中国人民银行普洱分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行普洱分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润

2.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定

3.下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包

4.按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

5.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

6.商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

7.风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险

B.计量风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险

8.下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.内部审计

D.后台管理部门

9.下列关于国别风险的表述，正确的是（）。

A.在风险管理实践中.国别风险管理属于操作风险管理的范畴

B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.资产被国有化不会引发国别风险

10.商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

11.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

12.客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（）

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

13.下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量

14.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

15.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

二.多选题(共15题)

1.法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

A.法律

B.法规

C.公司章程

D.监管规则

E.监管要求

2.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.客户风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国家风险

E.法律风险

3.流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

4.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

5.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.宏观经济风险

6.日常国别风险信息监测应遵循的原则有()。

A.完整性原则

B.真实性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

E.及时性原则

7.市场准入监管的主要目标包括（）。

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好品质

D.预防不稳定机构进人银行体系

E.保护存款者的利益

8.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

9.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

10.目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括（）。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.还款来源因素

D.保障因素

E.企业前景因素

11.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括()。

A.机构准入

B.业务准人

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平

12.担保方式主要有()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

13.下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.确保各类风险被正确识别、优先排序

B.推行全面风险管理理念

C.改善公司治理

D.预先做好防范危机的准备

E.创造有利的资金使用环境

14.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本分为()

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实收资本

E.风险资本

15.制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D.服务商

E.经销商

三.判断题(共15题)

1.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

2.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

3.银行业协会的市场约束作用体现在，通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致意见并公开发布，促使银行类金融机构规范地开展经营活动。

4.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

6.存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。()

7.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

8.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

9.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

10.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏好。（）

11.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

12.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

13.业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。()

14.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

15.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

四.单选题(共15题)

1.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

2.借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险．在贷款未偿清期前，保险单正本应由（）执管。

A.借款人本人

B.贷款银行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在学校

3.()是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

4.下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（

）。

A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性

B.未按规定保管重要贷款档案资料

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度

5.下列不属于银行市场环境分析SWOT法的内容的是()

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

6.保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.法定社会关系

C.代位清偿债务能力

D.足够的经济实力

7.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

8.采用主导式定位方式的银行（）。

A.资产规模很小

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.在市场上占有极大的份额

9.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.履约保证保险

C.全险

D.车损险

10.个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信息

11.银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

12.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进人性原则

D.经济性原则

13.个人抵押授信贷款的提前还款目前一般采用()还款方式。

A.网上

B.柜面

C.电话

D.委托扣款

14.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

15.下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是（）。

A.贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权

B.网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作

C.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物

D.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档

五.多选题(共15题)

1.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷入重大经济纠纷

E.身体状况是否变化

2.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的经营状况变动

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的汽车状况变动

3.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商业用户房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

4.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

5.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

6.根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有()。

A.学校

B.医院

C.宅基地使用权

D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

E.未取得共有人同意的共有财产

7.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向仲裁部门提出仲裁

8.关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限一般较短.通常为1～3年

B.银行需要对借款人自身情况加以了解

C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多

D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解

E.银行不干涉企业资金的运作情况

9.个人质押贷款贷款对象满足的条件是（)。

A.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B.提供银行认可的有效质物作质押担保

C.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D.有正当且有稳定经济收人的良好职业

E.在贷款银行开立有个人结算账户

10.以下属于个人贷款的特征的有()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

11.以下不属于个人贷款的特征的是()

A.贷款手续多

B.贷款需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

12.风险评分的种类主要包括（）。

A.基础评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.逾期评分卡

13.借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件？()

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力:具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产

D.个人信用良好

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

14.分期付款的期数有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

15.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

六.判断题(共15题)

1.押品保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。（）

2.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

3.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

4.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

5.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。()

6.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

7.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

8.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

9.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

10.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

11.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

12.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

13.国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。()

14.在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。（）

15.2015年2月4日，央行征信中心称，为帮助P2P网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。（）

七.单选题(共15题)

1.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是()。

A.金融政策的执行者

B.客户利益的代表者

C.投资理念的传导者

D.产品销售的推动者

2.封闭式基金的交易价格是由()决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

3.关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得等

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

4.下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

5.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

6.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

7.经理国库属于（）的职责。

A.银监会

B.证监会

C.中国人民银行

D.保监会

8.理财师的工作流程包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为()。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

