中国光大银行石家庄分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国光大银行石家庄分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于风险的说法中，错误的是()。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险

2.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

3.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离

4.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

5.（

）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

6.银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面

7.商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素

8.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

9.下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心

10.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

11.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分，这个国家属于（）。

A.中等国别风险

B.高国别风险

C.较高国别风险

D.低国别风险

12.以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

13.失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动

14.下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是(

)。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本

15.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是()。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款

二.多选题(共15题)

1.市场约束参与方包括（）。

A.监管部门

B.公众存款人

C.外部中介机构

D.信息发布者

E.股东

2.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.个人住房按揭贷款的风险分析主要关注()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.借款人的经济状况变动风险

E.抵押权实现困难的风险

4.风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

5.有效声誉风险管理体系应重点强调的内容包括（）。

A.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

B.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D.有明确记载的危机处理／决策流程

E.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

6.日常国别风险信息监测渠道中，新闻平台收集到的信息包括()。

A.利率大幅变化

B.汇率大幅变化

C.GDP增长率

D.贸易差额

E.货币供应增加或紧缩

7.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

8.首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理委员会

9.按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常规催收

B.依法收贷

C.处置抵押物

D.以物抵债

E.破产清收

10.能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。

A.财产保险

B.电子保险

C.计算机犯罪保险

D.错误与遗漏保险

E.营业中断保险

11.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

12.商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

13.风险偏好指标选取需要体现()。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

14.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

15.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有()。

A.同一个债务人可以有多个客户评级

B.客户评级主要由债务人的信用水平决定

C.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

D.它们是反映信用风险水平的两个维度

E.债项评级由债务人的信用水平决定

三.判断题(共15题)

1.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

2.业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）

3.行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

4.商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。()

5.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

6.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

7.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

8.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

9.由于前台人员最接近市场，能够方便地取得资产的市场价格。因此，市值重估工作可以由前台负责。()

10.根据《商业银行内部控制指引》，中国银行业监督委员会将内部控制定义为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。()

11.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

12.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。()

13.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

14.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

15.商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方，也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。（）

四.单选题(共15题)

1.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（）

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

2.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

3.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

4.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收人水平上升

D.证券投资风险增大

5.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

6.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。

A.严格进行风险评价

B.谨慎发放贷款

C.审慎进行信贷审批

D.严格实行审贷分离

7.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。

A.感觉

B.获得

C.发展

D.保留

8.下列哪种情况不应计人不良贷款?（）

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

9.（）是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人住房贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人教育贷款

D.个人消费信贷

10.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

11.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

12.银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

13.个人住房贷款相对于其他个人贷款而言金额较大，因此绝大所数采取分期还本付息的方式，期限最长可达（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

14.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

15.1999年2月，中国人民银行颁布了()。

A.《汽车贷款管理办法》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

D.《助学贷款管理办法》

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

2.诚信申贷主要包含两层含义，即（）。

A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

3.银行营销人员的基本要求包括（）。

A.诚信

B.具备良好的沟通能力

C.自信心

D.具备良好的观察分析能力

E.掌握一定的专业知识

4.个人住房贷款交易背景真实性调查，需对购房合同进行审核，银行客户经理应把握以下（）等几个关键点。

A.购房合同的销售登记备案手续是否已办妥

B.购房合同中所购住房面积和售价、交房日期是否明确

C.购房合同所盖售房单位公章是否真实有效，卖方签字人是否为有权签字人或授权代理人

D.购房合同买方姓名是否与借款人一致

E.借款人提交的购房合同所载房屋坐落，与开发商商品房销售许可证内容是否一致

5.个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A.控制信用风险

B.扩大信贷范围

C.维护金融稳定

D.形成诚实守信的社会风气

E.促进经济增长

6.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.虚假车行

B.经营亏损

C.虚报车价

D.甲贷乙用

E.一车多贷

7.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

8.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

9.以贷款所购车辆作抵押的，借款人须交予贷款银行进行保管的贷款资料有（）。

A.保险单

B.机动车登记证原件

C.购车发票原件

D.各种缴费凭证原件

E.行驶证原件

10.个人消费贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人消费额度贷款

E.个人住房贷款

11.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

12.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。

A.信用记录良好

B.成绩排名在班级前30％

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见

E.必要时提供有效的担保

13.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是（）。

A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

14.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

15.对于个人经营贷款，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从（）等方面加以考察。

A.经营的合法、合规性

B.经营的商誉情况

C.经营的盈利能力和稳定性

D.经营产品是否符合市场需求

E.借款人的从业经历

六.判断题(共15题)

1.个人对信用报告有异议时，应向所在地的中国银行提出个人信用报告的异议申请。（）

2.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

3.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

4.中国银行规定个人记账式国债质押贷款期限最长不超过2年。（）

5.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

6.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

7.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

8.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（

）

9.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

10.借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

11.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

12.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

13.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

14.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

15.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

七.单选题(共15题)

