中国农业银行青海省分行2023年校园招聘40名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行青海省分行2023年校园招聘40名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（）。

A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

2.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.监事会

B.董事会

C.员工

D.高级管理层

3.银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

4.假设某风险资产的预期收益率为8％，标准差为0．15，同期国债的无风险收益率为4％。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6％的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

5.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（

）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

6.下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（

）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调

7.内部控制的目标不包括（）。

A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循

B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系

D.编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告

8.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快

9.根据金融稳定理事会的要求，恢复计划的内容不包括的是（）。

A.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

10.以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法

11.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

12.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

13.下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入

14.下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价

15.如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（

）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高

二.多选题(共15题)

1.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

2.CreditPortfolioView模型是目前国际银行业应用比较广泛的信用风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是该模型的一个补充

B.计算非违约的转移概率时不使用历史数据

C.它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化

D.在违约率计算上不使用历史数据

E.比较适用于投机类型的借款人

3.商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）。

A.损失的时间价值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.机会成本

E.清收费用

4.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法（试行）》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。

A.为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

5.常用的市场风险限额指标包括()

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

6.在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括（）。

A.红色预警法

B.黄色预警法

C.蓝色预警法

D.黑色预警法

E.紫色预警法

7.商业银行应当（）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

8.中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括()。

A.财务会计报告

B.公司治理情况

C.年度重大事项

D.人员流动状况

E.各类风险管理状况

9.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建设和实施，内容包括()。

A.协助其他部门缓释操作风险

B.拟定操作风险管理政策

C.建立全行操作风险报告程序

D.拟定具体的操作规程和程序

E.制定风险管理偏好

10.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

11.汇率风险可以分为()。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

12.风险信息系统精确性的要求体现在()。

A.风险计量引用在财务管理方面的程度越大，对整个信息系统精确程度的要求就越高

B.准确的计量信用风险、市场风险和操作风险已经成为商业银行信息发布和监管报告中的重要部分

C.风险管理信息系统所提供的分析/计量结果，是各种投资组合不断变化过程中的一个瞬间量化

D.数据的完整性

E.从经过审核的记录系统处收集到的数据信息最为准确

13.下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

14.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

15.附属资本主要包括（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.可转换债券

E.混合资本债券

三.判断题(共15题)

1.衍生产品可以用来对冲市场风险，但同时也会产生新的风险。衍生产品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。()

2.绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。()

3.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

4.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

5.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

6.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

7.金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）

8.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

9.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

10.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

11.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

12.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。（）

13.战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。（）

14.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。

15.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

四.单选题(共15题)

1.个人商用房贷款执行（

）。

A.固定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.浮动利率

2.下列不属于商业助学贷款采用的担保方式的是（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.个人信用担保

D.保证担保

3.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

4.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审查与贷后管理

B.贷款调查与贷款审批

C.贷款调查与贷款发放

D.贷款审批与贷款发放

5.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.口头形式

B.书面形式

C.报告形式

D.简报形式

6.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

7.关于个人住房贷款业务，下列说法正确的是（）。

A.未成年人不可以作为购房人购买房屋

B.未成年人不可以作为个人住房贷款的贷款对象

C.在境内工作、学习的境外个人不可以购买符合实际需要的自用、自住商品房

D.对于实施住房限购政策的城市，境外个人购房的购房行为不受限制

8.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（）。

A.产权明晰

B.价值稳定

C.易于变现

D.易于转移

9.下列属于政策性贷款的是（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人医疗贷款

10.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

11.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

12.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

13.现行的公积金个人住房贷款，最长贷款期限为（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

14.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过()。

A.两个月

B.半个月

C.三个月

D.一个月

15.个人贷款信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

五.多选题(共15题)

1.一般将客户经理分为（）。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.四级客户经理

2.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

3.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。

A.质押担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.资信情况

E.收人证明

4.单一营销策略的特点包括()。

A.针对性强

B.针对性差

C.营销渠道窄

D.营销成本高

E.适宜少数尖端客户

5.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A.因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保

