2023年四川泸州商业银行校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年四川泸州商业银行校园招聘80名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%

2.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

3.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案

4.下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务

5.（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求,已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产负债风险管理

D.资产风险管理

6.以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

7.对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度

8.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

9.下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

10.()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

11.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年

12.（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告

13.下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险

14.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

15.在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念

二.多选题(共15题)

1.下列各项属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.市场变动

D.地区数量

E.技能水平

2.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

3.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

4.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切、无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲乙密码互相不知悉

B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

C.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

D.乙可以用甲的密码为客户办理业务

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

5.下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

6.操作风险高级计量法是商业银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平.建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。下列属于高级计量法重要因素的有（）。

A.业务经营环境和内部控制因素

B.外部损失数据

C.情景分析

D.内部损失数据

E.借款人信用记录

7.下列关于内部控制的主要原则说法错误的是（）。

A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位

B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告

C.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力

D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门

E.商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求

8.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。

A.零息贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.零息债券的非违约率

D.借款企业规模

E.借款企业的市场价值

9.银行资本充足率的信息披露应主要包括()。

A.风险管理目标和政策

B.资本规模

C.信用风险、市场风险、操作风险

D.资本充足率水平

E.列表范围

10.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（

）。

A.客户现金流状况恶化

B.关键的人事变动

C.公司业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

11.国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。

A.低

B.较低

C.中

D.中高

E.高

12.商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()。

A.统一识别标准，实施总量控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.主办银行牵头，协调信贷业务

D.分别制定标准，实施单独控制

E.中央银行牵头，避免权力集中

13.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

14.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

15.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

三.判断题(共15题)

1.2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则——评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出风险文化有且仅有两个重要内容：风险承担机制和薪酬激励机制。()

2.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

3.风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

4.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

5.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

6.净稳定资金比率必须小于100％。()

7.商业银行经营管理的核心内容是风险管理。()

8.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（）

9.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

10.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

11.商业银行应强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。（）

12.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和营利性。（??）

13.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

14.总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（）

15.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

四.单选题(共15题)

1.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。

A.SWOT分析方法

B.CAIVIEL分析方法

C.5Cs系统分析方法

D.5Ps系统分析方法

2.客户小马2013年6月25日通过银行贷款购买了个人汽车一辆，因临时个人经济原因需要贷款展期，根据相关规定，客户小马的该笔个人汽车贷款可以展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。

A.可以加强商业银行的内部控制

B.可以践行全流程管理的理念

C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益

D.避免前台部门权力过于集中

4.银行应在（

）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

5.以下关于个人经营贷款特点的说法中有误的一项是（）。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.以抵押为前提形成借贷关系

D.风险控制难度较大

6.个人经营专项贷款的还款来源是（）。

A.由经营产生的现金流

B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧

D.个人控制企业的经营现金收入

7.下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述,错误的是（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.提前还款提高了银行贷款的安全性,因此银行不收取任何费用

C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

8.花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

9.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。

A.贷款对象须在中国境内有固定住所

B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

C.借款人可以不提供贷款用途证明文件

D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

10.下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。

A.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种

B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见

C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见

D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”

11.下列关于我国现有个人贷款业务特征的说法中，错误的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.低资本消耗是个人贷款最明显的特征

C.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

D.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

12.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。

A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑

C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

13.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

14.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

15.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面

D.由于自雇人士收入水平高.在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

五.多选题(共15题)

1.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

2.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（

）。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效等

3.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

4.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

C.所购汽车及零部件的型号

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险的状况

5.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

6.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有()。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

7.以下属于经济和技术环境的有（）。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.外汇汇率

E.政府的各项经济政策

8.网上银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

9.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

10.以下说法正确的有（）。

A.利率一般可分为年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中国人民银行制定的

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.利率=利息额/本金

E.利率可以看作是借贷资金的“价格”

11.个人商用房贷款的贷前调查应重点包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B.借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实