1.（）是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

A.投资管理

B.个人理财

C.财富管理

D.公司理财

2.针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于（）下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

A.2009年7月

B.2009年9月

C.2007年9月

D.2007年7月

3.下列现金流量图中，符合年金概念的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

4.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

5.某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不可能

6.一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（

）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％

7.下列关于股票收益的表述中，错误的是()。

A.股票收益包括股利收益和资本利得

B.股票资本利得是股票的买卖价差

C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先

D.股利收益是公司税后利润的一部分

8.公开募集基金应当经()注册。

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.商业银行

9.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

10.目前，国际间最典型的市场基准利率是(

)。

A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

C.纽约同业拆放利率（NIBOR）

D.香港同业拆放利率（HIBOR）

11.下列关于合同履行的说法中，错误的是（

）。

A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求

D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

12.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

13.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则

14.T日，某开放式基金公布的基金净值为1．1元／份。T+1日公布的基金净值为1．2元／份．赎回率为1．5%，某客户在TEt赎回

20000份，可得资金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

15.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

八.多选题(共15题)

1.风险承受能力评估依据至少应当包括（）。

A.财务状况

B.客户年龄

C.风险认识

D.流动性要求

E.投资经验

2.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.挪用客户交易资金或理财产品

D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

E.散布虚假信息，扰乱市场秩序

3.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

4.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

5.一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（）。

A.风险性高

B.安全性高

C.资金赎回灵活

D.收益性高

E.投资期短

6.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

7.下列关于现值和终值计算表述正确的有()。

A.利率为5％，拿出1万元投资，1年后将得到10500元

B.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14487元

C.如果未来20年的通胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653298元

D.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645元

E.将5000元进行投资，年利率为12％，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为7024元

8.商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的()等进行内部调查和监督。

A.业务员的品德

B.操作的合法性

C.业务人员操守与胜任能力

D.操作的合规性与规范性

E.个人理财顾问服务品质

9.下列情形中，代理人须承担民事责任的有（

）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

10.我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

11.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

12.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

13.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

14.客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择

15.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

九.单选题(共15题)

1.（）是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.把好进货价格关

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

2.下列（）不属于审贷分离的形式。

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.财务分离

3.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

A.客户需求的共同性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

4.预收账款属于（

）。

A.流动资产

B.非流动资产

C.长期负债

D.流动负债

5.强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是（）。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

6.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

7.如果某公司固定资产的累积折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

8.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

9.行业风险评估工作表把风险程度分为（）类和（）个级别。

A.十：七

B.七；八

C.十：九

D.七；十

10.某企业的资产负债表如下：（单位：万元）（有图）该企业的速动比率为()。

A.0.33

B.0.5

C.1.33

D.1

11.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.补偿余额

12.（）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

A.信贷余额扩张系数

B.不良率变幅

C.盈亏平衡点

D.利率实收率

13.在进行客户经营管理状况分析时，销售阶段的收款条件不包括（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.产品预售

D.赊账销售

14.下列不属于规定的担保范围的是（

）。

A.主债权

B.损害赔偿金

C.无形资产

D.质物保管费用

15.流动资产不含（）。

A.现金

B.利润

C.厂房

D.存货

十.多选题(共15题)

1.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体有（

）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新加入的竞争者

C.替代产品

D.购买者和供应商

E.政府

2.下列贷款中，属于不良贷款的有（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

3.1918年，H.G.莫尔顿提出了资产转换理论，其缺陷包括()。

A.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

B.局限于短期贷款不利于经济的发展

C.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

D.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

E.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增力银行的信贷风险

4.有下列()情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。

A.大额流动资金融资

B.单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的

C.大型项目融资

D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10%的

E.大型集团客户

5.针对企业信用分析的5P分析系统包括（）。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.生产力因素

E.保障因素

6.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

7.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（

）。

A.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查

B.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现

C.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息

D.要审查保证时限是否到达借款合同期满

E.—般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

8.加强合同管理的实施要点有()

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制庋

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

9.借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（）措施。

A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

B.取消借款人尚未提用的借款额度

C.停止借款人提款

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期纠正违约事件

10.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息

11.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（）。

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

12.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流的预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

13.从资产负债表看，（）可能导致流动资产增加。

A.长期投资

B.季节性销售增长

C.长期销售增长

D.资产效率下降

E.固定资产的重置及扩张

14.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

15.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

十一.判断题(共15题)

1.波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。()

2.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

3.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

4.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

5.固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。(

)

6.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

7.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

8.如果借款人贷款时约定的还款来源发生了变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

9.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

10.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

11.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

12.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

13.在资产负债表中，无形资产属于流动资产，应收账款属于非流动资产。（）

14.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。()

15.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。（

）

十二.单选题(共15题)

