2023年春季内蒙古东胜蒙银村镇银行引进19名资源型人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年春季内蒙古东胜蒙银村镇银行引进19名资源型人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度?

2.下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张

3.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

4.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.以上都不是

5.（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

6.下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额]×100％

B.预期损失率=（预期损失÷资产风险暴露）×100％

C.单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额）×100％

D.贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备／贷款应提准备）×100％

7.某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.止损

B.头寸

C.风险

D.交易

8.以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零

9.下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标

D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

10.下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

11.下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式

12.下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法

13.随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

14.下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

15.核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

二.多选题(共15题)

1.在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，质押品中属于现金类资产的有()。

A.外币现金

B.评级AA一级(含)以上地区政府发行的债券

C.银行存单

D.黄金

E.中央政府发行的债券

2.按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

3.商业银行面临的外部风险有（）。

A.行业风险

B.竞争对手风险

C.品牌风险

D.客户风险

E.技术风险

4.下列属于商业银行反洗钱工作重点的有（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.反洗钱内部控制

E.反洗钱培训

5.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

6.“三道防线”模式体现的风险管理特征有（）。

A.全员性

B.全面性

C.独立性

D.专业性

E.垂直性

7.国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（

）层面上按国别监测风险。

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

8.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

9.外包风险管理的工作主要有（）。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.分包风险管理

D.外包协议管理

E.业务外包风险评估

10.下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增强对客户/公众的透明度

E.确保实现承诺

11.银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

12.战略风险识别可以从（）入手。

A.战略层面

B.管理层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

13.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

14.下列有关关联交易的说法，正确的有()。

A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

15.操作风险的人员因素包括（）造成损失或者不良影响而引起的风险。

A.外部欺诈

B.失职违规

C.员工的知识/技能匮乏

D.内部欺诈

E.核心员工流失

三.判断题(共15题)

1.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

2.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

3.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

4.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

5.商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）

A.√

6.风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。（）

7.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

8.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

9.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

10.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。()

11.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

12.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

13.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

14.拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。()

15.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

四.单选题(共15题)

1.可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假贷款

2.（

）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.浮动利率

B.基准利率

C.名义利率

D.市场利率

3.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__________个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_________个工作日内进行内部核查。()

A.2，2

B.2,5

C.5,5

D.5,10

4.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

5.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人收人、经营情况及实际用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

6.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

A.行为风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

7.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

8.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于()所有。

A.职工个人

B.职工个人和国家

C.职工个人、缴存单位和国家

D.职工个人和缴存单位

9.目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。

A.实时

B.每日

C.每周

D.每月

10.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。

A.鼓励金融创新

B.促进互联网健康发展

C.提高综合能力

D.规范市场秩序

11.下列关于农户贷款的说法中，错误的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

12.下列有关贷款定价的说法中，错误的是（）。

A.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格

B.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有逆经济周期特点，当宏观经济过热时，减低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格

C.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格

D.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

13.(

)的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基准利率

14.（

）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

15.下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是()。

A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满

C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的80％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止

五.多选题(共15题)

1.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

2.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.提前收回部分或全部贷款本息

C.停止发放尚未使用的贷款

D.直接变卖抵押物

E.在原贷款利率基础上加收利息

3.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的有()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

4.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）。

A.贷款资金的用途

B.支付金额

C.支付对象(范围)

D.诚信承诺

E.支付条件

5.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.承担风险的主体不同

B.资金来源不同

C.合作机构不同

D.贷款利率不同

E.审批主体不同

6.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

7.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级髙的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

8.对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的有()。

A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同的约定方式支付贷款资金

D.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件

9.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

10.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

11.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（

）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

12.合作机构的担保风险主要包括()。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.一车多贷的风险

13.个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。

A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B.合法有效的身份或居留证明

C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件

E.要有一定数量的固定资产

14.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

15.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有()。

A.会计报表

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

六.判断题(共15题)

1.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

2.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

3.根据《中华人民共和国合同法》,当事人在订立合同过程中有重大误解的情形，为可撤销的合同。

4.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

5.在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。()

6.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

7.商业助学贷款必须按年偿还。

8.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

9.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

10.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

11.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

12.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

13.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

14.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

15.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

七.单选题(共15题)

1.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

2.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A.可兑换准则

B.可兑换进度

C.可兑换原则

D.可兑换进程

3.教育规划包括客户自身教育规划和（

）。

A.企业教育规划

B.子女教育规划

C.老人教育规划

D.家属教育规划

4.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币。

A.50

B.20

C.10

D.5

5.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A.货币市场基金

B.债券型基金

C.开放式基金

D.收入型基金

6.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

C.回报率通常取决于挂钩资产的表现

D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

7.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

8.关于债务管理，下列说法错误的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

9.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A.高风险、高收益

B.违约风险高

C.期限长、流动性弱

D.低风险、流动性高

10.为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

11.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。

A.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年.两年后需要重新评估

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后.制定相应的具有针对性的业务管理制度

D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售。以免损害客户利益

12.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

13.下列哪一项不属于设立合伙企业的条件（）

A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力’

