中国农业银行总行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行总行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％

2.新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

3.电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

4.()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

5.()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

6.下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式

7.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱

8.（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

9.()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

10.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

11.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

12.假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％

13.（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

14.()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务

15.内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价

二.多选题(共15题)

1.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

2.银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

3.法律／合规部门主要承担的职责包括()。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

4.现场检查实施阶段包括以下哪些环节（）。

A.进点会谈

B.检查实施

C.分析整理

D.评价定性

E.结束现场检查作业

5.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

6.内部控制是对风险进行()的动态过程和机制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后监督

E.事后纠正

7.监管资本的预测需要对（）分别进行预测。

A.附属资本

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.经济资本

8.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

9.现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

10.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

11.影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率

12.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

13.情景分析中的情景（）。

A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

B.可以人为设定

C.可以直接使用历史上发生过的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

14.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

15.商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括（）。

A.贷款担保

B.贷款期限

C.贷款费用

D.贷款人信用等级

E.贷款金额

三.判断题(共15题)

1.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。()

2.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

3.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

4.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

5.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

6.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。()

7.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

8.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

9.压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

10.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（）

11.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

12.商业银行交易账簿的项目通常按历史成本定价。()

13.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

14.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

15.商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。()

四.单选题(共15题)

1.（）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.产品定位策略

2.个人住房贷款的合同填写并复核无误后，()应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

3.委托代理终止的情形不包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人死亡

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

4.以下不属于个人耐用消费品的是()。

A.台式电脑

B.乐器

C.家具

D.汽车

5.下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

C.连带保证具有一般保证的属性

D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

6.商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（）更改一次用户密码。

A.6个月

B.3个月

C.1个月

D.2个月

7.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

A.行为风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

8.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注内容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

C.对企业财务经营状况进行检查

D.对项目进展情况进行检查

9.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。

A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款

C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

10.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

11.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

13.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.—次还本付息法

14.对于个人经营性贷款，（）往往是衡量财务状况的决定性因素。

A.资本

B.担保

C.环境

D.借款人的能力

15.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）。

A.减少累进额或扩大间隔期

B.增大累进额或缩短间隔期

C.增大累进额或扩大间隔期

D.减少累进额或缩短间隔期

五.多选题(共15题)

1.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

2.借款期限调整必须具备的条件有（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人向银行提交期限调整申请书

3.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断合同是否需要办理公证

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

4.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

5.下列关于商业助学贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

6.客户在银行办理过（）等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

A.信用卡

B.贷款

C.存款

D.为他人贷款担保

E.取款

7.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

8.对借款人还款能力的调查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

9.客户风险管理监控的原则包括（）。

A.差别管理

B.求同存异

C.动态管理

D.重点关注

E.绝对风险

10.除住房贷款外的其他个人贷款大部分与消费息息相关，在消费场所开展营销，()。

A.有利于节省成本

B.有利于增加利润

C.有利于提高收益

D.有利于获得客户

E.有利于提高效率

11.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

12.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。

A.开发商资信状况

B.项目自有资金的到位情况

C.房屋销售前景

D.项目开发和销售的合作性

E.开发商经营状况

13.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

14.合作机构的管理水平应重点分析其()。

A.组织结构是否健全

B.管理制度是否完善

C.财务制度是否完善

D.有无健全的财务监督机制

E.改制后企业的公司治理结构是否合理

15.客户信贷需求包括的形态有（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

六.判断题(共15题)

1.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

2.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

3.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

4.个人住房贷款的对象仅限于自然人，不包括法人。

5.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

6.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

7.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

8.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

9.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

10.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

11.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

12.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。()

13.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

14.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

15.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保入签名确认的投保声明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

2.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽

3.一般来说，()。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大，贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

4.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

5.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。

A.符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的

D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

6.下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。

A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款

7.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

8.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

9.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

10.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A.委托代理关系

B.资金借贷关系

C.产品买卖关系

D.以上都不是

11.在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按消费行为分类

B.按风险态度分类

C.生命周期理论

D.按财富观分类

12.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

13.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（

）。

A.时间因素

B.人员因素

C.风险因素

D.资金成本因素

14.下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是()。

A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录

B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存

15.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

八.多选题(共15题)

