2023年山西省大同农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山西省大同农村信用社招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸

2.下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

3.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

4.信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定

5.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

6.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质

7.目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

8.如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

9.如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

10.在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

11.商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.经理

12.商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

13.2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％

14.为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借长贷短

D.借短贷长

15.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0．10，违约损失率（LGD）是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

二.多选题(共15题)

1.财务控制部门在风险管理中的主要内容包括（）。

A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.把商业银行的损失／收益数据传递给风险管理部门，使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

D.与风险管理部门合作，确保风险系统中相应的损失／收益信息是准确的，并可以应用于事后检验的目的

E.经营管理的合规性及合规部门工作情况

2.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

3.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（

）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估

4.目前，我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标包括()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存货比

D.流动性比例

E.流动性缺口率

5.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

6.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.管理流程

D.内部控制

E.信息系统

7.银行业风险监管的作用包括()。

A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

8.内部资本充足评估报告的主要内容包括()。

A.风险评估

B.风险预测

C.资本规划

D.资本评估

E.压力测试

9.下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有()。

A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力

B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度

C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走

D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次

E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

10.《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的(

)的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.高效务实

E.严重处罚

11.战略风险识别可以从（

）入手。

A.中观层面

B.局部层面

C.宏观层面

D.微观层面

E.信息层面

12.下列关于资产到期日管理的说法，正确的有（

）。

A.在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制与负债的期限错配程度

B.流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险

C.短期资产具有更强的流动性，但往往具有较低的收益率

D.活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的

E.银行必须在流动性和收益性之间取得平衡，将符合银行特性的风险取向以风险容忍度等方式公布出来，在银行内部取得共识

13.下列关于缺口分析的理解，正确的有()。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口

E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

14.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

15.商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

三.判断题(共15题)

1.资产流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。（）

2.借款人的杠杆或资本结构，即资产负债比率对借款人违约概率影响较大。杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要小一些。（

）

3.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

4.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。（）

5.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

6.信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（）

7.资产组合和分散化投资的基本目的是提高预期收益或者降低预期损失。()

8.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

9.申请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。（）

10.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

11.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

12.客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。()

13.信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制定完善的管理制度和流程。()

14.表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。（）

15.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

四.单选题(共15题)

1.下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。

A.审查与审批

B.支付管理与贷后管理

C.受理与调查

D.产品开发与设计

2.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

3.国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A.风险补偿

B.信用发放

C.部分自筹

D.专款专用

4.李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是4年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。

A.20000

B.24000

C.40000

D.32000

5.放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.担保的落实情况

C.提款申请是否与借款合同约定一致

D.贷款合同的规范性

6.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

7.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括()。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

8.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

9.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

10.关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。

A.应审查新的保证人或抵（质）押物是否符合担保要求

B.变更担保后，贷款余额与新的抵（质）押物评估价值之比不得高于规定的抵（质）押率

C.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批

D.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估

11.()原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

A.诚信申贷

B.协议承诺

C.贷放分控

D.实贷实付

12.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷款期限。

A.个人工作单位

B.个人资产

C.个人信用等级

D.个人月收入

13.下列关于个人贷款的意义的说法中，错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

14.贷款签约的流程是（）。

A.审核合同—填写合同—签订合同

B.签订合同—审核合同—填写合同

C.填写合同—审核合同—签订合同

D.填写合同—签订合同—审核合同

15.操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的表述错误的是()。

A.努力培养贷款经办人员自身的职业道德

B.经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集

C.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

D.银行相关部门应预测即将出台的政策，以消除政策风险

五.多选题(共15题)

1.经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核蓓用卡申请

2.个人征信系统录入流程包括（）。

A.数据录入

B.数据审核

C.数据报送和整理

D.数据校验

E.数据获取

3.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括()

