中国农业发展银行青海分行2023年校园招聘拟招录人员名单笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行青海分行2023年校园招聘拟招录人员名单笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

2.作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

3.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济、社会及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.人口老龄化

D.行业竞争力及替代性分析

4.银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失；发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间

5.某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%

6.不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值

7.在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金

8.下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

9.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

10.监事会向（）负责，是商业银行的内部监督机构。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

11.对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额

12.市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

13.()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会

14.以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析

15.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对

二.多选题(共15题)

1.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A.清楚地认识自身能够承担的风险

B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政

C.追求财务利润、发展速度和经营规模

D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

E.明确表达对待风险承担的态度

2.下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

3.下列关于战略风险的细化说法正确的是（

）。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.进入新市场失败属于项目风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

4.下列(

)管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

5.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

6.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

7.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

8.信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.侧重披露结构指标

D.暂不披露机密指标

E.重点披露风险指标

9.操作风险分为由()所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

10.在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别（）。

A.政策风险

B.投资风险

C.财务风险

D.担保风险

E.经营风险

11.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

12.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

13.银行监管的公正原则包括（）。

A.待遇公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公正

14.在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()。

A.完全损失

B.不完全损失

C.预期损失

D.非预期损失

E.灾难性损失

15.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

三.判断题(共15题)

1.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

2.市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

3.商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）

4.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

5.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

6.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

7.商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于15％。（）

8.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

9.三项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。()

10.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额X100%。()

11.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

12.董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（）

13.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

14.资产流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。（）

15.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

四.单选题(共15题)

1.2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

2.保证保险的责任范围限于（

）。

A.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

B.贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

3.下列选项中,不属于防控个人经营贷款抵押物价值变化而带来的信用风险措施的是（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.提高贷款利率并加收罚款息

C.更换为其他足值抵押物

D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

4.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

5.汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

6.采用主导式定位方式的银行（）。

A.资产规模很小

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.在市场上占有极大的份额

7.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金

B.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

8.系列关于个人经营性贷款的说法，不正确的是()。

A.发放对象主要是自然人

B.包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款

C.可向农户发放用于生产经营、生活消费

D.借款人可将贷款用于定向购买商用房

9.个人住房贷款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

10.关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。

A.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求

B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率

C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批

D.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估

11.贷后检查的主要手段不包括()。

A.行内资源查询

B.抽查不良贷款

C.外部采购数据查询

D.实地检查、监测资金使用

12.银行市场定位战略建立在对（）分析的基础上。

A.竞争对手和客户需求分析

B.内部环境和外部环境

C.市场环境和政策环境

D.宏观环境和微观环境

13.申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向（）提出申请。

A.学校国家助学贷款经办机构

B.贷款银行

C.教育部分支机构

D.中国人民银行

14.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

15.下列关于代理的表述中，错误的是（）。

A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

D.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

2.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，并寄回原经办银行

3.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

4.下列属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款对象

C.贷款利率

D.担保方式

E.贷款条件

5.住房公积金管理中心履行的职责包括（）。

A.编制、执行住房公积金的归集、使用计划

B.负责住房公积金的核算

C.审批住房公积金的提取、使用

D.负责住房公积金的保值和归还

E.编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告

6.下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下哪些条件？()

A.具备一定的劳动技能，具有还款能力

B.具有当地城镇户口

C.持有“再就业优惠证”

D.年龄在60周岁以上，具有完全民事行为能力

E.中华人民共和国境内身体健康的下岗失业人员

7.个人征信异议的种类包括()。

A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

B.对担保信息有异议

C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

D.对贷款逾期判断标准有异议

E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

8.个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括（

）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

9.质押担保的法律风险主要有（

）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

10.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

11.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

12.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

13.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

B.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

C.借款申请人提交的资料是否齐全

D.借款人调查中的风险

E.项目调查中的风险

14.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

15.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

六.判断题(共15题)

1.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

2.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

3.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

4.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按中国银行业监督管理委员会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。()

5.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

6.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

7.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

8.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。

9.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

10.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

11.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

12.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

13.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

14.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

15.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

七.单选题(共15题)

1.与个人理财业务相关的行政法规有（）。

A.《商业银行法》

B.《信托法》

C.《个人外汇管理办法》

D.《外资银行管理条例》

2.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

3.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

4.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

5.()是保险产品的直接保险形式。

A.投保单

B.暂保单

C.保险凭证

D.保险合同

6.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（

）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

7.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚实信用原则

D.公平原则

8.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

9.根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

A.发行主体

B.期限

C.付息方式

D.性质

10.A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

11.目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A.万能险；财产险

B.人身保险；房贷险

C.人身保险；财产险

D.健康险；财产险

12.下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益

13.在个人理财过程中，()是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A.制定个人理财规划

B.制定个人理财目标

C.执行个人理财规划

D.评估理财环境和个人条件

14.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

15.下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

八.多选题(共15题)

