中国农业银行甘肃省分行2023年校园招聘221名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行甘肃省分行2023年校园招聘221名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作

2.(

)并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测

3.下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

4.损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性

5.银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构

6.下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（）。

A.非系统性风险较高

B.风险识别和贷后管理难度大

C.连环担保十分普遍

D.内部关联交易频繁

7.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

8.关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券

9.商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性

10.金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

11.银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

12.巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

13.(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门

14.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债

15.从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。

A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚

二.多选题(共15题)

1.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

2.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

B.在银行办理业务排队时间过长，柜员服务态度恶劣

C.银行投资衍生产品遭受巨额损失

D.银行大量挪用客户存款

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

3.计算VaR的值的参数选择应注意的是（）。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

4.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

5.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为（）。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

6.下列关于贷款组合信用风险的说法中，错误的有()。

A.贷款组合内的各单笔贷款之间一般不存在相关性

B.贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

C.将信贷资产分散有助于降低商业银行贷款组合的整体风险

D.信贷资产越集中，商业银行信用风险越小

E.商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

7.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有()。

A.内部审计部门

B.借贷审批部门

C.公司业务部门

D.风险管理部门

E.监察稽核部门

8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

9.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

10.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

11.《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.以打为主

E.高效务实

12.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

13.下列属于收益度量指标的有（

）。

A.绝对收益

B.持有期收益率

C.预期收益率

D.方差

E.标淮差

14.按照执行价格划分，期权可以分为()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.价内期权

D.平价期权

E.价外期权

15.商业银行的预期损失主要由（）来弥补和吸收。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.冲减经营利润

D.变现资产

E.计提资本金

三.判断题(共15题)

1.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

2.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

3.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

4.风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

5.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

6.违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（

）

7.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

8.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）

9.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。()

10.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

11.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

12.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

13.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）

14.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。()

15.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

四.单选题(共15题)

1.公民个人可以登录征信中心网站（www．pbccrc．org．cn）查询本人信用报告，但是不能采用（）进行信息验证。

A.在一定时间内在线正确回答5个私密性问题

B.数字证书

C.本人银行卡

D.手机短信

2.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

3.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括()。

A.借款人的交易对手

B.借款人

C.担保人

D.贷款发放人

4.根据抵押房产等因素确定抵押率一般不超过（）。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

5.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是(

)。

A.上年度国家助学贷款的违约率

B.上年度国家助学贷款的损失率

C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率

D.上年度实际发放的国家助学贷款金额

6.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。

A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账

B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额

D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

7.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法

8.2004年底，个人征信系统实现了（）家全国性商业银行和（）家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

9.贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。

A.信用风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.违约风险

10.个人征信系统中的特殊信息不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.信用报告查询信息

D.贷款明细信息

11.个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。

A.履约保证保险

B.信用

C.抵押

D.保证

12.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人所控制企业经营情况发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.贷款人贷款能力发生变化

13.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

14.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

15.汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

五.多选题(共15题)

1.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

2.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

3.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的说法中，正确的有()。

A.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性要素

B.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)

C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

D.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

E.环境是决定信用风险损失的一项重要因素

4.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

5.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

6.个人汽车贷款中,银行操作流程包括（

）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

7.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.向担保人催收

C.上门催收

D.信函催收

E.司法催收

8.以下不符合贷款申请应遵循诚信申贷原则的有（）。

A.按照贷款要求提供申请材料

B.借款人有不良信用记录

C.贷款用途不明确

D.还款来源明确合法

E.借款人提供材料真实、有效

9.个人贷款审批流程中，审查人必须进行审查的内容包括（）。

A.贷款用途

B.申请借款的金额、期限

C.借款人的资格和条件

D.借款人所购房产的结构

E.借款人的资信状况

10.国家助学贷款与商业助学贷款的区别包括（）。

A.担保措施

B.借款对象

C.贷款期限

D.还款方式

E.贷款额度

11.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

12.以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。

A.个人住房贷款最长期限为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁

D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁

E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长

13.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

14.下列属于个人经营贷款的有()。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人商用房贷款

E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

15.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

六.判断题(共15题)