1.金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指（）。

A.同业代付

B.同业借款

C.同业存款

D.同业拆借

2.对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

3.下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

4.下列不属于非现场监管的是()。

A.收集银行业金融机构报表数据

B.采取相应措施的持续性监管过程

C.对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D.向其他银行业金融机构了解情况

5.()是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款

B.二级不良贷款

C.不良贷款

D.呆账、坏账

6.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币

7.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设

8.下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（

）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

9.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

10.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.保证收益

11.下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法

12.目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

13.根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

14.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

15.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

十三.多选题(共15题)

1.截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

2.一级操作风险原因分类有（）。

A.政治

B.信息科技系统

C.流程

D.人员

E.经营活动

3.非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

4.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

5.金融衍生产品的种类包括（

）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

6.现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

7.下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

8.互联网金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客户为中心，尊重客户体验

C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

E.监管难度小

9.银行内部控制的流程包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

10.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

11.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

12.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

13.下列符合银行从业人员行为规范的有()。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

14.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

15.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

十四.判断题(共10题)

1.在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务，在金融细分领域还未实现服务交叉、客户共享。

2.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

3.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。

4.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

5.中央银行被称为“最后贷款人”的原因在于，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。()

6.2015年7月，巴塞尔委员会公布的最新版<加强公司治理的原则》中强调了董事会整体及其成员的任职资格要求。()

7.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。()

8.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

9.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（

）

10.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

2.债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.流通市场

D.直接融资市场

3.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

4.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

5.下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

6.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

7.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

8.（

）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

9.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场

B.长期资金融通市场

C.贷款市场

D.货币市场

10.下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。

A.央行票据——中国人民银行

B.国债——财政部

C.短期融资券——商业银行

D.金融债券——政策性银行等金融机构

11.净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

12.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

13.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

14.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

15.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

2.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（

）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

3.下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

4.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

5.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

E.有利于债权人而不利于债务人的分配

6.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

7.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

9.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

10.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

11.下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

12.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

13.破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

14.下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。

A.对客户的小额存款拒绝服务

B.耐心接听并回答客户咨询电话

C.对VIP客户提供贵宾理财室

D.对外国人汇款收费高于规定费率

E.对残疾人提供便利窗口

15.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

十七.判断题(共15题)

1.中国的银行业目前实施混业经营。（）

2.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

3.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

4.信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（）

5.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

6.通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（）

7.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）

8.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

9.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

10.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

11.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

12.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

13.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（

）

14.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

15.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

2.答案：A

本题解析：客户信用评级中，违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面。

3.答案：D

本题解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望。二是将风险偏好与战略规划有机结合。三是向业务条线和分支机构传导。四是持续地监测与报告。考点：风险偏好维度和指标

4.答案：C

本题解析：。银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

5.答案：D

本题解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

6.答案：B

本题解析：银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露,提高银行经营透明度,有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理,提高银行治理水平和风险控制意识。考点：信息披露

7.答案：A

本题解析：。商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响资产负债期限结构，因为任何利率波动都会导致商业银行资产和负债的价值产生波动。根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系，，中的有关内容，我国共设定了7个流动性监管指标。其中的流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于25%。

8.答案：A

本题解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

9.答案：C

本题解析：《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

10.答案：D

本题解析：商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化。

11.答案：B

本题解析：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。

12.答案：B

本题解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

13.答案：A

本题解析：题中A项属于失职违规引发的操作风险因素。具体就是有的商业银行为了规避上级行的监管，有可能采用化整为零、短贷长用、借新还旧等方式来追求片面的信贷业务的余额增长，从而引发的操作风险。失去对长期风险的控制。

14.答案：D

本题解析：账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益。

15.答案：A

本题解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：（1）在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护。（2）在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

市场约束参与方包括：(1)监管部门。(2)公众存款人。(3)股东。(4)其他债权人。(5)外部中介机构。(6)其他参与方。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国商业银行监管当局借鉴经济合作与发展组织的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

3.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项属于个人零售贷款的风险分析应关注的内容。

4.答案：B、E

本题解析：

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：

（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；

（2）分类风险状况及变化原因分析；

（3）风险应对策略及具体措施；

（4）加强风险管理的建议。

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：

（1）重大风险事项描述(事由、时间、状况等）;

（2）发展趋势及风险因素分析；

（3）已采取和拟采取的应对措施。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于有效声誉风险管理体系应重点强调的内容。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

7.答案：A、B、C

本题解析：

自我评估的主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动查错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

8.答案：A、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。

9.答案：A、B

本题解析：

按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收依法收贷等。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。虽然还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。主要包括：①商业银行一揽子保险；②错误与遗漏保险；③经理与高级职员责任险；④未授权交易保险；⑤财产保险；⑥营业中断保险；⑦商业综合责任保险；⑧电子保险;⑨计算机犯罪保险。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现：⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

13.答案：A、E

本题解析：

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

15.答案：B、C、D

本题解析：

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险。客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级。一个债务人通常有一个客户信用评级。而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为不同的司法管辖区或经济体。

2.答案：错误

本题解析：

业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

3.答案：错误

本题解析：

行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。

4.答案：正确

本题解析：

商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

5.答案：正确