中国人民银行陕西省2023年招聘121名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行陕西省2023年招聘121名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

2.（）在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

A.风险管理委员会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

3.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.保护银行的正常经营

B.为银行的注册提供资金

C.吸收损失

D.组织营业?

4.商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.操作风险

5.巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险

6.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合对冲

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

7.商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表

8.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。

A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

9.根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

10.假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。则一年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

11.A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

12.下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

13.()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.操作风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险

14.监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入

15.在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心

二.多选题(共15题)

1.财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

2.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

3.商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款

4.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

5.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

6.下列属于商业银行流动性风险的原则是（）。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.盈利性

E.竞争性

7.以下关于期货的说法，正确的有()。

A.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约

B.金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类

C.利率期货可以用来规避汇率风险

D.股票指数期货涉及股票本身的交割

E.期货交易具有规避市场风险的功能

8.日常国别风险信息监测渠道中，新闻平台收集到的信息包括()。

A.利率大幅变化

B.汇率大幅变化

C.GDP增长率

D.贸易差额

E.货币供应增加或紧缩

9.下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责是（）。

A.识别、计量和监测市场风险

B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D.设计、实施事后检验和压力测试

E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

10.银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

11.应急机制的关键要素包括（）。

A.设定触发应急计划的情景

B.资产方应急措施和负债方应急措施

C.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责

D.至少每年一次对应急计划进行评估

E.区分法人和集团层面

12.下列有关偏度和峰度的表述正确的有（

）。

A.偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性

B.峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度

C.当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏

D.若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾

E.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称

13.商业银行对交易账簿进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

15.集团法人客户的信用风险特征有（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况易于掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理方便

三.判断题(共15题)

1.资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。（）

2.流动性缺口率不得低于10％。（）

3.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

4.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

5.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

6.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

7.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家/顾问担任。（）

8.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

9.如果变量X、Y之间的线性相关系数为0，则表明变量X、Y之间是独立的。（）

10.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（）

11.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

12.零容忍度风险指标只可以定性描述。

13.违约概率和违约频率通常是相等的。(?)?

14.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

15.商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

2.我国最大的个人征信数据库为()。

A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统

D.中国银行业协会建立的个人数据库系统

3.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（）。

A.产权明晰

B.价值稳定

C.易于变现

D.易于转移

4.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。

A.个人身份

B.破产记录

C.居住信息

D.职业信息

5.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系

C.贷款金额不大，大多属于长期贷款

D.风险管理难度相对较大

7.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

8.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（

）。

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

9.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

10.采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.风险限额是指（）根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

A.评级机构

B.顾客

C.银行业金融机构

D.中国银监会

12.（），中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

13.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。

A.经常化

B.系统化

C.制度化

D.合理化

14.个人住房装修贷款不可用于支付()。

A.购买住房的房款

B.厨卫设备款

C.维修工程的施工款

D.相关的装修材料费用

15.下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

五.多选题(共15题)

1.有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构()。

A.提高贷款的精细化管理水平

B.提高风险管理水平

C.防范风险于未然

D.控制信贷资产质量

E.确保信贷资金进入实体经济

2.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

3.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

4.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

5.银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括（）。

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

6.商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（

）方面着手。

A.健全规章制度体系和工作机制

B.责任追究、明确奖惩

C.推进操作风险管理工作应用

D.重视内外部审计检查发现问题整改

E.加强个贷业务集约化管理

7.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

8.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

9.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

10.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（

），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.完善授权管理制度

B.规范审批操作流程

C.加强审批过程的问责制

D.明确贷款审批权限

E.实行审贷分离和授权审批

11.个人征信系统的内容包括（）

A.客户本人声明

B.个人住房公积金信息

C.个人参保和缴费信息

D.为他人贷款担保明细信息

E.个人基本信息

12.个人贷款的特征有（

）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款品种多、用途广

D.贷款便利

E.收益水平较高

13.个人征信系统的功能包括（）。

A.信用功能

B.社会功能

C.经济功能

D.支付功能

E.查询功能

14.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

15.个人经营类贷款的用途包括()。

A.借款人定向购买生产资料

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.借款人定向购买商用房、机械设备

六.判断题(共15题)

