中国工商银行宁波市分行2023年校园招聘210名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行宁波市分行2023年校园招聘210名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

2.关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

3.商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法

4.下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

5.20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

6.商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

7.对于正态曲线，若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置（）。

A.不同

B.相同

C.不动

D.不确定

8.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（

）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态

9.操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

10.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算

11.（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

12.以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀

13.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

14.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

15.下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

二.多选题(共15题)

1.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。

A.厌恶风险

B.偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.偏好风险

E.风险中性

2.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。

A.资金投入巨大

B.并不适合所有的商业银行

C.涉及的风险管理领域非常全面

D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息

E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力

3.不良资产处置的方法包括（）。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.不良资产证券化

D.贷款核销

E.国务院接管

4.可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有(）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

5.商业银行应当高度重视风险管理的原因（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

6.风险防控措施类型包括但不限于（）。

A.实施系统控制

B.规范操作流程

C.严格执行监管报批手续

D.强化人员培训

E.提前确定风险处置和缓释措施

7.以下关于资本监管的重要性，说法正确的有(?)。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行稳定性的重要手段

C.资本监管是维护银行公平竞争的重要手段

D.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

E.资本监管是风险管理的主要手段

8.借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

9.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

10.清晰的声誉风险管理流程包括（）。

A.声誉风险识别

B.外部审计

C.声誉风险评估

D.监测和报告

E.内部审计

11.商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.可量化风险

D.不可量化风险

E.非系统风险

12.目前所使用的专家系统，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似。其中，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，以下属于该系统的有（

）。

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

13.商业银行风险控制／缓释策略应当符合的要求有（）。

A.建立各类风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

14.单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.现金流量分析

D.担保分析

E.运营分析

15.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

三.判断题(共15题)

1.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

2.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

3.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

4.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

5.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

6.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

7.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。（

）

8.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

9.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

10.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

11.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

12.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

13.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前台、中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。（）

14.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

15.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

四.单选题(共15题)

1.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

2.银行市场环境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

3.关于贷款风险分类的说法错误的是()。

A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

B.一笔贷款只能处于一种贷款形态

C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款

D.损失贷款：借款人无力偿还贷款

4.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。

A.贷款期限最长不超过5年

B.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

D.非盈利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

5.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

6.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（

）。

A.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

B.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行有权决定对次级贷款进行核销

7.在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指()。

A.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数

B.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数

C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

8.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。

A.预抵押加阶段性保证

B.保证

C.预抵押

D.阶段性保证

9.关于出国留学贷款，下列说法错误的是（）

A.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明

B.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币

C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定

D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施

10.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

11.以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

12.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

13.为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

14.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（

）、银行受理到上报审核的全过程。

A.借款申请书

B.身份证

C.贷款合同

D.户口簿

15.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。

A.1年以内（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以内（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

五.多选题(共15题)

1.下列主体中可开展汽车贷款业务的有（）。

A.中国建设银行

B.城乡信用社

C.中国银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

2.商用房贷款的合同变更包括提前还款，对于提前还款，银行一般的基本约定有（）。

A.提前还款属于借款人违约，银行可按约定计收违约金

B.借款人的贷款账户未拖欠其他费用

C.借款人的贷款账户未拖欠本息

D.借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息

E.借款人应向银行提交提前还款申请书

3.下列关于代理的法律责任的表述，正确的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

E.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任

4.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（）。

A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作”模式

C.“公积金管理中心受理、审核和审批.银行操作”模式

D.“公积金管理中心受理.银行审核审批.银行操作”模式

E.“银行受理.公积金管理中心审核审批和操作”模式

5.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

6.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

7.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

8.在合同订立时，借款人、担保人的违约行为包括（）。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

9.在进行个人客户信用风险评估衡量时，有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，5P是指()

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.债权保障因素

E.前景因素

10.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

11.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

12.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

13.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

14.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)至65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

15.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

六.判断题(共15题)

1.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（

）

2.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

3.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

4.职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（）

5.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

6.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

7.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

8.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

9.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

10.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

11.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

13.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

14.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

15.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

七.单选题(共15题)

1.④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

2.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（

）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

3.商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品

4.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

5.自然人的（

）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

6.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

7.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（

）元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

8.基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1

9.张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（

）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算

10.一般而言，（

）是面向中高端客户提供服务，（

）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

11.总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

12.在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）。

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

13.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

14.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户

15.以下不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

八.多选题(共15题)

1.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

2.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

3.《民法典》中规定违约责任的承担形式包括()。

A.遵守定金罚则

B.继续履行

C.赔偿损失

D.支付违约金

E.采取补救措施

4.根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。

A.支付违约金

B.赔偿损失

C.自愿履行

D.采取补救措施

E.定金责任

5.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.短期债券

D.金融债券

E.贴现债券

6.下列选项中，无效合同情形包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

7.下列风险中，属于信托产品风险的是（）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.项目经营管理风险

8.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

9..投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

10.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.流动性风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

11.下列说法不正确的有（

）。

A.

