中国农业银行西藏自治区分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行西藏自治区分行2023年校园招聘300名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下面不属于权重法下资产分类的是（）。

A.股权投资

B.对我国其他商业银行的债权

C.自用不动产

D.租赁资产余值

2.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。

A.商业银行业务

B.代理业务

C.公司金融

D.资产管理

3.（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

4.因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险

5.()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险

6.以下不属于外部审计的作用的是（）。

A.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

7.下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况

8.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动

9.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

C.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

D.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

10.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

11.某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

12.银行监管是由（）主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款人

13.商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素

14.“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（

）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性

15.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

二.多选题(共15题)

1.商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。

A.流动性比率

B.人民币超额准备金率

C.外币超额备付金率

D.核心负债比率

E.流动性缺口率

2.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

3.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

4.国别风险的主要类型包括（）。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.宏观经济风险

E.政治风险

5.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

6.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。

A.系统

B.流程

C.组织结构

D.外部欺诈

E.经营场所安全性

7.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

8.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（）。

A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

D.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

E.做到各部门职能恰当分离。避免潜在的利益冲突

9.下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

10.下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。

A.贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险

D.贷款资产可以过于集中

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

11.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A.商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

B.商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据

C.任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素

D.商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内

E.除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

12.下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有()。

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

13.按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者是风险中性的

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

14.下列业务活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有()。

A.银行将投资债券回售给发行人

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.客户提取活期存款

15.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.主要客户所在行业的发展趋势

C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

D.区域开放度

E.银行客户的地区集中度

三.判断题(共15题)

1.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

2.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

3.债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()

4.流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）

5.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

6.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

7.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

8.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额×100%。()

9.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

10.对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度，特殊情况下个人可以单独进行决策。（）

11.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。（）

12.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

13.银行董事会通常指派专门委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。()

14.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。()

15.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.开户放款—出账前审核—放款通知

C.出账前审核—开户放款—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

2.出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

3.下列不属于个人贷款管理原则的是（

）。

A.协议承诺原则

B.实贷实付原则

C.重视贷后管理原则

D.审慎放贷原则

4.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

5.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

6.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用（

），但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取（

）。

A.贷款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；贷款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；贷款人自主支付方式

D.贷款人自主支付方式；借款人受托支付方式

7.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

8.下岗失业人员小额担保贷款的贷款额度是()。

A.不超过10万元

B.不超过20万元

C.最少2000元，单户最多不超过2万元（含）

D.最少2000元，单户最多不超过10万元（含）

9.网上银行的功能不包括()。

A.初步审理和审查

B.展示与查询

C.贷款业务的审批和发放

D.网上宣传

10.下列关于个人住房利率和还款方式的表述，错误的是（）

A.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式

B.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定

C.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

11.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

12.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

13.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。

A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑

C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

14.个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。

A.0.7

B.0.5

C.0.8

D.1.1

15.个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（

）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

五.多选题(共15题)

1.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括()。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

2.下列关于个人贷款的合同利率的说法中，正确的有()。

A.合同利率应在借款合同中载明

B.合同利率应与法定贷款利率一致

C.合同利率的确定一般应由贷款银行和借款人共同商定

D.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

E.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度等确定贷款合同利率

3.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

4.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

5.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

6.商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

7.下列债务人有权处分的权利，可以出质的有（）。

A.可以转让的股权

B.汇票、支票、本票

C.应收账款

D.仓单

E.可以转让的基金份额

8.申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

9.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人（）。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变动

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

10.申请个人经营贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

11.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真实性

E.正确性

12.在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.提高贷款利率并加收罚息

13.以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（）。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中

D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理

E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少3个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

14.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

15.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

六.判断题(共15题)

1.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

2.我国最大的个人征信系统数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。（）

3.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

4.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

5.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

6.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

7.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

8.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

9.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

10.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

11.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

12.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。()

13.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

14.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（)

15.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

七.单选题(共15题)

1.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

2.下列哪一项不属于基金子公司的业务类型？（）

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.融资租赁业务

D.资产证券化业务

3.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是()

A.储藏者

B.积累者

C.修道士

D.逃避者

4.下列说法中，正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

5.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

6.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

7.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

8.只有现值没有终值的年金是（）。

A.永续年金

B.现付年金

C.后付年金

D.延期年金

9.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

10.因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

11.不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为或______到账。()

