2023年中国民生银行校园招聘管理培训生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国民生银行校园招聘管理培训生岗位人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门

2.下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

3.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

4.下列不属于内部控制的主要目标的是（

）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标

5.人力资源配置不当的风险是（）。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.以上都不是

6.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

7.巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因

8.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

9.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪

10.在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额

B.回收率

C.回收率的波动性

D.贷款违约风险之间的相关性

11.良好的()是商业银行的生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构

12.（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

13.当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险

14.贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类

15.下列风险监测指标中，（）=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

二.多选题(共15题)

1.下列关于久期缺口的理解正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

2.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（）。

A.利息偿付比率

B.资产负债率

C.流动比率

D.销售利润率

E.资产回报率

4.商业银行()，直接决定商业银行的经营成败。

A.能否吸收大量的公众存款

B.能否保证资本充足率

C.是否愿意承担风险

D.能否准确计量其所承担的风险

E.能否有效管理和控制风险

5.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如（??）。

A.有无随意变更会计处理方法

B.报表编制基础是否一致

C.是否按规定建立并实施内部会计监督

D.是否拒绝依法实施监督

E.是否如实提供会计信息

6.资本监管的具体措施包括()

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本

D.监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平

E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责

7.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。

A.管法人

B.管个人

C.管风险

D.管内控

E.提高透明度

8.贷款定价通常由（）等因素决定。

A.资本成本

B.经营成本

C.风险成本

D.债务成本

E.股权成本

9.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

10.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

11.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。

A.信用风险

B.银行账户利率风险

C.集中度风险

D.市场风险

E.操作风险

12.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

13.我国目前对于商业银行流动性监管采用的四项主要指标中，属于首次提出的有()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例

E.信贷比

14.计算VaR值的参数选择应注意的有()。

A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

B.一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

15.商业银行操作风险按可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险划分。下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.火灾

B.抢劫

C.高管欺诈

D.改变市场定位

E.交易差错

三.判断题(共15题)

1.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

2.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

3.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

4.对风险模型进行压力测试是风险管理的关键，因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度，也能说明事件发生的可能性。因此，通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。()

5.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

6.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

7.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

8.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

9.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

10.2007年，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管系统开始正式运行。()

11.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

12.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

13.国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）

14.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

15.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于代理特征，说法错误的是(

)。

A.代理人在代理活动中不需要具有独立的法律地位

B.代理行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人须在代理权限内实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

2.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择（

），按计划表还本的还款方式。

A.按日还息

B.按月还息

C.按季还息

D.按年还息

3.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，且年龄在18?60周岁之间的自然人

B.具有当地常住户口或有效居留身份

C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D.个人信用为借款人单位所评定认可

4.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

5.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款调查；贷款发放

B.贷款审批；贷款发放

C.贷款调查；贷款审查

D.贷款申请；贷款审查

6.情景分析要满足的特征不包括（

）。

A.及时性

B.客观性

C.动态性

D.前瞻性

7.最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

8.个人耐用消费品贷款不包括（）。

A.电脑

B.家具

C.汽车

D.乐器

9.下列属于金融质押品的是（）。

A.应收租金

B.债券

C.机器设备

D.采矿权

10.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的____和____下降导致的。()

A.担保品价值；保证人实力

B.还款意愿；担保品价值

C.还款能力；还款意愿

D.还款能力；担保品价值

11.对于个人汽车贷款，贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

12.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

13.下列选项中属于以质押方式申请有担保流动资金贷款的质押权利范围的是()。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保险单

D.仓单、提单

14.个人住房贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款的发放条件，下列表述错误的是（）。

A.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

B.出账前审核

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

15.下列关于数字化业务的说法，错误的是（）

A.客户可以在世界的任何地方，任何世界获得同银行本地客户同质的服务

B.数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行

C.运营成本高是数字化业务同传统银行的一个重要区别

D.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化业务的服务场所接受银行服务

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的较高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的较低者

