中国农业银行研发中心校园2023年招聘650名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行研发中心校园2023年招聘650名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（）

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

2.根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资

3.下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（

）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

4.关于风险计量中的VaR，下列说法不正确的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失

B.在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义

C.△p为金融资产在持有期△t内的损失

D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术

5.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。(1)国债。(2)同业借款。(3)在子公司的投资。(4)可出售的贷款组合。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

6.操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额

7.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

8.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

9.为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

10.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.线性概率模型

D.线性辨别模型

11.在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

12.最新巴塞尔资本协议规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于（），其中核心资本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

13.()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值

14.商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。

A.难以准确反映流动性状况

B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低

C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

15.净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

二.多选题(共15题)

1.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有()。

A.内部审计部门

B.借贷审批部门

C.公司业务部门

D.风险管理部门

E.监察稽核部门

2.银行机构的市场准入应当遵循的原则包括（）。

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.效率原则

E.便民原则

3.考察和分析企业的非财务因素，主要从()等方面进行分析和判断。

A.行业风险

B.管理层风险

C.员工层风险

D.生产与经营风险

E.宏观经济、社会及自然环境

4.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

5.市场风险中的期权性风险包括（）。

A.场内(交易所)交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还等选择性条款

E.贷款利率由借款人自主选择的条款

6.外汇敞口分析的特点包括（）。

A.忽略了各种汇率变动的相关性

B.清晰易懂

C.计算简便

D.敏感度高

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

7.清晰的声誉风险管理流程包括（）。

A.声誉风险识别

B.外部审计

C.声誉风险评估

D.监测和报告

E.内部审计

8.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别

B.评估

C.回避

D.监测

E.控制

9.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。

A.充分利用已有的内外部信息系统

B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料

C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致

E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

10.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的特性包括（）。

A.当合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险

B.当合约价值为正时，己方可能违约，交易对手承担违约风险

C.当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险

D.当合约价值为负时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险

E.在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性

11.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的有()。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

12.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

13.新产品（业务）风险管理措施包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

14.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有（）。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

15.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持国别风险评估和风险评级

C.监测国别风险限额执行情况

D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息

E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

三.判断题(共15题)

1.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。（）

2.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

3.如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性低的企业更容易违约，信用风险较大。()

4.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

5.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）

6.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照市场价格计价。（）

7.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

8.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

9.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

10.银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。（）

11.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

12.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

13.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

14.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

15.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款人没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可处以()的罚款。

A.3000元以上1万元以下

B.5000元以上1万元以下

C.5000元以上3万元以下

D.1万元以上3万元以下

2.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。(1)填写合同；(2)申请支用；(3)审核合同；(4)抵押登记手续的办理；(5)签订合同；(6)支用核批；(7)相关文本、凭证签署及贷款发放；(8)支用审查。

A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)

B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)

C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)

D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)

3.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特别记录

D.客户亲属的个人信息

4.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

5.下列不具有保证人资格的是（）。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

6.按照有关规定，借款人所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

7.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是()。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身可以提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

8.个人住房贷款“假个贷”主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

9.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

10.中国最早的汽车贷款出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

11.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（

）。

A.担保公司担保放大倍数过大

B.评估机构房产评估价值失实

C.开发商的“假个贷”

D.住房公积金管理中心贷款期限调整

12.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

13.个人征信查询系统内容中居住信息不包括()。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

14.下列不属于个人流动资金贷款的是（）。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

15.公积金个人住房贷款的贷款期限在（）的实行到期一次还本付息；贷款期限在（）的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

A.1年以内(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以内(含1年)

C.半年以内(含半年)；半年以上

D.半年以上；半年以内(含半年)

五.多选题(共15题)

1.房地产的特性包括（）。

A.不可移动性

B.独一无二性

C.价值量大

D.供给量大

E.可快速变现

2.信贷客户的信贷动机可概括为（）。

A.理性动机

B.感性动机

C.经济动机

D.政治动机

E.法律动机

3.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.收集重要属性

B.识别重要属性

C.制作定位图

D.定位选择

E.执行定位

4.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

5.关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。

A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

6.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

7.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

8.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

9.在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。

A.担保物所有权是否合法、真实、有效

B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实

C.担保物是否容易变现

D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内

E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力

10.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

11.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段（）。

A.繁华程度

B.其他商用房出租情况

C.其他商用房租金收人情况

D.未来发展规划

E.是否会出现大的拆迁变动

12.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

13.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

14.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.流动性

D.期限长

E.利率低

15.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

2.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

3.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

4.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

5.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

6.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

7.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

8.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。

9.没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款。()