9.某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

10.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。

A.评估客户的财务状况

B.考虑客户所处的理财生命周期

C.提供合适的投资产品供客户自主选择

D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

12.松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下

跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。

A.总行

B.省级分行

C.区域分行

D.市级分行

13.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

14.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算r1年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.普通年金终值系数

D.普通年金现值系数

15.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。

A.综合理财服务

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

八.多选题(共15题)

1.下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.银行利率上调

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

2.根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

3.在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

4.资本市场的交易对象主要是（）。

A.短期政府债券

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

5.基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

6.下列属于客户的定量信息的有（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭成员的情况

E.家庭储蓄额度

7.合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

8.影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

9.投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

10.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

11.下列选项中，属于代理的法律责任的有（

）。

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

12.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A.增加银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买量

13.商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

14.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

15.下列属于我国主要资本市场的有（）.

A.债券市场

B.同业拆借市场

C.银行柜台市场

D.商业票据市场

E.股票市场

九.单选题(共15题)

1.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，下列不属于这一问题的是()。

A.未明确约定罚息的计算方法

B.担保方式的约定不明确、不具体

C.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力

D.合同签署前审查不严

2.银行对贷款进行分类，需要经过的步骤为（）。

A.基本信贷分析—还款可能性分析—还款能力分析—确定分类结果

B.基本信贷分析—还款能力分析—还款可能性分析—确定分类结果

C.基本信贷分析—还款意愿分析—还款可能性分析—确定分类结果

D.基本信贷分析—还款可能性分析—还款意愿分析—确定分类结果

3.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于对信贷风险影响程度（）、关联性（）的一些主要因素。

A.高；强

B.高；弱

C.低：强

D.低；弱

4.（）是指由非政府部门的民间金融组织，如中国银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。

A.行业公定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.固定利率

5.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

A.客户需求的共同性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

6.下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是（）。

A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整

B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性

C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，还应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列

D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金

7.下列选项中，属于变动成本的是（）。

A.固定资产折旧

B.广告及推广的费用

C.企业日常开支（水、电等）

D.租赁费用

8.处于（）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

9.从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

10.下列选项不属于效率比率的是（

）。

A.固定资产周转率

B.流动资产周转率

C.资产负债率

D.总资产周转率

11.下列关于呆账核销的审批说法，不正确的是（）。

A.—级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，报主管财政机关备案

12.当前较为普遍采用的贷款分类方法的主要依据是（）。

A.净现值法

B.历史成本法

C.公允价值法

D.市场价值法

13.下列关于普通准备金的计提方法，表述不正确的是()。

A.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C.在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D.按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

14.按照我国《民法典》的规定，担保方式中不包括()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

15.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.巴黎银行同业拆借利率

B.上海银行同业拆借利率

C.伦敦银行同业拆借利率

D.东京银行同业拆借利率

十.多选题(共15题)

1.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

2.下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有（）。

A.对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B.对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C.需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

3.在成长阶段末期，行业出现短暂“行业动荡期”的原因有(

)

A.企业无法拥有足够的市场占有率

B.产品不被接受

C.没有实现规模经济

D.生产效率没有提高

E.企业的市场占有率很高

4.替代债务的期限主要取决于（）。

A.经营周期

B.付款期缩短和财务不匹配原因

C.公司产生现金流的能力

D.利润率

E.周转率

5.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

6.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以从行业内部获得企业信息

7.国别风险的特点有（）。

A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

D.国别风险与其他风险是并列的关系

E.国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部

8.对项目进行财务分析评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，一般包括（?）。

A.固定资产投资估算表

B.固定资产折旧费计算表

C.无形及递延资产摊销估算表

D.产品销售收入和销售税金及附加估算表

E.投资计划及资金筹措表

9.下列成本费用中属于公司固定成本的有()

A.折旧

B.原材料

C.管理人员工资

D.租赁费用

E.利息

10.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

11.贷后管理的主要内容包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.掌握企业财务状况及其清偿能力

C.对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置

D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

E.进行信贷档案管理

12.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.审贷分离原则

E.权责一致原则

13.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

14.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和总经理如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理和监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何相互制衡

15.关于长期投资，下列说法正确的有()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

十一.判断题(共15题)

1.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

2.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

3.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

4.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

5.质物具有价值稳定性好、银行可控制性强，但不易于直接变现处理用于抵债的特点。()

6.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

7.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）

8.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（）

9.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

10.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

11.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

12.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。()