A.T+1；T+2

B.T+2；T+3

C.T+3；T+4

D.T+4；T+5

12.目前，国际间最典型的市场基准利率是(

)。

A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

C.纽约同业拆放利率（NIBOR）

D.香港同业拆放利率（HIBOR）

13.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

14.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

15.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

八.多选题(共15题)

1.根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A.对标的物品种的误解

B.对标的物数量的误解

C.对标的物规格的误解

D.对行为性质的误解

E.对标的物质量的误解

2.下列情形中，代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

3.下列因素中，会影响货币时间价值的因素有（

）

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

4.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

5.下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业

B.普通合伙企业由普通合伙人组成

C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

6.下列选项中，（

）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

7.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

8.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

9.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行

10.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C.具备良好的个人理财业务产品创新能力

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

11.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

12.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

13.理财产品的销售管理的内容包括（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

14.下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于－1

E.与净现值没有关系

15.债券按计算利息的方式不同，可分为()。

A.单利债券

B.复利债券

C.定息债券

D.贴现债券

E.可转换债券

九.单选题(共15题)

1.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

2.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

3.下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

4.下列选项中，不会形成企业的借款需求的是（）。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

5.B公司2012年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390万元，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（）。

A.39.21％

B.44.01％

C.28.11％

D.35.74％

6.下列资产不得用来抵债的是()。

A.动产

B.不动产

C.正在被依法监管的资产

D.有价证券

7.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是3年

8.关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心

B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分

C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度

D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

9.下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。

A.实体性贬值

B.使用性贬值

C.功能性贬值

D.经济性贬值

10.下列关于贷款担保作用的说法中，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

11.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

12.通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是（）。

A.利润表

B.现金流量表

C.利润分配表

D.资产负债表

13.在风险评估阶段，项目融资所面临的风险不包括()。

A.政筻风险

B.筹资风险

C.超支风险

D.操作风险

14.下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述中，错误的是()。

A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则

B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核

C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料

D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求

15.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。

A.定期整存整取

B.定活两便

C.个人活期存款

D.单位定期存款

十.多选题(共15题)

1.项目融资是指符合（）特征的贷款。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资

B.借款人通常是为建设、经营改项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖改项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入

D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款

E.贷款用途可以用于股权投资

2.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

3.银行对借款人管理风险的分析内容包括（）。

A.产品的经济周期

B.经营规模

C.产品市场份额

D.企业文化特征

E.管理层素质

4.信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.产品竞争力评价

5.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

6.下列关于评级推翻的描述中，错误的有（

）。

A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程

B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度

C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据

D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻

E.在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

7.公司信贷客户市场细分的划分方式主要有（）。

A.按区域细分

B.按行业细分

C.按产业细分

D.按季节细分

E.按规模细分

8.收款条件主要取决于()。

A.市场供求

B.商业信用

C.货品质量

D.进货渠道

E.厂商品牌

9.下列关于行业成熟度的表述中，正确的有()。

A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险

B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度

C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键

D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键

E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险

10.下列关于行业发展各阶段特点的说法中，正确的有()。

A.处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业

B.处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100％以上

C.处在成长阶段的行业，其产品已经形成一定的市场需求

D.成长阶段行业的产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长

E.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在10％以上

11.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有（）。

A.借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息

B.借款人使用贷款进行违反政策法规的经营

C.借款人使用贷款支付劳务费用

D.借款人使用贷款支付在建项目进度款

E.借款人使用贷款进行证券投机

12.利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.资产状况

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势

13.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

14.保证合同的条款审查主要应注意的条款是（）。

A.保证的方式

B.保证期限

C.保证担保的范围

D.借款人履行债务的期限

E.被保证的贷款数额

15.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的增加值

十一.判断题(共15题)

1.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

2.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

3.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

4.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

5.一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。

6.（2018年真题）放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（

）。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

7.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。（）

8.市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢。()

9.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

10.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

11.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

12.目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。（）

13.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

14.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

15.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

十二.单选题(共15题)

