2023年交通银行福建分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年交通银行福建分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（

）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

3.某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55

4.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

5.某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换

B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换

C.资产A.B都不做利率互换

D.资产A.B都做利率互换

6.相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

7.下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

8.商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8

9.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

10.商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

11.假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

12.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

13.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列说法错误的是（）。

A.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

B.增加风险较高的第三国母公司或银行的担保或承兑

C.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

D.对贷款采取结构性的安排

14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（

）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

15.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

二.多选题(共15题)

1.对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（）。

A.业务部门新产品（业务）交易信息

B.业务运作和效益

C.限额设置情况

D.限额执行情况

E.风险管理措施落实情况

2.风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

A.董事会

B.业务条线

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理部门

3.为使理财产品净值化估值能更好地反映风险状况和压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度，下列做法正确的有（

）

A.针对理财公募产品，压力测试应当至少半年进行一次

B.压力测试频率应与理财产品的规模和复杂程度相适应

C.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果

D.制定有效的理财产品应急计划，确保其可应对紧急情况下的理财产品的赎回需求

E.由专业的团队负责压力测试的事实与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立

4.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有(?)。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

5.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

6.商业银行对质押担保应重点关注的事项有()。

A.可以作为质物的动产／权利范围及种类

B.质权人对质物承担的权利、义务和责任

C.权利质押的生效及转让

D.债务履行期届满时质物的处理

E.质押合同应详细记载的内容

7.下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责是（）。

A.识别、计量和监测市场风险

B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D.设计、实施事后检验和压力测试

E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

8.以下属于效率比率指标的有（）。

A.存货周转率

B.权益收益率

C.资产回报率

D.资产净利率

E.净资产收益率

9.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

10.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

11.内部资本充足评估报告应至少包括的内容有()

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.报告存在的坏账情况

E.提出防范风险的建议

12.风险管理信息系统应当（）。

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

13.一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（）。

A.利率水平提高

B.扩张的货币政策

C.借款人财务杠杆提高

D.经济转入萧条

E.借款人收益波动性变大

14.某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2010年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析正确的有()。

A.该企业集团对A

B.C三家公司均形成控制关系BA.BC公司之间构成连环担保

C.银行L对A.B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

15.集团授信限额管理的步骤包括（）。

A.初步确定对该集团整体的授信限额

B.使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内

C.初步测算关联企业各成员单位最高授信限额的参考值

D.分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

E.最终核定各成员单位的授信限额

三.判断题(共15题)

1.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。（）

2.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

3.流动性比率／指标法中商业银行可根据自身业务规模和特色设定一种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要（）

4.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

5.随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。()

6.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

7.世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）

8.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

9.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

10.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

11.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

12.代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。()

13.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

14.止损限额仅适用于一日内的累计损失。（）

15.内部环境处于内部控制五大要素之首。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（

）。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.公积金贷款合同的签约

D.承担公积金信贷风险

2.个人商用房贷款调查实行（）制度。

A.单人调查和见客谈话

B.单人调查和间接调查

C.双人调查和见客谈话

D.双人调查和间接调查

3.将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

4.关于出国留学贷款，下列说法错误的是（）

A.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明

B.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币

C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定

D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施

5.开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括（）。

A.环保验收合格证

B.国有土地使用权证

C.建设用地规划许可证

D.预售商品房许可证

6.我国规模最大的个人贷款产品为（）。

A.个人经营性贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人汽车贷款

7.个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

8.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

9.银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的市场细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

10.能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是（）。

A.高端化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

11.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。

A.经常化

B.系统化

C.制度化

D.合理化

12.下面关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。

A.按照用途，个人经营贷款分为商用房贷款和流动资金贷款

B.个人经营贷款期限较长

C.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。

D.有担保流动资金贷款对象要求借款人超过18周岁，不超过60周岁

13.个人抵押授信贷款期限最长为（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

14.中国人民银行在进行深入研究、调研，并广泛征求社会公众及政府相关部门意见后，制定了《征信业管理条例》，经国务院审议通过，于（）起正式实施。

A.2015年12月

B.2013年3月

C.2013年12月

D.2015年3月

15.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划人售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

五.多选题(共15题)

1.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

2.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

3.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

4.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买

D.消费者的收人

E.消费者的发展前景

5.其他个人贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

6.按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

7.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（

）。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

C.加强并完善银行内控制度

D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

E.贷款发放后，落实贷款有效担保

9.合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行为能力

D.限制民事行为能力

E.具有一定经济偿还能力

10.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是（）。

A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

11.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

12.下列可引发借款人风险的情况有（）。

A.失业

B.借款人因违规、违法行为受到处罚

C.市场形势变化

D.国家宏观政策调整

E.职业变更

13.个人汽车贷款贷后管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

14.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

15.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

六.判断题(共15题)

1.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

2.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

3.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR)减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

4.落实借款人家庭住址稳定情况时，当借款人居住地址与户口记录地址一致时，也应要求提供居住证明。（）

5.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

6.目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（

）

7.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

8.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

9.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。()

10.个人贷款的借贷双方所承担的利率风险完全对称。

11.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。()