1.银行处理投诉的目标，需要围绕（）予以确定。

A.—定时限内投诉减少率

B.客户满意度

C.处理投诉满意率

D.处理投诉率

E.员工处理投诉效率

2.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

3.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。．

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

4.黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有()。

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益一般不相关

C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值

D.流动性风险是投资黄金面临的主要风险

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

5.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要求包括()。

A.理财产品的设计应强调合理性

B.高度重视理财营销过程中的合规性管理

C.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录

D.严格理财业务人员的管理

E.采取有效方式及时告知客户重要信息

6.银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中栽明其名称、住所等信息

D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

7.ETF基金的特点包括（）。

A.可以在交易所挂牌交易

B.本质上是开放式基金

C.属于指数型基金

D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回

E.可以投资于境外资本市场

8.下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

9.个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

10.财富管理包括（

）。

A.资产配置

B.财富积累

C.财富保障

D.财富分配

E.财富规划

11.下列关于基金认购的说法正确的是（）。

A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销

12.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

13.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。

A.货币政策

B.消费者收入水平

C.通货膨胀

D.经济发展阶段

E.失业保险制度

14.社会保险的特点包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

15.下列属于现金管理类理财产品特点的有（

）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

九.单选题(共15题)

1.所有者权益代表投资者对企业()所有权。

A.全部资产

B.全部负债

C.净资产

D.流动资产

2.关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心

B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分

C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度

D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

3.根据风险的程度和性质，采取的风险处置措施不包括（）。

A.列入重点观察名单

B.要求客户限期纠正违约行为

C.要求减少担保措施

D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度

4.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。

A.抵押贷款业务

B.股权投资业务

C.结构性理财产品

D.国际贷款业务

5.公司信贷的借款人指()。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

6.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力措施的阶段是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

7.决定贷款能否偿还的主要因素是（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的盈利情况

C.借款人的信用等级

D.担保人资金实力

8.根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。

A.不良贷款中包括次级类贷款

B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类

C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性

D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程

9.并购贷款期限一般不超过（

）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

10.如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为120万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

11.（）质押形成的质权为典型质权。

A.不动产

B.权利凭证

C.动产

D.房产

12.关于保证贷款，下列说法错误的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.事前如有书面约定，银行对借款人有关合同方面的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

13.下列不属于细分市场评估分析内容的是（）。

A.产品组合分析

B.市场机会分析

C.市场容量分析

D.结构吸引力分析

14.下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的是（）。

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

15.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

十.多选题(共15题)

1.一个公司的可持续增长率取决于以下（）变量。

A.利润率

B.留存利润

C.资产使用效率

D.季节性应付账款减少

E.财务杠杆

2.还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

3.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

4.公司要进行债务重构的原因可能有（）

A.为了规避债务协议限制，归还现有借款

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

5.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

6.在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。

A.审查环境影响报告

B.审查治理方案

C.审查建设总投资

D.审查建设总设计

E.分析环境保护的经济性

7.下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（）。

A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据

C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性

D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间

E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督

8.按贷款经营模式划分，公司信贷包括()

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.委托贷款

E.银团贷款

9.公司进行营运资本投资的主要方式有（

）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

10.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

11.以下关于抵押率的确定表述正确的是（）

A.对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低

B.由于无形损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

C.由于技术相对落后造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

D.由于外部环境变化引起贬值的抵押物，抵押率应适当降低

E.由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物，抵押率应适当降低

12.流动资金的估算方法有（）。

A.加权平均估算法

B.资产负债表法

C.比例系数法

D.分项详细估算法

E.回归分析法

13.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

14.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

15.投资活动的现金流量来源于()等的变化。

A.无形资产

B.有价证券

C.股东权益

D.固定资产

E.长期投资

十一.判断题(共15题)

1.商业银行信贷业务人员拟定的面谈工作提纲中，可包含拟向客户推介的信贷产品。

2.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

3.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

4.如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

5.以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（

）

6.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。()

7.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（）

8.在固定资产贷款中，如果涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。

9.向人民法院申请保护民事权利的诉讼时效期间通常为3年。（）

10.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

11.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

12.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。（）

13.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

14.从银行角度来讲，资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面。

15.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

十二.单选题(共15题)

1.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

2.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

3.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

4.根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

5.下列属于中国银行业自律组织的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

6.对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

7.下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险的表现形式只有违约

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险范围不仅限于贷款业务

8.回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

9.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

10.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供()小微支付服务的宗旨。

A.小额

B.便民

C.快捷

D.以上均是

11.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

12.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

13.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

14.按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

15.同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。

A.存贷款

B.理财服务

C.代收业务

D.投融资

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

2.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

3.下列各项中，属于农村金融机构的有()。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

4.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

5.我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国中信资产管理公司

6.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

7.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

8.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

9.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

10.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有()。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