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

12.基金份额持有人大会的职权是()

A.决定基金扩募或者延长基金合同期限

B.决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

C.决定更换基金管理人、基金托管人

D.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

E.基金合同约定的其他职权

13.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括()。

A.LP的出资比例

B.联合投资机会

C.投资限制

D.收益钩回

E.收益分成

14.目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

15.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

九.单选题(共15题)

1.出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括（）。

A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位

B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款

D.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺

2.下列财产中，不可以作为抵押物的是（）。

A.债权人有权处分的建筑物

B.债权人有权处分的建设用地使用权

C.债权人有权处分的交通运输工具

D.土地所有权

3.贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失准备金是否充足提供依据

4.向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

5.审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目的。

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

6.下列关于还款账户的表述，错误的是（）。

A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户

B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户

C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”

D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户

7.下列选项中，属于债务重构主要相关因素的是（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社会公信度

D.借款分公司的财务结构状况

8.以下关于担保的范围说法错误的是（）。

A.担保范围即《担保法》规定的法定范围

B.损害赔偿金在担保范围之内

C.实现债权的费用在担保范围之内

D.质物保管费用在担保范围之内

9.按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金，不正确的是（

）。

A.低国别风险不低于0.5％

B.较低国别风险不低于1％

C.中等国别风险不低于15％

D.高国别风险不低于25％

10.关于贷款发放需审查的借款凭证，下列说法错误的是（）。

A.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证

B.业务人员要根据借款合同认真审核借款凭证

C.借款凭证上的借款人名称、提款日期、提款用途等各项都必须准确、完整地填写，并加盖借款人在银行的预留印鉴

D.银行任何情况下都不能代客户填写借款凭证

11.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A.公司的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

12.亚当?斯密关于公司信贷的理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

13.指数预警法中应用最广泛的是（）。

A.扩散指数

B.经济扩散指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

14.在报审材料中，需提交专门风险分析资料的贷款方式为（）。

A.出口打包贷款

B.对外劳务承包工程贷款

C.房地产开发贷款

D.出口卖方信贷

15.资产收益率的，公式：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100％中，资产平均总额为（）。

A.(期初资产总额+期未资产总额)÷2

B.期初资产总额+期末资产总额

C.(期初资产总额一期末资产总额)÷2

D.期初资产总额-期末资产总额

十.多选题(共15题)

1.贷放分控的现实意义包括（

）。

A.有利于统一管理

B.有利于企业贷款

C.有利于加强与贷款企业的联系

D.有利于加强内部控制，防范操作风险

E.有利于建设流程银行，提高专业化操作

2.处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有（）。

A.由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险

B.行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性

C.本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力

D.拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大

E.销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大

3.基金子公司的主要业务类型有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

5.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

6.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

7.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估()来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

8.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

9.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

10.处于启动阶段的行业，在销售、利润和现金流方面的特征有()。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低.利润为正

E.现金流为负

11.市场价值法()。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

12.借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（）措施。

A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

B.取消借款人尚未提用的借款额度

C.停止借款人提款

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期纠正违约事件

13.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

14.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

15.在行业风险分析框架中，成本结构的组成主要包括()。

A.固定成本

B.变动成本

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

E.最大利润点

十一.判断题(共15题)

1.金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过7年。()

2.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

3.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

4.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

5.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

6.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

7.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

8.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意。（）

9.目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）

10.“相对于销售额（利润）而言,总资产增加过快”,这属于商业银行贷款风险的预警信号系统中有关借款人管理状况的预警信号。

11.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

12.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

13.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

14.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

15.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

十二.单选题(共15题)

1.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

2.金融市场经济调节功能的表现不包括（

）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

3.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

4.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

5.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

6.()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期保值》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》