12.贷款期限是指从签订贷款合同日起到约定的最后还款或清偿的期限。（）

13.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

14.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

15.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（）

七.单选题(共15题)

1.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

2.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

3.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万

B.3万

C.2万

D.1万

4.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.金融互换

B.金融期货

C.即期交易

D.远期交易

5.（）是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。

A.财务管理规划

B.理财管理规划

C.风险管理规划

D.现金理财规划

6.相信市场有效的投资人通常会采取（）。

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.积极投资策略

D.技术分析投资策略

7.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品

9.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

10.小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

11.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(??)。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

13.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（

）。

A.理财师队伍迅速扩张

B.理财师趋向高学历

C.理财师素质参差不齐

D.市场认可度有待提高

14.年金必须满足的条件，不包括（

）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末

15.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（

）万元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

八.多选题(共15题)

1.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

2.下列关于《物权法》的表述，正确的有()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

3.债券市场的功能包括（）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

4.按内在因素分类，主要包括按客户的()进行分类。

A.财富观

B.风险态度

C.年龄

D.性格

E.消费行为

5.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

6.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

7.保险费由（）构成。

A.保险金额

B.保险标的

C.保险费率

D.风险系数

E.保险期限

8.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

D.在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

E.人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

9.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

10.根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

11.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年数

D.到期债务

E.股票价格

12.短期政府债券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

13.下列属于无效合同的有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.违反法律、行政法规的强制性规定

E.因重大误解或显失公平而订立的合同

14.基金销售机构存在(

)情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

15.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

九.单选题(共15题)

1.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B.将依法收贷作为常规清收的后盾

C.利用政府和主管机关向债务人施加压力

D.强制执行债务人资产

2.在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是（）

A.民事协议

B.民事合同

C.商业协议

D.刑事合同

3.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。

A.3年

B.1年

C.2年

D.半年

4.借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（）。

A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款

D.产品质量或服务水平明显下降

5.根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以做保证人的是（）。

A.医院

B.学校

C.国家机关

D.金融机构

6.下列关于保证责任的说法，错误的是（

）。

A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权

B.一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定

C.在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任

D.保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任

7.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

8.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头承诺

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

9.进货价格除了市场供求关系外，影响进货价格的因素不包括（）。

A.客户关系

B.运输费用

C.进货数量

D.进货渠道

10.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的()。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

11.（）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，其指标值越高，区域风险越高。

A.信贷平均损失率

B.不良率变幅

C.相对不良率

D.信贷余额扩张系数

12.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

13.在()时，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场。

A.分析行业供求

B.分析行业盈利

C.确定行业定义

D.分析行业所处周期

14.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

15.企业缴完所得税以后的利润的分配顺序是（??）。

A.弥补以前年份亏损→偿还项目贷款→提取法定盈余公积金→向投资者分配利润

B.弥补以前年份亏损→提取法定盈余公积金→偿还项目贷款→向投资者分配利润

C.弥补以前年份亏损→偿还项目贷款→向投资者分配利润→提取法定盈余公积金

D.偿还项目贷款→弥补以前年份亏损→向投资者分配利润→提取法定盈余公积金

十.多选题(共15题)

1.抵债资产进行处置的方式包括（）。

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

2.下列属于负债分红变化引起的现金需求的是（）。

A.商业信用的减少

B.债务重构

C.利润率的下降

D.非预期性支出

E.红利的发放

3.下列选项中，属于其他变化引起的借款需求的有()。

A.利润率下降

B.债务重构

C.非预期性支出

D.红利的变化

E.股权投资

4.下列关于抵债资产管理的说法中，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定保管方式

B.银行处置抵债资产应采用公开拍卖方式进行处置，不得以其他方式处置

C.确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价

D.银行不得擅自使用抵债资产，但确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，可自行使用

E.抵债资产不适于拍卖时，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售委托销售等方式变现

5.公司信贷的提款条件主要包括（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

6.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

7.下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.如果公司的多笔贷款是可以展期的，银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求

8.上市客户的法人治理的关注点包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

9.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

10.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.道氏评估法

E.相似度法

11.授权书应当载明（）等内容。

A.授权人全称和法定代表人姓名

B.受权人全称和负责人姓名

C.授权范围和权限

D.关于转授权的规定

E.授权书生效日期和有效期限

12.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

13.搜寻调查的信息渠道应具有（）。

A.精确性

B.即时性

C.权威性

D.可靠性

E.全面性

14.信贷业务岗职责包括（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

15.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()

A.专业经验

B.管理能力

C.管理风格

D.保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

十一.判断题(共15题)

1.在实际借款需求分析中，单独一年的经营利润不能全面衡量盈利变化对现金流状况和借款需求的长期影响。（）

2.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

3.信贷资金的运动是一种一收一支的资金运动。()

4.通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。（）

5.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）

6.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

7.法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

8.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

9.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

10.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

11.应收账款融资模式，一般是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的中长期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。（）

12.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

13.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

14.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

15.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人、保证人)签订合同。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融租赁公司不可以经营（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

