2023年广发银行镇江分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年广发银行镇江分行招聘人员岗位及应聘条件笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查

2.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司的治理结构，强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念是（

）。

A.风险是未来的期望收益

B.风险是未来的盈利

C.风险是损失的可能性

D.风险是未来结果的不确定性

3.商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（

），经济资本规模（

），各种损失能被资本金吸收的可能性也（

）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

4.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定了战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

5.以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方

6.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

7.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

8.下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

9.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务

10.中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.借款人承受较低的风险

11.下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益

12.在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法

13.有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内

14.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

15.银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系

二.多选题(共15题)

1.可用来简化协方差矩阵的方法的是（）。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

2.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

3.如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。

A.减少非核心存款

B.同业拆入一笔款项

C.维护良好的公共关系

D.寻求央行的紧急支援

E.加强与长期存款客户的关系

4.下列关于商业银行风险管理部门职责的描述中，正确的有（）。

A.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

C.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

E.设计前台部门的薪酬激励机制

5.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

6.商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

7.从要素方面看，商业银行的内部控制必须包含的要素有()

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督与评价

E.改进

8.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括()。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

9.下列关于收益率曲线的说法，正确的是（）。

A.是市场对过去经济状况的判断

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济走势预期的结果

D.是对通货膨胀预期的结果

E.曲线形状与收益率之间没有直接关系

10.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

11.远期汇率的决定因素包括()。

A.两种货币之间的利率差

B.金额

C.期限

D.即期汇率

E.商品价格

12.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。

A.人员

B.流程

C.经营环境变化

D.组织结构

E.外部欺诈

13.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构的是（

）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

14.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

15.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

三.判断题(共15题)

1.采用风险为本的监管，是在有限资源约束下最具成本效益的选择。（）

2.交易账户内的所有项目均应按市场价格计价，无市场价格参照时，以上一交易日结算价格为准。()

3.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

4.因为贷款损失准备缺口属于商业银行资本的组成部分，所以计算商业银行的资本充足率时不应扣除贷款损失准备缺口。()

5.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制，每周及时发送相关的高级管理层成员，以及风险管理部门和前台业务部门的相关人员。()

6.银行使用久期缺口测量其资产和负债的利率风险。（）

7.财务指标中的营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率、运营效率等指标。（）

8.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

9.资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()

10.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。运用流动性比率/指标法，可以对商业银行未来特定时段内的流动性进行评估。（）

11.系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

12.监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

13.未按规定办妥抵押品抵押登记手续，造成抵押无效，属于法人信贷业务中贷后管理环节的操作风险。（）

14.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

15.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。()

四.单选题(共15题)

1.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（

），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

2.下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。

A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式

B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式

C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等

D.押品价值评估是押品管理的重要环节

3.个人经营贷款调查应（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.实地调查与间接调查并行

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

4.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点不包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

5.商业银行在二手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是()。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

6.个人经营贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.按周等额本金还款法

7.贷款发放的具体流程是（

）。

A.开户放款——出账前审核——放款通知

B.开户放款——放款通知——出账前审核

C.出账前审核一一开户放款——放款通知

D.放款通知——出账前审核——开户放款

8.目前各家银行使用较多的一种定位策略是()。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

9.个人征信查询系统中的居住信息不包括()。

A.工作单位姓名

B.邮政编码

C.居住状况

D.配偶情况

10.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

11.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

12.《担保法》规定的担保方式不包括()。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.订金

13.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.公积金管理中心

D.保险经纪公司

14.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为____，最长为____。()

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

15.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。

A.前者的贷款对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

五.多选题(共15题)

1.在市场选择中，有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，其中包括()。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.客户选择能力

D.互补产品

E.替代商品

2.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

3.下列关于个人汽车贷款额度描述正确的有（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格的低者

4.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括()。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.具有有效身份证明

C.个人信用良好

D.具有稳定的合法收入

E.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人

5.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

6.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

7.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

8.下列属于银行营销策略的有（）。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

E.大众营销策略

9.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A.年龄在18(含)至65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

10.银行进行市场环境分析具有()的意义。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于降低系统风险

E.有利于规避市场风险

11.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

12.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()。

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

13.国家助学贷款借款合同要涵盖的要点有（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确贷款发放的原则

D.明确贷款回收的细节

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

14.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期

B.贷款未到期

C.无欠息

D.无拖欠本金

E.本期本金己归还

15.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。

A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等

D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后.未经贷款银行同意不得更改

E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息

六.判断题(共15题)

1.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

2.公积金个人住房贷款是不以盈利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。()

3.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有逆经济周期特点,当宏观经济过热时,减低个人贷款价格;反之,提高个人贷款价格

4.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

5.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（）

6.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

7.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

8.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

9.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

10.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

11.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

12.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

13.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

14.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

15.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（

）的核心目标。

A.成长期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

2.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.利率风险属于市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

