江苏宜兴农村商业银行股份有限公司置换呆账贷款管理制度

江苏宜兴农村商业银行股份有限公司置换呆账贷款管理制度第一章总则第一条为切实加强江苏宜兴农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）中央银行专项票据置换呆账贷款（以下简称置换呆账贷款）的管理，进一步明确职责，加大清收力度，最大限度地保全本行信贷资产，根据《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》、《农村信用社改革试点资金方案与考核指引》及《农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书》中的有关规定，结合实际，特制定本制度。第二条置换呆账贷款是指中国人民银行向原宜兴市农村信用合作联社定向发行债券，置换的呆账贷款。第三条置换呆账贷款的管理清收必须坚持做到统一管理、职责明确、责任到人、积极清收，最大限度地保全信贷资产。第二章组织管理体系第四条各支行所置换的呆账贷款，上划至风险管理部，统一转入“1115专项中央银行票据”科目。所有相关信贷档案资料原件也一并移交，包括借款申请、借款借据、借款合同、催收通知单等相关资料。各相关支行只保留档案资料的复印件。第五条各支行与风险管理部在办理有关档案资料移交的同时，须填写好《上划风险管理部信贷资料移交清单》，办好交接登记手续。第六条置换呆账贷款上划和相关信贷档案移交后，各支行仍承担管理清收责任。总行与各支行签订《置换呆账贷款管理清收责任书》，各支行主要负责人对置换呆账贷款管理清收负直接责任。各支行应定期和不定期召开置换呆账贷款清收工作会议，研究清收措施，多策并举，切实加大清收力度，最大限度地取得清收效果第七条风险管理部负责置换呆账贷款信贷挡案资料的管理工作。同时，做好相关支行清收置换呆账贷款的协调配合工作。第八条总行分管领导、授信管理部、公司金融部、小企业贷款管理中心、个人金融部、风险管理部要对置换呆账贷款管理清收情况按季进行检查、汇总、分析，提出指导性意见。第三章日常管理第九条各支行要建立置换呆账贷款的管理清收责任制。对所置换的呆账贷款要进行具体细化和目标分解。每笔贷款都要落实管理清收责任人，并逐笔制定清收计划与措施，明确奖惩办法，定期考核。第十条各支行要加强调查分析，根据不同情况，区别对待，要加强与地方政府或主管部门的协调，通过采取债务转移、以物抵贷、签订还款协议等方式来保全信贷资产。做到正确把握、机动灵活、敢于负责，以实现本行利益最大化。第十一条各支行要切实重视置换呆账贷款的时效管理，要定期检查诉讼、执行时效的到期情况，每季度至少要向借款人、担保人发出催收通知，并取得回执。第十二条各支行要及时将置换呆账贷款的有关变化情况、所采取的清收措施、清收进度等事项向本行公司金融部、个人金融部、风险管理部、风险管理部报告，同时登记不良贷款台账。第十三条风险管理部要根据信贷档案管理要求，明确专人负责，健全信贷档案保管制度。并建立《置换呆账贷款清收情况登记簿》，及时记载所采取的清收措施、清收进度等事项。同时要建立制定相关的信贷档案借阅、调用登记制度。第十四条各支行处置置换呆账贷款的收入和费用，由风险管理部统一核算。实现的各项收入必须在当日上划本行风险管理部（开户行：本行营业部，账号：3202230101946411000351）。支出的各项费用，经总行相关部门审批同意后，统一在本行风险管理部列支。风险管理部要建好帐册，根据中国人民银行的要求，规范会计核算手续。第十五条公司金融部、小企业贷款管理中心、个人金融部在每季度第二个月的第一周，向当地人民银行书面报告所置换呆账贷款的保全、清收进度、处置费用支出等情况。第十六条公司金融部、小企业贷款管理中心、个人金融部、风险管理部应相互配合，主动接受人民银行及银监部门对置换呆账贷款的保全措施、清收进度和额度、处置费用、账户管理等方面进行的检查监督。第十七条各支行有关业务人员对有关改革政策、所置换呆账贷款的户名、金额等信息予以保密，未经本行许可，不得在任何场合，以任何方式披露或使用。第四章奖惩及其他第十八条对以现金方式收回置换呆账贷款的，总行在年末按收回额10%的比例进行奖励；对以债务转移、存量盘活方式收回，并办好有效抵押担保手续的，总行在1年后，在贷款按期付息，形态正常情况下，经公司金融部、小企业贷款管理中心、个人金融部核实后按5%的比例进行奖励；对特殊情况下收回的将酌情予以奖励。第十九条违反本管理制度的，总行将按照《员工违规违纪行为处罚管理办法》追究有关人员的责任，构成犯罪的，移送司法机关处理。第五章管理性文件第二十条合规文件1、农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法