10.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

11.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

12.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

13.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

14.个人商用房贷款期限最长不超过15年。（）

15.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数

2.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.金融衍生产品

D.以证券为抵押品的抵押贷款

3.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

4.()的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

5.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

6.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

7.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A.理财规划

B.投资收入

C.财务资源

D.工资薪金

8.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选项A方案

B.两个方案不能比较

C.选择B方案

D.两个方案一样，任选一个

9.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

10.根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2

B.5

C.3

D.1

11.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.中间业务收入

12.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（

）元。(通过系数表计算)

A.8630

B.8800

C.7500

D.9000

13.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

14.假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(??)元。(答案取近似数值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

15.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

八.多选题(共15题)

1.下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

2.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

3.客户风险特征的因素包括（

）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

4.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.信托

E.互换

5.下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。

A.货币时间价值是理财的“第一原则”

B.货币时间价值是人类心理认知的反应

C.货币时间价值是资源稀缺性的体现

D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

6.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

7.职业道德的重要性体现在()。

A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

D.职业道德是获得理财师资格认证的基础

E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

8.下列选项中，()可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.期交保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

9.下列关于净现值的说法中，正确的有()。

A.净现值是指所有现金流的现值之和

B.当净现值大于0时，项目可行

C.净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数

D.其他条件相同时，净现值越大，方案越好

E.净现值用NPV表示

10.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息债券的票面利率

D.债券的发行额

E.债券的期限

11.期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度

12.根据运作方式的不同，银行理财产品可以划分为（

）。

A.开放式产品

B.保本产品

C.非保本产品

D.封闭式产品

E.期次类产品

13.下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有()。

A.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌

B.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升

C.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

D.提高房产交易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义

E.降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹

14.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

15.股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

九.单选题(共15题)

1.信贷授权不包括（

）。

A.直接授权

B.转授权

C.临时授权

D.间接授权

2.下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（）。

A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B.我国的呆账核销制度起建于1984年

C.目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销

D.银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

3.下列选项中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.负债与所有者权益比率

4.票据贴现的期限最长不得超过（??）个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

6.以下哪项不是借款人申请贷款应当具备的基本条件？()

A.产品有市场

B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金

D.家庭背景良好

7.在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是()。

A.担保的合法性

B.担保的有效性

C.担保人的资格

D.担保人的意愿

8.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.投资银行

C.企业

D.商业银行

9.相比之下，如借款人的长期负债和所有者权益之和小于长期资金需求，则借款人的（）。

A.偿债能力受到影响

B.融资能力增强

C.融资能力减弱

D.财务杠杆损失

10.（）是指客户从产品中可得到的基本利益或效用。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.附加产品

11.比较侧重定量分析的风险预警法是()

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.蓝色预警法

D.指数预警法

12.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

13.为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户。银行必须在()上下功夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

14.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

15.按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起（）内予以处置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十.多选题(共15题)

1.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

2.下列关于贷款期限的说法中，正确的有（）。

A.应符合相应授信品种的具体规定

B.应控制在经营有效期限内

C.应与借款人还款来源的到账时间相匹配

D.应与借款人的风险状况相匹配

E.一旦确定就不再变动

3.贷款发放审查的内容包括（??）。

A.贷款合同审查

B.提款期限审查

C.用款申请材料检查

D.账户审查

E.提款申请书审查

4.预期收入理论带来的问题包括()。

A.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

B.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

5.信贷是指以承诺为条件的价值运动形式，包括（）等活动。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

6.基本信贷分析包括（）。

A.贷款目的分析

B.还款来源分析

C.资产转换周期分析

D.资产转换方式分析

E.还款记录分析

7.抵押物价值变动趋势的分析要点有（）。

A.实体性贬值

B.社会性贬值

C.直接性贬值

D.经济性贬值

E.功能性贬值

8.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

9.速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（）。

A.速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

B.流动比率比速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

C.流动比率比速动比率越高，说明企业短期偿债能力越弱

D.速动比率一般应保持在100％以上

E.速动比率直接反映企业的短期偿债能力

10.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

11.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

12.不良贷款指的是（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

13.银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有（）。

A.分析市场机会

B.选择目标市场

C.设计营销策略组合

D.制定具体营销行动方案

E.组织、实施和控制营销活动

14.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.资本金利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.投资利润率

15.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

十一.判断题(共15题)

1.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

2.商业银行客户信用评级的方法主要包括定性分析法与定量分析法。（）

3.信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

4.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

5.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

6.贷审会委员人数必须为单数。

7.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

8.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

9.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

10.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

11.短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）

12.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。

13.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

14.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。（）

15.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

十二.单选题(共15题)

1.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

2.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率

3.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

4.下列关于货币层次的表述中，不正确的是（）。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

5.金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

6.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。

A.高效管理银行财务

B.提高经济效益

C.提高整体经营成本

D.控制盈利稳定性

7.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

8.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

9.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

10.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

11.我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

12.我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

13.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.重估储备

B.未分配利润

C.盈余公积

D.资本公积

14.我国目前银行业不足的地方不包括（）。

A.市场化程度

B.立法保障体系

C.机构监管体系

D.售后服务

15.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（

）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

十三.多选题(共15题)

