2023中国邮政储蓄银行北京分行春季校园招聘笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023中国邮政储蓄银行北京分行春季校园招聘笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

2.以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

3.A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

4.下列说法中，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有营利性

C.流动性风险通常被看做是一种综合性风险

D.法律风险是一种特殊类型的操作风险

5.商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。

A.压力测试结果

B.市场风险资本要求

C.压力风险价值

D.每日损益

6.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

7.下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化

8.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况

9.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

10.下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本

11.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

12.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

13.银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正

14.预期损失率的计算公式是（）。

A.预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额×100％

C.预期损失率=预期损失／风险资产总额×100％

D.预期损失率=预期损失／资产总额×100％

15.下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（

）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

二.多选题(共15题)

1.商业银行的预期损失主要由（）来弥补和吸收。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.冲减经营利润

D.变现资产

E.计提资本金

2.2014年4月，中国银行业监督管理机构批准实施资本管理高级方法的银行有（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

E.交通银行

3.2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

4.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（）。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

E.风险管理能力

5.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事项

6.商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。

A.加强贷后管理人员岗位培训

B.建立并完善贷后管理制度体系

C.强化贷后激励约束考核

D.优化岗位设置、明晰管理责任

E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

7.下列说法正确的有（）。

A.持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降

B.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降

C.持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降

D.当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变

E.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升

8.有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。

A.定性的陈述

B.具有前瞻性

C.定量指标

D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

9.审慎经营类指标包括（）。

A.股本净回报率

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

E.成本收人比

10.风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。

A.有利于衡量整个贷款组合的风险

B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量

D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标

E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险

11.完整的资本充足率评估程序包括(?)。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

12.贷款重组应当注意的事项包括()。

A.是否属于可重组的对象或产品

B.进入重组流程的原因

C.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

D.转让贷款的成本费用

E.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

13.从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为（）四大原因。

A.内部流程

B.系统缺陷

C.流动性

D.外部事件

E.人员因素

14.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.质押

C.净额结算

D.保证

E.抵押

15.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。

A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

B.甲乙密码互相不知悉

C.乙可以用甲的密码为客户办理业务

D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

三.判断题(共15题)

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。（）

2.商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。（）

3.增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

4.权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。

5.内部环境处于内部控制五大要素之首。（）

6.同受国家控制的企业必为关联方。（）

7.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

8.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

9.商业银行通过监控和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。()

10.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

11.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

12.买方期权对期权卖方来说是买入一个卖出交易的物的权利。（）

13.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

14.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

15.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

四.单选题(共15题)

1.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易人员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

2.(

)的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基准利率

3.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（）。

A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成

C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份

4.()是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

5.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

6.采用第三方保证方式申请个人商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

7.银行应在（）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

8.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。

A.10

B.5

C.3

D.1

9.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

10.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。

A.经营出现明显问题的

B.企业治理结构出现问题的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

11.2009年5月31日，小王因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为250万元，则小王可以获得的贷款额度最高为（）万元。

A.245

B.200

C.175

D.225

12.下列不属于个人基础数据库信用信息查询主体的是（）。

A.商业银行

B.县级（含）以上司法机关

C.个人

D.保险公司

13.下列关于个人消费贷款的表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

14.商用房贷款借款合同的签约流程为（

）。

A.填写合同—审核合同—签订合同

B.审核合同—填写合同—签订合同

C.填写合同—签订合同—审核合同

D.审核合同—签订合同—填写合同

15.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的检查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.对开发商和项目以及合作机构的检查

E.对保证人的检查

2.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.过去3个月的工资单流水账

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水账

E.验资报告

3.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物价值变化风险

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

4.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

5.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

6.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付对象(范围)

C.支付时间

D.支付金额

E.支付条件

7.《中华人民共和国合同法》规定的违约责任承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿责任

8.以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A.购车发票原件

B.各种缴费凭证原件

C.机动车登记证原件

D.行驶证原件

E.保险单

9.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

10.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品质一Character

C.能力一Capacity

D.资本一Capita1

E.担保一Collateral

11.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

12.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.等额本息还款法

13.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

14.贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

15.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

六.判断题(共15题)

1.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按学年发放，直接划入借款人在贷款银行开立的账户上。（）

2.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

3.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

4.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

5.贷款银行可根据市场利率的变化情况，随时自行确定合同利率的浮动幅度。（）

6.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。()

7.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，发生保险事故时，保险公司可拒绝赔偿。()

8.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（）

9.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

10.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

11.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下．可将住房公积金用于购买权益类证券。()

12.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

13.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。（）

14.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

15.个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。（）

七.单选题(共15题)

1.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.预测该基金的证券投资业绩

C.登载基金过往业绩

D.登载单位或者个人的推荐性文字

2.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。

A.客户资产状况评估

B.资产管理目标分析

C.客户风险分析

D.实施计划

3.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

4.下列关于电子式国债说法错误的是（）。

A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的

C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高

D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

5.下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是（）。

A.远期

B.汇兑

C.期货

D.互换

6.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

7.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()。

A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C.买入对周期波动不敏感的行业的资产

D.买入固定收益类资产

8.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

9.下列不属于年金收付方式的是（

）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款

10.空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

11.下列关于金融互换的说法中，错误的是（

）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

12.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（?）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

