2023年杭州联合银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年杭州联合银行校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制

2.国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于（）天。

A.30

B.60

C.90

D.120

3.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

4.下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（

）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

5.假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.5年期票面利率为7%的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券

6.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

7.下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

8.ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产

9.1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会

10.商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告

11.以下关于董事会及其风险管理委员会的说法，错误的是（）。

A.董事会是商业银行的决策机构

B.董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况

C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任

D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任

12.假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入距到期日还有半年的债券

B.卖出永久债券

C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券

D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券

13.风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

14.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

15.经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失

二.多选题(共15题)

1.下列对反向压力测试描述正确的有（

）。

A.反向压力测试是传统压力测试的补充手段

B.反向压力测试可能无法求得最优解，可能遗漏风险情景

C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法

D.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子

E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量

2.在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.预期损失

B.非预期损失

C.外部损失

D.企业风险损失

E.灾难性损失

3.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

4.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。

A.全员的风险管理文化

B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程

E.全球的风险管理体系

5.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。

A.管法人

B.管个人

C.管风险

D.管内控

E.提高透明度

6.集团法人客户的信用风险包括（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

7.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括（）。

A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的

E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

8.零售风险暴露应同时具有的特征包括()。

A.债务人是一个或几个自然人

B.笔数多，单笔金额小

C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

E.按照组合方式进行管理

9.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

10.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

11.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

12.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

13.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A.政策性银行债券

B.我国中央政府的债券

C.中央政府投资的公用企业的债券

D.商业银行之间原始期限4个月以内的债券

E.国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

14.战略风险识别可以从（）入手。

A.战略层面

B.管理层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

15.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法是（）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

三.判断题(共15题)

1.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

2.资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。（）

3.净利息收入率=（存款利息收入-贷款利息收入）/资产总额。()

4.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

5.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

6.二级流动性备付包括超额备付金和库存现金。()

7.商业银行的信用风险主要存在于银行账户,市场风险主要存在于交易账户,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。（??）

8.资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。()

9.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

10.当久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响不大。（）

11.贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。()

12.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

13.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

14.战略风险是一个简单的风险体系。（）

15.信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()

四.单选题(共15题)

1.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

2.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定

3.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

4.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。

①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同

⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

5.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

6.最重要的征信制度法规是（）。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

7.（）不能为个人贷款作保证担保。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.获得企业法人授权的企业分支机构

C.具有完全民事行为能力的自然人

D.以公益为目的的事业单位

8.银行可以采取（）的方式，根据借款人的提款申请，按照合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

A.贷款人委托支付

B.借款人自主支付

C.贷款人受托支付

D.借款人委托支付

9.下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.个人住房组合贷款

10.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（

）。

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

11.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）

A.军官证

B.驾驶证

C.文职干部证

D.居民身份

12.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是()。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

13.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

14.商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

15.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

C.农户消费贷款且金额达到40万元

D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

五.多选题(共15题)

1.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。

A.信贷担保经验

B.注册资金的规模

C.资信状况

D.人员配置

E.公司及主要经营者的信用记录

2.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.资金业务经理

D.大堂经理

E.客户经理

3.个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

4.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

5.为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.确保客户信息真实性

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

E.贷款发放前.落实贷款有效担保

6.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准入管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准入管理

E.加强对律师事务所的准人管理

7.下列属于个人住房贷款的经办人员调查和检查的工作重点的是（

）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前检查深度

C.加强抵押物管理

D.完善授权管理

E.强化贷后管理

8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

9.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人委托贷款

C.再交易个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

E.个人住房组合贷款

10.在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有（）。

A.借款申请人是否符合贷款条件

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

11.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

12.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

13.网上银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

14.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

15.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

六.判断题(共15题)

1.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

2.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

3.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

4.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

5.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

6.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

7.只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。()

8.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

9.公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

10.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

11.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

12.根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。

13.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

14.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

15.质押担保可分为动产质押和权利质押。（

）

七.单选题(共15题)