1.银行理财产品按期次性可分为（）。

A.开放式产品

B.封闭式产品

C.期次类

D.滚动发行

E.股票式产品

2.商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.调解

D.行政法规

E.国家有关政策规定

3.信托的特点包括（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

4.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.流动性风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

5.基金子公司的业务类型主要包括（

）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类业务

6.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.外汇挂钩型

C.商品挂钩型

D.股票挂钩型E、指数挂钩型

7.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

8.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间(

)民事权利义务关系的协议。”

A.设立

B.变更

C.履行

D.终止

E.补偿

9.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。

A.黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品

D.黄金可以分散投资总风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

10.根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

11.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

12.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于属于保守、稳健型产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

13.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。

A.产品结构

B.汇率水平

C.利率的走势

D.基准货币

E.投资金额

14.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

15.了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

九.单选题(共15题)

1.下列关于各行业固定资产投资项目的最低资本金比例的描述中，不正确的是（

）。

A.城市轨道交通项目为20％

B.保障性住房和普通商品住房项目为20％

C.玉米深加工项目为20％

D.铁路、公路项目为25％

2.供应阶段的核心是（）。

A.进货

B.技术

C.市场

D.客户

3.下列关于呆账核销的说法，不正确的是（）。

A.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

B.银行发生的呆账，逐户、逐级上报

C.对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案

D.总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定

4.狭义的信贷是指（

）。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.赊欠

5.市场环境分析的SWOT方法中，“O”代表()

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

6.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（

）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

7.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。

A.突击检查

B.现场调研

C.委托调查

D.搜寻调查

8.所谓保证是指保证人与（）约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.担保人

B.债权人

C.债务人

D.借款人

9.以下属于贷款效益性调查的内容的是（?）。

A.借款人、保证人的财务管理状况

B.借款人过去三年的经营效益情况

C.借款人当前经营情况

D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行分析

10.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.流通性

B.收益性

C.安全性

D.可行性

11.贷款银行最直接关心的应该是()。

A.借款人的现金流量

B.借款人的营运能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的偿债能力

12.财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相应。

A.投资

B.融资

C.筹资

D.资源

13.毛利润率的计算公式为（）。

A.利润总额／销售收入净额

B.净利润／销售收入净额

C.营业利润／销售收入净额

D.销售利润／销售收入净额

14.利润表分析通常采用（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

15.企业控制管理的全部资产的不确定性所导致的风险称为（）。

A.财务风险

B.经营风险

C.价格风险

D.流动性风险

十.多选题(共15题)

1.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

2.下列市场环境中，属于宏观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供给状况

E.信贷资金的需求状况

3.—般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.营销控制

4.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

5.贷后管理中，需关注的企业理状况风险包括()。

A.企业核心管理人员离职

B.企业流失一大批财力雄厚的客户

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理

E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

6.有下列()情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。

A.大额流动资金融资

B.单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的

C.大型项目融资

D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10%的

E.大型集团客户

7.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

8.常规清收包括（）。

A.依法收贷

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.直接追偿

E.依法追偿

9.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。

A.购货商减少采购

B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

C.企业的分支机构分布不合理

D.基于财务动机收购其他企业

E.出售主要生产设备

10.下列情形中，可以借阅一级信贷档案的有（）。

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证

11.信贷审查事项的内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.担保审查

12.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

13.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的说法中，正确的有（）。

A.两者权威性相同

B.两者发生时间不同

C.两者范围和侧重点不同

D.两者项目评估和可行性研究的目的不同

E.两者发起主体相同

14.项目可行性报告是项目业主进行（）的必备材料。

A.投资决策

B.报批项目

C.监控控股股东行为

D.提高财务报表与信息披露的透明度

E.申请贷款

15.假设一家公司的财务信息如下：

单位：万元

依据上述信息，下列指标计算正确的有()。注:(计算结果保留整数)

A.公司的资本回报率为16%

B.公司的可持续增长率为11%

C.公司的利润留存比率为62%

D.公司的红利支付率为6%

十一.判断题(共15题)

1.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

2.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。()

3.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

4.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

5.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

6.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

7.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）

8.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

9.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

10.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

11.处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。()

