中信银行青岛分行2023年校园招聘若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行青岛分行2023年校园招聘若干人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行观测到两组客户(每组5人)的违约率为(3％，3％)、(2％，0)、(4％，2％)、(3％，6％)和(8％，3％)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

2.()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

3.()法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。

A.高级计量

B.基本指标

C.标准

D.内部模型

4.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

5.下列选项中，不属于行业环境风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求

6.绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

7.我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

8.基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（

）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

9.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

10.对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门

11.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

12.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

13.外汇（??）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.外汇敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

14.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

15.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

二.多选题(共15题)

1.银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

2.2021年2月发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，首次明确了声誉风险管理的（

）四项基本原则。

A.前瞻性原则

B.有效性原则

C.独立性原则

D.全覆盖原则

E.匹配性原则

3.公允价值的计量方式有()

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

4.下列关于超额备付金率的叙述，正确的是（）。

A.超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率

B.该指标用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力

C.超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款

D.超额备付金率越低，银行短期流动性越强

E.关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款

5.操作风险可以分为由（）所引发的风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

6.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

7.完整的资本充足率评估程序包括()方面。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

8.商业银行划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A.实施有效的市场风险管理

B.准确计量市场风险资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

9.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

10.关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

11.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。

A.外部审计和银行监管统一于非现场检查

B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

12.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

13.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

14.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括()。

A.机构准入

B.行业准入

C.高级管理人员准入

D.区域准入

E.业务准入

15.行业风险预警中经济周期因素主要作用有（）。

A.分析宏观周期与行业周期的相关性

B.判断宏观经济所处阶段

C.影响某行业资金供给

D.判断行业自身的周期性

E.影响出口企业产品出口

三.判断题(共15题)

1.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

2.国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）

3.商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。（）

4.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）

5.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面。()

6.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

7.风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

8.杠杆比率用来衡量企业所有者留用自由资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和利息偿付比率。（）

9.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

10.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

11.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

12.商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。（）

13.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

14.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。（）

15.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于网上银行特征的说法，错误的是()。

A.微笑服务态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

2.以下对个人住房贷款审批的表述，错误的有（）。

A.个人住房贷款审批流程包括组织报批材料、审批、提出审批意见和审批意见落实

B.个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织

C.贷款审批人对个贷业务的审批类型包括“同意”、“否决”和“保留意见”三种

D.审批意见落实中，对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序

3.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

4.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

5.下列关于个人征信系统的表述错误的是（）。

A.个人信用征信也就是个人信用联合征信

B.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施

C.个人征信系统的影响力尚未涉及税务、教育等部门

D.个人征信系统是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台

6.下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是（）。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

7.花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

8.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内(含)的贷款。

A.1

B.5

C.10

D.15

9.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因.滞销楼盘突然热销

B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

C.借款人每月集中在同一日还款

D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

10.国家助学贷款的发放方式是（）。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

11.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了（）。

A.《汽车贷款管理办法》

B.《汽车消费贷款管理办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《贷款通则》

12.客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

13.2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

14.银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。

A.贷款银行检查贷款资金的使用情况

B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督

C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查

D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查

15.电子银行同传统银行的一个重要区别是（）。

A.实时处理业务

B.运行环境开放

C.电子虚拟服务

D.不受时空界限限制

五.多选题(共15题)

1.对借款人的调查包括（）。

A.审核首付款证明

B.审核购房合同

C.审核担保材料

D.审核贷款真实性

E.审核购房协议

2.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

3.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

4.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.合理性

B.真实性

C.准确性

D.完整性

E.完全性

5.关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.同笔贷款应由同一人填写和复核

C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

6.在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可以验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.工资收入

B.偶然收入

C.租金收入

D.经营收入

E.投资收入

7.房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A.采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房

B.房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款

C.委托房地产中介服务机构销售商品房

D.返本销售或者变相返本销售商品房

E.不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

8.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购房合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