1.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()

2.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

3.个人贷款的对象可以是限制民事行为能力的人。（）

4.休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）

5.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

6.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

7.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

8.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

9.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

10.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。()

11.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

12.个人质押贷款贷后管理质物检查的主要内容包括对质物冻结的有效性检查。（）

13.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

14.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

15.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示书

B.财产清单

C.保险单

D.产品说明书

2.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

3.债券型基金一般是（）到账。

A.T﹢1

B.T﹢3

C.T﹢4

D.T﹢5

4.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

5.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。

A.1090.48

B.1400

C.200

D.1200.41

6.将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（

）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.作为被代理人或者代理人的法人终止

7.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是()

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

8.客户的下列信息属于定性信息的是（

）。

A.家庭关系

B.保单信息

C.雇员福利

D.养老金规划

9.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是()。

A.消费支出情况——定性信息

B.风险偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息

10.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

11.证券投资基金财产可以用于（

）。

A.向他人贷款或者提供担保

B.承销证券

C.从事承担无限责任的投资

D.投资上市交易的债券

12.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（

）

?职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

13.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（

）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

14.公民从（

）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。

A.出生

B.满18周岁

C.满16周岁

D.满10周岁

15.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

八.多选题(共15题)

1.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间(

)民事权利义务关系的协议。”

A.设立

B.变更

C.履行

D.终止

E.补偿

2.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

3.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

4.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（

）。

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司的投资顾问

E.房产中介

5.理财顾问服务包含的内容有（）。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.资金信托

6.混合类理财产品的主要特点有（）。

A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险

B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

7.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

A.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C.理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

D.通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

E.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

8.下列关于保险的理赔与索赔的说法正确的有（）。

A.投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人

B.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起30日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付

C.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付

D.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年

E.人寿保险的索赔时效为保险事故发生之日起5年

9.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

10.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

11.房地产的投资方式有（）。

A.房地产抵押

B.房地产购买

C.房地产租赁

D.房地产质押

E.房地产信托

12.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.客户当前的收支状况

B.客户的社会地位

C.客户的年龄

D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

13.商业银行在经营活动中应遵循的原则有()

A.平等

B.安全性

C.流动性

D.效益性

E.效益

14.产品开发报告内容应包括()。

A.后续服务，应急计划

B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

C.会计核算与财务管理方法

D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额

E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

15.考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5%的收益；②国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（）。

A.风险资产组合的期望收益率是7.8%

B.风险资产组合的标准差是0.397%

C.市场对该组合的风险的报酬是1.8%

D.该组合的贝塔系数是0.6%

E.以上各项皆正确

九.单选题(共15题)

1.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.资产效率

C.资产增加

D.季节因素

2.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A.合法合规性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

3.下列选项中（）不属于信贷中台部门。

A.信贷审批及管理部门

B.风险管理部门

C.稽核部门

D.合规部门

4.按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项，面临着高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择（），对利润的记载和反映要选择（）。

A.就高不就低;就低而不就高

B.就高不就低；就高不就低

C.就低而不就高；就高不就低

D.就低而不就高；就低而不就髙

5.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

6.()是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款质押

B.贷款担保

C.贷款抵押

D.保证

7.（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A.法定利率

B.基准利率

C.行业公定利率

D.市场利率

8.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.信贷人员应等到经济出现负增长时开始应对信贷风险

D.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

9.借款人还款能力的主要标志是（）。

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

10.（）的选择实际上是一个市场定位问题。

A.目标客户

B.市场细分

C.品牌战略

D.售后服务

11.下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

12.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.9个月

B.6个月

C.一年

D.3个月

13.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.留存收益

B.净资本

C.增发股票

D.增加负债

14.处于（）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

15.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

十.多选题(共15题)

