中信银行杭州分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行杭州分行2023年春季招聘人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。

A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级

C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次

D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理

2.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法

3.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

4.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

5.若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险

6.()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会

7.下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本

8.（）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

9.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

10.下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

11.风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

12.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值

13.国别风险预警和应急处置不包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

14.在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流

15.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

二.多选题(共15题)

1.商业银行附属资本包括（）。

A.核心资本

B.一般准备

C.盈余公积

D.未分配利润

E.长期次级债务

2.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括（）。

A.表内与表外

B.集团层面

C.投资组合层面

D.收益层面

E.业务条线层面

3.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

4.核心雇员流失的风险具体体现为（）。

A.核心员工的知识/技能缺乏

B.缺乏足够后援/替代人员

C.相关信息缺乏共享和文档记录

D.缺乏岗位轮换机制

E.核心员工失职违规

5.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

6.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

7.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.表外流动性

B.表内流动性

C.资产流动性

D.负债流动性

E.市场流动性

8.下列关于资本作用的说法，正确的有()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

9.现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特点

B.将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中

C.增强风险管理的客观性和科学性

D.保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

E.对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

10.法律/合规部门主要承担的职责包括（）。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

11.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

12.银行监管的公正原则包括（）。

A.待遇公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公正

13.操作风险监控与报告中损失数据收集应遵循的原则有()

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.全面性原则

14.按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有()。

A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务

B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息

E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天

15.我国监管当局出台的贷款分类包含（）等级的贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

三.判断题(共15题)

1.纵向一体化企业集团内部的关联交易只通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、操纵利润。（）

2.关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。（）

3.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

4.声誉风险是一种多维风险。（）

5.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

6.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

7.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

8.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

9.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

10.商业银行风险管理部门负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）

11.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

12.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。()

13.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

14.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()

15.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

四.单选题(共15题)

1.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿重要信息。

A.居住信息

B.个人身份信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

2.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

3.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目准入调查时，无需审查的是（）。

A.开发商竞争对手的资信情况

B.开发商的资信情况

C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况

D.对项目的实地考察

4.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

5.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

6.审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

7.下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

8.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，（）有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

A.贷款银行

B.中介

C.保证人

D.其他机构

9.个人经营贷款的贷款期限一般不超过（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

10.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。以上表述属于个人征信发展的（

）阶段。

A.探索

B.发展

C.起步

D.成熟

11.为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一个长期友好的合作关系，这属于银行的（）。

A.专业化营销策略

B.交叉营销策略

C.定向营销策略

D.情感营销策略

12.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.贷款合同的规范性

D.担保情况的调查

13.对曾经有过不良记录的客户，进行管理时应遵循的原则是（）。

A.差别管理

B.静态管理

C.动态管理

D.重点关注

14.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。

A.信用交易信息

B.特别记录

C.客户本人声明

D.特殊信息

15.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括()。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

五.多选题(共15题)

1.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（）。

A.开发商的企业概况、资信状况

B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

E.信贷人员所在银行的资本充足率情况

2.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

3.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括()。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

4.对于实力较弱和规模较小的竞争对手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客户策略上

C.定位业务处理的快捷、方便上

D.用降低产品价格的方法使对方放弃市场

E.定位在价格策略上

5.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

6.对于个人汽车贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

7.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

8.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权

E.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

9.市场营销中的4Ps是指（）。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

10.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

11.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

12.在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有()。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.当月更新

13.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收入证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

14.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款利率

E.划款方式

15.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低

B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

C.低于基准利率为利率下浮

D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率

六.判断题(共15题)

1.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

2.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

3.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

4.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

5.申请个人经营贷款，采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

6.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

7.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（）

8.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

9.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

10.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

11.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

12.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

13.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

14.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

15.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

七.单选题(共15题)

1.下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场

2.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（

）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

3.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（

）。

A.资产负债不变

B.资产不变

C.流动资产不变

D.净资产不变

4.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

5.在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是()。

A.保险经纪从业人员资格考试

B.保险公估从业人员资格考试

C.保险营销从业人员资格考试

D.保险代理从业人员资格考试

6.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

7.对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。

A.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标

B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

C.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系

D.协方差不可能为零

8.