9.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

10.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

11.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

12.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有()。

A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

13.下列可引发借款人风险的情况有（）。

A.失业

B.借款人因违规、违法行为受到处罚

C.市场形势变化

D.国家宏观政策调整

E.职业变更

14.商用房贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.抵押物价值发生变化

B.贷款人贷款能力发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.商用房出租情况发生变化

E.保证人还款能力发生变化

15.个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括()。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

六.判断题(共15题)

1.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

2.具有当地农业户口的居民可以申请下岗失业人员小额担保贷款。（）

3.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

4.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。（）

5.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

6.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

7.个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。()

8.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

9.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

10.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

11.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

12.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

13.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

14."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。()

15.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

2.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

3.下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是(??)。

A.保费中的投资保费进入投资账户

B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无限承担投资风险

4.根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给代理人造成损害

5.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

6.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是()

A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

7.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.4级

B.5级

C.2级

D.3级

8.下列哪一项属于现货期权？（）

A.外汇期货期权

B.股票期权

C.利率期货期权

D.股指期货期权

9.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

10.下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是()。

A.客户家庭结构

B.债务重组

C.银行利率成本

D.客户拥有的资产价值

11.自然人的（

）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

12.八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

13.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

14.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产

15.债券市场是一种(

)市场。

A.资本

B.货币

C.直接融资

D.间接融资

八.多选题(共15题)

1.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。

A.产品的信息透明度不高

B.产品期限覆盖面广

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.赋予发行主体充分的主动管理能力

E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

2.资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括（）。

A.股票市场

B.中长期债券市场

C.证券投资基金市场

D.银行承兑汇票市场

E.商业票据市场

3.客户贡献度指标包括()。

A.综合贡献

B.存款贡献

C.平均综合贡献

D.贷款贡献

E.银行卡贡献

4.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有公司章程

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

5.大额可转让定期存单有如下特点：（）。

A.利率有固定的，也有浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可以在二级市场上流通转让

D.金额较大

E.收益率相对较低

6.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E.商业银行未按规定进行客户评估的

7.证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

E.实行法人集中清算制度及客户交易结算资金集中管理制度

8.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

9.下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：

问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险

问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少

问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少

问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受

问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓

客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。

根据上述答案，下列表述中，正确的有()。

A.该客户实际风险承受能力比较低

B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品

C.可以拒绝客户购买该款理产品

D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品

E.本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户

10.销售保单利益不确定的保险产品，存在（

）情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150％

11.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

12.基金宣传材料可以采用的形式包括(

)。

A.公开出版资料

B.宣传单、手册、信函

C.海报、户外广告

D.电视、电影、广播音像资料

E.互联网资料

13.有下列（

）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A.一方的婚前财产

B.一方因身体受到伤害获得的医疗费

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.一方专用的生活用品

E.残疾人生活补助费等费用

14.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

15.商业银行加强对分支机构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是()。

A.在业务权限上可由分支机构自行决定

B.制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

九.单选题(共15题)

1.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

2.借款企业预提银行借款利息属于（）。

A.流动资产

B.非流动资产

C.流动负债

D.长期负债

3.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是()。

A.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

B.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化

D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

4.下列选项中，不属于公司信贷的基本概念的是()。

A.担保

B.信贷人员

C.公司信贷

D.银行信贷

5.毛利润率的计算公式为（）。

A.利润总额／销售收入净额

B.净利润／销售收入净额

C.营业利润／销售收入净额

D.销售利润／销售收入净额

6.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须()

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

7.金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.30

B.15

C.10

D.7

8.甲公司以其拥有的乙公司《有限责任公司》若干股份提供质押，甲公司须提供董事会决议，乙公司须提供（）。

A.董事会决议

B.上级公司同意抵押声明

C.股东会决议

D.股东会决议或董事会决议

9.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

10.下列关于盈利性的说法，正确的是（）

A.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B.盈利性通过总资产收益率来衡量

C.盈利性通过贷款实际收益率来衡量

D.盈利性较高，通常区域风险相对较高

11.城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）。

A.20％

B.35％

C.10％

D.30％

12.和解是指人民法院受理（）提出的破产申请后（）个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.债务人；5