1.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

2.当事人因故不能亲自到银行现场签署借款合同的，需事先全权委托（授权）他人（具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民）代为签约，该委托或授权书必须经过公证机关公证。

3.个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。

4.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

5.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

6.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

7.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

8.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

9.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

10.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

11.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

12.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

13.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。()

14.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

15.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

七.单选题(共15题)

1.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.是否存在错误销售和不当销售

C.销售业绩是否达标

D.业务记录是否齐全

2.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金政府债券股票储蓄

B.政府债券股票股票基金储蓄

C.股票股票基金政府债券储蓄

D.股票政府债券股票基金储蓄

3.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（

）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

4.下列哪一项财产不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附着物

B.土地所有权

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.交通运输工具

5.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

6.下列关于证券投资基金的说法中，正确的是()。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

7.下列不能作为财产保险标的的是（

）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用

8.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（

）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

9.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A.投连险

B.分红险

C.万能保险

D.房贷险

10.下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。

A.准入门槛高

B.综合化服务

C.经营成本高

D.重视客户关系

11.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

12.（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A.个人贷款

B.个人理财

C.理财规划

D.理财筹划

13.根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。

A.发行金融债券

B.吸收公众存款

C.发行股权证券

D.发放短期、中期和长期贷款

14.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

15.理财活动与（）经济政策息息相关。.

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

八.多选题(共15题)

1.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

2.下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

3.作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的()，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。

A.范围广泛

B.结构单一

C.复制性强

D.结构多样

E.产品单一

4.一般来说，下列属于商业票据特征的有()。

A.融资成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融资灵活性高

5.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

6.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

7.下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

8.直接融资区别于间接融资在于（

）。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中

B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D.降低融资成本

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

9.下列业务中，属于私人银行业务的是（）。

A.个人按揭业务

B.提供离岸基金

C.子女教育顾问服务

D.税务筹划服务

E.保险规划服务

10.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

A.代理再保险业务

B.夸大宣传

C.降低保险费率

D.兼做保险经纪业务

E.擅自变更保险条款

11.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

12.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金额衍生品的风险相对小

D.基础金融衍生品的进入门槛较低

E.金融衍生品的种类较少

13.根据投资者人数的不同，私募类券商资产管理计划可分为（）。

A.单一资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.开放式资产管理计划

D.封闭式资产管理计划

E.混合类资产管理计划

14.客户信息收集的具体步骤包括()。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息

C.与客户面对面交谈收集一切信息

D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息

E.制定系统性收集客户信息的框架

15.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

九.单选题(共15题)

1.一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由（）决定。

A.固定资产折旧率

B.使用效率

C.行业技术变化率

D.资产新旧程度

2.下列关于签订合同的相关事宜的说法中，错误的是（）。

A.在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托.人委托其签字并经公证的委托授权书

D.保证人为法人的，保证方签字人必须为其法定代表人

3.（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

A.营运能力

B.财务状况

C.资金使用效率

D.偿债能力

4.下列选项中，不属于固定成本的是（）。

A.固定资产的折旧

B.企业日常开支

C.租赁费用

D.广告及推广的费用

5.贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。

A.保证期间

B.贷款利率

C.贷款用途

D.贷款种类

6.商业银行对借款人生产阶段进行分析时，()是借款人核心竞争力的主要内容。

A.人员素质

B.环保情况

C.负债水平

D.技术水平

7.以下关于授信额度的说法错误的是（）。

A.单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C.集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制

D.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度

8.信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置，该指标大于(??)时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

A.3

B.2

C.1

D.0

9.M公司为新成立并在深圳证券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增。如银行对该公司授信，可能面临()。

A.周期性风险

B.市场集中度风险

C.行业壁垒风险

D.成长性风险

10.借款人的还款记录可通过()查阅。

A.人民银行企业信用信息基础数据库

B.银监会信贷登记咨询系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

11.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和()，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A.国别风险

