中国农业银行宁波市分行2023年招聘230名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行宁波市分行2023年招聘230名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

2.（

）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会

3.基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移

4.商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险

5.操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分

6.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

7.(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

8.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助

9.（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理

10.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

11.下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比

12.定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的(

)。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保

13.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

14.净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

15.在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（）。

A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况

B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制

C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人

D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告

二.多选题(共15题)

1.止损限额适用的时期为（）。

A.一日

B.一周

C.一个月

D.半个月

E.两年

2.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

3.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

4.商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求（）。

A.监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

B.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.监测各种可量化的关键风险指标

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

5.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.未能正确识别假钞

B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.未经授权办理大额取现业务

6.风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。

A.风险管理战略

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.风险管理理念

E.风险管理计划

7.以下情况说明商业银行流动性风险高的有(?)。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50％

B.现金头寸指标低

C.贷款总额与核心存款的比率小

D.贷款总额与总资产的比率高

E.易变负债与总资产的比率大

8.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

9.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源.流程和时效

D.针对风险管理组织体系.部门职能.岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的.基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

10.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

11.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

12.国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。

A.低

B.较低

C.中

D.中高

E.高

13.下列因素影响贷款最低定价的有()。

A.债务成本

B.股权成本

C.生产成本

D.风险成本

E.税收成本

14.汇率风险可以分为()。

A.基准风险

B.期权性风险

C.外汇交易风险

D.外汇结构性风险

E.外汇违约风险

15.限额通常针对业务条线和法律实体，不能按照（）设定。

A.收入

B.负债

C.所有者权益

D.流动性

E.资本

三.判断题(共15题)

1.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

2.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

3.流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。()

4.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

5.商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

6.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

7.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

8.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

9.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

10.风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态的指标。（）

11.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

12.财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

13.商业银行风险管理是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。

14.损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（

）

15.风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

2.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。

A.当地社保经办机构

B.征信服务中心

C.中国人民银行征信管理部门

D.商业银行

3.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是()。

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

4.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

5.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（

）。

A.装修自有住房

B.购买商品房

C.建造自由住房

D.翻建自有住房

6.下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。

A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行

B.以电话调查为主要方式

C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

7.征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

8.个人商用房贷款期限最长为（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

9.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

10.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志之一。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

11.以下关于个人汽车贷款的描述中，错误的是（）

A.个人汽车贷款所购买车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况下划分首辆汽车和第二辆(含)以上汽车

C.个人汽车贷款按担保方式不同，可以区分质押担保方式和抵押担保方式

D.个人汽车贷款按汽车动力不同，可以区分传统动力汽车和新能源汽车

12.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。

A.房地产开发商

B.房屋中介

C.房屋评估机构

D.保险公司

13.()是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

14.以下不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是（）。

A.公基金管理中心受理.审核审批.银行操作

B.银行受理.公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公基金管理中心和承办银行联动

D.公基金管理中心受理，银行审批.银行操作

15.商业助学贷款的签约流程是（）。

A.审核合同一填写合同一签订合同

B.填写合同一签订合同一审核合同

C.填写合同一审核合同一签订合同

D.签订合同一审核合同一填写合同

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（）。

A.借款人主体资格

B.合同有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

2.个人教育贷款的业务特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较高

E.有国家的财政支持

3.设备贷款必须提供担保，担保方式有()。

A.抵押、质押和保证任意一种

B.抵押、质押和保证任意两种

C.经销商担保的担保方式

D.厂家回购的担保方式

E.个人信用担保

4.银行进行市场环境分析具有（）的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.有利于降低投资风险

5.银行市场环境分析应当作到的“四化”包括()。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E.制度化

6.为防范"假个贷"风险，应深入调查分析合作机构资质情况，具体包括:（

）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的历史信用记录

D.分析合作机构的管理规范程度

E.分析企业的经营成果和偿债能力

7.商业助学贷款的贷款对象是（）

A.全日制本科生

B.全日制专科生

C.全日制硕士研究生

D.第二学士学位学生

E.全日制博士研究生

8.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（

）。

A.贷款金额大、期限长

B.是以信用为前提建立的借贷关系

C.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

D.风险具有系统性特点

E.绝大多数采取分期付款的方式

9.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

10.对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于（）。

A.可以帮助银行分散风险

B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险

C.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益

D.可以为商业银行带来新的收入来源

E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用

11.根据合同法的规定，有下列情形之一的，合同无效的包括（）

A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.因重大误解订立合同的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

12.有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

13.在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.按合同约定或依法提前收回贷款

C.更换为其他足值抵押物

D.解除贷款合同

E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

14.不良个人贷款包括（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

15.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

六.判断题(共15题)

1.住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（）

2.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

3.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

4.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

5.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

6.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

7.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。（）

8.信用评分模型是个人信贷管理中先进的技术手段．是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。（）

9.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。()