11.财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

A.目标清晰

B.操作简单

C.评价标准一致

D.具有可比性

E.适用范围广

12.国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

13.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

14.下列属于投资业务创新的有（）

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换证券

E.本息分离债券

15.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

十四.判断题(共10题)

1.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

2.对于监督发现的内部控制缺陷，首先应建立内部控制管理责任制，强化责任追究。()

3.公司债券信用风险一般高于企业债券。（

）

4.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

5.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

6.银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

7.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

8.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

9.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

10.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6%。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

2.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

3.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

4.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

5.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。

A.口头遗嘱

B.代书遗嘱

C.录音遗嘱

D.自书遗嘱

6.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高

B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低

C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低

D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高

8.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

9.制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（

）。

A.全国人大

B.国务院

C.中国人民银行

D.中国银监会

10.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

11.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

12.下列不属于全国性商业银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国有控股大型商业银行

C.城市商业银行

D.股份制商业银行

13.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

14.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有.使用假币罪

D.购买假币罪

15.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

十六.多选题(共15题)

1.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A.协会与会员单位的关系

B.协会与政府的关系

C.协会与消费者的关系

D.各个会员单位之间的关系

E.政府和各个商业银行的关系

2.下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

3.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（）。

A.协助有权机关执法

B.高管规范

C.惩戒及争议处理

D.接受自律组织监督

E.接受所在机构管理

4.银行全面风险管理的核心包括（

）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全角度的风险测量模型

5.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

6.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有（

）。

A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

B.冒用他人的信用卡进行诈骗

C.使用作废的信用证

D.骗取信用证

E.使用信用卡进行恶意透支

7.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

8.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。

A.二人构成共同犯罪

B.李某单独构成诈骗罪

C.李弟不构成犯罪

D.李弟构成犯罪

E.李某是主犯，李弟是从犯

9.根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

10.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

11.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

12.按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

E.售汇业务

13.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.个人住房贷款

E.法人商业用房按揭贷款

14.商业银行的董事会总体职责包括（）。

A.审核监督银行战略目标

B.监督内部控制

C.风险战略

D.公司治理

E.企业价值的实现情况

15.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.协定存款账户

十七.判断题(共15题)

1.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

2.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

3.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

4.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

5.?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

6.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（

）

7.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

8.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

9.出现兑付困难时，商业银行可以对其进行垫资兑付。

10.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

11.尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（）

12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

13.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

14.只能对现有的应收账款进行质押。（）

15.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：投资组合的预期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。

2.答案：D

本题解析：信用风险指新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

3.答案：C

本题解析：在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

4.答案：B

本题解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

5.答案：B

本题解析：。银行不仅应采用各种市场风险计量方法对正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的损失承受能力。

6.答案：D

本题解析：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

7.答案：A

本题解析：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加，流动性也随之加强。

8.答案：D

本题解析：正态分布可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用正态分布描述或近似描述。

9.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：C

本题解析：。核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额X100%，分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

11.答案：A

本题解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

12.答案：A

本题解析：如果知道固定收益产品的麦考利久期，那么在市场利率有微小改变时，固

13.答案：B

本题解析：久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

14.答案：C

本题解析：。法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

15.答案：D

本题解析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

法律／合规部门主要承担的职责包括：①协助制定法律政策；②适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求；③开展法律培训和教育项目：④关注、正确理解法律／合规／监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议；⑤参与商业银行的组织架构和业务流程再造；⑥参与商业银行新产品／服务开发，提供必要的法律／合规测试、审核和支持，所以A、B、C、E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容，所以D项错误。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。

考点：银行监管的方法

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

考点：信息科技审计

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

7.答案：B、C、D

本题解析：

资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）以及分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。

9.答案：B、C、D

本题解析：

相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

。影响期权价值的因素：标的资产市场价格和期权执行价格的关系、期权到期期限、标的资产价格的波动率、货币利率。没有标的资产历史平均收益率这个因素。

12.答案：A、B、C

本题解析：

界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：

第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景和最坏的情景；情景可以人为设定(如直接使用历史上发生过的情景)，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

风险管理的技术、方法在不断地发展、演进中。在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。

2.答案：错误

本题解析：

贷款转让按转让的笔数可以分为单笔贷款转让和组合贷款转让。

3.答案：正确

本题解析：

2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

4.答案：错误

本题解析：

商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉与风险管理政策的执行效果。

6.答案：错误

本题解析：

外包并不能减少或免除董事会和高层管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键