B.政治风险

C.社会风险

D.利率风险

12.若某服装生产企业2013年实现营业收入8000万元．固定资产处置收入200万元。企业发生营业成本4000万元，税金及附加850万元．销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为（）。

A.2100万元和1462.5万元

B.2150万元和1575万元

C.1950万元和1462.5万元

D.1950万元和1575万元

13.下列关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的说法中，错误的是()。

A.损失类的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金

B.可疑类贷款有必要也可以从贷款组合中区别出来逐笔计算

C.如果大额次级类贷款可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并且容易量化，应该区别出来逐笔计提

D.对单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

14.某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”。这分别是按()标准进行市场细分的。

A.所有者性质和组织形式、区域、规模

B.规模、区域、所有者性质和组织形式

C.区域、规模、所有者性质和组织形式

D.所有者性质和组织形式、规模、区域

15.下列关于审查保证人的资格中。说法错误的是（）。

A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

十.多选题(共15题)

1.市场定位步骤包括（）

A.定位选择

B.制作定位图

C.执行定位

D.公关形象定位

E.识别重要属性

2.下列公式中，正确的有（）。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产

B.利息保障倍数=(利润总额-所得税)／利息费用

C.速动资产=流动资产-预付账款-待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

3.客户档案主要包括()。

A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、本公司章程

B.借款及担保企业的信用评级资料

C.借款及担保企业的验资报告

D.借款及担保企业最近三年主要的财务报表

E.财务负责人的身份证或护照复印件

4.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

5.下列关于商业银行产品组合策略的说法中，正确的有（）。

A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B.市场专业型策略强调产品组合的深度

C.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性

E.特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

6.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

7.客户组建基于的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于产品分工

E.基于产销分工

8.固定资产贷款需求量的测算需要考虑的要素包括（）。

A.项目资本金

B.铺底流动资金

C.基本预备费

D.城市建设税

E.建设期利息

9.下列选项中，能作为贷款保证人的有（）。

A.XX化工集团

B.XX大学

C.XX医院

D.市财政局

E.中国联通XX分公司(有总公司书面授权)

10.金融市场的微观功能包括（）。

A.融资功能

B.财富功能

C.避险功能

D.反映功能

E.交易功能

11.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

D.贷款用途证明文件

E.其他贷款协议规定的文件

12.贷款分类的意义包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是业务分析的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

13.关于固定资产使用率，下列说法正确的是（）。

A.能反映个别资产的折旧情况

B.能反映经营租赁的情况

C.不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况

D.不能够反映公司完全折旧之前就报废设备的情况

E.不能反映折旧会计政策的变化情况

14.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

15.借款人申请贷款应当具备的条件有()

A.产品有市场

B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金

D.恪守信用

E.应当按借款合同约定用途使用贷款

十一.判断题(共15题)

1.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

2.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

3.行业风险的产生受产业链的影响．它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。（）

4.根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债递减的净值。()

5.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

6.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

7.对于小额呆账核销，银行总行可以授权一级分行审批。（）

8.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

9.隐含价格是指贷款定价中的一些货币性内容。()

10.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

11.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

12.具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则主要是由销售增长引起的。()

13.还款来源是判断贷款正常与否的最基本标志。（）

14.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

15.经济周期风险是微观经济运行的周期性规律.经济周期风险对于国民经济各个行业都会造成影响。()

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

2.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

3.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

4.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

5.下列只能用于支付现金的支票是（

）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

6.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

7.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

8.()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

9.关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

10.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

11.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行()授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

12.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

13.金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

14.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

15.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是（）。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

十三.多选题(共15题)

1.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

2.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有()。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

3.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

4.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

5.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

6.下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

7.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

8.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

9.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

10.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

11.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

12.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

13.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

14.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

15.下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

十四.判断题(共10题)

1.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

2.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

3.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

4.中小企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少银行盈利。()

5.银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，主要是产品预期收益、往期收益等信息。（）

6.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

7.公益信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。

8.内部控制是一个静态的概念。()

9.独立性原则是合规管理的关键性原则。

10.银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。（

）

十五.单选题(共15题)