1.银行的促销方式主要包括（）。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传

D.公共关系

E.销售促进

2.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定.以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

3.波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

4.银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（

）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率是否足够高

C.判断成本节约率是否足够高

D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.判断其固定资产重置率是否足够高

5.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A.纸黄金

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

6.下列指标中，反映项目清偿能力的指标有（）。

A.资产负债率

B.投资利润率

C.贷款偿还期

D.速动比率

E.净现值率

7.关于绿色信贷，银行业金融机构（）。

A.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

B.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持、规范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济

E.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

8.银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括()

A.会计报表

B.会计报表附注

C.注册会计师查账验证报告

D.其他资料

E.财务状况说明书

9.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

10.在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书等借款人资料外。根据贷款类型的不同，还需要索取其他相关资料。如果为抵(质)押贷款，借款人还需要提供的资料包括（

）。

A.抵（质）押物清单和价值评估报告

B.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书

C.担保人经审计的近三年的财务报表

D.营运计划及现金流量预测

E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人

11.贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

12.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（

）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

13.借款需求的主要影响因素包括（）。

A.季节性销售增长和资产效率下降

B.原材料价格上升

C.固定资产重置及扩张

D.商业信用的减少及改变

E.利润率下降

14.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A.额度小

B.周转快

C.信誉好

D.需求急

E.风险小

15.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。

A.出质人资格证明

B.财产共有人出具的同意出质的文件

C.担保意向书

D.质押财产的产权证明文件

E.有权作出决议的机关同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

十一.判断题(共15题)

1.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

2.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。()

3.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

4.中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。()

5.只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）

6.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

7.设备可靠性是指设备在任何时间内和任何条件下，都能完成规定功能的能力。()

8.如果审查人员对贷款发放持否定态度，贷款不予发放。

9.通常，处于成长阶段行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

10.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

11.如果借款人贷款时约定的还款来源发生了变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

12.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。（）

13.贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。（）

14.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

15.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

十二.单选题(共15题)

1.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

2.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

3.在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证

4.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

5.中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

6.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。

A.《中国人民银行法》

B.《商业银行法》

C.《银行业监督管理法》

D.相关立法

7.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

8.《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

9.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设

10.代理中央银行业务不包括()。

A.代理国库

B.代理金银

C.代理银行汇票

D.代理财政性存款

11.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

12.再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

13.中国首家货币经纪公司是()。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

14.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

15.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

十三.多选题(共15题)

1.具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

2.内部控制发展的阶段有()。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

E.全面风险管理阶段

3.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

4.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

5.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

6.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

7.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

8.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

9.贷款的基本要素包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

10.下列属于核心一级资本的有()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般风险准备

D.利润分配

E.资本溢价

11.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

12.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

13.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

14.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

15.产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

十四.判断题(共10题)

1.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

2.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入固定资产贷款范畴。

3.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

4.消费金融公司可以吸收公众存款。()

5.我国是目前全球最大的金融租赁市场。（）

6.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。()

7.购买性支出通过“财政收入——国库——财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

8.国别风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。()

9.企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。()

10.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

十五.单选题(共15题)

1.民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。

A.民事行为能力

B.民事权利能力

C.限制行为能力

D.完全民事行为能力

2.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

3.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

4.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（)。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

5.对每个理财产品单独进行会计账务处理，()不是每个理财产品必须包含的财务报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.所有者权益变动表

D.现金流量表

6.银行本票的出票人是（

）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

7.()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

8.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

9.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（

）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

10.下列能够影响货币需求增加的因素是（）。

A.货币流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企业等经济主体的收入减少

D.社会商品可供量减少

11.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。

A.间接融资市场

B.直接融资市场

C.有形市场

D.无形市场

12.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

13.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可以向关系人发放担保贷款

B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

14.下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以为银行

D.保证可以适用于支票

15.以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

十六.多选题(共15题)