A.贷款期限长，最长可达30年

B.无须抵押

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.企业员工的从业资格

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

5.若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

6.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有()。

A.也称作委托性个人住房公积金贷款

B.贷款对象为住房公积金的缴存人

C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低

D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法

E.贷款年限最长为20年

7.下列选项中，关于下岗失业小额担保贷款说法错误的有（）。

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构担保

8.下列关于银行市场选择的标准，说法不正确的有（）。

A.符合银行的目标和能力

B.有一定的规模和发展潜力

C.细分市场结构的吸引力

D.突出的特色

E.围绕目标的凝聚力

9.个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

10.个人住房贷操作风险的防控措施有（）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前调查深度

C.加强真实还款能力和贷款用途的审查

D.合理确定贷款额度

E.加强抵押物管理

11.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

12.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

13.根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有()。

A.学校

B.医院

C.宅基地使用权

D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

E.未取得共有人同意的共有财产

14.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

15.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

六.判断题(共15题)

1.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

2.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（）

3.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

4.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

5.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

6.信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）

7.商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。（）

8.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

9.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

10.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达10年～20年，在这段时间里，个人资信状况面临着不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）

11.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

12.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

13.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

14.个人征信系统的信用信息主要使用者是事业单位。（）

15.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

七.单选题(共15题)

1.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

2.下列哪一项不属于基金子公司的业务类型？（）

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.融资租赁业务

D.资产证券化业务

3.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。

A.家庭形态有子女上小学、中学

B.理财活动是负担减轻准备退休

C.投资工具是自用房产投资、股票、基金

D.保险主要是养老险、定期寿险

4.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

5.私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

6.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

7.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是()。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

8.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。

A.商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C.客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行

9.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（

）。

A.古典家具

B.文房四宝

C.根雕

D.邮票

10.对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）。

A.银监会

B.保监会

C.证监会

D.中国人民银行?

11.在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，不包括(

)。

A.介绍信

B.会议记录

C.合同书

D.授权书

12.某投资项目预期收益率是20%，方差是0．09，则该投资项目的变异系数CV为（）。

A.2.22

B.0.45

C.0.67

D.1.50

13.以下关于代理的说法正确的是()。

A.委托代理只能用书面形式

B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任

C.超越代理权的行为未经被代理人的追认，由行为人承担民事责任

D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任

14.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

15.通过资产负债表对客户家庭的（

）进行分类、统计。

A.资产负债

B.收入支出

C.储蓄结构

D.储蓄状况

八.多选题(共15题)

1.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.机关法人

B.企业法人

C.集体单位法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

2.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A.没有指定受益人

B.受益人指定不明无法确定

C.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

D.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

3.按消费行为分类，许多企业主要从（

）收集数据、进行分析。

A.购买情况

B.购买时间

C.购买频率

D.购买金额

E.购买地点

4.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

5.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心

B.理财师向销售方向发展

C.主动为优质客户提供个性化服务

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.商业银行必须转变经营观念

6.基金的特点包括（

）。

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

7.计算普通年金现值的要素有（

）

A.期数

B.期初或期末模式

C.利率

D.内部报酬率

E.终值

8.远期外汇市场的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

9.基金分红分为()两种形式。

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

10.下列保险规划的做法中，不恰当的有()。

A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

B.为家庭主要经济来源购买人身保险

C.保险金额太小

D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元

E.为感冒、牙痛等小病专门投保

11.私人银行业务特征包括()

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

12.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（）。

A.估计客户的收入最低时的情况

B.估计客户的收入最高时的情况

C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计

E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

13.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（

）。

A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.该客户实际风险承受能力比较低

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.可以拒绝客户购买该款理财产品

14.关于理财计算器，下列说法正确的有（）。

A.PMT为年金

B.I／Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

15.下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

九.单选题(共15题)

1.以下关于财产保全的说法错误的是（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者损毁灭失，保障日后执行顺利进行

B.财产保全会影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.财产保全分为诉前财产保全、诉中财产保全和诉后财产保全