若想调用次要功能键，需要按()键和主键。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

9.下列哪一项不属于保险产品的功能？（）

A.风险转移

B.损失补偿功能

C.收益稳定

D.资金融通功能

10.初次拜访客户前可以不准备()。

A.确定沟通的目的和重点

B.选择沟通方式

C.制作金融服务建议书

D.客户的相关文件资料

11.商业银行推出的债券型理财产品不适合（

）投资。

A.保守型

B.进取型

C.风险承受能力低者

D.稳健型

12.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

13.关于债券，以下说法正确的是（）。

A.—般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

14.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主使资产得以保值增值。

A.维持期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

15.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。

A.抵押财产的担保范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产交付时间

D.债务人履行债务的期限

八.多选题(共15题)

1.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。

A.面谈的主要内容

B.面谈的主要目的

C.客户的基本情况

D.客户以往接触的理财历史

E.安排好自己的工作时间

2.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

A.仓单、提单

B.债券、存款单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额、股权

E.汇票、支票、本票

3.关于理财顾问服务，下列说法正确的有（

）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

4.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

A.调査了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

5.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

6.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

7.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（

）。

A.个人独资企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

8.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数

B.贴现率越高，现值复利因子就越小

C.现值与终值成正比例关系

D.现值等于复利终值除以终值复利因子

E.利率越高，终值复利因子就越小

9.货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

10.签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

11.被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

12.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

13.下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

14.《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

15.下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。

A.责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

九.单选题(共15题)

1.主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。

A.成本费用率

B.存货持有天数

C.应收账款回收期

D.流动比率

2.()是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A.同步建设

B.相关项目

C.外部协作配套条件

D.物力资源

3.融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。

A.司法机关

B.工商机构

C.人民政府

D.财政部门

4.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.以下关于依法清收的说法错误的是（）。

A.银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收

B.依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行

C.胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行

D.对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产

6.财务报表科目中所有者权益不包括（）

A.资本公积金

B.未分配利润

C.剩余公积金

D.应收账款

7.银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全应该十分谨慎，一旦申请错误，银行要赔偿申请人（）保全所遭受的损失。

A.部分财产

B.固有财产

C.所有财产

D.其他财产

8.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

9.二级文件的管理不包括（

）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

10.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司未来发展速度已无法满足现在的红利支付水平

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

11.风险预警系统进行风险分析的过程是（

）。

A.信息处理——进人预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——输出结果与预警参数比较——作出警报决策

B.进入预测系统或预警指标体系——信息处理——输出结果与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

C.进入预测系统或预警指标体系——输出结果——信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

D.信息处理——进入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

12.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

13.下列选项中，不会导致应收账款增加的是（

）。

A.现金折扣增加

B.信用政策放宽

C.企业销售规模扩大

D.市场竞争加剧

14.下列选项中，不属于借款合同必备条款的是()。

A.贷款种类

B.借款用途

C.借款金额

D.借款币种

15.（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A.经营状况变化

B.管理状况变化

C.财务状况变化

D.还款账户变化

十.多选题(共15题)

1.在商业银行贷款重组过程中，以下表述中正确的有（）。

A.“借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序不受影响

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

2.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

3.分析项目的还款能力时，()。

A.不需要分析还款资金的来源

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

D.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

4.国别风险的主要类型有（）。

A.转移风险

B.传染风险

C.政治风险

D.间接国别风险

E.主权风险

5.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析()方面。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

6.关于抵押物转让，下列表述正确的有()．

A.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有

B.在抵押期间，抵押人转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

C.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

D.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

7.在确立贷款意向后，银行需要向客户索取贷款申请资料，除借款申请书等借款人资料外。根据贷款类型的不同，还需要索取其他相关资料。如果为抵(质)押贷款，借款人还需要提供的资料包括（

）。

A.抵（质）押物清单和价值评估报告

B.如抵（质）押人为股份制企业，出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书

C.担保人经审计的近三年的财务报表

D.营运计划及现金流量预测

E.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人

8.不良资产批量转让应坚持的原则包括（

）。

A.完整连续

B.依法合规

C.公开透明

D.竞争择优

E.价值最大化

9.企业管理状况风险主要体现在()。

A.最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧

B.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

C.企业未实现预定的盈利目标

D.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响

10.预期收入理论带来的问题包括（）。

A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

11.持续维护条件主要包括（

）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

12.最常见的产品组合策略有（）。

A.产品扩张策略

B.产品集中策略

C.全线全面型

D.市场专业型

E.产品线专业型

13.项目建设条件分析包括（）。

A.财务资源分析

B.资源条件分析

C.厂址选择条件分析

D.燃料及动力供应条件分析

E.环境保护方案分析

14.依照《商业银行授信工作尽职指引》,授信工作人员存在以下（

）情节的，应依法、依规追究责任。

A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的

C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

D.未对客户资料进行认真和全面核实的

E.故意隐瞒真实情况

15.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备（）条件。

A.借款人信用状况良好，无重大不良记录

B.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

C.借款用途及还款来源明确合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

E.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

十一.判断题(共15题)

1.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()

2.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。（）

3.杜邦分析通过将净利率换算为净资产收益率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因（）

4.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

5.（2018年真题）下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（

）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

6.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

7.用多余现金购买三个月期债券，表现为现金净流出。（）

8.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

9.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。()

10.银团贷款属于合作营销。（

）

11.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

12.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

13.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

14.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

15.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

十二.单选题(共15题)