3.下列哪一项属于合同中的无效的免责条款？（）

A.产生歧义的条款

B.损害社会公共利益的

C.显示公平的条款

D.造成对方人身伤害的条款

4.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

5.商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

6.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（

）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.行为人独自承担民事责任

D.被代理人和第三人负连带责任

7.()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

A.办公室

B.办公桌

C.书桌

D.书房

8.下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

A.存款业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券业务

9.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（

）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

10.平衡型和债券型基金最适合（）投资者。

A.保守型

B.平衡型

C.进取型

D.轻度保守型

11.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A.储蓄

B.国债

C.保本型理财产品

D.期货

12.下列不属于人身保险的是（）。

A.责任保险

B.人寿保险

C.意外伤害保险

D.健康保险

13.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

14.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（）。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

15.不属于个人资产配置中的产品组合是（）。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

八.多选题(共15题)

1.王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（

）。

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

2.保险理财产品包括（）产品。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

3.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

4.理财师进行保险业务销售时，需遵守（

）的原则。

A.销售前需要了解客户

B.销售中要透明公开.有依有据

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.后续跟踪处理

5.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

6.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

7.下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

A.在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

B.如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

E.黄金的收益和股票市场负相关

8.下列说法不正确的有（

）。

A.

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

9.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

10.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括(

)。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

11.根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（

）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

12.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务．向客户披露的信息内容主要包括()。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

13.行为信任表现形式包括（）。

A.长期关系的维持和重复购买

B.形成对银行产品和服务的持久满意和偏好

C.对企业和产品的重点关注

D.寻求巩固信任的信息

E.求证不信任信息

14.下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。

A.公司型基金依据公司法组建

B.不具有法人资格

C.一般具有永久性

D.投资者对基金运用没有发言权

E.可以向银行申请借款

15.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

九.单选题(共15题)

1.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

2.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

3.下列选项中，不属于根据运作机制划分的风险预警方法的是()。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

4.在经济周期的哪一个阶段，利润的增长幅度最大？()

A.繁荣期

B.衰退期

C.谷底期

D.复苏期

5.下列属于信贷资金运动第一重归流的是()。

A.使用者用信贷资金购买原料

B.银行将信贷资金支付给使用者

C.经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中

D.使用者将贷款本金和利息归还给银行

6.某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产变现率为（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

7.关于质押贷款的特点，表述不正确的是()

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.银行对质物的可控制性强

C.质物价值稳定性好

D.质押物易于直接变现处理

8.银行进行贷款风险分类的意义不包括()。

A.贷款风险分类是银行增加收益的需要

B.贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C.贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D.贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

9.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

10.下列选项中，不得抵押的财产是（）。

A.债务人有权处分的建设用地使用权

B.交通运输工具

C.生产设备

D.土地使用权

11.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

12.（），是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A.扩散指数

B.商情指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

13.从理论上讲，如果借款人的短期负债小于短期资产，则说明借款人（）。

A.短期偿债能力较弱

B.具有短期偿债能力

C.短期偿债能力较强

D.没有短期偿债能力

14.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的（）部分。

A.重要紧急

B.重要不紧急

C.紧急不重要

D.不紧急不重要

15.下列关于审贷分离实施要点的说法中，错误的是（）。

A.审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员无最终决策权、

C.审查人员无需真正成为信贷专家

D.实行集体审议机制

十.多选题(共15题)

1.下列公式中正确的有（

）。

A.有形净资产＝所有者权益＋无形资产

B.利息保障倍数＝（利润总额－利息费用）÷利息费用

C.速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用

D.营运资金＝流动资产-流动负债

E.赊销收入净额＝销售收入－现销收入－销售退回－销售折让－销售折扣

2.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（）。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

3.季节性资产增加的主要融资渠道是（）。

A.银行存款

B.季节性负债增加

C.季节性资产增加

D.内部融资

E.银行贷款

4.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

5.贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

6.银行对流动资金贷款的必要性进行分析时，应着重分析()

A.该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B.该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性

C.银行贷款规模和贷款资金的落实情况

D.结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性

E.对借款人信用的综合评价

7.对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括()。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续.并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

8.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有()。

A.间接法以资产负债表中的现金为出发点

B.间接法又被称为“自上而下”法

C.计算时应加上折旧

D.计算时应加上应付税金的增加值

E.计算时应减去存货的变动值

9.贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

10.行业风险评估工作表通常包括()。

A.行业名称

B.行业竞争程度

C.行业企业数量

D.整体行业风险评估

E.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

11.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地的（）

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

12.监管条件大致包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

13.商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全.准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审判意见一致

14.下列关于区域风险的说法中，正确的是（）。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

15.假设一家公司的财务信息如下表所示：?