B.有书面合伙协议

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.合伙企业的营业时间

14.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。

A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

C.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪承担赔偿责任

D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人

15.下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利

八.多选题(共15题)

1.在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

2.按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括（）。

A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B.由国务院制定的行政法规

C.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D.由商业银行内部制定的操作程序和守则

E.由国务院外部制定的行政法规

3.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

4.理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

5.根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A.实际财富

B.劳动收入

C.财富的边际消费倾向

D.劳动收入的边际消费倾向

E.持久收入

6.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D.券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

E.债券的市场交易价格同市场利率成反比

7.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的有()。

A.是个人理财业务中的一类

B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

E.分为理财计划和私人银行业务两类

8.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

9.根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A.对标的物品种的误解

B.对标的物数量的误解

C.对标的物规格的误解

D.对行为性质的误解

E.对标的物质量的误解

10.商业票据市场的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式灵活

D.利率敏感

E.信用度低

11.在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（

）。

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

12.金融资产的投资收益包含（）。

A.资本利得

B.现金分配

C.买入价格

D.卖出价格

E.价格指数

13.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

14.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.融资风险由债权人独自承担

B.融资风险可通过融资中介进行分散

C.由于资金供双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资成本相对较低

E.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

15.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

九.单选题(共15题)

1.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

2.下列各项中，不可用来考察借款人与银行关系的项目是()。

A.借款人在银行开户的情况

B.借款人的经济效益

C.不良贷款比率

D.借款人与其他银行的关系

3.商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

4.以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（）

A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置

B.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

C.动产应自取得日起1年内予以处置

D.除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年

5.下列关于固定成本的说法，正确的是（）。

A.随着销售量的增加，企业的固定成本会同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等

C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高

D.企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高

6.行业风险的产生受()的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

A.产业链

B.产业组织结构

C.产业发展周期

D.地区生产力布局

7.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收人现值

8.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

9.在银监会下发的《绿色信贷指引》中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业金融机构应（）开展绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.至少每一年一次

B.至少每两年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年两次

10.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A.利润表

B.财务状况说明书

C.现金流量表

D.资产负债表

11.以下关于银行市场定位的方式说法错误的是（）。

A.采用主导式定位的银行一般在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为

B.采用追随式定位的银行一般刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多

C.采用补缺式定位的银行资产规模一般很小，提供的信贷产品少

D.用追随式定位的银行可以凭借其资金规模充足、产品创新、反映速度快等特点对主导银行发起强有力的竞争

12.下列因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是()

A.存货周转天数

B.应付账款周转天数

C.现金周转天数

D.应收账款周转天数

13.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）：

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

14.关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

15.商业银行对客户的信用评级，主要是对其()的评价，反映客户违约风险的大小。

A.偿债能力和发展前景

B.偿债能力和偿债意愿

C.偿债能力和盈利能力

D.盈利能力和偿债意愿

十.多选题(共15题)

1.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括()等。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.损益预算表

E.营销控制

2.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

3.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（）。

A.环境保护方案分析

B.交通运输条件分析

C.相关项目分析

D.厂址选择择条件分析

E.财力资源分析

4.下列属于贷款押品的有（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.上市公司股票

D.产权证

E.保险批单

5.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

6.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。

A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证

7.在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（）。

A.资产评估价

B.建议拍卖价

C.意向受让人询价

D.同类资产市场价

E.贷款所欠本息及相关费用

8.不良资产批量转让应坚持的原则包括（

）。

A.完整连续

B.依法合规

C.公开透明

D.竞争择优

E.价值最大化

9.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

10.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

11.对企业进行财务分析的方法包括（

）

A.结构分析

B.比率分析

C.趋势分析

D.比较分析

E.因素分析

12.下列内容体现与银行往来异常现象的是（）。

A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

13.在客户法人治理结构评价中.对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有()。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

14.下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有（）。

A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由银行自行评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

15.贷款的合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

十一.判断题(共15题)

1.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

2.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（）

3.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

4.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）

5.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）

6.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

7.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

8.通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。()

9.（2017年真题）借款合同中的必备条款有（

）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

10.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

11.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

12.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

13.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

14.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

15.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列关于信托的基本分类说法错误的是（

）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

2.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目标制定

3.下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

4.我国银行存款的计息起点为（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

5.一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

A.规模越大

B.监管力度越大

C.历史越久

D.稳定性越好

6.商业银行的“展业三原则”不包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.尽职调查

D.合法合规

7.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

8.在内部审计中发现重大问题并报告董事会无果的情况下，应向（）报告相关情况。

A.监事会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.高级管理层

9.()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

10.()作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。

A.风险合规条线

B.业务管理条线

C.审计监督条线

D.风险监控条线

11.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

12.商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

13.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

14.托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

15.（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

十三.多选题(共15题)