B.抵押物是否重复抵押

C.贷款人的贷款抵押是否完好

D.因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户

E.抵押人经贷款银行同意转让抵押权，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务

6.房地产的特性主要包括（）。

A.不可移动

B.独一无二

C.寿命长久：土地具有不可毁灭的特性.但是政府可规定土地使用期限

D.供给有限

E.价值量大

7.下列属于贷前调查报告内容的有（）。

A.开发商的企业概况

B.开发商资金到位情况

C.工程进度情况

D.项目可行性结论

E.贷款可给银行带来的效益和风险分析

8.承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。

A.住房置业公司

B.落实借款人

C.承办银行

D.其他担保机构

E.公积管理中心

9.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

10.商品房现售，应当符合的条件有（）。

A.现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书

B.持有建设工程规划许可证和施工许可证和施工许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付Et期

D.已通过竣工验收

E.物业管理方案已经落实

11.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

12.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

13.下列关于助学贷款的说法，正确的有（）。

A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10％

B.可利随本清，也可分次偿还

C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息

E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定

14.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（）(即数据库用户)进行管理，措施主要有有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

15.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有()。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000元~20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

六.判断题(共15题)

1.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

2.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。()

3.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

4.分层营销是现代营销最基本的方法。

5.在个人贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

6.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

7.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

8.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

9.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

10.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。（）

11.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（）

12.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

13.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

14.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

15.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

七.单选题(共15题)

1.直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，

则直接标价法下人民币与英镑的汇串为()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

2.下列属于弹性支出的是（）

A.水电费

B.房屋分期付款

C.房屋维修

D.交通费

3.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

4.对于年龄超过（）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。

A.45

B.50

C.55

D.65

5.（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

6.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（

）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

7.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A.抗系统风险的能力弱

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益负相关

8.风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。

A.一级

B.一级和二级

C.五级

D.三级和四级

9.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

10.在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法错误的是()。

A.当客户情况出现新的变化时，从业人员应改变税收规划

B.当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划

C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

D.在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程

11.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对代理人不发生效力

12.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

13.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

14.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。

A.6.30

B.5.66

C.6.37

D.5.54

15.根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

八.多选题(共15题)

1.关于债券，下列表述正确的有()。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

2.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

3.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

4.下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

5.家庭成长期的特点有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入处于巅峰

C.需保持资金流动性

D.资产传承是核心目标

E.家庭成员收入稳定

6.根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害造成重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

7.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.里院的大型或贵重医疗器械

8.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%;B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（）。

A.A产品的实际收益率为4.17%

B.A产品的实际收益率为3.33%

C.B产品的实际收益率为

D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

9.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

10.下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

11.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

12.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

13.下列具有保险金请求权的有()。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

14.下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

15.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

九.单选题(共15题)

1.()是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。

A.定额流动资产

B.非定额流动资产

C.货币资产

D.速动资产

2.下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。

A.固定利率贷款在贷款利率贷款期限内遇利率调整要分段计息

B.中长期贷款采用分期偿还方式

C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

3.营运资本投资等于（）。

A.季节性负债数量

B.季节性资产数量

C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和

D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

4.假设一公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率（SGR）分别为()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

5.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

6.以下不属于我国计算利息的传统标准的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

7.在贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是（

）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

8.信贷授权不包括（）。

A.直接授权

B.转授权

C.临时授权

D.间接授权

9.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

10.（）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。

A.社会购买力

B.平均消费能力

C.居民消费能

D.货币购买力

11.下列各项中，营运能力对客户()有决定性影响。

A.借款人的资本结构

B.产品竞争力

C.借款人的经营业绩

D.盈利能力和偿债能力

12.计提贷款损失准备金时，下列原则反映了商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金的是()

A.及时性原则

B.充足性原则

C.保守性原则

D.风险性原则

13.下列关于贷款申请受理的说法中，错误的是（）。

A.业务人员可通过银行信贷咨询系统等渠道对客户情况进行初步查询

B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

D.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲

14.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（?）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

15.下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。

A.是指客观外部条件

B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件

C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件

D.人力资源属于企业外部条件

十.多选题(共15题)

1.项目组织机构分析的内容包括()。

A.项目实施机构分析

B.项目经营机构分析

C.项目协作机构分析

D.人力资源分析

E.项目规模结构分析

2.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

3.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

4.流动资产包括（）。

A.货币资金

B.无形资产

C.待摊费用

D.预提费用

E.短期投资

5.下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

6.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.损益表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

7.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

8.生产企业季节性资产增加的主要融资渠道为（）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.增加固定资产