D.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全

2.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

3.贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款偿还

B.贷款性质

C.发放方式

D.数额多少

4.关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

5.银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是（）。

A.减少贷款

B.建立风险经营管理机制

C.加强对贷款企业的监督

D.改善经营管理状况

6.关于信贷余额扩张系数，下列说法不正确的是()。

A.用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度

B.指标小于0时.目标区域信贷增长相对较慢

C.指标过大则说明区域信贷增长速度过快

D.该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生萎缩性风险

7.下列不能用于反映企业营运能力的指标是()

A.总值产周转率

B.应收账款周转率

C.资产收益率

D.存货周转率

8.某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元

B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元

D.公司向银行提交的价格580万元

9.下列关于公司贷款的流程的描述中，正确的是（

）。

A.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理

B.贷款申请—受理与调查—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理

C.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷后管理—贷款支付—贷款回收与处置

D.贷款申请—受理与调查—审查及风险评价—贷款审批—合同签订—贷款发放—贷款支付—贷后管理—贷款回收与处置

10.在企业的财务分析中。资本回报率ROE可以分解为:净利润率、总资产周转率、财务杠杆率三个组成因子，下列各项计算公式，表达正确的是（）。

A.净利润率=净利润/销售成本；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

B.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总负债/所有者权益

C.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

D.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益

11.根据贷款发放的原则，下列做法中，不合规的是（）。

A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确及时地提供贷款

B.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

C.如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例

D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

12.以下关于银行依法收贷表述不正确的是（）。

A.依法收贷的对象是不良贷款

B.依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

D.向人民法院提起诉讼的时效为2年

13.银行市场营销活动的社会与文化环境不包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融商品的模式与习惯

C.劳动力的结构与素质

D.政府的施政纲领

14.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

15.下列选项中，不属于对贷款客户的限制性条款内容的是（）。

A.是否已提供项目的审批

B.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求

C.贷款担保方面的要求

D.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求

十.多选题(共15题)

1.还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

2.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。

A.品德(Character)

B.竞争(Competition)

C.资本(Capital)

D.环境(Condition)

E.控制(Control)

3.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

4.企业的财务风险主要体现在（）。

A.财务记录和经营控制混乱

B.经营性净现金流量持续为正值

C.产品积压、存货周转率大幅下降

D.应收账款异常增加

E.流动资产占总资产比重大幅下降

5.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

6.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为()。

A.自营营销

B.合作营销

C.代理营销

D.网点营销

E.电子银行营销

7.当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行的资产业务规模明显缩小

D.商业银行负债规模严重下降

E.商业银行的资产业务规模明显扩大

8.可持续增长率的假设条件有（）。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

9.下列关于质押的合法性的描述中，正确的有（）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物

E.对于用票据设定质押的，对背书的连续性不必审查

10.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

11.流动资金的估算方法有（）。

A.加权平均估算法

B.资产负债表法

C.比例系数法

D.分项详细估算法

E.回归分析法

12.经济发展水平可以从（）方面进行分析。

A.国内生产总值及增长率

B.固定资产投资规模

C.劳动生产率

D.资金利润率

E.城市化水平

13.抵押合同应当包括的内容有（）。

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

14.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（）。

A.无法量化风险

B.计算过程过于简单

C.受主观影响比较大

D.评价结果可能不一致

E.可将不同国别风险进行比较

15.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

十一.判断题(共15题)

1.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

2.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

3.银行为实现一定的经济目的．明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

4.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

5.（2018年真题）在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（

）

6.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可以进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。()

7.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

8.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。

9.银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。（）

10.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

11.（2016年真题）信贷产品主要包括（

）。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.信用证

12.对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应有相应的担保补充机制。()

13.信用评级一般分为外部评级和内部评级。内部评级通常是指公开市场专业评级机构对发行证券的客户主体或融资工具进行的资信评价。（

）

14.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

15.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

2.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

3.（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

4.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

5.（）是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。

A.投资账户

B.协定账户

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

6.合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有()关系。

A.不相关

B.负相关

C.正相关

D.完全一致

7.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。．

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

8.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.一般准备、混合资本债券、少数股权

D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

9.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

10.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

11.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

12.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

13.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

14.绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的（）。

A.稳健经营

B.战略导向

C.合规引领

D.综合平衡

15.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是()。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债