依据上述信息，下列指标计算中正确的有（

）。

A.公司的资本回报率为16％

B.公司的利润留存比率为61％

C.公司的可持续增长率为11％

D.公司的资产负债率为55％

E.公司的红利支付率为59％

十一.判断题(共15题)

1.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。（）

2.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

3.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

4.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

5.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

6.银行不能为公司并购提供债务融资。

7.贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。()

8.实贷实付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

9.银行的营业网点和各类业务属于基础产品。（）

10.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

11.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

12.信贷资产风险分类是中国人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

13.在公司借贷宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。（）

14.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。（）

15.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

十二.单选题(共15题)

1.强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管

2.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

3.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

4.信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（

）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

5.下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

6.下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产

D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产

7.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

8.（

）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

9.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

10.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

11.（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

12.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

13.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

14.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（

）方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付

15.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

十三.多选题(共15题)

1.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

2.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

3.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

4.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

5.商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

6.下列符合银行从业人员行为规范的有（

）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

7.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

8.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

9.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

10.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

11.中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

12.将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。

A.流动负债

B.存货占用资金

C.自有资金

D.现有流动资金贷款

E.其他融资

13.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行同业拆借的拆入资金可以用于（）。

A.解决临时性周转资金需要

B.弥补票据结算的不足

C.弥补联行汇差头寸的不足

D.发放固定资产贷款

E.投资国债

14.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

15.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

十四.判断题(共10题)

1.商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入公司贷款进行管理。

2.支票一律记名，且可以转让。()

3.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

4.商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。

5.《民法总则》与《民法通则》的规定不一致的，优先适用《民法通则》的规定。()

6.通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()

7.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

8.《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。()

9.银行控股模式的代表之一是中国银行。()

10.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（

）

十五.单选题(共15题)

1.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。

A.房地产贷款

B.项目贷款

C.流动资金贷款

D.固定资产贷款

2.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

3.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

4.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

5.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

6.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以营利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

7.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

8.商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务

9.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。

A.牵头行

B.安排行

C.参加行

D.代理行

10.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

11.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

A.全国人民代表大会

B.中国银行业监督管理委员会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

12.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

13.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

14.在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

15.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.托收

十六.多选题(共15题)

1.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

A.中央银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

E.银行业公会

2.我国商业银行的会计资本包括()。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

E.外币报表折算差额

3.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有（）。

A.证券交易结算资金

B.更新改造资金

C.单位银行卡备用金

D.党、团、工会设在单位的组织经费

E.基本建设资金

4.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险

C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

5.下列金融市场中，属于资本市场的有()。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.票据市场

D.长期债券市场

E.回购市场

6.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

7.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

8.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

9.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

10.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。

A.担保的质量

B.评估借款人的信用等级

C.借款人的历史还款记录

D.担保的法律效力

E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

12.银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.漠视

13.关于中国银行业协会的叙述正确的有()。

A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位

B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位

C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会

D.中国银行业协会的日常办事机构是秘书处

E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会

14.下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

15.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

十七.判断题(共15题)

1.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

2.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（

）

3.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（

）

4.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

5.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

6.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

7.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

8.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

9.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

10.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

11.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

12.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

13.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()

14.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

15.中国的银行业目前实施混业经营。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?

2.答案：D

本题解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

3.答案：A

本题解析：信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

4.答案：B

本题解析：B项战略目标决定了实现路径。

5.答案：D

本题解析：信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。考点：操作风险分类

6.答案：D

本题解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

7.答案：D

本题解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

8.答案：B

本题解析：答案为B。银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》明确规定了交易账户包括的三项内容：①商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；②为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；③为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。

9.答案：C

本题解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理服务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。

10.答案：B

本题解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

11.答案：A

本题解析：风险偏好的收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。A项属于资本类指标。

12.答案：C

本题解析：。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合；黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

13.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

14.答案：B

本题解析：从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

15.答案：B

本题解析：。丧失流动性是最常见的导致银行破产的直接原因。银行通常只能通过资产变现应付流动性困难，此时会遇到两种价格：市场均衡价格EP和应急变现价格FP。EP是在正常的市场状态下出售资产给最高出价者的价格；FP则是在市场上即刻销售资产所能得到的价格。显然，FP低于EP，两者的差额取决于市场交易状况及资产的信息要求。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

。可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；

（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。A项不是目标，是监管理念。

考点：银行监管概述

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、D三项可以弥补现金流量的不足；C选项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟；E选项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

“忽略了各币种汇率变动的相关性”为外汇敞口分析的局限性。考点：

市场风险计量方法

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

7.答案：A、B、C

本题解析：

内部控制的要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督与纠正和信息交流与反馈。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此题暂无解析

9.答案：B、C、D

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：

①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；

②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；

③熟悉危机处理的最佳媒介方式；

④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。

A项属于声誉危机管理中提高日常解决问题的能力方面的内容。

故本题选BCDE。

11.答案：A、C、D

本题解析：

远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。

12.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统及组织结构引起的操作风险；从外部因素来看，包括经营环境变化、外部欺诈、外部突发事件等。

13.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程，所以ABE正确。

14.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

15.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。题干说法正确。故本题选A。

2.答案：错误

本题解析：

交易账户内的所有项目一般均应按市场价格计价，但是无市场价格参照时，可以考虑模型推算出的价格。

3.答案：正确