B.债权人；5

C.债务人；3

D.债权人；3

13.假设一公司的财务信息如下表所示（单位：万元）。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率（SGR）分别为()

A.0.117;0.135

B.0.105;0.135

C.0.117;0.127

D.0.105;0.127

14.下列选项中，不属于授信额度决定因素的是（）。

A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析

B.借款企业对借贷金额的需求

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

D.客户的借款能力

15.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

十.多选题(共15题)

1.以下属于有关财务状况的预警信号的有()。

A.财务报表呈报不及时

B.存货激增

C.流动资产状况恶化

D.固定资产迅速变化

E.成本上升、收益减少

2.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

3.下列属于黑色预警法应用的有()。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

4.决定授信额度的因素包括（）。

A.银行的客户政策

B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

C.客户的还款能力

D.关系管理因素

E.贷款组合管理的限制

5.特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.承诺

6.一级文件(押品)主要包括（）。

A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

C.上市公司股票、政府和公司债券

D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

E.抵(质)押物的物权凭证

7.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

8.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。

A.最高贷款累计额

B.最髙贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

9.下列关于资产结构分析的说法中，正确的有（）。

A.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

B.资产结构分析是通过计算各项资产占总资产的比重进行分析的

C.资产结构分析要判断借款人资产分配的合理性

D.通常制造业的固定资产比重小于零售业的固定资产比重

E.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型

10.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（

）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款周转天数

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

11.贷款合同的制定原则有（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.全面性原则

D.维权原则

E.完善性原则

12.信贷授权应遵循的基本原则，包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.审贷分离原则

13.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

14.下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A.银行管理水平因素可能导致区域风险

B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

15.目前我国估计抵押物价值的一般做法是（）。

A.依抵押物估价法规估价

B.抵押人与银行双方协商确定抵押物价值

C.委托有评估资格的中介机构评估

D.银行自行评估

E.抵押人自行评估

十一.判断题(共15题)

1.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收人理论。（）

2.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

3.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行．并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时转移物权。（）

4.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

5.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

6.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

7.法定担保范围包括主债权、利息、违约金、实现债权的费用和质物保管费用，不包括损害赔偿金。（

）

8.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和偿债意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。()

9.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

10.在抵押贷款的贷后管理中，商业银行应进行定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。（

）

11.从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（）

12.计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（）

13.（2018年真题）商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（

）。

A.借款人的经济性质

B.受权人的资产质量

C.受权人的风险管理能力

D.贷款规模

E.受权人所处区域的经济信用环境

14.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。（）

15.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

十二.单选题(共15题)

1.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

2.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

3.巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

4.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

5.洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A.处置阶段、培植阶段、融合阶段

B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C.转换阶段、培植阶段、融合阶段

D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段

6.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

7.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

8.一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

9.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

10.信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

11.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

12.下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

13.下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购

14.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

15.下列关于信用工具收益的说法中，正确的是()。

A.收益的大小通过收益率来反映

B.收益的大小通过净收益来反映

C.收益性即信用工具能定期地给持有者带来收益

D.收益性即信用工具能不定期地给持有者带来收益

十三.多选题(共15题)

1.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

2.中央银行基准利率主要包括()。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

3.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

4.性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

5.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任

E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

6.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

7.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

8.现代金融理论的三大支柱是()。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

9.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

10.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。

A.经济风险

B.社会风险

C.信用风险

D.市场风险

E.法律风险

11.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期

B.缓冲期

C.结构阵痛期

D.高速发展期

E.前期刺激政策消化期

12.财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10％

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

13.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

14.单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.3年

E.5年

15.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

十四.判断题(共10题)

1.我国是目前全球最大的金融租赁市场。（）

2.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

3.金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（）

4.外部审计是内部审计的基础。()

5.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。()

6.a石油公司通过b银行发放委托贷款，b银行行长认为该笔贷款b银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。（）

7.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

8.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

9.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

10.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

十五.单选题(共15题)

1.信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A.发行对象?

B.清偿方式?

C.支付方式?

