中国农业银行海南省分行2023年校园招聘150名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行海南省分行2023年校园招聘150名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率

2.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

3.《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

4.下列说法不正确的是()。

A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

5.对单一客户进行授信限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定该客户的（）。

A.最高债务承受额

B.最低债务承受额

C.平均债务承受额

D.短期债务承受额

6.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行

7.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

8.()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

9.商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门

10.新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（

）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

11.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

12.监管部门通过(

)等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试

13.符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

14.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.主权评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级

15.()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

二.多选题(共15题)

1.下列关于外部审计的说法，正确的有()。

A.外部审计已经成为银行监管的重要补充

B.外部审计没有独立权

C.银行与外部审计师是委托与被委托的关系

D.外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表

E.加强外部审计，会增加监管成本

2.下列有关偏度和峰度的表述正确的有（

）。

A.偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性

B.峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度

C.当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏

D.若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾

E.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称

3.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

4.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

5.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

6.银行机构市场准入的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者的利益

C.保护银行的利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

7.使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。

A.专家判断法

B.历史违约经验

C.统计模型

D.外部评级映射

E.情景模拟法

8.商业银行内部信息科技审计的责任包括()。

A.提出整改意见

B.检查整改意见是否得到落实

C.执行信息科技专项审计

D.组织员工培训

E.制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

9.商业银行业务连续性管理应符合的要求有（

）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

10.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有()。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

11.下列说法正确的有()。

A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VaR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VaR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

E.VaR常用来衡量商业银行资产的信用风险

12.《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的(

)的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.高效务实

E.严重处罚

13.商业银行风险管理部门的职责包括（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险

14.我国银行监督领域所依托的主要法律包括()。

A.《商业银行法>

B.《行政许可法》

C.《中国人民银行法》

D.《巴塞尔新资本协议》

E.《银行业监督管理法》

15.某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为75%

D.应收账款周转率为2.35

E.应收账款周转天数为171天

三.判断题(共15题)

1.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

2.银行内部控制是指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()

3.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

4.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

5.商业银行交易账簿的项目通常按历史成本定价。()

6.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

7.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

8.重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。

(

)

9.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

10.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

11.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

12.商业银行业务外包的服务提供商可以是独立第三方，也可以是商业银行母公司或其所属集团设立的子公司。（）

13.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

14.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

15.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

四.单选题(共15题)

1.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。

A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

2.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

3.采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

4.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是()。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

5.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是()。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品

D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

6.下列哪种情况不应计人不良贷款?（）

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

7.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（)。

A.该银行的市场地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

8.合同履行的抗辩权不包括（）。

A.不安抗辩权

B.放弃抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

9.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

10.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门

B.商业银行

C.司法部门

D.监察部门

11.信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.购车贷款管理

C.住房贷款管理

D.授信贷款管理

12.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

13.银行在个人贷款中要注意抵押物风险，强化抵押物风险的管理措施。下列选项中对抵押物风险的管理措施表述有误的是（）。

A.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

B.合理评估抵押物价值

C.确保抵押合同的有效性

D.不用对预抵押物办理抵押登记

14.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A.良好信用状况

B.足够经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

15.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

五.多选题(共15题)

1.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

2.对借款人的调查包括（）。

A.审核首付款证明

B.审核购房合同

C.审核担保材料

D.审核贷款真实性

E.审核购房协议

3.电子银行的特征包括（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境封闭

C.模糊的业务时空界限

D.运行成本高

E.业务实时处理.服务效率高

4.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

5.下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

6.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

7.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

8.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

9.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

10.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品质一Character

C.能力一Capacity

D.资本一Capita1

E.担保一Collateral

11.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（

）。

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

12.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

13.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。

A.开发商出具的可办妥产权证的证明

B.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议

C.开发商的资信状况

D.商业用房的地段及质量状况

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

14.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

15.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

六.判断题(共15题)

1.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

2.个人住房贷款的期限最长可达50年。

3.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才有的贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

4.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

5.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

6.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

7.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

8.对于实施“限购”措施的城市．贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为25％。（）

9.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以担任保证人。（）

10.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

11.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

12.个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）

13.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

14.在个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险可以为银行贷款提供安全可靠无风险的保障。（）

15.对个人贷款客户的定位只是为了个人贷款产品营销的需要。()

七.单选题(共15题)

1.理财师的工作流程包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为()。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

2.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

3.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（

）。

A.面谈的主要内容或目的

B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单

D.安排好自己的工作计划

4.下列哪一项不属于债券市场的功能?（）

A.融资功能

B.价格发现功能

C.资源配置功能

D.宏观调控功能

5.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述中，错误的是()。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

