2023年福建农信社招聘863名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年福建农信社招聘863名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

2.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（

）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金

3.某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

4.商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，商业银行面临的风险类型有（）。

A.声誉风险、战略风险

B.国别风险、战略风险

C.声誉风险、法律风险

D.国别风险、法律风险

5.商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

6.()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制

7.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。

A.20％

B.50％

C.60％

D.100％

8.场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

9.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货.大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

10.下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

11.商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是（）。

A.互为提供担保或连环提供担保

B.发生处理方式异常的交易

C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

D.与特定顾客或供应商发生大额交易

12.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

13.商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲

14.下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

15.针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

二.多选题(共15题)

1.商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确()。

A.将外包活动的主要业务分包

B.确保客户信息的安全

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

E.分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

2.信用风险的主要形式包括（）。

A.结算风险

B.流动性风险

C.非系统风险

D.违约风险

E.国家风险

3.中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

4.国别风险预警和应急处置包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

E.准确把握预警等级

5.黄金价格的波动不属于（

）。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

6.外汇敞口分析的特点包括（）。

A.忽略了各种汇率变动的相关性

B.清晰易懂

C.计算简便

D.敏感度高

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

7.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

8.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份制银行的流动性储备可分为()。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.四级流动性储备

E.五级流动性储备

9.专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

10.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

11.商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。

A.权重法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法

E.内部评级法

12.商业银行的整体风险控制环境包括()。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

13.国别风险可分为（??）。

A.政治风险

B.信用风险

C.社会风险

D.经济风险

E.操作风险

14.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.内控缺失导致违规案件层出不穷

B.违反用工法

C.缺乏经营特色

D.金融产品／服务存在严重缺陷

E.缺乏社会责任感

15.全面风险管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

三.判断题(共15题)

1.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()

2.商业银行的信用风险主要存在于银行账户,市场风险主要存在于交易账户,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。（??）

3.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

4.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

5.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

6.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

7.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

8.商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

9.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

10.在大多数情况下，市场价值不可以代表公允价值。（）

11.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

12.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

13.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

14.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

15.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

四.单选题(共15题)

1.不属于设备贷款的担保方式的是（)

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

2.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

3.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

4.对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于（）。

A.30％

B.35％

C.40％

D.20％

5.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

6.下列银行营销策略中，目标最大的是()。

A.产品差异策略

B.低成本策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

7.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

8.下列情况中，可能获得贷款的是（）。

A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

9.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

10.商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷部门

B.会计部门

C.风险管理部门

D.稽核内控部门

11.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

12.为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

A.2010

B.2012

C.2011

D.2013

13.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

14.借款人对偿还银行贷款的态度是指()

A.还款能力

B.还款意愿

C.还款风险

D.个人信用

15.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。

A.平衡制约

B.差异化

C.有效性

D.审慎性

五.多选题(共15题)

1.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有（）。

A.国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

C.学生可使用国家助学贷款购买高级流行服饰、数码相机等产品

D.学生办理国家助学贷款不需要提供担保

E.国家承担国家助学贷款的全部利息

2.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)至65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

3.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

4.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

5.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

6.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

7.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

8.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

9.商业银行营销组织的模式主要有()。

A.区域型营销组织

B.市场型营销组织

C.产品型营销组织

D.职能型营销组织

E.总分型营销组织

10.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

11.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效的购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

12.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

13.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

14.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

15.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。

A.借款人申请国家助学贷款。先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核

B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

C.对于国家助学贷款.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度

D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实

E.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。（）

2.差异型战略成本费用较高，适用于中小银行。（）

3.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

4.推行实贷实付，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。（）

5.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

6.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

7.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

8.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

9.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。（）

10.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

11.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

12.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

13.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

14.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

15.个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。（）

七.单选题(共15题)

1.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（

）原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

2.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。

A.上海证券交易所流通的A股股票

B.深圳证券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和国家股

3.投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（

）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

4.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

5.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18

日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，

预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

6.基金宣传推介材料中可以登载的是（?）。

A.公开出版资料

B.承诺收益或者承担损失

C.单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的证券投资业绩

7.按照《个人外汇管理办法》，正确的是()。

A.个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务

B.个人外汇业务按照交易的主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

C.个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户

D.个人外汇账户资金性质，分为经常项目和资本项目账户

8.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

9.下列不属于按照投资目标分类的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡性基金

C.收入型基金

D.激进型基金

10.某基金的资产配置长期维持在如下水平:股票75%、债权20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是（）。

A.成长型基金

B.股票型基金

C.债券型基金

D.混合型基金

11.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必须无条件接受检查

12.商业银行下列做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.设置理财计划的期限和销售起点金额

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

13.以下债券中风险最高的是（）。

A.国债

B.金融债

C.公司债

D.垃圾债券

14.（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人

15.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是（）。

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

八.多选题(共15题)