10.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

11.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

12.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

13.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

14.商业助学贷款必须按年偿还。

15.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

七.单选题(共15题)

1.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

2.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理见产品规模的()或以上。

A.50%

B.60%

C.30%

D.40%

3.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

4.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

5.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

6.李先生想要4年分期付款购买；气车．每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

7.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

8.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和()两种。

A.老人教育规划，

B.亲人教育规划

C.子女教育规划

D.企业教育规划

9.下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格

10.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（

）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

11.境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

12.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

13.客户对信用风险进行保全的方法是（）。

A.购买保险产品

B.运用法律手段

C.分散投资

D.选择优秀的理财师

14.国债是（）的主要形式。

A.商业信用

B.国家信用

C.银行信用

D.消费信用

15.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入()万元。(答案取近似数值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

八.多选题(共15题)

1.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

2.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

3.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

4.万能保险是一种（

）的新型寿险。

A.交费灵活

B.保额可调整

C.非约束性

D.可分红

E.保险费被分成两部分

5.私人银行业务具有的特征有（）。

A.准入门槛高

B.专业化服务

C.重视客户关系

D.综合化服务

E.服务效率高

6.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

7.被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反对表示，由()承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

8.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

9.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通货膨胀风险

C.限制了债券的潜在资本增值

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

10.Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

11.黄金作为个人理财产品，可以有以下（

）投资方式。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金矿

12.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.按照规定要求召开基金份额持有人大会

C.依法转让或者申请其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼

13.短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

14.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

15.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.其他重大事项

九.单选题(共15题)

1.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.该方法重视定量分析与定性分析相结合

B.这种预警方法侧重定量分析

C.首先对影响警速变动的有利因素与不利因素进行全面分析

D.其次进行不同时期的对比分析

2.()是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

A.公司信贷

B.银行信贷

C.担保

D.抵押贷款

3.质押贷款最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

4.下列不属于公司信贷管理原则的是（）。

A.全流程管理原则

B.贷前管理原则

C.诚信申贷原则

D.贷放分控原则

5.在面谈过程中，调查人员使用的“6C”标准原则不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿着

D.资本

6.借款人还款能力的主要标志就是（）。

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

7.项目的组织机构不包括（）

A.项目的实施机构

B.项目的协作机构

C.项目的承包机构

D.项目的经营机构

8.下列关于抵押物转让的说法中，错误的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已抵押登记的抵押物的，应通知银行并告知已经抵押的情况

B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

9.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保证合同约定不明确，无法判断

10.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.留存收益

B.净资本

C.增发股票

D.增加负债

11.关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

12.《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A.违约概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用风险量化模型

13.商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构不包括()。

A.项目的经营机构

B.项目的协作机构

C.项目的实施机构

D.项目的审批机构

14.下列关于产品生命周期策略的说法，错误的是（）。

A.在成长期，研制费用可以减少

B.在介绍期，银行容易获得超额利润

C.在成熟期，银行的利润较稳定

D.在衰退期，银行利润日益减少

15.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。

A.政府机关

B.部门

C.企（事）业法人

D.个人

十.多选题(共15题)

1.下列关于担保的形式中.正确的有()。

A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障

B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权

C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权入处的行为

D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时.保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

2.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了提出明确的融资需求外，银行可以通过评估（）来达到预测需求的目的。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

E.设备的目前状况

3.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

4.根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.长期贷款展期期限累计不得超过3年

E.中期贷款展期期限累计不得超过2年

5.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()确定的。

A.银行贷款意愿

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.企业资产负债率

E.国家产业政策

6.信贷人员可以从客户生产流程的（

）环节来分析公司客户的经营管理状况。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.回购阶段分析

E.创新阶段分析

7.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

8.自主支付的操作要点包括（）。

A.明确贷款发放前的审核要求

B.加强贷款资金发放和支付后的检查

C.完善操作流程

D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额

E.合规使用放款专户

9.对工程总图布置合理性评估，主要应从（

）方面进行。

A.生产工艺流畅性

B.是否符合土地管理和城市规划的要求

C.布置是否紧凑

D.是否符合卫生要求

E.能否节约用地

10.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

11.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

12.与借款人偿债能力有关的因素有（）。

A.借款人的营运能力

B.借款人的公司规模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的资本结构

E.借款人的净现金流量

13.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（）。

A.借款合同的变更不符合法律规定

B.抵押手续不完善或抵押物不合格

C.对借款人基本信息重视程度不够

D.对有权签约人主体资格审查不严

E.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

14.效率比率包括的指标有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

15.银行对流动资金贷款的必要性进行分析时，应着重分析()

A.该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B.该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性

C.银行贷款规模和贷款资金的落实情况

D.结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性

E.对借款人信用的综合评价

十一.判断题(共15题)

1.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

2.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

3.上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。()

