2023年安徽黟县农村商业银行面向社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年安徽黟县农村商业银行面向社会招聘人员信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型

2.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系

3.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

4.可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

5.投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

6.下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

7.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

8.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

9.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

10.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

11.下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.偿债能力指标

C.营运能力指标

D.盈利能力指标

12.（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会

13.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（

）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法

15.假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

二.多选题(共15题)

1.针对市场风险的压力情景包括（）。

A.利率重新定价

B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动

C.期货行使带来的损失

D.主要货币汇率出现大的变化

E.商品价格出现大幅波动

2.下列关于压力测试的说法正确的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

3.以下关于缺口分析法的说法，正确的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好的方法

B.商业银行贷款平均额和核心存款平均额之差构成了所谓的融资缺口

C.融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额

D.如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产，或者介入货币市场进行融资

E.融资需求=融资缺口+流动性资产

4.风险文化一般由()三个层次组成。

A.风险管理理念

B.风险模型

C.制度

D.知识

E.内部控制

5.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

6.目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

7.下列属于商业银行流动性风险的原则是（）。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.盈利性

E.竞争性

8.针对不同国家体制和公司治理模式，巴塞尔委员会归纳提炼了稳健银行公司治理所共同遵循的几项原则，下面说法正确的有（）。

A.董事会应保高级管理层按照董事会政策实施适当的监督

B.董事会应核对银行的战略目标和价值准则

C.董事会应制定条款清晰的责任制和问责制

D.银行应增强公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务（了解银行的架构）

9.假设某银行以2年期美元存款作为1年期美元贷款的融资来源，贷款利率按照美国国库券利率每三个月重新定价一次，存款利率按照伦敦同业拆借市场利率每月重新定价一次，则该银行主要面临哪两种市场风险?（）

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

E.汇率风险

10.风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。

A.有利于衡量整个贷款组合的风险

B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量

D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标

E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险

11.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

12.交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。

A.能够准确估值

B.能够完全对冲以规避风险

C.能够进行积极的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

E.能够提高盈利水平

13.目前，应用最广泛的信用评分模型包括（）。

A.线性辨别模型

B.线性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

14.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保（）满足银行管理的需要。

A.报告信息

B.报送频率

C.重难点

D.报告展示形式

E.报告制作材料

15.下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）。

A.不应集中于同一业务

B.不应集中于同一性质借款人

C.可以集中于同一个借款人

D.可以与其他商业银行组成银团贷款

E.应当使自己的授信对象多样化

三.判断题(共15题)

1.了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

2.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

3.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。()

4.商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。（）

5.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

6.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

7.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

8.贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）

9.流动资产与总资产的比率越高，则表明商业银行存储的流动性越低。()

10.货币互换明确了利率的支付方式，不能确定汇率。（）

11.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

12.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

13.现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（

）

14.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

15.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

四.单选题(共15题)

1.（

）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.担保

2.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

3.以下不属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是()

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人对应审查的内容审查不严

D.未对贷款使用情况进行跟踪调查

4.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。

A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程

B.申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责

D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

5.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

6.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的说法中，错误的是()。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采用一次性还本付息的方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入的比例中是否合理

C.在贷后的管理工作中应及时了解客户的经济情况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

7.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.国债

B.提单

C.可以转让的基金份额

D.应付账款

8.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是（）。

A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

B.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

9.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

10.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。

A.银行为抵押人

B.抵押物必须是借款人本人的物业

C.银行会设定个人最高授信额度

D.债务人或第三人为抵押权人

11.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

12.通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.电子银行

B.电话银行

C.现场咨询

D.窗口咨询

13.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

14.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。

A.风险管理难度相对较大

B.与其他行业联系不大

C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

15.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的

B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元

C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

D.农户消费贷款且金额达到40万元

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款的特点包括（）。

A.贷款金额大、期限长

B.实质是一种融资关系

C.风险具有系统性特点

D.风险具有非系统性特点

E.以抵押为前提建立的借贷关系

2.下列属于押品的种类的是（）。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

3.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

4.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.流动资产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.动产质押

E.权利质押

5.房地产估价方法主要有（）。

A.市场法

B.成本法

C.收益法

D.假设开发法

E.长期趋势法

6.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。

A.抵押担保的额度

B.质押担保的额度

C.保证担保的额度

D.个人纳税证明

E.资信情况

7.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

8.贷款期限为()的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

E.2年

9.个人征信系统中的信贷信息包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.贷记卡汇总信息

E.贷款汇总信息

10.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

11.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在()。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可南开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

12.个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括()。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

13.商业助学贷款的特色包括()。

A.不需要任何担保

B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款

C.各金融机构均可办理

D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

E.财政不贴息

14.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

15.办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E.贷款调查、审查未尽职

六.判断题(共15题)