十三.多选题(共15题)

1.将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。

A.流动负债

B.存货占用资金

C.自有资金

D.现有流动资金贷款

E.其他融资

2.常备借贷便利的主要特点有（

）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

3.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

4.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

5.根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（

）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

6.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

7.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

9.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

10.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

11.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（

）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

12.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

13.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.下列选项中，属于财产信托的有（

）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

15.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

十四.判断题(共10题)

1.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

2.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

3.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

4.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。()

5.现代商业银行财务管理的核心要求是实现持续经营和价值最大化。（

）

6.商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）

7.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

8.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）

9.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

10.非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。

十五.单选题(共15题)

1.中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。

A.政府公债和国库券

B.上市公司证券

C.金融债券

D.公司债券

2.关于合同成立的表述错误的是（）。

A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则

B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同应该符合法律规定

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

3.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

4.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

5.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

D.期限

6.下列关于合同成立条件的错误表述是（

）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

7.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

8.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

9.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是()。

A.重估储备

B.—般准备

C.长期次级债务和优先股

D.普通股

10.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A.计算相似期限不同债券的相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

11.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

12.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

13.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

14.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A.部分承担

B.承担

C.不承担

D.共同承担

15.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

十六.多选题(共15题)

1.浮动汇率制度分为（

）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

2.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

3.下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

4.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

5.行为人出售、运输假币后又使用的，以（

）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

6.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

7.我国的民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

8.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

E.职业操守

9.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节

B.用统计模型的方法进行风险计量

C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

E.进行风险对冲

10.抵押合同包含的条款有（）。

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

11.关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚

12.资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

A.资本收益率

B.净利息收益率

C.净资产收益率

D.股权收益率

E.净资产

13.影响货币乘数的因素有（）。

A.法定存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.市场利率

E.定期存款准备金率

14.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

15.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()。

A.授信额度即为实际信贷额度

B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝

C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝

D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关

E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查

十七.判断题(共15题)

1.债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）

2.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

3.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

4.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（

）

5.合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。()

6.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

7.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

8.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

9.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

10.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

11.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

12.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

13.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

14.程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）

15.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

2.答案：C

本题解析：信用衍生产品既可以采取实物方式也可以采取现金方式。

3.答案：C

本题解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

4.答案：C

本题解析：考查信用评分模型的相关内容。信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

5.答案：D

本题解析：略。?

6.答案：B

本题解析：管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

7.答案：B

本题解析：目前所使用的对企业信用分析的5Cs系统是使用最为广泛的专家系统。

8.答案：B

本题解析：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即1500-1200=300(万美元)。

9.答案：D

本题解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。

10.答案：A

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

11.答案：A

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

12.答案：D

本题解析：商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％；GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。

13.答案：B

本题解析：资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％，则：资产净利率=650÷[(10200+8600)／2]×100％=11．05％。

14.答案：D

本题解析：商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

15.答案：C

本题解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。

二.多选题1.答案：C、D

本题解析：

财务控制部门处在有效风险管理的最前端，风险管理部门接收来自财务控制部门的收益／损失数据，并且与来自前台业务部门的信息调整一致，双方合作确保风险系统中相应的收益／损失信息是准确的，并且可以应用于事后检验的目的。据此判断CD选项正确。A选项为法律／合规部门的职责，BE选项为审计部门的主要工作内容。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。选项A、E属于人员因素；选项B属于外部事件；选项C、D属于系统缺陷。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施：

①预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；

②公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；

③改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；

④定期测试危机沟通方案以及应对措施；

⑤采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

故本题选择ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，我国对于商业银行流动性监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。流动性缺口率属于流动性风险监测参考指标。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于银行业风险监管的作用。此外，银行业风险监管的作用还包括根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

8.答案：A、C、E

本题解析：

内部资本充足评估报告是整个内部资本充