1.基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

2.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

3.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（

）。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.21世纪初

4.程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

5.一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断（

），增加的速度越（

）。

A.降低；快

B.增加；慢

C.降低；慢

D.增加；快

6.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

7.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管

B.撤销

C.重组

D.依法宣告破产

8.随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

9.设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和()。

A.目标客户清晰

B.收益可计

C.信息充分披露

D.投向明晰

10.假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（

）元。(答案取近似数值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

11.保证收益理财计划的起点金额是（）。

A.人民币50000元以上，外币5000美元以上

B.人民币30000元以上，外币5000美元以上

C.人民币50000元以上，外币1000美元以上

D.人民币100000元以上，外币5000美元以上

12.下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A.公司债券

B.企业债券

C.短期国库券

D.商业票据

13.一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”

14.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

15.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

八.多选题(共15题)

1.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

2.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

3.分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.理赔差益

E.险差益

4.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

5.下列属于客户定性信息的有（）。

A.客户联系方式

B.客户职位

C.客户各类支出额度

D.客户投资经验

E.客户人生观

6.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（

）。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更加突出个性化服务

E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类

7.商业银行在内部管理过程中，管理每个理财计划时应遵守下列哪几项要求?（）

A.对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

B.为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的资产的明细、到期清算的全过程

C.为每个理财计划建立托管的明细账

D.每个理财计划对应的投资组合实现单独管理

E.计划终止时，应准确地计算所有理财计划兑现的收益总和

8.财务规划包括()

A.现金、消费及债务管理

B.保险规划

C.税收规划

D.人生事件规划

E.投资规划

9.需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A.解决财务问题的条件和方法

B.了解、收集客户相关信息的必要性

C.如实告知客户自己的能力范围

D.了解并明确客户的财务问题或理财目标

E.清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

10.定量信息包括（）。

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

11.定期评估的频率取决于（）因素。

A.客户投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.理财师的专业能力

D.客户个人财务状况变化幅度

E.理财师的个性化要求

12.商业银行开展理财产品销售业务有（

）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的

13.按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

14.理财业务专业委员会的工作原则有（

）。

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.优化服务

15.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）

A.李先生的风险厌恶系数比较低

B.李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加

C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

九.单选题(共15题)

1.实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A.多次检查

B.全面检查

C.突击检查

D.约见检查

2.下列选项中，不属于商业银行变更担保条件的是()。

A.将抵押或质押转换为保证

B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人

C.直接减轻或免除保证人的责任

D.同意将部分或全部债务转移到第三方

3.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.留存收益

B.净资本

C.增发股票

D.增加负债

4.主要用于选择资金筹措方案的报表为（）。

A.全部投资现金流量表

B.自有资金现金流量表

C.资金来源与运用表

D.利润表

5.当销售收人在盈亏平衡点以下时，企业将要()。

A.盈亏相等

B.盈利或亏损不确定

C.承受损失

D.创造利润

6.在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

A.中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统

B.中国人民银行企业征信系统

C.中国银行业协会企业征信系统

D.中国税务总局企业纳税信用等级查询系统

7.项目融资的授信对象是（）。

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事项目建设、经营或融资而专门组建的企事业法人

8.（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.固定资产贷款

B.个人消费贷款

C.流动资金贷款

D.个人信用贷款

9.公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。

A.企业

B.经济组织

C.机构

D.企（事）业法人

10.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

11.下列关于贷款用途的说法中，错误的是（）。

A.贷款应有明确、合理的用途

B.贷款审批人员应该分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体

C.贷款审批人员应分析贷款有关的经营业务是否合法、真实

D.仅凭借款人财务状况就足以判断是否存在不合理的贷款占用

12.和解是指人民法院受理（）提出的破产申请后（）个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.债务人；5