1.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

2.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

3.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

4.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

5.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

6.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

7.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

8.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

9.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

10.对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

11.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（

）

12.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

13.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。（）

14.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

15.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

七.单选题(共15题)

1.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。

A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

2.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

3.关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

4.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

5.下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

6.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

7.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

9.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

10.下列（）不属于金融市场的特点。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的长期性

D.市场交易主体的可变性

11.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会

12.以下债券中风险最高的是（）。

A.国债

B.地方政府债券

C.公司债

D.垃圾债券

13.下列公式中，属于期初年金现值公式的是()。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

14.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调节功能

D.配置功能

15.下列基金中．基金规模不固定的是()。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

八.多选题(共15题)

1.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（）制定。

A.银监会

B.商务主管部门

C.国有资产监督管理机构

D.期货业协会

E.外汇管理部门

2.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

A.调査了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

3.风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品。

A.债券型基金

B.存款

C.保本型理财产品

D.房地产投资

E.股票型基金

4.银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

5.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有()。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

6.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（）优势。

A.批量大

B.风险低

C.业务范围广

D.经营收益稳定

E.批量小

7.根据《民法通则》的规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的有()。

A.对标的物品种的误解

B.对标的物数量的误解

C.对标的物规格的误解

D.对行为性质的误解

E.对标的物质量的误解

8.商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

9.马斯洛需求层次理论包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

10.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

E.公司清算结束后，公司法人资格消灭

11.下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

A.服务的专业性很强

B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

D.服务涉及的内容非常广泛

E.追求的是与客户建立一个长期的关系

12.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。

A.欺骗保险人、投保人或受益人

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益

E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

13.在我国，目前可以以发行债券的机构有()。

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

14.从交易对象的角度看，货币市场主要由(

)等子市场组成。

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

15.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

九.单选题(共15题)

1.损益表的编制原理是（）。

A.资产=负债+所有者权益

B.利润=收入-费用

C.营业利润=营业收入-营业成本

D.利润=收入-所得税

2.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

3.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

4.目前在我国商业银行客户信用评级中运用较广泛的分析方法是（）。

A.定量分析法

B.专家判断法

C.内部定性分析法

D.外部定量分析法

5.（）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。

A.社会购买力

B.平均消费能力

C.居民消费能

D.货币购买力

6.以下哪项不是对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法？（）

A.抽样评价法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

7.价格竞争一般会出现在（）。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.衰退阶段末期

8.银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。

A.三年

B.两年

C.一年

D.半年

9.实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷后监督

D.贷款抵押

10.从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（）。

A.营业支出

B.投资支出

C.融资支出

D.红利支付

11.2002年起,我国全面实行货款五级分类制度,该制度按照贷款的风险程度,将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中不属于不良贷款的是（）

A.次级

B.关注

C.可疑

D.损失

12.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（

）。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

13.公司信贷理论的发展历程是()。

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

14.《贷款通则》从()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

15.红色预警法重视的是（）。

A.定量分析

B.定性分析与风险分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

十.多选题(共15题)

1.借款人出现挪用贷款或其他违约事件时，商业银行有权分别或同时采取（）措施。

A.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

B.取消借款人尚未提用的借款额度

C.停止借款人提款

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期纠正违约事件

2.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

3.下列属于企业财务风险的有（）。

A.不按期支付银行贷款利息

B.产品结构单一

C.应收账款异常增加

D.在多家银行开户

E.以短期利润为中心.忽视长期利益

4.在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括()。

A.自然资源

B.资本需要

C.转换成本

D.规模经济

E.政府行为与政策

5.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

6.下列关于清收方法的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.胜诉后债务人自动履行的，无须申请强制执行

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

7.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表

B.被投资企业的基本情况和现状

C.财产清算情况

D.债权、股权发生明细材料

E.经办行的调查报告

8.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

9.我国不良贷款形成的原因包括（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

E.信用制度不完善

10.下列关于现金清收的说法中，正确的有（）。

A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种

B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施

D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段

E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

11.目前，财政部规定的快速折旧法有()。

A.平均年限法

B.年数总和法

C.工作量法

D.直线折旧法

E.双倍余额递减法

12.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行对市场风险所要求的补偿

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

13.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.受托贷款

14.银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（

）。

A.判断其持续销售增长率是否足够高

B.判断利润增长率是否足够高

C.判断成本节约率是否足够高

D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

E.判断其固定资产重置率是否足够高

15.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况进行认定

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用是否合法合规进行认定

十一.判断题(共15题)

1.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

2.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

3.居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）

4.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

5.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

6.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

7.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

8.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

9.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

10.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

11.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

12.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）

13.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

14.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。（）

15.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。（）

十二.单选题(共15题)

