2024年反电诈知识培训考试题库（附答案）

2024年反电诈知识培训考试题库(附答案)

一、单选题

1.电诈被害人向银行申请紧急止付时，紧急止付的时限是自止付时点

起()小时。

A、24

B、48

C、36

D、72

参考答案：B

2.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照()，

对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照

审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。

A、审慎原则

B、公平公正原则

C、谁发展谁负责原则

D、了解你的客户原则

参考答案：D

3.金融机构应履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以

()向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A、书面形式

B、电子形式

C、邮件形式

D、文件形式

参考答案：A

4.企业破产管理人的账户管理业务过程中，对管理人查询债务人企业

账户信息的，应依法受理，并认真审核证明文件，协助查询并提供相

关账户信息。对于柜台查询事项，能当场答复的要即时答复；不能当

场答复的，电子信息类查询应在0个工作日内答复，纸质材料等手工

查询应在()个工作日内答复。

A、3,10

B、3,20

C、5,10

D、5,20

5.ni类账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000

参考答案：B

6.新开账户必须严格执行()天内首次回访核验制度。

A、7

B、10

C、15

D、30

参考答案：A

7.全国集中账户管理系统于()上线。

A、2019年5月21日

B、2018年5月21日

C、2018年6月21日

D、2019年6月21

参考答案：B

8.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的()个

工作日内划分其风险等级。

A、2

B、3

C、5

D、10

参考答案：D

9.存款人申请开立临时存款账户，下列说法正确的有()。

A、银行业协会

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国银保监会

D、中国人民银行

参考答案：D

10.对于为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的金融机构，中

国人民银行可以：()

A、处二十万元以上二百万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上十万元以下罚款

C、处二十万元以上五十万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万

元以上二十万元以下罚款

参考答案：C

n.关于小微企业简易开户，下列说法不正确的是()。

A、应合理设置账户交易限额，暂缓开通企业手机银行、网银等非柜

面业务。

B、开户前必须先核实法定代表人/单位负责人的开户意愿、问询开户

用途、企业经营情况、资金支付需求。

C、通过简易开户流程为小微企业开户后，网点后续可不再进行上门

核实。

D、仅一个月内新注册的本地企业开立基本存款账户。

参考答案：C

12.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存()和能够反映每笔交易

的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

A、客户开户资料

B、客户销户资料

C、业务报表

D、客户身份资料

参考答案：D

13.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是()。

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作

环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关

注可疑客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

参考答案：D

14.银行客户经理方某在明知该谢某注册对公账户用于电信诈骗、洗

钱等犯罪活动的情况下，采取不审核或者虚假审核的方式，以500至

800元一套不等的价格为其非法审核办理对公账户20余套，非法获

利13800元。方某涉嫌何罪()

A、妨害信用卡管理罪

B、涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪

C、侵犯公民个人信息罪

参考答案：B

15.请问下列业务中不属于一次性金融业务的是()

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、转账业务

参考答案：D

16.对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构,

中国人民银行可以()。

A、处五十万元以上五百万元以下罚款

B、处五十万元以上二百万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万

元以上十万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万

元以上五十万元以下罚款

参考答案：A

17.湖南省金融领域“断卡”行动工作期限为()。

A、1年

B、5年

C、10年

D、不设期限，直至贩卡泛滥、被大量用于犯罪的被动局面彻底扭转

参考答案：D

18.各金融机构和支付机构应当遵循0原则，合理评估可疑交易的可

疑程度和风险状况，审慎处理账户(或资金)管控与金融消费者权益保

护之间的关系。

A、“风险为本”和“审慎均衡”

B、“风险为本”和“审慎经营”

C、“风险为主”和“审慎均衡”

D、“风险为主”和“审慎经营”