4.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

5.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

6.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

7.我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

8.保障性住房和普通商品房项目为25％，其他项目为25％。（）

9.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

10.对于处于衰退行业的企业进行的贷款中．短期贷款更为安全。（）

11.（2016年真题）呆账核销意味着银行放弃债权。（

）

12.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

13.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

14.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

15.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（

）

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

2.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）

A.银行业协会

B.协会自律委员会

C.中国银行业监督管理委员

D.协会理事会

3.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理

4.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

5.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

6.我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

7.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100％保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

8.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

9.目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

10.关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

11.下列不属于我国金融资产管理公司的是()。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国华融资产管理公司

D.中国宜信财富有限公司

12.（

）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

13.目前，我国各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.复利计息法

B.单利计息法

C.逐笔计息法

D.积数计息法

14.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

15.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

十三.多选题(共15题)

1.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

2.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

3.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。

A.会计处理要求

B.期限要求

C.担保管理要求

D.授权管理要求

E.管理体系要求

4.非银行金融机构包括（）

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

5.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

6.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

7.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

8.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

9.商业银行的内部控制目标有()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行盈利的顺利实现

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

10.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B.银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C.银行停止对贷款计息

D.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)

E.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

11.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

12.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

13.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

15.中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

十四.判断题(共10题)

1.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）

2.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

3.银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。（

）

4.银行的部门设置是完全一样的。

5.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

6.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

7.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（

）

8.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）

9.保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

10.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

十五.单选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是()。

A.壹万元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

2.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

3.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

4.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

5.下列银行卡不属于国际卡的是（）。

A.万事达卡

B.中国银行卡借记卡

C.维萨卡

D.运通卡

6.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。

A.为企业再开立一个基本存款账户

B.为企业开立一般存款账户

C.为企业开立专用存款账户

D.为企业开立临时存款账户

7.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

8.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

9.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。

A.债券市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

10.根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

11.下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是()。

A.无需付息的贷款

B.可随时收回的贷款

C.无担保贷款

D.无风险贷款

12.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

13.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国际收支顺差

14.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

15.下列说法不正确的是（

）。

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

十六.多选题(共15题)

1.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

2.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

3.以下属于无效合同的有（

）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

4.单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.信托基金

5.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（

）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

6.被称为货币政策的“三大法宝”是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贴现

D.利率政策

E.汇率政策

7.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

8.国家开发银行的主要业务包括（

）。

A.规划业务

B.信贷业务

C.资金业务

D.营运业务

E.综合金融业务

9.中央银行基准利率由（）构成。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额准备金利率

E.法定存款准备金利率

10.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

11.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

12.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

13.以下属于完全竞争行业特点的有（）。

A.市场上有大量的生产者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

14.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

15.有效民事法律行为应具备的条件有（

）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

十七.判断题(共15题)

1.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

2.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（

）

3.《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（）

4.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

5.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

6.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

7.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

8.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

9.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

10.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

11.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

12.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

13.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

14.折扣是一种商业贿赂。（）

15.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付方式进行互换，并不涉及本金的交换。

2.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

3.答案：A

本题解析：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。

4.答案：D

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

5.答案：D

本题解析：业务规模（BI）由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分（IL-DC），服务部分（SC），及财务部分（FC）

6.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。

7.答案：B

本题解析：风险对冲指通过投资或购买与标的资产(Underlying?Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法，可以分为自我对冲和市场对冲。?

8.答案：B

本题解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：①风险纠正；②风险救助；③市场退出。

9.答案：A

本题解析：柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节。

10.答案：A

本题解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

11.答案：B

本题解析：答案为B。经营绩效类指标主要有收益作为指标要素。B选项是审慎经营类指标，是风险管理中非常重要的一个指标。

12.答案：D

本题解析：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保

13.答案：D

本题解析：从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。

14.答案：A

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

15.答案：D

本题解析：在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括：

（1）按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；（2）按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；（3）按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；（4）积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

4.答案：B、D、E

本题解析：

风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。

6.答案：B、C、D

本题解析：

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

7.答案：B、D、E

本题解析：

现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，所以B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，所以D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，所以E项正确。?

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：（1）政策法规发生重大变化；（2）区域经营环境出现恶化；（3）区域商业银行分支机构出现风险因素。选项B、C属于政策法规发生重大变化的情况；选项A、D、E属于区域经营环境出现恶化的情况。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级

别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。除了正确的四个选项之外，还有一个作用是限制商业银行过度业务扩张和风险承担。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

贷款最低定价一(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本。

14.答案：C、D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险大致可以分为两类：外汇交易风险、外汇结构性风险。

15.答案：B、C

本题解析：

限额通常针对业务条线和法律实体，按照收人、资本、流动性以及其他维度设定。在集团、业务条线和法律实体层面，设定交易对手、行业、地区、产品、抵押品等维度的实质性风险集中度限额。

考点：风险限额管理的基本原则

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况（可量化的极端范围）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。

2.答案：错误

本题解析：

国内外各商业银行均在大力推进运营与