6.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（

）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

7.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

8.当（

）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

9.我国《证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则

B.公开原则

C.公正原则

D.公平原则

10.下列行为，不属于操纵证券市场罪的是()。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

11.为了强迫储蓄，商业银行的理财从业人员可以建议客户开立()

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期投资账户

D.信用卡

12.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.普通合伙人

B.全体合伙人

C.有限合伙人

D.第三方专业人

13.发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

14.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。

A.预期收益型理财产品每日价格波动

B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

C.每日市场波动情况

D.宏观经济政策

15.张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

八.多选题(共15题)

1.期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

2.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

3.影响货币时间价值的主要因素包括()。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间

4.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.推行货币分房

D.养老保险制度

E.提供法定存款准备金

5.违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

6.回购协议市场的交易特点有()。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定

D.税收优惠

E.交易对象为金融债

7.下列关于共同共有特征的表述中，正确的是（）。

A.共同共有也具有确定的份额

B.共同共有以一定的共有关系为前提

C.共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割

D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

E.共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务

8.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部

B.离婚时.夫妻的共同财产由双方协议处理

C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等.应当依法予以保护

D.关于子女生活费和教育费的协议或判决.子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求

E.离婚时.原为夫妻共同生活所负的债务.应当共同偿还

9.下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A.递延年金只有现值没有终值

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金的现值与递延期有关

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

10.若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有()。

A.净现值为40000元

B.净现值为-4999元

C.净现值为0元

D.内部报酬率为15%

E.内部报酬率为7%

11.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

12.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

13.商业银行开展个人理财业务有()情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系

C.未按规定进行客户评估的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

14.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

15.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金

九.单选题(共15题)

1.监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）万元人民币。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

2.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

3.在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈？()

A.行业进入导入期

B.行业进入壁垒高

C.资本运作比较频繁期

D.行业退出市场成本高

4.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见

D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

5.假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在9.6%以下

B.销售增长在8.75%以上

C.销售增长在9.6%以上

D.以上皆错

6.以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述，错误的是（）

A.在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧计算，也可以综合折旧计算

B.无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C.无形资产没有规定使用年限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D.开办费的项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

7.下列属于与银行往来的异常现象的是（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D.银行账户混乱，到期票据无力支付

8.银行结清、退还押品的程序为（）。

A.当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

B.交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销

C.当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

D.交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品契证资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销

9.商业银行对借款人生产阶段进行分析时，()是借款人核心竞争力的主要内容。

A.人员素质

B.环保情况

C.负债水平

D.技术水平

10.企业基础分析是对企业（）的分析。

A.历史、规模、组织、技术水平

B.历史、规模、管理水平

C.历史、组织、财务状况

D.历史、组织、经营状况

11.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20%或30%，行业技术变化比率

B.小于20%或30%，设备使用年限

C.大于60%或70%，行业技术变化比率

D.大于60%或70%，设备使用年限

12.（）被认为是公司的无成本融资来源。

A.应收账款

B.应付账款

C.信用贷款

D.保证贷款

13.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）。

A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B.厂房设备迅速、大量更新

C.产品、质量稳中有升

D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

14.业务人员开展贷款效益性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

B.对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力

C.对借款人当前经营情况进行调查

D.对借款人过去和未来给银行带来收人、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

15.()是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

十.多选题(共15题)

1.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

2.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（）。

A.自主型

B.杠杆型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

3.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

4.关于债务转为资本和以资抵债的说法。正确的有（）。

A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式

B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的.不能作为债务重组处理

C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息

D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式

E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

5.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备目前状况

6.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

7.在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

8.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

9.商业银行对客户进行评级是，财务报表分析的重点有（）

A.借款人的偿债能力

B.借款人的信誉

C.所占有的现金流量

D.资产的流动性

E.借款人获得其他银行贷款的能力

10.下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限。适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

11.下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。

A.应收账款增加

B.应付账款增加

C.应付账款减少

D.存货增加

E.应收账款减少

12.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

13.波特五力模型中涉及的5种力量包括（）。

A.新进入者进入壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力

14.关于贷款审批要素授信品种的说法正确的是()

A.授信品种首先应与授信用途相匹配

B.授信品种应与客户结算方式相匹配

C.授信品种还应与客户风险状况向匹配

D.授信品种还应与银行信贷政策相匹配

E.风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户

15.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的财务报表

B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

D.原辅材料采购合同

E.其他配套条件落实的证明文件

十一.判断题(共15题)

1.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。（）

2.银行应尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。（）

3.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

4.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

5.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

6.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。（）

7.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

8.抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起l年内予以处置。（）

9.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

10.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

11.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

12.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

13.借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请．并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。（）。

14.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

15.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

2.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

3.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

4.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

5.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

6.下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（）。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