1.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.贪污罪

2.中央银行票据的特点有()。

A.无风险、期限短、流动性低

B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高

D.无风险、期限长、流动性高

3.（）是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.商业银行

B.农业银行

C.建设银行

D.中国银行

4.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

5.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

6.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

7.在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

8.有限责任公司的权力机构是()。

A.监事会

B.股东大会

C.股东会

D.董事会

9.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

10.在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（

）监督管理的债券。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家发改委

11.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

12.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

13.无民事行为能力人主要是指（

）。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

14.我国统计部门公布的失业率指标是()。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

15.兼具债券和期权特性的金融工具是()

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

十六.多选题(共15题)

1.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

2.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

3.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

4.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

5.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。

A.汇款

B.本票

C.信用证

D.托收

E.支票

6.保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

7.我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（）。

A.商誉

B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%

8.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人住房按揭贷款

E.个人住房装修贷款

9.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

10.商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

11.民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。

A.设立

B.变更

C.终止

D.代理

E.中止

12.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

13.目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.房地产贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营贷款

14.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

15.贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.企业性质

B.担保人财务状况

C.申请贷款的种类

D.借款人名称

E.用款计划

十七.判断题(共15题)

1.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

2.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

3.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（

）

4.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

5.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

6.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）

7.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

8.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

9.人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。

10.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

11.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

12.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

13.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

14.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

15.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：历史模拟法克服了方差一协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象；蒙特卡洛模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅度波动及“肥尾”问题。

2.答案：D

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

3.答案：C

本题解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

4.答案：C

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

5.答案：C

本题解析：巴塞尔委员会将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

6.答案：C

本题解析：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

7.答案：D

本题解析：

商业银行应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

8.答案：C

本题解析：商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。风险管理部门应当是一个相对独立的部门。需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立、并具有独立的报告路线。

9.答案：A

本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。

10.答案：A

本题解析：预期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

11.答案：C

本题解析：总资产周转率=销售收入／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

12.答案：D

本题解析：A项正确，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。B项正确，预期损失等于预期损失率与资产风险敞口的乘积。C项正确，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。D项错误，预期损失是指信用风险损失发布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。故本题选D。

13.答案：C

本题解析：。本题考查的是战略风险的定义。美国货币监理署（OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

14.答案：C

本题解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。

15.答案：A

本题解析：。在国际领域，由于各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。但尽管存在差异，归纳起来，银行监管基本目标可概括为：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。

2.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

3.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行可将特定时段内的存款分为三类：敏感负债、脆弱资金、核心存款。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。

5.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

6.答案：B、C、D

本题解析：

。商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。

7.答案：A、B、E

本题解析：

期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，所以A项正确；金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类，所以8项正确；货币期货可以用来规避汇率风险，所以C项错误；股票指数期货不涉及股票本身的交割，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割，所以D项错误；期货市场的经济功能之一就是具有规避市场风险的功能，所以E项正确。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

新闻平台收集到的信息包括货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括:(1)设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。(2)明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。(3)包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。(4)区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。(5)至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。(6)出现流动性危机时，应当加强与交易对于、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

偏度用来度量随机变量概率分布的不对称性。

偏度刻画了概率密度曲线尾部的相对长度。当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏。当偏度小于0时，说明相对而言X左边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出左偏，也称负偏。对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称。

峰度可以用来度量随机变量概率分布的陡峭程度。

峰度刻画了概率密度曲线在平均值处峰值的相对高低。若峰度小于3，则称为低峰，图形上相比正态分布呈现出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，则称为高峰，图形上相比正态分布呈现出尖峰肥尾。

故本题选ABCDE。

13.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

15.答案：A、B、D

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

2.答案：错误

本题解析：

流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％，该指标不得低于-10％。

3.答案：正确

本题解析：

损失反映的是风险事件发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。

4.答案：错误

本题解析：

错。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其登记主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特定预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

5.答案：错误

本题解析：

与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。

6.答案：错误

本题解析：

当出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性风险危机。

7.答案：错误

本题解析：

错。最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可以由外部专家/顾问担任。

8.答案：错误

本