1.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力

2.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

3.商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。

A.董事会及专门的委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

4.根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有()。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的方式

C.保证的期间

D.债务人履行债务的期限

E.保证担保的范围

5.以下银行业务中，属于中间业务的有()。

A.代理收费业务

B.收取服务费的理财业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.代理买卖债券业务

6.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

7.在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率

B.低于一般的企业债券利率

C.低于国债利率

D.高于国债利率

E.高于银行储蓄存款利率

8.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

9.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％

E.弱化了资本充足率的监管标准

10.金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

11.根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。

A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

C.在利益发生冲突时应申请回避

D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

12.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

13.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（

）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

14.保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

15.犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

十七.判断题(共15题)

1.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）

2.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（)

3.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

4.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。（）

5.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

6.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

7.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

8.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）

9.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

10.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

11.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

12.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

13.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。()

14.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。（）

15.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。（

）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：经济合作与发展组织认为，如果股东的权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿。

2.答案：B

本题解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

3.答案：B

本题解析：B选项应改为：远期利率合约是一项表外业务。

4.答案：C

本题解析：损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则。

5.答案：B

本题解析：A选项，多币种的资产与负债结构进一步增加了流动性风险的复杂性，引起潜在的流动性风险；C选项，商业银行资产负债期限结构的影响十分复杂，“借短贷长"所引起的资产与负债成熟期的不相匹配，导致商业银行资产负债结构具有内在的不稳定性；D选项，商业银行资产分散程度不足，可能会面临较大的潜在风险，甚至产生巨额的损失。

6.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

7.答案：C

本题解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

8.答案：B

本题解析：考查现金债务抵押债券的特定公司的相关内容。B选项符合题意。

9.答案：D

本题解析：流动性比率，指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

10.答案：D

本题解析：金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，由以前单纯的信用风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

11.答案：A

本题解析：机构准入指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

12.答案：D

本题解析：本题主要考查商业银行风险的主要类别。根据不同的分类标准可以将风险分为不同的类型。本书主要侧重于信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律以及战略风险八大类。此八大类主要按诱发原因分类，因此本题D项正确。A项按损失的结果可分为纯粹和投机风险，B项按风险事故可分为经济风险、政治风险和社会风险，C项按风险发生的范围可分为系统性和非系统性风险。

13.答案：C

本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。?

14.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划人银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

15.答案：D

本题解析：从COSO委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。主要包括：①宏观经济因素；②行业风险，指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信

用风险损失；③区域风险，指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，都会对商业银行的声誉造成实质性损害。选项中A、B、C三项属于金融产品／服务存在严重缺陷，D项属于内控缺失导致的违规案件，E项属于银行缺乏社会责任感的表现。

3.答案：A、D

本题解析：

选项A，VaR的计算涉及置信水平和持有期；选项B，一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加；选项C，如果模型是采用决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高；选项D，如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。选项E，如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为交易及头寸数据、市场数据、模型的假设和参数，以及相关参考数据。

6.答案：A、D

本题解析：

贷款组合内的各单笔贷款之问通常存在一定程度的相关性。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业／地区／贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

7.答案：D、E

本题解析：

第二道防线——风险管理职能部门。除了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。风险管理职能部门和风险经理要对业务及其所承担的风险有清晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。

8.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

9.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

10.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。主要包括：①财务/会计错误；②文件/合同缺陷；③产品设计缺陷；④错误监控/报告；⑤结算/支付错误；⑥交易/定价错误。A、B、C、D、E项都正确。故本题选ABCDE。

13.答案：A、B、C

本题解析：

收益的度量指标有绝对收益、持有期收益率、预期收益率。

DE属于风险的度量，故本题选ABC。

14.答案：C、D、E

本题解析：

按照交易权利划分，期权分为买方期权和卖方期权；按照履约方式划分，期权分为美式期权和欧式期权；按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权。

15.答案：B、C

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：