2.下列关于个人耐用消费品贷款的说法正确的有（）。

A.可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为2000元

3.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

4.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

5.个人汽车贷款可实行的担保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.质押

E.保证

6.市场营销中，4Ps是指（）。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.营销渠道策略

E.品牌策略

7.下列关于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.房地产类在建工程

B.商用建设用地使用权

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

8.一般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收入证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

9.社会、人口与文化环境包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融产品的模式与习惯

C.人口构成结构的变化

D.劳动力的结构与素质

E.社会思潮和社会习惯

10.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.及时性

D.期限长

E.利率低

11.农户小额信用贷款借款人须是农村中小金融机构营业区域内的()。

A.农户

B.农民

C.个人经营户

D.个体经营户

E.集体

12.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

13.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《合同法》

B.《担保法》

C.《民法总则》

D.《物权法》

E.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)

14.《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（

）。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

15.押品分类是押品管理的基础和前提，银行的存量押品包括()。

A.金融质押品

B.应收账款

C.商用房地产

D.居住用房地产

E.其他押品

六.判断题(共15题)

1.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

2.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

3.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

4.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

5.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。()

6.个人旅游消费贷款的贷款对象之一是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()

7.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

8.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

9.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。（）

10.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

11.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。（）

12.商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

13.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

14.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（）

15.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

七.单选题(共15题)

1.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行()。

A.租售

B.物业经营

C.租赁、经营

D.管理、处分和收益

2.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）。

A.中国银监会通报同业

B.中国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中国银行业协会通报同业

3.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()。

A.看跌期权

B.双向不触发期权

C.累计期权

D.一触即付期权

4.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

5.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式条款一方的解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析

D.以上均不正确

6.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）

A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

7.一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

8.关于今天的l00块钱和明天的l00块钱不同，下列解释错误的是（）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币不具备价值

C.投资风险需要补偿

D.通货膨胀可能造成货币贬值

9.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

10.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

11.下列关于代理的说法，不正确的是（）

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

12.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

13.客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

14.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

15.健康保险的种类不包括（）。

A.意外医疗保险

B.医疗保险

C.疾病保险

D.收入补偿保险?

八.多选题(共15题)

1.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

2.股票挂钩型理财产品包括（）。

A.申购新股理财计划

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.股票组合挂钩理财计划

3.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

4.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息债券的票面利率

D.债券的发行额

E.债券的期限

5.退休养老收入的来源一般分为（

）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

6.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.发行价格

E.发行费用

7.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

8.根据协助执行准则的要求，从业人员应（）。

A.了解协助执行活动中的法定程序

B.对协助活动信息保密

C.了解为客户提供协助执行应尽的义务

D.了解协助执行应尽的职责

E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利

9.下列保险规划的做法中，不恰当的有()。

A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

B.为家庭主要经济来源购买人身保险

C.保险金额太小

D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元

E.为感冒、牙痛等小病专门投保

10.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（

）。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.准入门槛高

E.个性化服务

11.根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（

）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较高风险产品

E.高风险产品

12.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。

A.无法计算两者关系

B.实际利率等于名义利率

C.实际利率小于名义利率

D.实际利率大于名义利率

E.两者无显著关系

13.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让

B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让

C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准

D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让

E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券

14.在财务函数中选择需要用的函数包括()。

A.FV

B.NPV

C.PV

D.PMT

E.IRR

15.比较流行的客户分类方法有（）。

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类

九.单选题(共15题)

1.某企业某年实现净利润6000万元，利息支出2000万元，所得税支出2000万元，该企业利息保障倍数是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

2.应收账款周转率和存货周转率（）可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。

A.为零

B.下降

C.不变

D.上升

3.下列关于签订合同中的事项，错误的是（）。

A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件

C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

D.银行必须办理合同公证

4.商业信用的减少反映在公司()的下降。

A.应收账款周转天数

B.固定资产使用效率

C.应付账款周转天数

D.存货周转率

5.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

6.5Ps分析系统不包括()。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.盈利性因素

D.还款来源因素

7.根据贷款项目评估的效益性原则，下列属于经济上合理的项目的是()。

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目

B.社会影响力大，财务效益好的项目

C.财务效益好，而国民经济效益不好的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目

8.A公司2016年年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

9.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL系统

D.CAMGL系统

10.（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.行业公定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.固定利率