12.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

13.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

14.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

15.（2021年真题）中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

2.个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

3.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

4.一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

5.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

6.下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

7.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉

8.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

9.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

10.不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

11.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。

A.《国有土地使用证》

B.《建设工程规划许可证》

C.《商品房预售许可证》

D.《建设工程开工许可证》

12.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是（）。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为

B.公示催告应当向最高人民法院申请

C.票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利

D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付

13.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

14.财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债

15.目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

十三.多选题(共15题)

1.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

2.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

3.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

4.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

5.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

6.财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10％

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

7.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

8.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

9.主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

10.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

11.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

12.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

13.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

14.企业集团财务公司的基本功能包括()。

A.集团资金归集平台

B.集团资金结算平台

C.集团资金投资平台

D.集团资金监控平台

E.集团金融服务平台

15.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

十四.判断题(共10题)

1.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。()

2.银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。

3.风险对冲对管理技术风险非常有效。

4.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

5.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

6.银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。()

7.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）

8.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。（）

9.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆人余额不得超过其净资产的20％。()

10.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()

十五.单选题(共15题)

1.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

2.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.—般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

3.政策性金融机构的资金来源不包括（）。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

5.公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.银监会

B.银监会派出机构

C.银监局

D.中国人民银行

6.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

7.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

8.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

9.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

10.下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是()。

A.以外币认购和交易

B.以外币标明面值

C.属于在海外上市的股票

D.以人民币认购和交易

11.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

12.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止

13.以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。

A.优先股

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债

14.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

15.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.建立垂直化的组织运作机制

C.提高风险管理的专业化水平

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

十六.多选题(共15题)

1.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

2.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。

A.符合条件的普通股

B.符合条件的次级债

C.符合条件的可转债

D.符合条件的优先股

E.符合条件的超额贷款损失准备金

3.中国人民银行的职责有（）

A.管理地方财政局工作

B.制定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

4.自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

5.非现场风险分析的主要内容有()。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

6.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

7.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

8.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

9.违约责任承担的形式有（）。

A.补救措施

B.定金责任

C.继续履行

D.支付违约金

E.赔偿损失

10.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（

）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.假装不知道

11.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价基本稳定

12.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

A.融资

B.结算

C.咨询

D.交易

E.自营

13.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。

A.进口

B.消费

C.投资

D.净出口

E.出口

14.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

15.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（）。

A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币

B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币

C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币

E.商业银行注册资本应当是实缴资本

十七.判断题(共15题)

1.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

2.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

3.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

4.官方汇率只能由中国人民银行公布。

5.目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

6.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

7.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

8.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

9.商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。（）

10.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

11.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。（）

12.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

13.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票．

14.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

15.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：

良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

2.答案：B

本题解析：作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的30%应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

3.答案：C

本题解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于宏观经济、社会及自然环境的分析。

4.答案：A

本题解析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。

5.答案：D

本题解析：。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徒金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。

6.答案：D

本题解析：D属于战略愿景。

7.答案：A

本题解析：答案为A。认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商业银行、政策性银行和中国政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兑的汇票等。

8.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

9.答案：D

本题解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

10.答案：C

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

11.答案：C

本题解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

12.答案：A

本题解析：监管部门是市场约束的核心。

13.答案：C

本题解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。

14.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险最高。?

15.答案：B

本题解析：组合风险限额是商业银行资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一。通过设定组合限额，能防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某一行业、某一地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险，提高风险管理水平。

二.多选题1.答案：A、D、E

本题解析：

制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。第二，风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。第五，风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险，提供电子银行服务属于竞争对手风险，进入新市场失败属于项目风险，产品研发失败属于项目风险，收益下降属于行业风险，所以ABCD正确，E项错误。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

7.答案：D、E

本题解析：

商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。

8.答案：A、B、D

本题解析：

信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标和暂不披露机密指标。

9.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可以分为由内部程序、人员、系统和外部事件所引发的四类风险。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别：政策风险、投资风险、财务风险、担保风险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

12.答案：B、E

本题解析：

考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。

13.答案：C、D

本题解析：

公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

14.答案：C、D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

2.答案：正确

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

4.答案：正确

本题解析：

风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。

5.答案：正确

本题解析：

集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。

6.答案：错误

本题解析：

风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行流动性监管核心指标中的流动性指标比例不得低于25％。

8.答案：错误

本题解析：

按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过90天以上属于违约的一种情况。

9.答案：错误

本题解析：

错。二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。

10.答案：错误