7.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

8.（

）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标

9.以下选项属于财政政策工具的是（

）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购

10.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

11.下列贷款属于应至少归为次级类的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

12.下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（

）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

13.下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

14.债券收益率中属于事后指标的是（）。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

15.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

十三.多选题(共15题)

1.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

2.以下属于单位存款的有()。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

3.商业银行不得对()用途的业务进行授信。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.违反国家有关规定从事股本权益性投资

C.以授信作为注册资金、注册验资和增资扩股

D.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

E.其他违反国家法律法规和政策的项目

4.《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款自愿

E.取款自由

5.客户风险管理手段包括()。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

6.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

7.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

8.内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

9.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

10.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

11.下列银行绩效考评指标不包括（)。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

12.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

13.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

14.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

15.银行客户营销的主要手段包括（）

A.细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动

B.加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动

C.加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度

D.抓好客户经理和产品经理队伍建设

E.强化流程管理，提高风险控制水平

十四.判断题(共10题)

1.经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

2.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

3.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

4.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

5.根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。（）

6.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

7.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

8.《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。()

9.商业银行应当明确重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗和强制休假制度。（）

10.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

十五.单选题(共15题)

1.中央银行可以采取（

）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

2.行业成熟期的主要特征表现为（）。

A.产品市场上需求较小，销售收入较低

B.需求量大幅增加，价格稳步提高

C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变

D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少

3.在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()

A.应当取得保证人书面同意

B.无需取得保证人同意

C.取得保证人口头同意即可

D.通知保证人即可

4.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。

A.该数据电文向该特定系统传送的时间

B.该数据电文进入收件人任何系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D.该数据电文进入收件人特定系统的时间

5.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联系行

6.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（

）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

7.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准人管理制度

8.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

9.下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

10.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

11.以下不属于礼貌服务内容的是()。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

12.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

13.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三个月

B.五个月

C.六个月

D.九个月

14.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

15.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户

十六.多选题(共15题)

1.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

2.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

3.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

4.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

5.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.保理

6.下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

7.下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

8.企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

A.账户管理

B.收款付款

C.支付结算

D.集团理财

E.代发工资

9.下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

10.汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

11.下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现

12.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

13.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（

）。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.现汇交易

D.期汇交易

E.定期外汇交易

14.商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

15.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。

A.人均净利润

B.拨备前利润

C.平均净资产回报率

D.每股收益

E.成本收入比

十七.判断题(共15题)

1.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。

2.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

3.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

4.追索权是第一顺序的请求权。

5.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

6.个人通知存款的起存金额一般为2万元。()

7.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

8.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

9.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

10.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）

11.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

12.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

13.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

14.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

15.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供部分/全部服务或业务中断而逢成的损失。

2.答案：D

本题解析：纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。

3.答案：D

本题解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

4.答案：B

本题解析：信用评分模型分析的基本过程是首先模拟出特定型的函数关系，其次根据历史数据进行回归分析，最后将属于此类别的潜在借款人的相关因数数据代入函数关系式计算出一个数值．所以A项正确；违约概率模型属于现代信用风险计量方法，其中死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C项正确；专家判断和信用评分法与违约概率模型相比，违约概率模型能直接估计客户的违约概率，所以D项正确，B项错误。

5.答案：A

本题解析：对单一客户进行授信限额管理时，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。

6.答案：D

本题解析：从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任仍由商业银行承担。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

7.答案：A

本题解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。

8.答案：B

本题解析：。风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。

9.答案：C

本题解析：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。

10.答案：D

本题解析：新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

11.答案：C

本题解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

12.答案：A

本题解析：监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。

13.答案：A

本题解析：客户评级与债项评级是两个维度。我们在风险管理科目中，提到“维度”的地方并不多，这是其中一个二维的考点。

14.答案：B

本题解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

15.答案：A

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

二.多选题1.答案：A、C、D

本题解析：

外部审计已经成为银行监管的重要补充，A项正确；外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见，所以B项错误；银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系，所以C项正确；外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒，所以D项正确；加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率，所以E项错误。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性。

偏度刻画了概率密度曲线尾部的相对长度。当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏。当偏度小于0时，说明相对而言X左边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出左偏，也称负偏。对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称。

峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度。

峰度刻画了概率密度曲线在平均值处峰值的相对高低。若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，则称为高峰，图形上相比正态分布呈现出尖峰肥尾。

故本题选ABCDE。

3.答案：C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。

5.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

6.答案：A、B、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。

7.答案：B、C、D

本题解析：

使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括历史违约经验、统计模型、外部评级映射。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部信息科技审计的责任包括：(1)制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性。(2)提出整改意见。(3)检查整改意见是否得到落实。(4)执行信息科技专项审计。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行业务连续