1.按照（

）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

2.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试

3.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险管理

4.()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务

5.由政府投资设立的金融机构是（）。

A.政策性专业银行

B.商业性专业银行

C.非银行金融机构

D.金融监管机构

6.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

7.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

8.（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.期货投资

B.基金投资

C.债券投资

D.股票投资

9.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

10.客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会

11.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

12.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

13.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

14.（）已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

15.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

十三.多选题(共15题)

1.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

2.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

3.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

4.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

5.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

6.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

7.贷款基本要素主要包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

8.金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

9.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

10.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

E.商业银行章程规定的其他合规管理职责

11.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

12.下列选项中，属于财产信托的有（

）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

13.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

14.具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

15.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

十四.判断题(共10题)

1.在银行绩效考评指标中，计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

2.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

3.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

4.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。()

5.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（）

6.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

7.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。()

8.信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

9.银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

10.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A.在中央银行存款

B.库存现金

C.债券投资

D.贷款

2.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处()万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

3.根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

4.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

5.在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是()。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

6.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

7.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（

）。

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是银行的一种内部管理工具

C.经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本

D.经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

8.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

9.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

10.个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.票据贴现体现了票据的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

12.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

13.代理业务属于商业银行的()。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

14.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。

A.转让

B.出质

C.登记

D.订立

15.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

十六.多选题(共15题)

1.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

2.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

3.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

4.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

5.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

6.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

A.渐进式推进事业部制改革

B.建立垂直化风险管理体系

C.建设流程银行

D.以客户为中心

E.矩阵型组织架构

7.《银行业从业人员职业操守和行为准则》由（）监督实施。

A.司法机构

B.银行业自律组织

C.社会公众

D.银行业从业人员所在机构

E.监督机构

8.货币执行流通手段的特点有（）。??

A.必须是现实的货币

B.可以是意识形态的货币

C.不能用符号代替

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

9.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。

A.工资推进的通货膨胀

B.员工素质推进的通货膨胀

C.约束机制的通货膨胀

D.信息不完善的通货膨胀

E.利润推进的通货膨胀

10.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

11.下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90％

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

12.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

13.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

14.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

15.我国银行监管在初步确立阶段的特点有()。

A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了机构监管的组织架构

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

十七.判断题(共15题)

1.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

2.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

3.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。()

4.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()

5.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

6.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

7.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

8.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）

9.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

10.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

11.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）

12.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（

）

13.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

14.中国的银行业目前实施混业经营。（）

15.理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：哈里马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

2.答案：A

本题解析：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格及其他费用的影响。

3.答案：B

本题解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

4.答案：B

本题解析：盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力；效率比率又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力；杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力；流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

5.答案：B

本题解析：1年后投资股票市场的预期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

6.答案：A

本题解析：久期分析用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

7.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营管理方式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的管理方式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

8.答案：C

本题解析：。国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是风险调整的业绩评估方法。

9.答案：B

本题解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高．意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。?

10.答案：D

本题解析：为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。

11.答案：A

本题解析：

客户风险的内生变量包括两大类：基本面指标和财务指标。基本面指标又分为：①品质类指标；②实力类指标；③环境类指标。财务指标又分为：①偿债能力指标；②盈利能力指标；③营运能力指标；④增长能力指标。

12.答案：C

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。故本题选C。

13.答案：A

本题解析：略

14.答案：A

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法。其中，高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效，因而得到了国际大型银行的重视。

15.答案：C

本题解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。研究部门预测市场利率可能进入上升通道，造成国债价格下跌，此时，银行A可选择与交易对手B进行利率互换，即银行A将国债的固定利息收入支付给交易对手B，而B支付给A浮动利息，以转移利率风险。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。具体压力情景的选择应考虑银行账户和交易账户的差异。

2.答案：B、C、D

本题解析：

按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

略。?

4.答案：A、C、D

本题解析：

B风险模型一般是用来计量风险的，E内部控制是管理风险的重要体系。风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

6.答案：A、C、E

本题解析：

BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

7.答案：B、C、D

本题解析：

。商业银行流动性风险的原则是流动性、安全性、盈利性。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。除以上五项之外，稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则还包括：①董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事会和高级管理层充分认识并有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用；③董事会应确保薪酬制度与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。

9.答案：A、D

本题解析：

该银行以2年期美元存款作为l年期美元贷款的融资来源，其存款和贷款的重新定价期限不相同，面临重新定价风险。又因其存贷款参照的基准利率不同，该银行将面临基准利率利差变化所造成的基准风险。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。E选项是该指标的缺陷。

11.答案：A、E

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

14.答案：A、B

本题解析：

根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

2.答案：正确

本题解析：

专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

3.答案：错误

本题解析：

考查流动性风险的内容。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

4.答案：正确

本题解析：

商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用