2023年广东南海农商行校园招聘宣讲会行程安排笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广东南海农商行校园招聘宣讲会行程安排笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（

）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

2.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

3.盈利能力监管指标中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／资产总额

B.非利息收入比率＝非利息收入／(营业收入-营业支出)

C.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／资产总额

D.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

4.CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型

5.当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管

6.如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失

8.某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年年初存货为500万元，2016年年末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

9.风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失

10.下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

11.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（

）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保

12.银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

13.流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加

14.如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变

15.(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分

二.多选题(共15题)

1.实施风险限额管理的原则包括（）。

A.合理性原则

B.一致性原则

C.全面性原则

D.差异性原则

E.动态性原则

2.新产品（业务）风险管理原则包括（）。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.有效性原则

E.统筹性原则

3.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备可分为()。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.四级流动性储备

E.五级流动性储备

4.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。

A.厌恶风险

B.偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.偏好风险

E.风险中性

5.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账户利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

6.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

7.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

8.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

9.流动性风险预警信号中的融资预警信号包括()。

A.商业银行内部有关风险水平的指标变化

B.债权人提前要求兑付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升

E.所发行股票价格下跌

10.在组合限额管理中，最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

11.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

12.商业银行面临的项目风险主要有（）。

A.兼并失败

B.技术开发失败

C.产品研发失败

D.拓展市场份额失败

E.进入新市场失败

13.信用衍生产品是用来转移／对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（）。

A.信用价差衍生产品

B.总收益互换

C.信用证

D.信用违约互换

E.信用联动票据

14.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准入

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

15.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

三.判断题(共15题)

1.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

2.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

3.违约概率是事后检验的结果。（）

4.银行应该至少每年两次对应急计划进行评估。（）

5.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

6.与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。()

7.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

8.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

9.市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。（）

10.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

11.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

12.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

13.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

14.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（）

15.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

四.单选题(共15题)

1.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.生活费

B.住宿费和生活费

C.学费和住宿费

D.学费和生活费

2.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。

A.在合同期内按年调整

B.可分段计息

C.实行合同利率

D.在合同期间按月调整

3.公积金个人住房贷款在贷款逾期180天以上，应当采取的措施是()。

A.短信、电话和信函催收

B.向借款人发出“提前还款通知书”

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

4.通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络是指电子银行的（）功能。

A.信息服务

B.展示与查询

C.综合业务

D.贷后管理

5.下列选项中，不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

6.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

7.以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是()。

A.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

8.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（）

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

9.情景分析要满足的特征不包括（

）。

A.及时性

B.客观性

C.动态性

D.前瞻性

10.以下是个人教育贷款特征之一的是（）。

A.风险度相对较低

B.流动性强

C.政策参与程度低

D.社会公益性

11.国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。

A.抵押

B.保证

C.信用

D.质押

12.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（

）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

13.迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

14.关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是（）。

A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度

B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批

15.个人信用贷款期限一般为（）年，最长不超过（）年。

A.1,3

B.2,4

C.3,5

D.4,6

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。

A.贷款风险相对较低

B.相比个人住房贷款，利率更优惠

C.还款主要来源于贷款人工资收入

D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

E.借款人一般要提供担保措施

2.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.商用房

D.划拨土地及地上定着物

E.工业用房、仓库

3.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

4.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

5.以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中

D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理

E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少3个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

6.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

7.下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。

A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年

B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告

E.由于近期商用车价格上涨.信贷员将贷款额度调整至车价的80％

8.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范并加强对抵押物的管理

B.规范操作流程，提高操作能力

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

9.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

10.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（

）。

A.严格按照制度规定开展业务

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

11.违约责任的承担形式主要有（）。

A.违约金责任

B.赔偿责任

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

12.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

13.个人经营贷款的还款方式包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.自主还款

E.委托还款

14.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

15.关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（）。

A.可以为商业银行带来新的收人来源

B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用

C.有利于商业银行集中发放贷款

D.可以帮助银行分散风险

E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式

六.判断题(共15题)

1.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

2.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

3.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

4.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

5.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

6.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

7.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

8.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

9.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

10.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

11.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

12.个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。

13.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

14.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。()

15.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。()

七.单选题(共15题)

1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.将客户移交理财业务人员

B.主动为客户解答

C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

D.拒绝客户的提问

2.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

3.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

4.2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（）更接近实际情况。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

5.理财证书认证的4E认证标准不包括（）。

A.教育（Education）

B.职业道德（Ethics）

C.工作经验（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

6.()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权

B.平价期权

C.折价期权

D.货币期权

7.假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(??)元。(答案取近似数值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