参考答案：A

19.自（）起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、

服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、

购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并载明以下语句：“本人（单位）

充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和

惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”，由客户确认。

A、2016年12月1日

B、2018年1月1日

C、2019年6月1日

D、2019年1月1日

参考答案：C

20.企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制后，账户的启用时

间为（）。

A、正式开户当日

B、一个工作日

C、三个工作日

D、三个自然日

参考答案：A

21.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反

洗钱法律规定的法定风险要素（）。

A、信用

B、地域

C、业务

D、行业

参考答案：A

22.自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公

安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）

或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代

理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行

账户非柜面业务、支付账户所有业务，O年内不得为其新开立账户。

A、3;3

B、3;5

C、5;5

D、5;3

参考答案：D

23.下列哪些组织不属于专业反洗钱组织？（）

A、亚太反洗钱组（APG）

B、巴塞尔银行监管委员会

C、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）

D、金融行动特别工作组

参考答案：B

24.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。

A、收单机构

B、银联机构

C、发单机构

D、开户机构

参考答案：A

25.中国人民银行分支机构和银行机构应在()通过账户管理系统办理

银行结算账户业务。

A、每日

B、国家法定工作日

C、工作时间

D、工作日

参考答案：B

26.施工企业向个人支付的款项，如支付频率和支付金额超过劳务用

工正常水平的，开户行应要求企业提供()，防止企业抽逃工程款、逃

税、洗钱、变相套现等违法行为。

A、企业流水

B、税务发票

C、付款依据

D、农名工名单

参考答案：C

27.n类户可以办理()业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人

员现场面对面确认身份的，还可以办理()业务，可以配发银行卡实

体卡片。

A、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费，存取现金、

非绑定账户资金转入；

B、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向

非绑定账户转出资金，存取现金、非绑定账户资金转入；

C、存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向

非绑定账户转出资金，非绑定账户资金转入

D、存款、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金，存取现金、

非绑定账户资金转入

参考答案：B

28.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起()个

月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当

暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可

以恢复其业务。

A、1

B、3

C、6

D、12

参考答案：C

29.对于用工企业代理农民工批量开立银行卡账户的，代理开户的银

行卡账户必须经本人到柜面激活并完善信息后方可使用，激活前账户

Oo

A、只收不付

B、只付不收

C、不收不付

D、可收可付

参考答案：A

30.被列为高风险帐户的客户行为有哪些特征()。

A、客户申请开户理由不充分，有合理理由怀疑其开户目的但没有确

切证据拒绝其开户的；

B、客户名下已有其他账户因交易特征符合电信诈骗、跨境赌博、洗

钱等风险交易特征的；

C、客户存在频繁开销户、频繁挂失换卡、频繁账户升降级等可疑行

为的；

D、以上答案皆正确

参考答案：D

31.银行机构应当在“了解你的客户”基础上，遵循()原则确定对小

微企业客户尽职调查的具体方式，不得“一刀切”要求客户提供辅助

证明材料，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

A、客户至上

B、应开尽开

C、风险为本

D、效益为本

参考答案：C

32.《中华人民共和国反洗钱法》规定，()可以根据国务院授权，代

表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A、最［Wj人民法院

B、公安部

C、中国人民银行

D、保监会

参考答案：C

二.多选题

1.关于代理开户下列说法正确的是0

A、未成年人、精神障碍患者等不具备完全民事行为能力的客户申请

开户时由法定监护人代理，必须提供本人及代理人有效身份证件及合

法代理关系证明。

B、营业机构必须对客户及其代理人提供的身份证件进行真伪验证及

联网核查验证，并与客户本人核对，确保“实名实人”。

C、代理开户时，可以只登记客户本人身份信息，不用登记代理人身

份信息。

D、银行应对代理关系真实性进行审核，确保被代理人的真实意愿

参考答案：ABD

2.银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，银行通过有效

身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求出具的辅助身份

证明材料包括()

A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、

军队和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

E、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾

驶证等其他带有照片的身份证件。

F、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

参考答案：ABCDEF

3.对于新开银行卡客户预留手机号码，以下说法正确的是()

A、原则上应预留本人实名登记的手机号码，确无手机号码的，可以

不予预留

B、对于新开办网上银行、手机银行、电话银行等业务的客户，应当

要求预留本人实名登记的手机号码

C、对于新开办网上银行、手机银行、电话银行等业务的客户，若预

留手机银行非本人实名登记但可提供关系证明的，银行可予以开办

D、16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人

或存款人本人经实名认证的手机号码

参考答案：ABD

4.请问下列业务中属于一次性金融业务的是()

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、转账业务

参考答案：ABC

5.优化个人银行账户开户流程主要包括哪些内容()

A、采取差异化的客户尽职调查方式

B、推行个人简易开户服务

C、利用有效数据核实客户身份

D、优化对老年人等特殊群体的银行账户服务

参考答案：ABCD

6.做好小微企业银行账户优化服务，应提升银行开户服务透明度，公

开账户服务监督电话-鼓励银行在网点醒目位置公示()三级咨询投诉

电话。明确账户服务投诉处理流程、责任部门和处理期限。

A、本网点

B、上级管理行

C、当地人民银行分支机构

D、当地银保监分局

参考答案：ABC

7.金融机构应当()负责反洗钱工作。

A、指定内设机构

B、设立反洗钱专门机构

C、委托第三方机构

D、指定专人

参考答案：AB

8.企业银行账户管理的“两个不减，两个加强”原即是()

A、企业开户便利度不减

B、风险防控力度不减

C、优化企业账户服务要加强

D、账户管理要加强

参考答案：ABCD

9.金融机构配合反洗钱调查时，应根据调查需要协助查阅或复制以下

哪些文件资料()。

A、保险合同信息

B、交易记录

C、电话录音

D、视频监控录像

参考答案：ABCD

10.建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017

年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定

的()银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人及相关组织者,

假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位

和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年

内不得为其新开立账户。

A、出租

B、出借

C、出售

D、购买

参考答案：ABCD

n.根据账户管理的要求，存款人下列账户资料变更后，应向开户银

行办理变更手续()