1.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投资年限

C.资产/负债比率

D.投资收益率

E.通货膨胀率

2.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

3.个人经常项目项下外汇收支分为（

）。

A.非营利性外汇收支

B.经营性外汇收支

C.营利性外汇收支

D.非经营性外汇收支

E.营业性外汇收支

4.债券的收益来源包括（）。

A.租金收益

B.资本利得

C.利息收入

D.再投资收入

E.红利所得

5.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（）。

A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

6.要想成为商业银行个人理财计划的客户，需要满足下列()条件。

A.使用本人实名申请

B.持有相应银行的信用卡

C.能够提交合法有效的身份证明

D.持有合理有效的年收入证明

E.相应理财计划的财产准入门槛

7.了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

8.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

9.下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖

C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

E.ETF在本质上是封闭式基金

10.下列关于记账式国债的说法，正确的有（

）。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

11.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（）。

A.保险公司制定的预定营运管理费用

B.保险公司制定的死亡率

C.利率波动

D.汇率波动

E.保险公司制定的预定回报率

12.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

13.合格理财师综合素质的标准5Cs代表（

）。

A.坚持以客户为中心(Client)

B.沟通交流能力(Communication)

C.协调能力(Coordination)

D.专业水平(Competence)

E.高尚的职业操守(commitmenttoethics)

14.关于基金赎回，下列描述不正确的是（）。

A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系

D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回

15.银行理财产品的主要风险包括()。

A.违约风险

B.政策风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.提前终止风险

九.单选题(共15题)

1.在贷款担保中，下列（）不是担保方式应满足的要求。

A.合法合规性

B.盈利性

C.可执行性

D.易变现性

2.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同约定用途的借款人交易对象

C.保证人

D.借款人

3.下列选项中，商业银行可接受其作为保证人的是（

）。

A.无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构

B.国家机关

C.从事经营活动的事业法人

D.以公益为目的的事业单位、社会团体

4.交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款，属于审定（）。

A.信贷品种

B.信贷用途

C.授信对象

D.贷款金额

5.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元。已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年待处理抵债资产变现率为（）。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

6.银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、（）的支持。

A.循环经济

B.国有经济

C.虚拟经济

D.三农经济

7.损益表的编制原理是（）。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收入-所得税

8.下列不属于无形资产的是（）。

A.土地使用权

B.专利权

C.商标权

D.利润

9.下列（）不属于授信额度的决定因素。

A.明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析

B.借款企业对借贷金额的需求

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

D.借款人的行业特征

10.对信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.经济发展水平

B.区域产业结构分析

C.区域市场化程度和法制框架分析

D.区域经济政策分析

11.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.过去3年的经营效益情况

B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

12.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。对于这部分融资需求，实际是一种（）。

A.非预期性支出

B.季节性融资需求

C.短期融资需求

D.长期融资需求

13.下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

D.固定资产贷款项目处于停缓状态

14.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

15.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A.家庭状况

B.收入状况

；

C.偿债能力

D.工作性质

十.多选题(共15题)

1.贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业（）。

A.内部的管理情况

B.经营和发展的思路

C.生产设备的运转情况

D.固定资产的维护情况

E.应收账款的周转情况

2.关于宽限期内利息和本金，下列说法正确的有（）。

A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本

B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

E.提款期不属于宽限期

3.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（

）。

A.要求抵押人停止其行为

B.要求抵押人恢复抵押物的价值

C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保

E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保

4.在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有()。

A.自然资源与地理环境

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

5.以下说法正确的有（）。

A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险

C.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的

D.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策

E.借款公司有明确的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

6.贷款档案管理应遵循的具体要求有（）。

A.集中统一管理

B.分部门管理

C.分段管理、专人负责

D.按时交接

E.定期检查

7.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.保证人的经济实力

8.监控企业整体管理状况时，企业管理状况的风险主要体现在（）。

A.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低

B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化

C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决

D.中层管理者是否短期内多人离职

E.经营目标发生变化

9.下列关于投资回收期的说法，正确的有()。

A.投资回收期应是整数

B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

D.若项目投资回收期小于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

10.项目财务评估包括（）。

A.项目基础财务数据评估

B.不确定性评估

C.项目技术评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

11.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品和服务有较弱的竞争力

B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.产品已经形成一定的市场需求

D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升

E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

12.客户法人治理结构的评价要素有（）。

A.行政干预

B.控股股东行为

C.激励约束机制

D.董事会结构和运作过程

E.财务报表与信息披露的透明度

13.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

14.决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括()。

A.借款企业的需求和借款原因，借款金额需求

B.客户的还款能力

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.贷款组合管理的限制

E.银行的客户政策及关系管理因素

15.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

十一.判断题(共15题)

1.在借款人自主支付方式下，一是仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途；二是仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，但可以提前放贷。()

2.市场利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。()

3.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

4.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

5.通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。()

6.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

7.资金结构是指借款人全部资金使用中各种用途所占的比重及其相互间的比例关系。（）

8.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

9.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

10.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

11.波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖方讨价还价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。

