2023年贵州安龙农村商业银行股份有限公司自主招聘合同制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年贵州安龙农村商业银行股份有限公司自主招聘合同制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

2.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

3.下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

4.以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降

5.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用.市场.操作.流动性等风险交叉存在.相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

6.当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国

B.母公司注册所在地

C.实际经营或管理机构所在国家(地区)

D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

7.基本指标法操作风险资本等于银行前（）年总收入的平均值乘上一个固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五

8.()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

9.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

10.(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理

11.下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。

A.留置

B.质押

C.抵押

D.保证

12.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（

）。

A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

13.清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险监测和报告

C.战略风险评估

D.应急方案

14.下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％

15.下列各项不属于违约概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

二.多选题(共15题)

1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其中，核心一级资本包括()。

A.资本公积可计入部分

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

2.下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.了解银行的业务和风险管理制度

B.界定其主要的业务领域

C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.分析风险产生的原因

E.形成风险评估报告

3.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

4.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.为实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

5.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.有限责任制企业集团

B.股份合作化企业集团

C.纵向一体化企业集团

D.横向一体化企业集团

E.综合企业集团

6.其他个人零售贷款的风险主要表现在（）。

A.经销商风险

B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者

C.借款人的偿债能力有可能不稳定

D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约

E.抵押权益实现困难

7.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

8.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

9.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有()。

A.融资成本上升

B.资产质量下降

C.外部评级下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.所发行的股票价格上升

10.商业银行应当高度重视风险管理的原因（

）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

11.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

12.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

13.下列属于健全的风险管理体系的功能的有()。

A.自觉管理

B.微观管理

C.系统管理

D.动态管理

E.宏观管理

14.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

15.银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A.风险管理目标和政策

B.资本规模

C.信用风险、市场风险、操作风险

D.资本充足率水平

E.列表范围

三.判断题(共15题)

1.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

2.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

3.银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。

4.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

5.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

6.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

7.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

8.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

9.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

10.马柯维茨提出的均值一方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。()

11.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

12.高级管理层的职责是对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（）

13.《商业银行杠杆率管理办法（修订）》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（

）

14.商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。()

15.从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量是非常必要的。（）

四.单选题(共15题)

1.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.详细调查客户的还款能力

B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

C.科学合理地确定客户还款方式

D.严格审查客户信息资料的真实性

2.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

3.以下不属于个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点的是（）。

A.业务不合规，业务风险和效益不匹配

B.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.贷款调查，审查未尽职

4.等额本金还款法是指在贷款期内（）。

A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减

D.利息逐月递减，本金逐月递增

5.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目的客户群体审查

6.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

7.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

8.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（）。

A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

D.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门

9.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.学费和生活费

B.生活费

C.住宿费和生活费

D.学费和住宿费

10.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）

A.70%

B.65%

C.50%

D.60%

11.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行想给借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

12.下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

13.客户小马2013年6月25日通过银行贷款购买了个人汽车一辆，因临时个人经济原因需要贷款展期，根据相关规定，客户小马的该笔个人汽车贷款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.不良资产与信贷资产总额之比是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

15.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

五.多选题(共15题)

1.下列属于普惠型消费贷款的有(

)。

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

2.个人教育贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人毕业证遗失

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好.未能获得毕业证或学位证书。毕业后找不到工作等

E.借款人的还款能力风险

3.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

4.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

5.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。

A.税务登记证明

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

6.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

7.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

8.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

9.各银行为使个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

10.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（

）。

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

11.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

12.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

13.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

14.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

15.房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A.采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房

B.房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款

C.委托房地产中介服务机构销售商品房

D.返本销售或者变相返本销售商品房

E.不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

六.判断题(共15题)

1.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。()

2.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

3.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

4.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。()

5.农户贷款只能发放本国货币。（）

6.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

7.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（）

8.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵(质)押物或第三方保证作为担保。（）

9.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

10.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

11.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

12.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

13.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

14.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

15.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。（）

七.单选题(共15题)

1.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

2.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

3.年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。

A.养老金

B.房贷月供

C.定期定额购买基金的月投资款

D.每月家庭日用品费用支出

4.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务?