C.借款人收入来源是否稳定

D.借款人购买商用房的价格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

12.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

13.农户贷款中的农户是指（）。

A.国有农场个体工商户

B.长期居住在乡镇的住户

C.长期居住在城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

E.长期居住在城市的个体工商户

14.下列关于商用房贷款流程的说法中，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交授信审批部门

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

15.在签订合同时，借款人、担保人如发生()情况，均构成违约行为。

A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用

B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的

D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的

E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的

六.判断题(共15题)

1.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（

）

2.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

3.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

4.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

5.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

6.《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100％下调至65％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为70％。（）

7.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

8.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

9.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

10.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（）

11.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

12.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

13.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

14.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

15.商业银行的基层信贷审查人员可以直接查询自然人在商业银行留下的借款和还款记录。

七.单选题(共15题)

1.对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是()。

A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

2.下列债券不可上市流通的是（

）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

3.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。

A.适当减少房产的配置

B.适当增加储蓄产品的配置

C.适当增加债券产品的配置

D.适当增加股票产品的配置

4.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

5.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

6.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.发行公司只对特定的发行对象

7.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票

8.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

9.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（）。

A.企业年金收入

B.个人储蓄

C.社会养老保险

D.商业养老保险

10.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（

）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

11.李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出(??)元进行投资。(答案取近似数值)

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

12.与普通的保障型产品相比，下列（）不是投连险的特点。

A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保费中含有投资保费

D.不兼顾基本保障功能和投资功能

13.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。

A.失业保险

B.工伤保险

C.基本医疗保险

D.企业年金

14.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（）

A.15；15

B.20；20

C.15；20

D.20：30

15.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户的财务目标

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

八.多选题(共15题)

1.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

2.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

3.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参

与者。

A.证券经营

B.投资非自用不动产

C.投资企业

D.信托投资E、投资非银行金融机构

4.下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A.金融机构监管制度

B.其他理财机构理财业务的发展

C.中介机构发展水平

D.商业银行个人理财业务定位

E.客户对理财业务的认知度

5.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

6.在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（）。

A.事必躬亲

B.危机应付

C.不速之客

D.沟通不良

E.文件繁多

7.下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（

）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格适用性广泛，局限性较小

8.下列属于影响基金类产品收益的因素有（）。

A.基金管理人员的道德水平

B.基金所投资的证券市场行情波动

C.基金经理的投资管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究团队的研究实力

9.理财师需要告知客户的理财服务信息包括（

）。

A.银行等金融机构的相关制度体系

B.解决财务问题的条件和方法

C.客户理财意识的不足之处

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.理财师的能力范围

10.个人理财业务的客户一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

11.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

12.商业银行的个人理财服务包括()。

A.资产管理服务

B.财务分析服务

C.财务规划服务

D.代理缴税服务

E.投资顾问服务

13.影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

14.债权类资产的远期合约包括（）。

A.股票价格指数的远期合约

B.定期存款单

C.短期债券

D.长期债券

E.商业票据?

15.深证系列综合指数包括()。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

九.单选题(共15题)

1.在确立贷款意向后，还有一个比较重要的环节是()

A.银行向客户索取贷款申请资料

B.面谈访问

C.内部意见反馈

D.撰写会谈纪要

2.客户的还款能力主要取决于（）。

A.客户的信誉

B.客户的现金流

C.贷款期限

D.贷款金额

3.（）是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A.借款（或债券偿付）保证

B.投标保证

C.预收（付）款退款保证

D.付款保证

4.在企业信用分析的5Cs系统中，下列是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源是()

A.品德

B.经营环境

C.还款能力

D.资本金

5.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.存贷

B.营业利润

C.销售费用

D.劳动资本

6.开办费在项目投产后按不短于()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.假设某公司的红利支付率是0.4，则留存比率为（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