1.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

2.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

3.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.无法判断

4.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

5.金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

6.法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的()。

A.流动系数

B.吸储能力

C.超额储备水平

D.还款能力

7.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

8.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。

A.商誉

B.其他无形资产

C.土地使用权

D.贷款损失准备缺口

9.以寻求信托财产的固定回报为主的信托是()业务。

A.资金信托

B.财产信托

C.投资类信托

D.融资类信托

10.（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

11.（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

12.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.银行业协会

D.董事会

13.银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

14.银行从业人员行应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

15.下列关于信托基本特征的说法不正确的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

C.信托具有一定的连续性和稳定性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

十三.多选题(共15题)

1.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

2.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.提高进入新市场的难度

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.创造有利的资金使用环境

3.内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

4.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

5.网点机构营销渠道的类别包括（

）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

6.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失大小难以确定

D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

E.操作风险损失数据不易收集

7.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

8.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

10.2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

11.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

12.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

13.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

15.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

十四.判断题(共10题)

1.内部审计的目标是审查评价。（）

2.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

3.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（

）

4.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

5.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

6.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

7.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7天、1个月三种形式。（）

8.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

9.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

10.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）

十五.单选题(共15题)

1.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.金融工具发行和流通不同

D.交易工具类型不同

2.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

3.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

4.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

5.下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是()。

A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息

D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

6.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有.使用假币罪

D.购买假币罪

7.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

8.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

9.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

10.中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A.窗口指导

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贷款

11.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

12.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是()。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

13.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是()。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

14.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.商业银行管理层

C.销售人员

D.其他人员

15.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

2.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

3.下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

4.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

5.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

6.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

7.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

8.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。

A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

9.客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（

）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

10.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

11.可能引发操作风险的因素有（）。

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

12.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

13.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

14.下列关于商业银行代理保险业务的表述．合规的有()。

A.代理支付保险金

B.代理收取手续费

C.向客户推荐适合的保险产品

D.以银行自身名义签订保单

E.万能险产品当作储蓄产品宣传

15.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

十七.判断题(共15题)

1.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

2.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

3.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

4.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

5.信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（）

6.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

7.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

8.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

9.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

10.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

11.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

12.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

13.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

14.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

15.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景。D选项：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

2.答案：C

本题解析：财务报表分析：(1)识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险，例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督，是否如实提供会计信息等。(2)识别和评价经营管理状况。(3)识别和评价资产管理状况。(4)识别和评价负债管理状况。C选项：核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。考点：单一法人客户信用风险识别

3.答案：A

本题解析：

在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

4.答案：B

本题解析：货款损失准备充足率=货款实际计提准备/贷款应提准备×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

5.答案：C

本题解析：题中所述属于较高国别风险的情形。

6.答案：A

本题解析：在提出银行业金融机构分步实施《巴塞尔新资本协议》规划的基础上，中国银监会于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

7.答案：D

本题解析：附属资本又叫二级资本，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。

8.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

9.答案：B

本题解析：商业银行时刻面临着风险的挑战．其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心。

10.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

11.答案：D

本题解析：。D选项应为使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息。风险报告的主要职责还包括：①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语。

12.答案：A

本题解析：答案为A。在这四种价值中，B、C、D项对市场价格的依赖性很强，只有名义价值是根据历史成本反映出来的，所以不具有实质性意义。

13.答案：C

本题解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。

14.答案：A

本题解析：现金流量分析通常首先分析经营性现金流。关注经营活动现金流从何而来，流向何方，现金流是否为正值，现金流是否足以满足和应付重要的日常支出和还本付息，现金流的变化趋势和潜在变化的原因是什么，其次分析投资活动的现金流。关注企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为；最后分析融资活动的现金流，关注企业债务与所有者权益的增加／减少以及股息分配。

15.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

二.多选题1.答案：B、E

本题解析：

商业银行附属资本包括：一般准备和长期次级债务。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。

考点：风险政策

3.答案：A、B、D

本题解析：

。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

4.答案：B、C、D

本题解析：

。核心雇员流失的风险体现在对关键人员依赖的风险，具体体现在B、C、D项。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下八大原则：(1)董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。(2)董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。(3)有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。(4)董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防止内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。(5)董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用。在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。(6)董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。(7)商业银行应保持公司治理的透明度。这是商业银行正常运转的积极表现，否则，商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。(8)董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构)。本题最佳答案为ABCDE选项。

6.答案：B、C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B、C项满足题意。

7.答案：A、C、D

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本的作用包括：资本为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制商业银行过度业务扩张和风险承担、维持市场信心、为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点。全面风险管理是对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系当中，对各类风险依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现在每一个员工的习惯行为中，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

法律/合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策，适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，开展法律培训和教育项目，关注、正确理解法律/合规/监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议，参与商业银行的组织架构和业务流程再造。所以A、B、C、E正确，经营管理的合规