11.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是（

）。

A.按照项目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项

C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款

D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

12.一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

13.已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

14.（）是将客户的有关财务数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.因素分析法

15.某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

十.多选题(共15题)

1.商业银行呆账核销审查的要点主要包括（）。

A.银行债权是否充分受偿

B.贷款责任人是否已经认定、追究

C.呆账核销理由是否合规

D.呆账核销是否按程序申报

E.呆账数额是否准确

2.财务分析的方法主要有（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

3.影响行业风险的外部因素，通常包含（）。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期)

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

4.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权费用一般包括（）。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

5.分析一个特定区域的风险，关键是要判断（）。

A.信贷资金安全的影响因素

B.最恰当的信贷结构

C.风险成本收益能否匹配

D.区域经济水平

E.区域发展速度

6.授权书应当载明（）等内容。

A.授权人全称和法定代表人姓名

B.受权人全称和负责人姓名

C.授权范围和权限

D.关于转授权的规定

E.授权书生效日期和有效期限

7.商业银行不可接受的财产质押包括（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的财产

B.珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产

C.法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产

D.依法被查封、扣押、监管的财产

E.保险赔偿金的受益转让权

8.下列关于并购融资的说法，正确的有()。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

9.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

10.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.市场价值法不必对成本进行摊派

B.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据公允价值法

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.历史成本法具有客观性

E.采用历史成本法会导致银行损失的低估

11.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

12.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。

A.所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

13.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容有（）。

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

14.对项目效益情况的调查一般应包括（）。

A.流动性分析

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

E.速动性分析

15.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.公司业务部门

B.监事会

C.稽核部门

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

十一.判断题(共15题)

1.金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过7年。()

2.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

3.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

4.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

5.对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的90％计提专项准备金。()

6.在产品的衰退期，银行可以改进产品性能并努力实现产品多样化与系列化，通过包装组合以提高产品的竞争能力。（）

7.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺。（）

8.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

9.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。（）

10.利息保障倍数不能低于1（）

11.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。()

12.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

13.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

14.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

15.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

十二.单选题(共15题)

1.对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

2.合规负责人的基本职责不包括（）。

A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告

3.信托的设立以具体确定的()为前提。

A.信托关系

B.信托目的

C.信托财产

D.信托行为

4.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

5.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

6.对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

7.（

）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

8.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（）。

A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行

B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间

C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付

D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

9.()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

10.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

11.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

12.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。

A.货币市场

B.外汇市场

C.黄金市场

D.票据贴现市场

13.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

14.在银行一级资本中占主导地位的是（）。

A.普通股

B.优先股

C.盈余公积

D.资本公积

15.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

十三.多选题(共15题)

1.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

2.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

3.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

4.下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

5.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

6.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的()等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

7.银行绩效考评的方法不包括（）。

A.财务指标评价方法

B.经济附加值法

C.关键因素法

D.参数法

E.效率评价方法

8.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

9.代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

10.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

11.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

12.以下属于狭义货币的有（

）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

13.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

14.货币政策的构成部分有()。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

15.商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

十四.判断题(共10题)

1.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

2.巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()

3.参与银团贷款的成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。()

4.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()

5.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）

6.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

7.协定账户属于非存款性负债业务创新。（）

8.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

9.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

10.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

十五.单选题(共15题)

1.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（

）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A.中国农业发展银行成立于1994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的”的原则，推进政策性改革

