

D.发放固定资产贷款

E.投资国债

14.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

15.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

十四.判断题(共10题)

1.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

2.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

3.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

4.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

5.活期存款的起存金额为1元。

6.我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。

7.重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

8.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

9.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。()

10.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括()个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

2.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.公平竞争制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.合规绩效考核制度

3.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

4.投资者购买()承担的风险最大。

A.保本固定收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

5.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内幕交易

D.反洗钱

6.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

8.目前，各家银行多使用（

）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

9.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

11.资金管理的核心是建设（）。?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

12.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

13.个人贷款最主要的组成部分是（

）。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

14.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（

）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

15.我国股票市场发展开始于（）。

A.19世纪80年代

B.19世纪90年代

C.20世纪80年代

D.20世纪90年代

十六.多选题(共15题)

1.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

2.下列属于流动资产的有（）。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.同业拆人

D.短期贷款

E.买人返售证券

3.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

4.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

5.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

6.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

7.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

8.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

9.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

10.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

11.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

12.关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

13.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

14.破产清算包括（

）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

15.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

十七.判断题(共15题)

1.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。()

2.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

3.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

4.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

5.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

6.目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。()

7.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（

）

8.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

9.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

10.按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第二产业。（）

11.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

12.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

13.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。()

14.单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（

）

15.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：由题意可知，为了避免3个月后美元贬值的风险，该日本出口商需要在93价位建立一个货币期货的多头头寸，这样便能保证其3个月后用收到的1000万美元按1美元=93日元的汇率买入日元，从而避免汇率变动带来的风险。

2.答案：A

本题解析：。总收益互换是将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。与普通信用资产不同，它们处于资产负债表之外而不必进入贷款安排中，不存在融资的义务。总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全部损失。

3.答案：B

本题解析：2010年，巴塞尔委员会公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

4.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

5.答案：A

本题解析：流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

6.答案：D

本题解析：

从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

7.答案：B

本题解析：外汇远期合约根据外汇即期汇率定价，B项表述错误。故本题选B。

8.答案：C

本题解析：C项，对于控制职能的员工（如风险、合规及内部审计），薪酬制定应独立于其所监督的业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身目标的实现，避免影响他们的独立性。

9.答案：C

本题解析：头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品。

10.答案：D

本题解析：。信用衍生产品除了具有传统金融衍生产品的特点（如杠杆性、未来性、替代性、组合性、反向性、融资性等）外，还具有保密性、交易性、灵活性、债务的不变性等特点。

11.答案：C

本题解析：。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。

12.答案：D

本题解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

13.答案：B

本题解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以A项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以B项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以C项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友，敢于接受暂时性危机或挑战，所以D项正确。

14.答案：D

本题解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

15.答案：A

本题解析：商业银行的存贷比应当不高于75％。

二.多选题1.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险防控措施类型包括但不限于实施系统控制、建立配套业务制度、规范操作流程、严谨制定产品合同文本、严格执行监管报批手续、提前确定风险处置和缓释措施、建立风险监测机制、强化人员培训、规范产品宣传推广等。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。A、B、D、E项正确。故本题选ABDE。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

为使理财产品净值化估值更好地反映风险状况并前瞻压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。（1）针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影响;压力测试的数据应当准确可靠并及时更新。（2）压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应;针对每只公募产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。（3）在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录。（4）在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时根据压力测试结果进行调整。（5）制定有效的理财产品应急计划，确保其可以应对紧急情况下的理财产品赎回需求。应急计划的制定应当充分考虑压力测试结果，内容包括但不限于触发应急计划的各种情景、应急资金来源、应急程序和措施，董事会、高级管理层及相关部门实施应急程序和措施的权限与职责等。（6）由专门的团队负责压力测试的实施与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立。