7.根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，下列属于不允许放入栅栏的业务的是（）。

A.自营交易业务

B.清算支付业务

C.对大型企业提供的存贷款业务

D.面向英国境内居民个人的存贷款业务

8.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

9.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

10.关于信用风险的说法，错误的是（

）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险

11.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A.公平

B.公开

C.公正

D.实事求是

12.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.债务减免

D.不良贷款重组

13.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

14.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

15.原则上，从2014年开始对欧元区成员国近6000家银行行使监管权的机构是()。

A.美国央行

B.德国央行

C.欧元区各国银行监管当局

D.欧洲央行

十三.多选题(共15题)

1.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

2.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

3.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

4.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

5.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

6.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

7.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

8.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

9.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

10.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

11.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

12.下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

13.下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有()。

A.不完善的业务流程

B.外部欺骗

C.系统失灵

D.利率水平上升

E.业务人员违规操作

14.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

15.下列属于非存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

十四.判断题(共10题)

1.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

2.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

3.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

4.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

5.货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。

6.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）

A．正确

B．错误

7.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）

8.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

9.固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

10.银行自有资本占在资产总额的比率远远高于其他行业，这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。

十五.单选题(共15题)

1.（）是银行经营决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

2.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

3.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A.经常项目

B.资本和金融项目

C.净误差与遗漏

D.外汇储备

4.以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

5.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行不相似的信贷产品过往业绩

6.由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.银行汇票

7.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国家发改委

D.国务院

8.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

9.下面关于银行卡的叙述不正确的有（

）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

10.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

11.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

12.银行中间业务发展的基础是（

）的创新。

A.银行存款业务

B.银行贷款业务

C.银行中间业务

D.国际业务

13.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（

）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.财富规模的等级

D.国家政策

14.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（

）。

A.不构成犯罪

B.构成集资诈骗罪

C.构成擅自发行企业债券罪

D.构成非法吸收公众存款罪

15.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成本币对外贬值

D.会造成对外汇的需求小于外汇供给

十六.多选题(共15题)

1.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

2.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

3.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

4.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（

）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

5.公司解散的原因包括()。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

6.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（

）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

7.在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

8.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括()。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

9.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

10.关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚

11.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

12.关于失业率，下列说法正确的有()。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

13.证券发行管理制度主要有（

）。

A.审批制

B.会员制

C.核准制

D.备案制

E.注册制

14.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

15.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

十七.判断题(共15题)

1.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

2.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

3.偷窃票据不能称作“交付”。()

4.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

5.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

6.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

7.人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。（）

8.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（

）

9.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

10.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

11.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

12.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

13.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

14.—方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

15.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：资产增长率是财务指标，资质等级属于基本面指标。

2.答案：C

本题解析：选项AB，商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标；选项C应为各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此，战略目标各不相同，但也存在一些共性；选项D，战略目标确立后，重点研究如何保证路径的高质量和高效率。

3.答案：A

本题解析：商业银行员工在工作中，由于知ix／技能匮乏所造成的操作风险主要有：①自己意识不到缺乏必要的知识／技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识／技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况；③意识到自己缺乏必要的知识／技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

4.答案：C

本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。

5.答案：C

本题解析：答案为C。20世紀70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。

6.答案：D

本题解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

7.答案：A

本题解析：正态曲线由σ和μ决定其形状：μ为均值决定了曲线中心，σ为标准差决定了曲线的离散程度。若固定σ的值，随μ值不同，曲线位置将不同。

8.答案：A

本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

9.答案：C

本题解析：操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

10.答案：C

本题解析：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

11.答案：A

本题解析：个人存款对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

12.答案：D

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

13.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

14.答案：D

本题解析：A选项属于风险对冲，B选项属于限额管理，C选项属于经济资本配置，都属于市场风险控制措施。

15.答案：B

本题解析：答案为B。银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

。理性人假设是规避风险的，即在同样收益情况下，偏好风险小的资产组合。同时有自己明确的效用函数。

2.答案：A、B、C

本题解析：

集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。由于涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。D、E两项是分散型风险管理部门的缺点。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

不良资产处置手段包括清收处置、贷款重组/债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化、债转股等

4.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面:（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

（2）风险管理改变了商业银行的经营模式。

（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理金融资产和业务组合。

（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

考点：风险管理与商业银行经营

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险防控措施类型包括但不限于实施系统控制、建立配套业务制度、规范操作流程、严谨制定产品合同文本、严格执行监管报批手续、提前确定风险处置和缓释措施、建立风险监测机制、强化人员培训、规范产品宣传推广等。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

资本监管的重要性包括：①资本监管是审慎银行监管的核心；②资本监管是提升银行稳定性、维护银行公平竞争的重要手段；③资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。?

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：(1)确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。(2)调查其他可变现资产情况。(3)调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。(4)分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备