5.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品客户的信息

C.披露收入与费用

D.定期向客户发送理财产品账单

6.当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是()。

A.增加储蓄资产

B.增加股票配置

C.增加房产类资产配置

D.增加债券资产配置

7.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

8.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场

9.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚实信用原则

D.公平原则

10.单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

11.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

12.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

13.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

14.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（

）进行交易，这笔交易是在（

）之间进行的。

A.一级市场；小李和该公司

B.一级市场；小李和其他投资者

C.二级市场；小李和该公司

D.二级市场；小李和其他投资者

15.关于收集保存客户信息，下列说法错误的是（）。

A.注意银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

八.多选题(共15题)

1.下列属于客户基本信息的有（

）。

A.社会关系

B.工作单位与职务

C.家庭资产

D.受教育程度

E.个人兴趣爱好

2.根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

3.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E.债券回购

4.下列关于基金认购的说法正确的是（）。

A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销

5.银行在销售()后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

6.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

7.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

8.下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有()。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E.风险价值限额

9.下列有哪些属于外汇（

）

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.汇票

D.外币股票

E.外币债券

10.与个人理财直接相关的定义有（）。

A.财富管理

B.筹资管理

C.投资管理

D.人员管理

E.资格管理

11.商业银行开展个人理财业务有下列（）精形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

12.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。

A.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图

B.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图

C.该项目盈亏平衡

D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的

E.假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利

13.理财目标确定必须遵循SMART原则，即()。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须可以量化和检验

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.理财目标要有时限和先后顺序

14.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

15.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是()。

A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资全运用结算账户和证券托管账户

B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告

C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年

D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

E.按照规定，办理国际收支统计申报

九.单选题(共15题)

1.反映未来新增资金来源成本的是()。

A.贷款的风险成本

B.资金边际成本

C.资金平均成本

D.贷款费用

2.甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，则甲公司最多能从乙银行获得的抵押贷款额为（）万元。

A.500

B.180

C.300

D.156

3.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。

A.维持客户

B.贷数收益性

C.贷款流动性

D.贷款安全性

4.为应对经营风险，企业应（）。

A.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

B.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失

5.如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为120万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

6.一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

7.下列关于资产转换周期分析的说法中，错误的是()。

A.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B.资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期

C.资本转换周期是通过几个生产转换周期完成的

D.生产转换周期是以资金开始，以产品结束

8.根据《中华人民共和国担保法》规定，不可以设定抵押的是()。

A.房产

B.汽车

C.土地所有权

D.土地使用权

9.根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在()的贷款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6个月以上1年以下

10.信贷档案管理模式不包括（）。

A.分类管理

B.专人负责

C.按时交接

D.定期检查

11.担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额（）的，实行差额提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

12.以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是（）。

A.变更提款不应收取承担费

B.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D.公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

13.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A.3

B.5

C.7

D.10

14.质押与抵押最重要的区别为（）。

A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务

D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

15.抵押是指（）在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.贷款银行

B.借款人或第三人

C.担保人

D.公证方

十.多选题(共15题)

1.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

2.下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有（）。

A.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

B.项目建设环境条件

C.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

D.项目的技术工艺与装备的先进性和适应性

E.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

3.下列关于固定资产使用率的说法中，正确的有()。

A.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

B.折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配

C.就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是禁止发生的

D.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

4.商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（）

A.押品真实存在

B.押品权属关系清晰

C.抵押（出质）人对押品具有处分权

D.押品符合法律法规规定或国家政策要求

E.押品具有良好的变现能力

5.对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A.用途

B.可能继续使用的年限

C.原来的造价

D.现在的造价

E.经济效益

6.公司信贷的约束条件主要包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

7.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类货款

E.可疑类贷款

8.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

9.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.高级管理人员同时关注短期和长期利润

C.企业人员更新过快或员工不足

D.高级管理层不团结.出现内部矛盾

E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

10.下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的是（）。

A.生产必需品的行业不受经济周期的影响

B.经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高

C.周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加

D.较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产

E.“反周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段

11.贷前调查的方法主要包括（）。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

12.借款人应符合的要求包括()。

A.“诚信申贷”的基本要求

B.客体资格要求

C.经营管理的合法合规性

D.信用记录良好

E.贷款用途及还款来源明确合法

13.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

14.在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书等借款人资料外。根据贷款类型的不同，还需要索取其他相关资料。如果为抵(质)押贷款，借款人还需要提供的资料包括（

）。

A.抵（质）押物清单和价值评估报告

B.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书

C.担保人经审计的近三年的财务报表

D.营运计划及现金流量预测

E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人

15.替代品的威胁主要来自于（）。

A.替代品的价格低

B.替代品的价格高

C.替代品的质量好

D.用户的转换成本低

E.用户的转换成本高

十一.判断题(共15题)

1.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

2.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

3.违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（）

4.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

5.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

6.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

7.批量转让是指金融企业对任意的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

8.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

9.企业的三个财务报表分别反映企业营运情况的不同方面,故从不同角度反映了企业的经营状况。()