13.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（

）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A.买卖证券

B.投资咨询

C.理财规划

D.资产管理

14.客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（

）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

15.销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保入签名确认的投保声明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

八.多选题(共15题)

1.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

2.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E.商业银行未按规定进行客户评估的

3.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

4.商业银行的个人理财服务包括()。

A.财务分析服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.资产管理服务

E.投资顾问服务

5.个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

6.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

A.PMT为年金

B.I／Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

7.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。

A.银行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外汇保证金交易

E.货币基金

8.通常情况下，下列会使投资者减少储蓄配置的经济状况有（）。

A.失业率下降

B.预期通货膨胀上升

C.预期未来利率上升

D.预期经济处于景气周期E、国际收支持续出现顺差

9.个人税收规划的基本内容包括（）。

A.避税规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.目的性规划

E.合法性规划

10.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

11.下列对年金分类对应关系正确的有（）。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

12.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（

）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

13.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通货膨胀风险

C.限制了债券的潜在资本增值

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

14.房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

15.沟通技巧的内容包含（）。

A.口头表达能力

B.聆听的技巧

C.提问的技巧

D.肢体语言运用能力

E.书面表达能力

九.单选题(共15题)

1.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

2.票据贴现的贴现期限最长不得超过（??）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

3.实贷实付的现实意义不包括()。

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

4.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施

C.股票和债券

D.土地使用权

5.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B.分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

6.信贷授权授权书的有效期限一般为（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

7.某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

8.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为。

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

9.在内部评级初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

10.某企业20×7年的销售成本为100万元，销售费用、管理费用、财务费用分别为5万元、3万元、2万元，利润总额为20万元，则该企业的成本费用利润率为()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

11.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

12.亚当?斯密关于公司信贷的理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

13.（）质押形成的质权为典型质权。

A.不动产

B.权利凭证

C.动产

D.房产

14.担保贷款不包括（）。

A.保证贷款

B.票据贴现

C.抵押贷款

D.质押贷款

15.下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是（）。

A.ROE为资本回报率

B.ROE是净利润与所有者权益的比率

C.RR为红利支付率

D.RR反映了剩余利润

十.多选题(共15题)

1.抵押合同的内容需包括（

）。

A.借款人履行债务的期限

B.抵押贷款的种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况

E.抵押担保的范围

2.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

3.通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。

A.知道该公司是否具有季节性销售模式

B.知道该公司是否有季节性借款需求

C.评估该公司营运资本投资需求的时间和金额

D.决定合适的季节性贷款结构

E.决定季节性贷款的偿还时间表

4.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

5.下列关于贷款保证风险的表述正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见

D.保证合同是主合同的从合同

E.保证合同要以书面形式订立

6.持续维护条件主要包括（

）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

7.财务报表分析的资料包括()。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.注册会计师查账验证报告

E.行业协会提供的有关资料

8.银团贷款中，代理行的主要职责有（）。

A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记

B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置

C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务

D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户

E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作

9.下列做法违规的有（）。

A.以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求

B.授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配

C.对借款人在贷款期间的最低财务指标规定明确上下限

D.向未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信

E.未对借款人在贷款期间的最低财务指标进行明确约定

10.下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。

A.企业用贷款控股其他公司

B.企业用贷款炒买股票、炒买房地产

C.企业用银行贷款向其他企业放贷

D.企业用流动资金贷款建设员工福利制度

E.企业使用贷款从事非法业务

11.复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

A.贷款原因复杂

B.人员复杂

C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司

D.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

12.下列属于资产变化引起的需求的是（）。

A.资产效率的下降

B.固定资产的重置

C.固定资产的扩张

D.长期投资

E.短期投资

13.行业风险评估工作表通常包括()。

A.行业名称

B.行业竞争程度

C.行业企业数量

D.整体行业风险评估

E.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

14.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。

A.较低的经营杠杆增加竞争

B.市场成长越迅速，竞争程度越大

C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

15.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期）

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

十一.判断题(共15题)

1.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

2.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

3.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。()

4.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

5.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

6.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

7.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。

8.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

9.在银行的市场营销控制方法中，风险控制是银行最高等级的控制。()

10.一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。()

11.土地所有权可以用于抵押。（）

12.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

13.商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。

14.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。（）

15.诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。

十二.单选题(共15题)

1.投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（

），其利率风险也相对（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

2.下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（

）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

3.债务人或者第三人有权用于质押的资产包括（）。

A.依法可以转让的股票

B.建设用地使用权

C.建筑物和其他土地附着物

D.生产设备

4.（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

5.以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（

）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

6.定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

7.（）是国家重要的核心竞争力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

8.()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

A.信用证

B.进口押汇

C.出口押汇

D.福费廷

9.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

10.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

11.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

12.下列选项中，（

）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

13.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

14.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.有效控制、减少影响

15.保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

十三.多选题(共15题)