2.以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。

A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求

C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构

D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件

3.以下说法正确的是（）。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

4.金融机构的反洗钱义务不包括（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.保护存款人款项安全

5.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年9月12日

6.代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

7.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

8.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.紧缩性

B.扩张性

C.中性

D.相机抉择性

9.我国商业银行的核心一级资本不包括（

）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

10.（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

11.以下不属于不良贷款的是（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

12.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

13.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（

）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

14.（

）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

15.目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。

A.多元化

B.自由化

C.全球化

D.标准化

十三.多选题(共15题)

1.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

2.根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

3.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

4.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

5.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

6.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

7.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

8.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

9.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

10.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

11.在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

12.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

13.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

14.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

15.贷款基本要素主要包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

十四.判断题(共10题)

1.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

2.商誉不属于资本扣减项目。（）

3.汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。()

4.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

5.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

6.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

7.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产（金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）。（）

8.公益信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。

9.中央银行提高再贷款或再贴现利率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。()

10.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。

十五.单选题(共15题)

1.（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

2.我国金融市场的发展是从()开始的。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.期货市场

3.下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）

A.委托贷款业务属于银行代理业务

B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定

C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定

4.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

5.下列关于留置权的说法中，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有不可分性

C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D.只要是法律规定是可以留置的动产，都可以设定留置权

6.商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。

A.单一集团客户授信集中度

B.存贷比率

C.单一最大客户贷款比率

D.流动性比例

7.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

8.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

9.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

10.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.7岁的小明买银行理财产品

11.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

12.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

13.在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

14.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪主体是一般主体

D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为

15.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D.具备一定的营销口才和销售心理学知识

十六.多选题(共15题)

1.下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

2.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.盈利能力

B.资金用途

C.对存款人的吸引力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

3.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

4.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

5.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

6.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

7.借记卡具备（）功能。

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

8.下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。

A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密

9.内部资金转移定价的作用主要表现在（）

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

10.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

11.（

）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

12.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

13.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

14.目前我国对利率管制的规定有（

）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

15.下列属于贸易融资工具的有（）。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

E.票据贴现和转贴现

十七.判断题(共15题)

1.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（）

2.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

3.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

4.定期存款存期内遇有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（）

5.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

6.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

7.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

8.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

9.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

10.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

11.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定。（）

12.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

13.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

14.物价稳定是指零通货膨胀。()

15.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

2.答案：C

本题解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。

3.答案：D

本题解析：以资本表示的组合限额=资本X资本分配权重。2015年的资本为1000亿元加上计划2016年投入的100亿元，可得电子行业以资本表示的组合限额=(1000+100)×5％=55(亿元)。故选D项。

4.答案：A

本题解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

5.答案：B

本题解析：。利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换；而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。

6.答案：A

本题解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

7.答案：A

本题解析：杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。B项错误。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。C项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。D项错误。?

8.答案：C

本题解析：商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：100×50%×8%=4（万元）。

9.答案：A

本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

10.答案：A

本题解析：核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。

11.答案：D

本题解析：利率掉期交易一般发生在固定利率与浮动利率之问。一般资产持有者可以在预期利率下跌时，转换资产为固定利率形态，或在预期利率上涨时，转换其资产为浮动利率形态。B以浮动利率支付利息给银行A，A就可以收到浮动利率的利息。

12.答案：B

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

13.答案：B

本题解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）对贷款采取结构性的安排。（6）以银团贷款方式分散风险。（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

14.答案：A

本题解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价；交易账户中的项目通常按市场价格计价。

15.答案：D

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。?考点?市场风险计量方法?

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品（业务）交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

为使理财产品净值化估值更好地反映风险状况并前瞻压力情景下的损失情况，商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。（1）针对单只理财产品，合理审慎设定并定期审核压力情景，充分考虑理财产品的规模、投资策略、投资者类型等因素，审慎评估各类风险对理财产品的影响;压力测试的数据应当准确可靠并及时更新。（2）压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应;针对每只公募产品，压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。（3）在可能情况下，应当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结果和事后检验应当有书面记录。（4）在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果，必要时根据压力测试结果进行调整。（5）制定有效的理财产品应急计划，确保其可以应对紧急情况下的理财产品赎回需求。应急计划的制定应当充分考虑压力测试结果，内容包括但不限于触发应急计划的各种情景、应急资金来源、应急程序和措施，董事会、高级管理层及相关部门实施应急程序和措施的权限与职责等。（6）由专门的团队负责压力测试的实施与评估，该团队应当与投资管理团队保持相对独立。

4.答案：A、B

本题解析：

久期分析是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估，久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析。?

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均正确。?

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对质押担保应重点关注以下事项：(1)可以作为质物的动产／权利范围及种类。(2)质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。(3)质权人对质物承担的权利、义务和责任。(4)权利质押的生效及转让。(5)债务履行期届满时质物的处理等。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

8.答案：A、B、C

本题解析：

D、E项属于盈利能力比率指标。故本题选ABC。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。故A项正确，B、C、D项错误。风险和损失是两个不同的概念。故E项错误。

10.答案：A、B、C

本题解析：

自我评估的主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动查错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

11.答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

13.答案：A、C、D、E