10.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

11.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

12.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

13.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

14.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

15.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷

2.信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

3.与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法

4.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

5.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.支取日

B.清户日

C.结息日

D.开户日

6.市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。这是（）追随战略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整体模仿

D.重点模仿

7.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（

）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

8.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

9.拨备覆盖率的基本标准为()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

10.（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

11.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

12.非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

13.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

15.信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（

）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

十三.多选题(共15题)

1.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

2.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

3.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

4.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

5.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

6.商业银行合规文化的实现途径有()。

A.树立“合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

7.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

8.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

9.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

10.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

11.下列属于互联网金融的主要模式的有（）

A.互联网交互

B.网络借贷

C.互联网支付

D.互联网保险

E.互联网信托和互联网消费金融

12.银行客户管理的主要方法有（）

A.对客户的要求绝对服从

B.设计客户服务管理组织体系

C.明确中心服务职责与要求

D.成立项目管理工作小组工作职责

E.设立客户服务监督考核

13.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

14.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

15.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

十四.判断题(共10题)

1.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）

2.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于15％。()

3.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）

4.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

5.2018年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。

6.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。

7.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报数量为10张及其整数倍。

8.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

9.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。

10.法律风险是一种一般类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。()

十五.单选题(共15题)

1.市净率的计算公式（）。

A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价（P）/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

2.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

3.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

4.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（

）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

5.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

6.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

7.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

8.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

9.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A.债权人

B.抵押人

C.拍卖机构

D.作为税收

10.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.监事会

B.会员大会

C.理事会

D.其他委员会

11.目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

12.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.合规风险

D.国家风险

13.下列关于权利质押的表述中，正确的是（）。

A.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

B.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同

C.应收账款出质后，不得转让

D.票据的出质属于权利质押

14.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

15.根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

十六.多选题(共15题)

1.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有()。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

2.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

3.下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。

A.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任

B.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力

C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任

D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外

E.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任

4.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

5.货币的职能主要包括（）。

A.价值尺度

B.计量手段

C.流通手段

D.贮藏手段

E.支付手段

6.商业银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.票据发行便利

C.银行保函业务

D.信贷证明

E.客户授信额度

7.关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。

A.会员大会的执行机构为理事会

B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成

E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

8.共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同犯罪证据

C.妊须有共同故意

D.必须有共同行为

E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有

9.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

10.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

11.我国基础货币由（）三部分构成。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

12.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

13.信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息（）地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真实

D.准确

E.及时

14.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

15.实现抵押权的主要方式为（）。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

十七.判断题(共15题)

1.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

2.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

3.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

4.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

5.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

6.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

7.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

8.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

9.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（

）

10.—个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

11.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）

12.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

13.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

14.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（

）

15.债权人免除债务人部分或者全部债务的，债权债务部分或者全部终止，但是债务人在合理期限内拒绝的除外。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：B选项应改为：董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。

2.答案：A

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价（Mark-to-Market，盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark-to-Model，盯模）。

3.答案：C

本题解析：。根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

4.答案：C

本题解析：A、B、D三项均是影响商业银行流动性风险预警的内部预警信号。

5.答案：B

本题解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。

6.答案：C

本题解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

7.答案：A

本题解析：基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例。

8.答案：A

本题解析：。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

9.答案：B

本题解析：B选项正确。A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

10.答案：A

本题解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。?

11.答案：A

本题解析：

留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

12.答案：A

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。

13.答案：D

本题解析：战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

14.答案：B

本题解析：

选项B错误，总资产收益率=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均总资产)。

15.答案：D

本题解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余部分、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。E项属于二级资本的内容。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：①了解银行的业务和风险管理制度；②界定其主要的业务领域；③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；④形成风险评估报告。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

4.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

5.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

其他个人零售贷款，可以分为汽车消费贷款、信用卡消费贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等。其风险主要表现在：借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难。经销商风险是个人住房按揭贷款的风险。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D选项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机恶化；E选项是紧急求救措施。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

9.答案：A、D

本题解析：

商业银行流动性风险预警信号有内部预警信号、外部预警信号、融资预警信号。内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。外部预警信号主要包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标的变化。融资预警信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。（1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式

（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

12.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

14.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

15.答案：A、B、D

本题解析：

资本充足率的信息披露主要包括：资本规模、并表范围、资本充足率水平、信用风险和市场风险、风险管理目标和政策。C项中应不包括操作风险，E项应为并表范围。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。

2.答案：正确

本题解析：

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

3.答案：正确