12.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

13.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

14.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。（）

15.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

十二.单选题(共15题)

1.()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国政策性银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国中央银行法》

2.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

3.代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

4.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

5.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

6.下列属于银行外部信息的是()。

A.经营信息

B.财务信息

C.人员信息

D.行业信息

7.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

8.结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（

）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户

9.()是内部控制的“第一道防线”。

A.高级管理层

B.业务部门

C.内控管理职能部门

D.内部审计部门

10.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

11.（

）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

12.位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场追随者

D.市场补缺者

13.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

14.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

15.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

十三.多选题(共15题)

1.下列属于商业银行内部信息的有(

)。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

2.下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有()。

A.不完善的业务流程

B.外部欺骗

C.系统失灵

D.利率水平上升

E.业务人员违规操作

3.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

4.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

5.操作风险的类别可分为()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

E.内部事件

6.商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

7.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

8.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

9.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

10.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

11.金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

12.银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

13.下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

14.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

15.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.人力资源管理应用

D.制度建设及企业文化建设

E.目标市场的选择

十四.判断题(共10题)

1.经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

2.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。

3.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

4.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

5.教育储蓄存款在提前支取时可以不用全额支取。

6.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

7.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

8.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

9.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

10.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

十五.单选题(共15题)

1.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

2.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

3.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到（）办理该业务。

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

4.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

5.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

6.我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

7.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。

A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管

B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病

C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

8.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

9.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

10.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

11.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是()。

A.会造成外汇汇率上涨

B.会造成本国外汇收入比外汇支出少

C.会造成对外汇的需求小于外汇供给

D.会造成本币对外贬值

12.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

13.（

）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

14.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股权股东资本可计入部分

15.下列关于票据的表述中，错误的是（

）。

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

十六.多选题(共15题)

1.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的机构或个人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.违反金融管理法规

D.具有非法从事货币资金融通的活动

E.侵害存款人或投资人的利益

2.银行进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

3.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

4.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

5.中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金制度

C.再贴现窗口

D.银行贷款

E.利率政策

6.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

E.境外个人外汇账户

7.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

8.下列属于银行的规模指标的有()。

A.定活比

B.生息资产占比

C.资产规模

D.存贷款规模

E.市值

9.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

10.按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

11.下列关于小额贷款公司的表述中，正确的有()。

A.不吸收公众存款

B.可以吸收公众存款

C.是自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的

D.有独立的法人财产

E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务

12.公司信贷管理的原则内容包括()。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

13.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

14.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

15.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

十七.判断题(共15题)

1.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

2.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

3.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

4.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

5.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

6.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

7.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

8.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

9.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

10.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（

）

11.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

12.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

13.债权人委员会成员不得超过十人。

14.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

15.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：本题考查对以上四种风险管理策略概念的掌握。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。简单地说就是：不做业务，不承担风险。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

2.答案：D

本题解析：商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。值得注意的是，商品价格风险中所述的商品不包括黄金。原因是黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产），尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但实践中黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

3.答案：C

本题解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％。

4.答案：C

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

5.答案：B

本题解析：火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

6.答案：B

本题解析：答案为B。关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。

7.答案：C

本题解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

8.答案：C

本题解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

9.答案：D

本题解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

10.答案：C

本题解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％。

11.答案：C

本题解析：商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易：

1.与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；

2.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；

3.与特定客户或供应商发生大额交易；

4.进行实质与形式不符的交易；

5.易货交易；

6.进行明显缺乏商业理由的交易；

7.发生处理方式异常的交易；

8.资产负债表日前后发生的重大交易；

9.互为提供担保或连环提供担保；

10.存在有关控制权的秘密协议；

11.除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

12.答案：A

本题解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

13.答案：B

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。商业银行风险规避的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。

14.答案：B

本题解析：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

15.答案：A

本题解析：针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：①对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；②对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动能否产生足够的现金流量以偿还贷款本息。但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。【专家点拨】此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。

二.多选题1.答案：D、E

本题解析：

商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：(1)服务提供商分包的规则。(2)分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款。(3)主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责。(4)不得将外包活动的主要业务分包。

2.答案：A、D

本题解析：

信用风险的主要形式包括结算风险、违约风险。

考点：商业银行风险的主要类别

3.答案：A、C

本题解析：

中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

。B、C两项属于外汇敞口分析的优点；A、E项属于外汇敞口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

8.答案：A、B、C

本题解析：

一家股份制银行的流动性储备分为以下三级：(1)一级流动性储备。(2)二级流动性储备。(3)三级流动性储备。

9.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

11.答案：A、E

本题解析：

商业银行可以选择权重法和内部评级法计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。BCD选项都是交易对手信用风险暴露计量的方法。

12.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

13.答案：A、C、D

本题解析：

我们最熟悉的3个关于国家的词汇就是：政治、经济、社会。这3种风险正是国别风险的分类。信用风险和操作风险是与国别风险并列的。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

15.答案：A、B、C、D、E