B.债权人；5

C.债务人；3

D.债权人；3

13.狭义的银行信贷不包括的内容是（）。

A.贷款

B.承兑

C.信贷承诺

D.筹集债务资金

14.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

15.下列关于债项因素的说法中，错误的是（）。

A.债项类型是影响LGD大小的重要因素

B.信用贷款的LGD一般高于抵押贷款

C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款

D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD低于普通贷款

十.多选题(共15题)

1.决定质押率的主要因素包括()。

A.质物适用性、变现能力

B.质物价值变动趋势

C.质物新旧

D.质物市场价格

E.质物产权范围

2.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.利润预算表

3.关于风险处置的说法不正确的有（）。

A.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

B.按照类型划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

C.预控性处置是在风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施

D.全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部采取措施来控制、转移或化解风险

E.商业银行在所有事件中都要采取两种处置方法

4.风险预警方法主要有（）。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.内部评级方法

E.统计模型

5.反映客户短期偿债能力的比率主要有（

）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.现金比率

D.利息保障倍数

E.速动比率

6.在下列经营中，()可能会产生投资活动的现金流入。

A.出售闲置的办公楼

B.销货现金收入

C.发行股票或债券

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

7.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。

A.纸黄金

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

8.直接融资区别间接融资在于（）。

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

9.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

10.产品组合的衡量标准有（）。

A.宽度

B.广度

C.深度

D.敏感度

E.关联性

11.处于成长阶段的行业特点包括()。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受

C.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.产品和服务有较强的竞争力

12.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

13.下列应该被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

C.对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人与担保人主体资格不符或消亡等原因。被法院驳回起诉或裁定免除(或部分免除)债务人责任

D.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已连续停止经营3年以上，且无重新恢复经营改组计划的

E.被投资企业财务状况严重恶化，累计发生巨额亏损，已完成破产清算或清算期超过3年以上的

14.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的表述正确的是（）

A.申请执行的法定期限为一年

B.申请执行的法定期限为两年

C.法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

D.申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算

E.申请执行应当及时进行

15.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

十一.判断题(共15题)

1.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

2.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

3.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）

4.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

5.国别风险与其他风险是并列的关系。()

6.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。（）

7.银行不能为公司并购提供债务融资。（）

8.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。()

9.信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。（）

10.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

11.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

12.狭义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。（）

13.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。()

14.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

15.公司信贷的借款人可以是企业法人，也可以是自然人。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售()。

A.风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品

B.风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品

C.风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

D.风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

2.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出

3.()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。

A.互联网+金融

B.广义的互联网金融

C.狭义的互联网金融

D.互联网式金融

4.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A.环境风险

B.绿色经济

C.金融衍生工具

D.绿色金融

5.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

6.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

7.贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则

8.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

9.区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

10.金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

11.下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

12.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

13.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

A.投资业务

B.同业资产业务

C.成员单位产品的融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

14.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

15.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

十三.多选题(共15题)

1.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

2.银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

3.消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.经批准发行金融债券

E.境内同业拆借

4.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

5.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.人力资源管理应用

D.制度建设及企业文化建设

E.目标市场的选择

6.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险制度

7.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

8.被用做基准利率的利率包括（）

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

9.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

10.下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务

11.高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

12.以下（）属于商业银行绩效考评的基本要素。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

13.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

14.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

15.消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

十四.判断题(共10题)

1.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

2.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）

A．正确

B．错误

3.商业银行可以发放无指定用途的个人贷款。（）

4.商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

5.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理规章制度。

6.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

7.2014年3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于声誉风险。

8.《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系的基本要素不包括合规培训与教育制度。()

9.信用风险又被称为违约风险。

10.根据《商业银行》相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

十五.单选题(共15题)

1.在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。

A.混合理财投资

B.非标准化理财投资

C.标准化理财投资

D.衍生品理财投资

2.下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.信用风险只存在乎银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

3.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。

A.问题类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.可疑类贷款

4.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

5.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()。

A.股票

B.权证

C.证券投资基金

D.金融债券

6.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

7.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

8.2020年9月，（）制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国银保监会

9.在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A.500万元

B.600万元

C.700万元

D.800万元

10.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

11.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

12.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

13.商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资

B.代理财政性收费

C.代销开放式基金

D.代理财政投资

14.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

15.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

十六.多选题(共15题)