D.结算币种

2.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

3.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

4.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

5.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

6.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与通货膨胀率

C.国际收支平衡与国际收支

D.经济增长与国内生产总值

7.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本一千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.认缴资本五千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

8.下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构

B.在公共场合发表对同业机构的负面言论

C.坚决不换岗

D.遵守所在机构纪律和规章制度

9.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺?

B.开立信贷证明

C.履约保函?

D.借款保函

10.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（

）元人民币。

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

11.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

12.当企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（

）。

A.免偿部分债务

B.破产重整

C.破产和解

D.破产清算

13.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

14.具体列举了商业银行可疑交易标准的是()

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

15.制定公司基本管理制度的机构是()

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

十六.多选题(共15题)

1.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

2.合同的书面形式包括（）。

A.信件

B.合同书

C.电子数据交换

D.电报

E.电子邮件

3.单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.信托基金

4.债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

5.《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊销营业执照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程规定的营业期限届满

D.公司亏损

E.股东大会决议解散

6.银行业从业人员与同业人员接触时（）。

A.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

B.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

C.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

D.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

E.不得泄露本机构客户信息

7.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

8.目前我国银行个人贷款的还款方式有()。

A.递增还款法

B.组合还款法

C.按周还本付息

D.等额本息还款法

E.等额本金还款法

9.直接融资包括（）。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

10.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

11.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

12.银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A.真实准确

B.分工合理

C.职责明确

D.公平公正

E.相互制衡

13.行业的生命周期主要分为（）。

A.初创期

B.政府政策

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

14.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

15.银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。

A.及时、如实、全面地提供资料信息

B.按照要求提供监管机构需要的数据

C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管

D.向监管人员提供交通工具

E.建立重大事项报告制度

十七.判断题(共15题)

1.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

2.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。()

3.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

4.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

5.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。（）

6.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产。（

）

7.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为白金卡、金卡和普通卡。（

）

8.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

9.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

10.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（

）

11.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

12.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

13.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

14.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

15.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相都比另一组大或者小(变化一致)的个数，Nd则表示不一致的个数。

2.答案：C

本题解析：。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

3.答案：A

本题解析：答案为A。高级计量法（AdvancedMeasurementApproach,AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。高级计量法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

4.答案：D

本题解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。

5.答案：D

本题解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规等方面。D项属于行业经营风险因素。

6.答案：C

本题解析：绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在2年以上。

7.答案：C

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

8.答案：B

本题解析：B选项符合题意，资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。其他损失指由于操作风险事件引起的其他损失。

9.答案：B

本题解析：在限额管理中，商业银行给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。

10.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

11.答案：A

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

12.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

13.答案：B

本题解析：市场风险计量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外汇敞口分析（4）敏感性分析（5）风险价值（VaR）。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

14.答案：A

本题解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。

15.答案：B

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场篮管的质量。(4)通过现场检查修正非现场篮管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

《声誉风险办法》首次明确了声誉风险管理"前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性"四项重要原则。

3.答案：B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式有四种：(1)直接使用可获得的市场价格。(2)如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格。(3)实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）。(4)允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

4.答案：A、B、C、E

本题解析：

超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。D项错误。

5.答案：B、D、E

本题解析：

操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发的四类风险。

6.答案：A、D

本题解析：

对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完整的资本充足率评估程序包括五个方面：①董事会和高级管理层的监督；②健全的资本评估；③风险的全面评估；④完善的监测和报告系统；⑤健全的内部控制检查。

8.答案：A、B

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

10.答案：A、B、E

本题解析：

董事会承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略、政策和程序；选项C应为对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评的是监事会；选项D应为高级管理层的职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理水平。选项E，董事会通常指派专门委员会拟订具体的风险管理政策和指导原则。

11.答案：B、D、E

本题解析：

A选项应改为：外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查；C选项应改为：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计。

12.答案：A、B、E

本题解析：

。巴塞尔委员会提出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足如下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统；③银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法。

13.答案：A、C、D

本题解析：

商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。A、C、D项正确。故本题选ACD。

14.答案：A、C、E

本题解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：(1)机构准入，指依据法定标准，批