8.借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。

A.平均存货余额

B.销货收入，平均存货余额

C.销货成本，平均存货余额

D.平均存货余额，销货成本

9.下列选项中，不属于保证贷款的主要风险因素的是(）

A.未办理有关登记手续

B.公司互保

C.保证手续不完备

D.虚假担保人

10.下列主体中，()一般不具备贷款保证人资格。

A.会计师事务所

B.出版社

C.IT企业

D.地方政府部门

11.下列有关贷款自主支付的表述中，错误的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

12.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

13.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之目为止，介于提款期和还款期之间的时间称为（

）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.贷款期

14.（）是判断贷款正常与否最基本的标志。

A.贷款期限

B.贷款目的

C.贷款逾期时间

D.贷款展期时间

15.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于()的内容。

A.贷前调查

B.贷款项目评估

C.贷款审查

D.贷款审批

十.多选题(共15题)

1.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

2.下列各项中，属于流动负债的有()。

A.应付票据

B.应收账款

C.预付账款

D.预提费用

E.应付工资

3.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括（）

A.统一原则

B.公平原则

C.适度原则

D.预警原则

E.公开原则

4.下列情况中，不得进行呆账核销的有()。

A.借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C.因行政干预造成逃废或悬空的银行债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.借款人死亡，又无其他债务承担者

5.下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。

A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力

B.盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大

C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率

D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率

6.通过合理价值法判断贷款定价的依据有（）。

A.期限

B.利率

C.贴现率

D.各等级类似贷款的市场价格

E.专门评级机构对类似贷款的评级

7.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资

8.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额、信贷期限

D.贷款利率和费率

E.清偿计划、担保方式和约束条件

9.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

10.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

11.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.偿付来源与借款人主营业务无关

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与合同上的还款来源不同

D.贷款目的与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处地域不同

12.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产

B.不动产

C.无形资产

D.有价证券

E.其他有效资产

13.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

14.与一工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点包括（）。

A.公司信贷产品是无形的

B.公司信贷产品和银行的全面运作分不开

C.对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同

D.公司信贷产品易被竞争对手模仿

E.公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

15.下列选项中，属于企业经营风险的有（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

C.股东发生重大不利变化

D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务

E.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

十一.判断题(共15题)

1.贷款承诺具有法律效力。（）

2.市场选择是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程。（）

3.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

4.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

5.贷款利率通常由优惠利率和借款人支付的违约风险溢价两部分构成。（）

6.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

7.抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。()

8.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

9.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）

10.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

11.土地所有权可以用于抵押。（）

12.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

13.（2017年真题）与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（

）

14.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

15.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（

）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

2.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

3.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

4.短期非银借款是指不超过(含)()年的非银借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。

A.稳健经营原则

B.战略导向原则

C.统一执行原则

D.综合平衡原则

6.商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

7.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.选择权

8.下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是（）。

A.履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力

B.目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强

C.是构筑良好品牌优势的有效途径

D.是银行实现可持续发展的核心战略

9.风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对

10.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位通知存款

11.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

12.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全惠普金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

13.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

14.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

15.()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

十三.多选题(共15题)

1.信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

2.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

3.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

4.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务

E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡

5.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

6.下列属于代理业务的主要操作风险点的是()。

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

7.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

8.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

9.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

10.金融租赁的功能优势有()。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

11.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

12.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

13.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

14.下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

15.单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.注册验资

E.单位银行卡备用金

十四.判断题(共10题)

1.贷款期限有广义和狭义两种。（）

2.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。()

3.内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别／种族歧视事件。

4.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

5.商业银行的操作风险是可以避免的。

6.金融会计是以实物为主要计量单位，遵循会计学的基本原理，为金融企业经营者及其有关方面提供财务状况、经营成果和现金流量等会计信息的一种管理活动。()

7.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

8.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()

9.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。

10.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

十五.单选题(共15题)

1.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.一般存款账户

D.基本存款账户

2.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

3.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

4.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。

A.对客户错误的投诉和建议无须理会

B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

D.应当耐心听取客户投诉.事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

5.约定夫妻财产制，是（

）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

6.根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

7.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

8.从支出角度计算GDP，私人购买住房的支出属于（）。

A.私人消费

B.投资

C.政府消费

D.净出口

9.下列合同属于无效合同的是（）。

A.损害社会公共利益的合同

B.因误解订立的合同

C.乘人之危的合同

D.显失公平的合同

10.银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。

A.银行信用

B.商业信用

C.合作信用

D.租赁信用

11.银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员

12.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

13.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

14.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不构成比例

D.以上都不对

15.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

十六.多选题(共15题)