8.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

9.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

10.债券价格与到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.没有关系

D.无法判断

11.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

12.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

13.下列哪一项不属于资本市场的特点？（）

A.流动性强

B.收益较高

C.风险较大

D.期限较长

14.一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

15.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露

D.与本机构同事谈论客户的社会地位

八.多选题(共15题)

1.下列选项中属于金融市场功能的有（

）。

A.调节经济功能

B.财富投资和避险功能

C.资金融通集聚功能

D.优化资源配置功能

E.交易功能

2.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

3.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

4.下列属于客户基本信息的有（

）。

A.社会关系

B.工作单位与职务

C.家庭资产

D.受教育程度

E.个人兴趣爱好

5.金融产品或服务卖点可以从()方面概括。

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.收益率

E.有奖销售或费率优惠

6.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监督与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

7.商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

8.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

9.下列关于《物权法》的表述，正确的有()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

10.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

11.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.按照规定要求召开基金份额持有人大会

C.依法转让或者申请其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼

12.理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

13.下列选项中属于理财规划内容的有()。

A.教育规划

B.家庭消费支出规划

C.现金规划

D.退休养老规划

E.投资规划

14.与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行业从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括（）。

A.明确沟通目标

B.研究客户的资料

C.选择沟通方式

D.确定拜访的时间

E.拟定沟通的方案及技巧

15.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不髙

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

九.单选题(共15题)

1.下列（）不属于授信额度的决定因素。

A.对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求

B.贷款组合管理的限制

C.客户对银行综合收益贡献度

D.借款人的行业特征

2.采用借款人自主支付的，（）不属于核查贷款支付是否符合约定用途的方式。

A.账户分析

B.凭证查验

C.委托中介机构调查

D.现场调查

3.某公司2018年销售收入为1800万元，销售成本为1050万元，年度平均存货为260万元，一年按365天计算，该公司2018年存货周转天数()

A.90.38

B.75.74

C.52.72

D.121.18

4.企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于（）。

A.产品自身的性价比

B.企业信誉

C.管理者水平

D.竞争格局

5.下列不属于借款需求主要影响因素的是（）。

A.额外的或非预期性支出

B.资产使用效率下降

C.固定资产重置及扩张

D.股权结构变动

6.中长期贷款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.下列关于质押率的说法中，错误的是（）。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

8.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时,银行可尝试通过（）等手段进行处置。

A.重组

B.催收、依法诉讼

C.以资抵债

D.呆账核销

9.下面哪一项不属于贷款损失准备金的计提原则?（）

A.充足性原则

B.审慎性会计原则

C.及时性原则

D.风险性原则

10.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析一

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

11.下列关于固定资产原值的说法，错误的有（）。

A.自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出人账

B.融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值人账

C.投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

12.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。

A.维持客户

B.贷数收益性

C.贷款流动性

D.贷款安全性

13.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.保险权益转让相关协议或文件

14.下列各项中，说法错误的是（）。

A.国别风险可能由经济状况恶化引发

B.转移风险是国别风险的主要类型之一

C.外汇管制或货币币贬值等情况也引发国别风险

D.国别风险的类型还包括主权风险、传染风险、货币风险的加总

15.下列选项中，不属于风险预警信号系统有关经营状况的信号是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

十.多选题(共15题)

1.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

2.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。

A.将质押资金转为定期存单单独保管

B.将质押资金转入银行名下保证金账户

C.将质押资金存放在本行活期存款账户

D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

3.会计报表附注主要说明（）。

A.借款人所采用的会计处理方法

B.会计处理方法的变更情况

C.会计处理方法的变更原因

D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响

E.借款人的生产经营情况

4.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

5.下列项目属于递延资产的有()。

A.土地使用权

B.开办费

C.商标权

D.专利权

E.以经营租赁租入的固定资产改良支出

6.对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括()。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续.并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

7.债务人或第三人有权处分的可以抵押的财产包括（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

8.下列贷款中，属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

9.财务分析的方法主要有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

10.不良贷款指的是（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

11.一般来说，满足（）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

D.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

12.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括()。

A.项目清偿能力评价

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.敏感性分析

D.投资回收期

E.市场占有率评估

13.以下关于风险预警的说法正确的是（）。

A.风险预警法包括专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型等

B.我国银行业中风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法、红色预警法

C.黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律

D.蓝色预警法有两种模式：指数预警法和统计预警法

E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

14.财产保全的方式包括（）。

A.诉前财产保全

B.诉中财产保全

C.诉后财产保全

D.执行财产保全

E.强制财产保全

15.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（

）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

十一.判断题(共15题)

1.借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。

2.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

3.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

4.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

5.根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的20％。()