1.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

2.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

3.商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

4.金融犯罪的特殊主体包括（）。

A.银行工作人员

B.银行

C.其他金融机构

D.单位

E.自然人

5.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

6.下列金融犯罪不能由单位构成的有（

）。

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

7.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

8.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

9.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

10.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（

）。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.外商独资银行

11.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

12.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

13.汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

14.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

15.通货膨胀对分配的影响主要包括（）。

A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者

B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配

C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配

D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配

E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体

十七.判断题(共15题)

1.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。（）

2.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

3.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

4.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

5.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）

6.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

7.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

8.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

9.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

10.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

11.商业银行可以向企业发放流动资金贷款，并用于固定资产投资。（）

12.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

13.社会危害性是犯罪的基本特征。（）

14.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

15.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：A属于内部欺诈，B属于违反用工法，D属于核心雇员流失。

2.答案：A

本题解析：实践中，现金流指标也往往转化为另一个等价的指标——生存期指标。生存期就是银行在压力情景下维持现金头寸为正的时间。国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于30天。

3.答案：B

本题解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

4.答案：A

本题解析：随着我国《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

5.答案：D

本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。

6.答案：D

本题解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。

7.答案：C

本题解析：此题暂无解析

8.答案：B

本题解析：流动资产/流动负债，即流动比率是ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标。

9.答案：D

本题解析：1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行。正是因为该银行的破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。

10.答案：A

本题解析：风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础。

11.答案：D

本题解析：D选项：商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任。

12.答案：D

本题解析：收益率曲线是正向的，预期收益率曲线变得较为平坦，则应买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

13.答案：A

本题解析：

风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

14.答案：C

本题解析：内部审计活动应监测和评价组织的风险管理系统的有效性，应评估与组织治理、经营、信息系统有关的风险暴露，即财务和经营信息懂得可靠和完整，经营的效果和效率，资产的安全维护以及法律、法规及合同的遵循情况。

15.答案：A

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

反向压力测试一般不作为压力测试的子方法，而作为并行的测试方法，是传统压力测试的补充手段，弥补传统压力测试的部分不足。

按照、施压的风险因子，反向压力测试可以分为以下两类：单一风险因子反向压力测试、多个风险因子的反向压力测试。

在开展多个风险因子的反向压力测试时，有几点弊端值得关注:一是无法求得最优解。二是可能遗漏风险情景。三是最优解可能不是"可能的风险情景"。

反向压力测试将压力测试情景作为内生变量，采用最优化计算得到压力测试情景。

2.答案：A、B、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法；⑤全员的风险管理文化。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

7.答案：C、D

本题解析：

财务控制部门处在有效风险管理的最前端，风险管理部门接收来自财务控制部门的收益／损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益／损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。据此判断CD选项正确。A选项为法律／合规部门的职责，BE选项为审计部门的主要工作内容。

8.答案：A、B、E

本题解析：

零售风险应同时具有如下三个方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。选项C属于专业贷款的特征，选项D属于纳入股权风险暴露的金融工具应满足的条件之一。

9.答案：B、C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

10.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

11.答案：B、D、E

本题解析：

风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

12.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

中央政府投资的公用企业的债券的权重为50%。

14.答案：A、C、D

本题解析：

战略风险识别可以从战略层面、宏观层面、微观层面人手。

15.答案：A、B

本题解析：

答案为AB。久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

2.答案：错误

本题解析：

传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

3.答案：错误

本题解析：

净利息收入率=（贷款利息收入-存款利息支出）/资产总额。

4.答案：错误

本题解析：

新产品／业务风险识别是指商业银行在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

5.答案：错误

本题解析：

在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。

6.答案：错误

本题解析：

一级流动性备付包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

7.答案：正确

本题解析：

与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

8.答案：正确

本题解析：

资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。@jin

9.答案：