1.2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

2.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

3.下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

4.依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（

）。

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

5.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

6.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

7.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

8.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

9.以下不属于操作风险的特点的是（）。

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集

10.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

11.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

12.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

14.下列关于信托基本特征的说法不正确的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

C.信托具有一定的连续性和稳定性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

15.(

)是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制

十三.多选题(共15题)

1.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

2.商业银行绩效考评评价的内部标准有()。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

3.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

4.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

5.下列关于内外部审计的说法中，正确的有()。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

6.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

7.商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险”

E.应做到“认识你的交易对手”

8.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

9.一性投诉处理的基本原则有()。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

10.银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

11.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

12.信用风险缓释应遵循的原则包括()。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

13.下列选项中，属于费率的是（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

14.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

15.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

十四.判断题(共10题)

1.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）

2.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把贷款的担保作为主要还款来源，借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源。

3.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（

）

4.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

5.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。（）

6.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。()

7.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

8.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

9.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

10.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

十五.单选题(共15题)

1.国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

2.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款余额与贷款余额的比值

C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

3.时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

4.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（

）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

5.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

6.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为()。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

7.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

8.汇率贴水的含义是（）。

A.远期汇率比即期汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率贵

C.固定汇率比浮动汇率贵

D.固定汇率比浮动汇率便宜

9.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

10.我国货币市场不包括()。

A.银行业同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间债券市场

D.票据市场

11.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

12.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。

A.变现能力

B.资产能力

C.盈利能力

D.流动性

13.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率为（

）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

14.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。

A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

15.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。

A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B.个人信誉良好的本银行行长

C.个人信誉良好的本银行董事

D.个人信誉良好的公司职员

十六.多选题(共15题)

1.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

2.区域劳动人口应重点分析（）等问题。

A.人口数量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素质

E.区域的适度人口规模

3.违约责任承担的形式有（）。

A.补救措施

B.定金责任

C.继续履行

D.支付违约金

E.赔偿损失

4.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

5.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

6.下列属于一般性货币政策工具的有（

）。

A.汇率政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.法定存款准备金政策

E.利率政策

7.关于福费廷业务特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，

E.可承兑

8.下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意

B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月

C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效

D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间

E.保证人享有先履行抗辩权

9.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（）。

A.面额

B.图案

C.式样

D.规格

E.防伪标识

10.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

11.有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

12.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

13.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

14.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

15.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

十七.判断题(共15题)

1.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

2.合同成立是合同生效的前提。（）

3.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

4.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（)

5.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

6.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

7.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

8.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

9.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。()

10.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。()

11.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

12.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

13.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（

）

14.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）

15.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：权重法下的资产大致可以分为：（1）现金及现金等价物。（2）对我国中央政府和中央银行的债权。（3）对我国公共部门实体的债权。（4）对我政策性银行的债权。（5）持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。（6）对我国其他商业银行的债权。（7）对我国其他金融机构的债权。（8）对境外主权和金融机构债权。（9）对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。（10）对一般企业的债权。（11）对微型和小型企业的债权。（12）对个人的债权。（13）租赁资产余值。（14）股权投资。（15）非自用不动产。（16）其他资产等。

2.答案：B

本题解析：答案为B。在计算操作风险经济资本配置的标准法中…值代表商此银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，β因子等于15%的是代理业务。

3.答案：B

本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。

4.答案：D

本题解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

5.答案：A

本题解析：行业风险是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

6.答案：A

本题解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。A项，实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

7.答案：A

本题解析：

财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时。行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。不同行业成本构成中，资金成本占比不同，因而货币政策对不同行业影响的力度不同；扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。

8.答案：B

本题解析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。

9.答案：A

本题解析：内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。

10.答案：B

本题解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

11.答案：C

本题解析：根据公式“贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％”，所以贷款实际计提准备=4000×70％=2800(亿元)。

12.答案：A

本题解析：银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

13.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

14.答案：C

本题解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。及时性是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

15.答案：B

本题解析：

商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。②风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括流动性比率、人民币超额准备金率、外币超额备付金率、核心负债比率和流动性缺口率。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的战略风险有产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。

3.答案：B、D

本题解析：

汇率风险通常源于以下活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型除题中选项列出的五类之外，还包括转移风险和间接国别风险。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。

6.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项是外部因素引起的操作风险。

7.答案：A、B、C

本题解析：

产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。

8.答案：B、D、E

本题解析：

负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的