1.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

2.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

4.()是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

5.商业银行资本充足率监管要求包括()。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

6.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

7.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

8.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

9.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

10.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

11.下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

12.BSC对商业银行的评价包括（）等指标。

A.财务

B.客户

C.内部管理

D.外部检查

E.学习与成长

13.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有()。

A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失

B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失

C.普通股应在二级资本中占主导地位

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减

14.商业银行内部控制的目标包括()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

15.商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

十四.判断题(共10题)

1.金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（）

2.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

3.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

4.内部审计的目标是审查评价。（）

5.银行业金融机构的企业社会责任包括经济责任、社会责任、环境责任等内容。（）

6.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

7.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

8.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

9.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()

10.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()

十五.单选题(共15题)

1.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

2.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

3.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

4.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

5.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是()。

A.地质勘查业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究、技术服务业

6.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

7.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

8.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

9.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。

A.诈骗罪

B.受贿罪

C.金融机构从业人员受贿罪

D.职业侵占罪

10.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行问市场上发行的

B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债券获得资金

D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

11.A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行的贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

12.在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.开户日

C.结息日

D.支取日

13.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

14.下列属于股权工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

15.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.全覆盖原则

D.相匹配原则

十六.多选题(共15题)

1.在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（）。

A.信用风险

B.风险计量

C.操作风险

D.流动性风险

E.贷后管理

2.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

3.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

4.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

5.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

6.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

7.商业银行合规风险管理的目标有()。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

8.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

9.刑事责任包括()。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

10.以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

11.个人存款业务种类包括（）。

A.教育储蓄存款

B.定期存款

C.个人通知存款

D.活期存款

E.定活两便存款

12.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

13.以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任

B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。

C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事

D.商业银行的董事长和行长应当分设

E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

14.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

15.商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式，其主要内容包括（）。

A.总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系

B.分支机构的功能、权限和部门设置

C.全行业务运作的组织架构模式

D.前台、中台、后台业务运作和管理架构

E.总行对分支机构实施管理的模式

十七.判断题(共15题)

1.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

2.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

3.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

4.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

5.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

6.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

7.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

8.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

9.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

10.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（

）

11.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

12.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

13.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

14.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

15.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。

2.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

3.答案：C

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。则速动比率=（500-80-20）／400=1。

4.答案：B

本题解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

5.答案：D

本题解析：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值与当日理论损益进行对比。

6.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

7.答案：B

本题解析：题中A项，信用评分模型是建立在历史数据的基础上的；C项，信用评分模型定性的方法运用较多，不能提供准确数据；D项，信用评分模型不能及时反映企业信用状况的变化。

8.答案：D

本题解析：报告应至少包括以下内容：①评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。②评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。③提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。根据重要性和报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度。确保报告信息与报送频率满足银行资本管理的需要。

9.答案：D

本题解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。

10.答案：D

本题解析：附属资本又叫二级资本，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。

11.答案：C

本题解析：

市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

12.答案：B

本题解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

13.答案：D

本题解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

14.答案：A

本题解析：预期损失率的计算公式是：预期损失率=预期掼失／资产风险敞口×100％。

15.答案：C

本题解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

二.多选题1.答案：B、C

本题解析：

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

【专家点拨】这段文字中，有一些关键字值得注意：“违规”是操作风险；“信用分数”是信用风险；“房地产市场”是市场风险；“资金吃紧”是流动性风险；“形象”是声誉风险。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。银行对金融衍生品的交易要制定完善的交易制度，制定整体在衍生品交易中的交易额度，该额度的大小应该根据各银行的不同情况分别确定。具体来看，制定交易额度的依据应当包括其资金规模、承受亏损的能力、在市场上交易所处的地位和下属交易人员的交易能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的重大风险事项包括：(1)重大信贷风险事项。(2)重大市场风险事项。(3)重大利率风险事项。(4)重大突发性事件。(5)重大法律风险事项。(6)各报告单位认为应报告的其他重大风险事项。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行可以从以下几个方面提升贷后管理的质量和效率：①建立并完善贷后管理制度体系；②优化岗位设置、明晰管理责任；③强化贷后激励约束考核；④加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接。

7.答案：A、D、E

本题解析：

净值变动、持续期缺口与利率变动三者之间的关系为：①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；②当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降；③当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有效的风险偏好声明应该满足以下原则：包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设；与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联；考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其监管要求，在完成战略标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量；基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平；定量指标；定性的陈述；具有前瞻性。

9.答案：B、C、D

本题解析：

审慎经营类指标包括：资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。E选项是该指标的缺陷。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估。完整的资本充足率评估程序包括五个方面：董事会和高级管理层的监督、健全的资本评估、风险的全面评估、完善的监测和报告系统、健全的内部控制检查。?

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

D项是在贷款转让时要注意的事项。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

15.答案：A、B、E

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私