6.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

7.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

8.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。（

）

9.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币200万元。（）

10.趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。

（

）

11.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

12.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

13.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

14.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

15.对于高经营杠杆企业，其盈亏平衡点相对较高，企业盈利所面临的市场风险相对较小，企业的信贷风险相对较低。（）

十二.单选题(共15题)

1.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

2.中国首家货币经纪公司是()。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

3.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

4.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是（）。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

5.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

6.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

7.委托贷款的资金是由()、企事业单位及个人等委托人提供。

A.商业银行

B.政策性银行

C.私营业主

D.政府部门

8.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

9.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

10.下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理

11.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

12.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

13.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

14.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。

A.重要性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.专业性原则

15.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（

）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

十三.多选题(共15题)

1.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

2.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

3.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

4.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

5.《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款自愿

E.取款自由

6.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

7.风险应对策略包括（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

E.风险承受

8.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

10.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

11.下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

12.内部审计部门可就（

）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

13.绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

14.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.贷款金额超过500万元人民币的

B.单笔金额超过总借款8％的贷款资金支付

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

15.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

十四.判断题(共10题)

1.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

2.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

3.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。()

4.具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

5.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）

6.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

7.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

8.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

9.财务公司不可以向成员开展全部种类本外币的贷款业务。（）

10.贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

十五.单选题(共15题)

1.我国的几家政策性银行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.金融工具不具有的特点是()。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

3.（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

4.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证

5.货币市场不包括（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.大额可转让定期存单市场

D.股票市场

6.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

7.商业银行最基本的职能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

8.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

9.商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

10.国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

11.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

12.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

13.我国的资本市场主要包括()。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

14.（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

15.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员面对监管者应当（）。

A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

2.下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

3.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

4.（）属于周期型行业。

A.房地产

B.生物技术

C.耐用品制造业

D.食品业

E.物联网

5.商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

6.根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

8.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制银行业务过度扩张

9.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.促进金融稳定和金融创新共同发展

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

10.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

11.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

12.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

13.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

14.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

15.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

十七.判断题(共15题)

1.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

2.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

3.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

4.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

5.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

6.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

7.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

8.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

9.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）

10.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。()

11.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

12.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

13.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）

14.物权的标的是行为不是物。

15.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项；选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。

2.答案：B

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

3.答案：D

本题解析：考查风险抵补类指标。非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

4.答案：C

本题解析：。CreditMonitor模型是在默顿（Merton)期权定价理论模型基础上发展起来的一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系。由于借贷关系中的信用风险信息隐含在期权交易中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

5.答案：B

本题解析：违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中所占比例超过80％。这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。因此，培育良好的合规文化、加强合规管理将在相当长的时期内成为我国商业银行操作风险管理的核心问题。?

6.答案：B

本题解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，1000-700=300(万美元)。

7.答案：D

本题解析：商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

8.答案：D

本题解析：存货周转天数=360／存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]。整合以上公式，并将题中已知数据代入可得，存货周转天数=180×(500+600)／9000=22(天)。

9.答案：D

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。

10.答案：D

本题解析：选项A，操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险；选项B，市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内表外头寸遭受损失的风险；选项C，与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定。

11.答案：B

本题解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

12.答案：C

本题解析：确保银行业金融机构不破产不属于良好银行监管标准。

13.答案：A

本题解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。

14.答案：C

本题解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

15.答案：C

本题解析：行为评分被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。?

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

实施风险限额管理的原则（1）一致性原则

（2）全面性原则

（3）差异性原则

（4）动态性原则

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新产品（业务）风险管理原则包括：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。

3.答案：A、B、C

本题解析：

一家股份制银行的流动性储备分为以下三级：(1)一级流动性储备。(2)二级流动性储备。(3)三级流动性储备。

4.答案：A、B、C

本题解析：

。理性人假设是规避风险的，即在同样收益情况下，偏好风险小的资产组合。同时有自己明确的效用函数。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

8.答案：D、E

本题解析：

商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。

9.答案：B、C

本题解析：

A项属于内部信号，D、E项属于外部信号。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具(前述4种衍生工具的再组合)。因此本题的正确答案为ABDE选项。

14.答案：A、D、E

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。所以A、D选项正确。E项信息披露是市场约束发挥作用的基础，所以E项正确。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：

①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；

②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；

③熟悉危机处理的最佳媒介方式；

④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。

A项属于声誉危机管理中提高日常解决问题的能力方面的内容。

故本题选BCDE。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

压力测试是根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性应付可能出现的各种极端情况。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

3.答案：错误

本题解析：

违约概率是分析模型作出的事前预测

4.答案：错误

本题解析：

银行至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。

5.答案：错误

本题解析：

战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

6.答案：正确

本题解析：

与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

7.答案：错误

本题解析：

对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。

8.答案：错误

本题解析：

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

9.答案：正确