D.长期销售增长

E.银行贷款

9.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

10.营运能力分析常用的比率主要有()。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转率

D.存货周转率

E.所有者权益收益率

11.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法中，不正确的有（

）。

A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

12.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。

A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

13.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其主要由()组成。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

14.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

15.对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有（）。

A.折旧

B.用途

C.无形损耗

D.市场价格

E.预计市场涨落

十一.判断题(共15题)

1.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。

2.国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本夕，币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）

3.贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（）

4.预期收入理论的观点是银行能否保持流动性，关键在于能否将银行资产转让变现。()

5.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

6.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

7.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

8.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过约定的第三方账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

9.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

10.银团贷款是指由2家或2家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。()

11.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

12.商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。

13.（2018年真题）在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（

）

14.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

15.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

2.以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

3.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

4.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

5.中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

6.位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场追随者

D.市场补缺者

7.投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（

），其利率风险也相对（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

8.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

9.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

10.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

11.以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

12.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

13.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

14.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

15.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

十三.多选题(共15题)

1.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

2.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.商业银行的内部控制目标有()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行盈利的顺利实现

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

4.下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

5.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

6.客户开发和管理的主要方式有（）。

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

7.下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（）。

A.有效金融创新不足

B.金融产品和金融风险防范能力有待提高

C.区域特征明显

D.不具备竞争性的市场

E.创新的质量较高

8.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

9.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

10.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

11.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

12.2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。

A.跨境优势

B.跨界优势

C.灵活优势

D.收益优势

E.宏观经济环境

13.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

14.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

15.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

十四.判断题(共10题)

1.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

2.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

3.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

4.商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告有关情况。（）

5.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

6.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）

7.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

8.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

9.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

10.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（

）

十五.单选题(共15题)

1.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼

B.该学校的非教育用小汽车

C.与临校存在权属争议的财产

D.该学校的操场

2.利率水平的变化带来的风险是()

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

3.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

4.下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

5.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

6.目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金

7.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()

A.监管资本

B.一级资本

C.二级资本

D.核心资本

8.关于抵押的说法，正确的是()。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

9.物权中最完整最充分的权利是()。

A.用益物权

B.所有权

C.担保权

D.占有权

10.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

11.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。

A.客户制定的格式合同

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.口头形式

12.在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

13.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值

14.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

15.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

十六.多选题(共15题)

1.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

2.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

3.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

4.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

5.中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。

A.早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要

B.集中统一银行券发行的需要

C.统一票据交换及清算的需要

D."最后贷款人"的需要

E.金融业统一管理的需要

6.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

7.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（

）。

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

8.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

9.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

10.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

11.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

C.是目前商业银行理财产品的主体

D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

12.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

13.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

14.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

15.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。

A.为资金的盈余方提供了投资机会

B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式

十七.判断题(共15题)

1.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（）

2.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

3.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

4.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

5.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

6.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（）

7.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

8.在最高额抵押担保的的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。()

9.我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。()

10.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

11.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

12.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

13.设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

14.不能清偿到期债务是公司破产的原因。

15.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。

2.答案：B

本题解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

3.答案：D

本题解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求该办法全面采用了巴塞尔协议皿规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

4.答案：A

本题解析：本题中，投资组合的预期收益率即为包含风险资产和国债的加权预期收益率。根据资产组合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2(=1-W1)。则该资产组合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

5.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。

6.答案：A

本题解析：预警指标是应急计划最重要的组成部分之一。预警指标是对流动性危机不同阶段的预警信号，一般是预先选定的。以下是一些示例性的预警信号①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。

7.答案：C

本题解析：内部控制的目标主要包括以下三个:第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

8.答案：B

本题解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。考点市场风险特征与分类?

9.答案：B

本题解析：根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：

1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；

2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；

3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。

根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：

1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；

2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；

3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；

4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；

5.退出处置流程的路径选择。

10.答案：B

本题解析：

总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般有三种计算方法：累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法、短边法。

11.答案：D

本题解析：D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

12.答案：D

本题解析：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

13.答案：B

本题解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。考点：银行监管的方法

14.答案：B

本题解析：现代银行的内部审计正从传统的财务会计审计向以风险为导向的审计转变。内审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施额落实情况。

15.答案：A

本题解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

2.答案：C、D、E

本题解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡罗模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

B：债务逾期没有超过90天，不算违约。

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

5.答案：A、B、C、D、E

本题