13.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

14.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

15.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

十二.单选题(共15题)

1.()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算

2.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（

）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

3.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（

），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

4.关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

5.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会

6.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（

）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

7.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

8.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

9.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

10.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

11.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

12.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

13.某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评

14.金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域

15.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

2.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

3.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

4.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

5.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

6.绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

7.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理

C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作

E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

8.存款保险制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

9.合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

10.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

11.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

12.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

13.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

14.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

15.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

十四.判断题(共10题)

1.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。()

2.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

3.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

4.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

5.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

6.金融租赁公司境外借款是指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式，只能通过是境外银行直接认可后发放贷款。

7.委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

8.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）

9.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

10.套期会计的主要目的是为风险管理提供信息。()

十五.单选题(共15题)

1.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

2.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.基础利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

3.下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。

A.贸易融资

B.债券投资

C.贷款业务

D.代理中央银行业务

4.商业银行在进行（

）交易时，使用现钞买入价。

A.买入外币现钞

B.卖出外币现钞

C.卖出外国可自由兑换的汇票

D.买入外国可自由兑换的汇票

5.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。

A.银行业员工学历偏低

B.银行业相关法律法规尚不完备

C.银行业务单一

D.银行业从业人员职业操守教育薄弱

6.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

7.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁

C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告

D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

8.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

9.在委托贷款中，商业银行（）。

A.获取手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获取利息收入

D.承担贷款风险

10.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

11.票据贴现体现了票据的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

12.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

13.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

B.债权消灭，抵押权继续存在

C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

D.土地所有权可以抵押

14.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。

A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B.是银行的一种资产管理工具

C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D.可提前支取，也可以在二级市场上转让

15.目前，对我国的商业银行而言。通常面临的最大的市场风险是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.商品价格风险

D.汇率风险

十六.多选题(共15题)

1.下列属于民事主体的有()。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

2.金融诈骗罪的构成特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

3.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

4.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.相匹配原则

C.制衡性原则

D.对冲性原则

E.审慎性原则

5.关于支付结算工具，下列说法错误的有()。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

6.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

7.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

8.商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

9.被许可人的违法活动包括（

）。

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法转让但不按法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证

E.在法定程序下转让

10.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

A.阿根廷

B.韩国

C.日本

D.中国

E.中国台湾

11.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

12.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

13.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

14.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的()。

A.贸易计价结算货币

B.金融交易货币

C.国际储备货币

D.发挥贮藏手段货币

E.世界通用的唯一货币

15.根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（

）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

十七.判断题(共15题)

1.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

2.如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。（）

3.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

4.根据《民法典》的规定，当债权债务同归于一人时，债权债务终止。（）

5.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

6.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（）

7.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（

）

8.以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。

9.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（

）

10.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

11.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()

12.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

13.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

14.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

15.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

2.答案：C

本题解析：理事会为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

3.答案：A

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。商业银行业务外包种类主要包括以下几种：①技术外包；②处理程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。?

4.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。考点：银行监管的方法

5.答案：C

本题解析：。违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目暴露总和。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取余额+信用转换系数X已承诺未提取金额。

6.答案：D

本题解析：。考查操作风险的影响因素。对关键人员依赖的风险可能导致操作风险的发生。

7.答案：A

本题解析：。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

8.答案：D

本题解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。

9.答案：C

本题解析：A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴；B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中；D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

10.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。故选D。

11.答案：B

本题解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

12.答案：D

本题解析：客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

13.答案：C

本题解析：流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。

14.答案：B

本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

15.答案：C

本题解析：信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值。C项说法错误。故本题选C。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。

2.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行面临的外部战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

3.答案：A、C、D

本题解析：

流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

5.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

6.答案：A、D、E

本题解析：

日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

7.答案：C、D、E

本题解析：

。市场准入监管的目标除了C、D、E项之外，还有维护市场秩序。从题面上看，因为银行正是受监管的对象，所以监管目标不会是为了银行利益。

8.答案：B、C、D、E

本题解析：

对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现战略目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。对5Ps系统的考查。5Ps包括：个人因素（PersonalFactor)、资金用途因素（PurposeFactor)、还款来源因素（PaymentFacl:or)、保障因素（ProtectionFac-tor)、企业前素因素（PerspectiveFactor)。

11.答案：D、E

本题解析：

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

14.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

15.答案：A、B、D

本题解析：

制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

考点：信息科技风险管理

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。

2.答案：错误