1.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

2.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

3.贷款的基本要素主要包括()。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

4.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

5.以下属于核心一级资本的是()。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

6.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

7.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

8.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

9.一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。

A.内部牵制

B.内部控制制度

C.内部控制结构

D.内部控制整体框架

E.全面风险管理阶段

10.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

11.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

12.2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，正确的有()。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

13.商业银行基础业务包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

E.取

14.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

15.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有（）的要求。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.普遍性

E.指导性

十四.判断题(共10题)

1.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

2.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

3.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

4.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

5.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）

6.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

7.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

8.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

9.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。

10.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

十五.单选题(共15题)

1.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.3个月

B.6个月

C.2个月

D.1个月

2.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

3.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

4.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（

）功能。

A.货币资金融通

B.资源配置

C.调节经济

D.风险管理

5.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

6.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

8.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张某说法属于（）。

A.对客户投诉表现出排斥

B.设身处地为客户分析现状

C.让客户进行投诉

D.利用金融机构优势地位压制客户投诉

9.20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

10.按照商业银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归人()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

11.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁

C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告

D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

12.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.日常转账结算

13.存款业务的基本法律要求不包括()

A.经营存款业务特许制

B.存款有息制

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

14.银行经营发展的根本动力是（）。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.股东利益的推动

15.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国农业银行专门经营农村金融业务

C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期问与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

2.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

3.下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。

A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月

C.远期汇票自出票之日起2年

D.见票即付的汇票自出票之日起2年

E.见票即付的本票自出票之日起2年

4.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

5.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

6.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

7.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

8.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

9.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

10.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

11.内部控制的重点内容包括()的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

12.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

13.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

14.信用证按开证行保证性质的不同可分为（

）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销的信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

15.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

十七.判断题(共15题)

1.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

2.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

3.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

4.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

5.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

6.同业存放属于商业银行的资产业务。()

7.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产和其他银行业金融机构发行的理财产品。

8.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

9.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。()

10.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

11.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

12.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

13.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

14.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

15.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

2.答案：C

本题解析：目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。

3.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。

4.答案：B

本题解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。

5.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。(2)其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款。(3)商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售。(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

6.答案：D

本题解析：关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。考点:关键风险指标监测

7.答案：B

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务；柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节；个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种；资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。考点：柜面业务

8.答案：D

本题解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。

9.答案：D

本题解析：为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。

10.答案：A

本题解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(LinearDiscriminantModel)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

11.答案：A

本题解析：重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

12.答案：B

本题解析：按照《巴塞尔资本协议》的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于4％；资本充足率不得低于8％，附属资本最高不得超过核心资本的100％。此题为多次强调的、必须加以记忆的规定。

13.答案：D

本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

14.答案：B

本题解析：。现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的流动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析法。该方法的不足之处就是B选项所述内容。

15.答案：A

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

二.多选题1.答案：D、E

本题解析：

第二道防线——风险管理职能部门。除了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。风险管理职能部门和风险经理要对业务及其所承担的风险有清晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

4.答案：B、C、D

本题解析：

暂无解析

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

期权性风险是一种越来越重要的风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权性风险可以是存在于单独的金融工具中，如场内(交易所)交易的期权、场外的期权合同，另外也可以隐含在其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付，贷款的提前偿还等选择性条款，贷款利率由借款人自主选择的条款等。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

。B、C两项属于外汇敞口分析的优点；A、E项属于外汇敞口分析的局限性。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

。对清晰的声誉风险管理流程的考查。商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和检测每一个可能影响声誉的风险因素：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告；④内部审计

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。

10.答案：A、C、E

本题解析：

区别于传统的信用风险，交易对手信用风险的特性主要有两个方面：①动态的风险敞口。传统信贷风险在交易初期就已经确定了风险暴露的大小，其风险敞口是静态的；对于交易对手信用风险，由于合约的经济价值取决于未来现金流的净值，可为正，可为负，具有极高不确定性，因此在违约时点上，交易对手的实际风险暴露存在不确定性，其风险敞口是动态变化的。②风险敞口是双向的。对于传统信贷业务，由资金借出方一方承担风险，而对于衍生产品和证券融资业务，风险是双向的。合约价值为正时，交易对手可能违约，己方存在交易对手风险；当合约价值为负时，己方可能违约，交易对手承担违约风险，因此风险敞口是双向的。

11.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用．商业银行风险管理水平是商业银行核心竞争力的体现，所以A项正确，B项错误；风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面，战略目标包括风险管理目标，所以C项正确，D项错误；风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径，所以E项正确。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

13.答案：B、C、D

本题解析：

新产品（业务）风险管理措施包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当