1.下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

2.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有()。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

3.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

4.下列关于存款利率的说法正确的是（）。

A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，银行的融资成本越高

E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

5.非银行金融机构包括（）。

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

6.在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率

B.低于一般的企业债券利率

C.低于国债利率

D.高于国债利率

E.高于银行储蓄存款利率

7.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

8.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（

）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

9.我国中央银行的职能可以概括为（）。

A.中央银行是“发行的银行”

B.中央银行是银行的银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是监管的银行

E.中央银行是惠普金融的银行

10.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

11.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

12.合同生效的条件有（）。

A.合同须以书面形式订立

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法

D.当事人具有完全民事行为能力

E.合同标的须确定和可能

13.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

14.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

15.银行风险管理流程主要包括()。

A.风险识别

B.风险分类

C.风险计量

D.风险监测

E.风险控制

十七.判断题(共15题)

1.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

2.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

3.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

4.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）

5.信用证业务是单据买卖。（）

6.《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。()

7.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

8.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

9.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

10.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

11.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

12.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

13.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）

14.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

15.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：答案为D。计算过程为：①净利润=销售收入X销售净利率=20X12%=2.4(亿元）；②净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/2]X100%=2.4/[(40+55)/2]X100%=5.05%。

2.答案：A

本题解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

3.答案：B

本题解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

4.答案：D

本题解析：A、B两项属于宏观层面；C项属于微观层面。

5.答案：B

本题解析：商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：

20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

6.答案：C

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。考点：声誉风险管理的基本做法

7.答案：C

本题解析：

同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。银行应根据自身业务特点，针对性的设置同业市场负债比例，避免过度依赖同业资金作为融资来源。

8.答案：C

本题解析：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2．5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。

9.答案：D

本题解析：在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。

10.答案：C

本题解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移并不消灭风险源，只是风险承担主体的改变。

11.答案：B

本题解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

12.答案：D

本题解析：市场风险专题报告，重点反映某一领域的市场风险状况，包括但不限于反映专门市场风险因素或类型的报告，反映市场风险计量与管理流程专项环节的报告，反映具体业务组合风险状况的报告，反映市场风险管理专门问题的报告，董事会、高级管理层及其委员会确定的报告。专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

13.答案：D

本题解析：现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用。现场检查不能够消除风险。

14.答案：B

本题解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

15.答案：D

本题解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关键风险指标通常包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

2.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的。

4.答案：A、C、E

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

5.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

高级计量法的重要因素有：内部数据要求、外部数据要求、情景分析和业务经营环境和内部控制因素。

7.答案：B、D

本题解析：

商业银行内部控制覆盖商业银行的所有部门和岗位，所以A项正确；内部控制的监督部门有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道，所以B项不正确；任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，C项正确；内部控制的监督部门独立于内部控制的建设、执行部门，所以D项不正确；商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求，所以E项正确。

8.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括零息债券的非违约率、零息货款承诺的利息、与贷款相同期限的零息国债的收益率、贷款的回收率，所以A、B、C项正确。

9.答案：A、B、D

本题解析：

资本充足率的信息披露主要包括：资本规模、并表范围、资本充足率水平、信用风险和市场风险、风险管理目标和政策。C项中应不包括操作风险，E项应为并表范围。

10.答案：A、D

本题解析：

B、C、E三项属于非财务警示信号。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

12.答案：D、E

本题解析：

由于集团客户内部的关联关系比较复杂，因此在对其进行授信限额管理时应重点做到以下几点：（1）统一识别标准，实施总量控制。（2）掌握充分信息，避免过度授信。（3）主办银行牵头，协调信贷业务，一般由集团公司总部所在地的银行机构或集团公司核心企业所在地的银行机构作为牵头行或主办行，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监督工作。

13.答案：A、B、C

本题解析：

向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。

14.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

15.答案：A、C、D、