3.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

4.下列主体中具有法人资格的是()。

A.某银行董事会

B.某公司财务部

C.个体工商户

D.一人公司

5.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

6.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

7.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

9.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

10.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.关系人不包括商业银行的长期客户

11.下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物

B.乙某使用信用卡购房

C.丙某使用信用卡时透支

D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡

12.在行市有利于买方时，买方将买人()，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.欧式期权

D.美式期权

13.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

A.客户信息

B.商业秘密

C.经营信息

D.客户隐私

14.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

15.风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（）。

A.全面风险分析报告

B.操作风险分析报告

C.信用风险分析报告

D.具体头寸报告

十六.多选题(共15题)

1.汇票贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现率

B.贴现期

C.汇票背书次数

D.贴现申请人的资产总额

E.汇票金额

2.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

3.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

A.缩小资产总规模

B.发行可转换债券

C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券

E.贷款证券化

4.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及过程

5.下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

6.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

E.流动资产

7.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

8.按照风险能否分散，信用风险可以分为（）。

A.结算前风险

B.系统性信用风险

C.结算风险

D.非系统性信用风险

E.主权信息风险

9.根据我国银行业监督管理机构《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

10.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

11.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

12.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

13.货币的职能有（）。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

14.按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增强市场信心

E.保护存款人和广大消费者的利益

十七.判断题(共15题)

1.对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。

2.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

3.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）

4.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

5.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

6.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()

8.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

9.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

10.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

11.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。()

12.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

14.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（）

15.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

2.答案：A

本题解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

3.答案：C

本题解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

4.答案：D

本题解析：内部控制的目标主要包括以下三个：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。故本题选D。

5.答案：A

本题解析：答案为A。非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的，如人力资源配置不当风险属于非流程风险。

6.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

7.答案：D

本题解析：根据不同的分类标准可以将风险分为不同的类型。按诱发原因分类可分为信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律以及战略风险八大类；A项按损失的结果可分为纯粹和投机风险；B项按风险事故可分为经济风险、政治风险和社会风险；C项按风险发生的范围可分为系统性和非系统性风险。

8.答案：A

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。

9.答案：C

本题解析：声誉受损不属于操作风险。

10.答案：C

本题解析：违约贷款回收率是商业银行实施内部评级高级法的一个重要因素，在计算预期损失与非预期损失时都需要对回收率进行估计。回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的一个参数指标。

11.答案：A

本题解析：良好的声誉是商业银行的生存之本。

12.答案：D

本题解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

13.答案：B

本题解析：“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0"，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。

14.答案：A

本题解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。

15.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：①当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值也将减少。②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括但不限于：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；建立、健全以监事会为核心的监督机制度；建立完善的信息报告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

利息偿付比率表明企业以经营业务的收益偿付借款利息的能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。销售利润率以销售收入为基础分析企业获利能力，反映销售收入收益水平的指标。资产回报率用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。这些指标通常与企业信用评级正相关。

4.答案：C、E

本题解析：

商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业的经营成败。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

识别和评价财务报表风险主要关注财务报表的编制以及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督，是否如实提供会计信息等。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查贷款定价的内容，资金成本包括债务成本和股权成本。

考点：关键业务流程/环节控制

9.答案：A、B、E

本题解析：

监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

在进行敞口分析时，银行不只需分析外汇总敞口，还需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。

13.答案：A、B

本题解析：

暂无解析

14.答案：A、D

本题解析：

VaR的计算涉及置信水平和持有期，所以A项正确；一来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加，所以B项错误；如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取高，所以C项错误；如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该短，所以D项正确，E项错误。

15.答案：A、B、C

本题解析：

火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。A、B、C项正确。D属于可规避的操作风险；E属于可降低的操作风险。故本题选ABC。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。

2.答案：正确

本题解析：

略。

3.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较低。

4.答案：错误

本题解析：

错。通过压力测试是为了能够估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对银行所造成的潜在损失。

5.答案：错误

本题解析：

错。基本指标法以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。基本指标各自独立，并不构成体系。

6.答案：错误

本题解析：

目前，很多商业银行已经开始使用个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果即可基本作出是否贷款的决定。

7.答案：错误

本题解析：

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

8.答案：错