1.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

2.商业银行的负债主要由（

）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

3.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

4.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

5.《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是()。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

6.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理

C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作

E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

7.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

8.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

9.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

10.财产信托包括（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

11.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.证券机构

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.保险类机构

12.非现场监管的主要作用表现在()。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

13.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

14.非票据结算业务主要有（）。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

15.银行的客户可以分为（）。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

十四.判断题(共10题)

1.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

2.我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（）

3.合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

4.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

5.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报数量为10张及其整数倍。

6.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

7.《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律。（）

8.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

9.强调客户利益保护，是维护社会公平正义的需要，也是推动银行健康发展的需要。（）

10.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）

十五.单选题(共15题)

1.()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

2.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

3.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

4.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

5.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（

）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经财政部审查批准

D.可以自行设立

6.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

7.根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.承兑人

C.保证人

D.背书人

8.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

9.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任

D.甲公司应承担次要责任

10.对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。

A.中国国际信托投资公司

B.华融资产管理公司

C.中国投资有限责任公司

D.中央汇金投资有限责任公司

11.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

12.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。

A.掌握个人汽车贷款的规章制度

B.详细调查客户的还款能力

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.规范业务操作

13.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

14.下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以为银行

D.保证可以适用于支票

15.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

十六.多选题(共15题)

1.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

2.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

3.以下哪些权利可以出质（）

A.汇票

B.债权

C.提单

D.应收账款

E.存款

4.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

5.根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

6.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

7.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（

）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

8.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

9.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

10.商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。

A.浮动收益理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.商品及金融衍生品类理财产品

E.混合类理财产品

11.下列选项中，属于信用风险的有()。

A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

12.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

13.下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

14.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（

）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

15.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

十七.判断题(共15题)

1.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

2.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()

3.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

4.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

5.总行为同一地区的银行互称为联行。()

6.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

7.质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。（

）

8.银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，而二级资本的目标是在持续经营前提下吸收损失。()

9.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

10.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

11.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

12.商业银行风险控制中，风险隔离是要求商业银行应将理财业务和存款业务相分离，建立符合理财业务特点的风险控制体系。（）

13.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

14.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。（）

15.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。?考点?反洗钱的主要框架?

2.答案：D

本题解析：A、B、C项属于操作风险类别，D项属于流动性风险。

3.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

4.答案：C

本题解析：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的次级。

5.答案：C

本题解析：

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

6.答案：C

本题解析：C选项：单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷资本净额）×100％。

7.答案：A

本题解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

8.答案：C

本题解析：期权价值由时间价值和内在价值组成，A项正确；当期权为价外期权或平价期权时，因为期权的内在价值为零，所以期权价值即为时间价值，所以在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值，B项正确；对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的内在价值为零，C项错误；因为期权的执行价格比现在的即期市场价格差，所以价外期权的内在价值为零，D项正确。故本题选C。

9.答案：D

本题解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

10.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

11.答案：B

本题解析：风险计量既需要对单笔交易的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，页就是通常所说的风险加总。?

12.答案：A

本题解析：风险价值（VaR）是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。目前商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法。A项不属于计算VaR值的模型技术。故本题选A。

13.答案：B

本题解析：随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值1倍标准差范围内的概率为68%，落在距均值2倍标准差范围内的概率为95%，落在距均值2.5倍标准差范围内的概率为99%。

14.答案：A

本题解析：比较四个选项，与风险关系最不密切的，就是成本收入比。成本收入比是经营绩效类指标。

15.答案：A

本题解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50％；总负债是指银行资产负债表中负债方总额。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA一级(含)以上国家或地区政府发行的债券等，我国中央政府、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据等。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。按照马柯维茨的理论，市场的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险，并存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数。无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合；理论上，理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括：①行业风险：商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品或服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象；②竞争对手风险：越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；③客户风险：经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；④品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间；⑤技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性；⑥项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险；⑦其他外部风险：政治动荡、经济恶化、社会道德水准下降等外部环境的变化，都将对商业银行的管理质量、竞争能力和可持续发展造成严重威胁。故本题选ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行反洗钱工作重点有：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训。

5.答案：B、D、E

本题解析：

AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。

7.答案：A、B

本题解析：

应当建立与国别风险暴露规模相适应的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

8.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查、外包协议管理、外包服务承诺、分包风险管理、跨境外包管理和其他事项。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训；(2)确保实现承诺；(3)确保及时处理投诉和批评；(4)从投诉和批评中积累早期预警经验；(5)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；(6)增强对客户/公众的透明度；(7)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；(8)保持与媒体的良好接触；(9)制定危机管理规划。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

。良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六大标准：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。

12.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层