A、存款人的账户名称

B、单位的法定代表人或主要负责人

C、地址、邮编、电话

D、注册资金等信息

参考答案：ABCD

12.具有下列()特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网

上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具

书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据

不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务。

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过

渡性质明显；

C、拆分交易，故意规避交易限额；

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明

显不符；

参考答案：ABCD

13.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行机构和支付

机构应采取()等控制措施。

A、银行应当暂停账户非柜面业务

B、支付机构应当暂停账户所有业务

C、按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告

D、涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告

参考答案：ABCD

14.申请办理中职卡、高职卡等学生个人银行账户的，可由学校集中

办理。但农商银行应当要求学校提供0,并由学生凭本人有效身份证

件办理激活手续。

A、学生有效身份证复印件或影印件

B、监护人有效身份证复印件或影印件

C、学校委托办理代理开户证明

D、授权代理人的有效身份证件

参考答案：ACD

15.下列属于可疑交易特征的是()

A、交易金额较大

B、现金存取金额存在关联

C、大额现金取出及存入时间间隔极短

D、交易行为异常

参考答案：ABCD

16.根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不

报告”的大额交易0。

A、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、

军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队及其下属各类企事

业单位

B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C、金融机构内部调拨资金

D、银行办理的税收、错账冲正、利息支付

参考答案：BCD

17.“伪现金”交易的主要可疑特征有()。

A、交易金额较大

B、现金存取金额存在关联，两个或两个以上账户现金存取金额存在

关联，存现金额往往等于取现金额或与取现金额极为接近

C、大额现金取出及存入时间间隔极短，短时间内在同一网点另一客

户账户或多个账户累计发生同等或相似金额的现金存入交易

D、交易行为异常，客户主动要求将本可以通过转账实现的交易改为

通过现金存取的方式来实现。

参考答案：ABCD

18.通过网上银行、手机银行等电子渠道非面对面开立的个人银行结

算账户n、ni类户和信用卡户，若无法按照属地管理原则确定开户银

行的，应当按照“()”的原则确定开户银行。

A、谁收益

B、谁管理

C、谁负责

D、谁经办

参考答案：ABC

19.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客

户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息,

留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）

A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款

B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款

C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞

D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑付

参考答案：AC

20.根据个人账户分类管理，自2016年12月1日起，个人开立银行

结算账户的相关规定说法正确的有0。

A、同一个人在同一家银行只能开立一个

B、同一个人在同一家银行只能开立一个

C、银行通过自助机具为个人开立n类户的，应现场面对面审核开户

人员身份

D、个人在柜面开立n类户的，需绑定本人

参考答案：ABC

21.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其0

或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

A、资金来源

B、资金运用

C、资金用途

D、经济状况

参考答案：ACD

22.自2019年6月1日起，银行和支付机构为客户开立账户时，应当

在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户（）账

户的相关法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）

账户，由客户确认。

A、出租

B、出借

C、出售

D、购买

参考答案：ABCD

23.企业开立、变更、撤销银行结算账户，实行备案制的有（）。

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、专用存款账户

D、一般存款账户

参考答案：ABCD

24.关于n、ni类户的使用说法正确的有（）。

A、银行应当积极引导个人使用n、ni类户办理小额网络支付业务，

在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制

B、n类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费

和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务

c、个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名n、in类户

使用

D、银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过n、ni类户向

绑定账户发送指令扣划资金

E、银行可以向n类户发放本银行贷款资金并通过II类户还款

参考答案：ABCDE

25.在开展跨境赌博、电信网络诈骗等违法违规活动整治中，应严格

按照()等原则，压实支付服务主体责任，狠抓内控管理与制度落实。

A、谁的账户谁负责

B、谁的客户谁负责

C、谁的人员谁负责

D、谁的错谁负责

参考答案：AB

26.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各项中，存

款人应当向开户银行办理销户手续的是()。

A、存款人被解散

B、存款人被宣告破产

C、存款人被吊销营业执照

D、存款人因迁址需要变更开户银行

参考答案：ABCD

27.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身

份识别措施，关注客户及其()，及时提示客户更新资料信息。

A、日常经营活动

B、日常经营状况

C、金融交易情况

D、资金交易情况

参考答案：AC

28.根据《金融机构反洗钱规定》金融机构应当在规定的期限内，妥

善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的0等相关资料。

A、数据信息

B、业务凭证

C、账簿

D、统计报表

参考答案：ABC

29.十六周岁以上、能以自己劳动收入作为生活来源的未成年人申请

开立个人银行账户时，银行应当如何处理，下列说法正确的有()。

A、必须要求监护人代理开立个人银行账户

B、可视为完全民事行为能力人

C、审核收入来源证明材料或者工作关系证明文件

D、必要时可上门核实情况

参考答案：BCD

30.存在以下哪些交易特征的客户或账户，需要予以重点关注，做好

分析、甄别和报告工作()。

A、短时间内快进快出，且不留余额。

B、存在小额测试交易

C、客户交易金额、交易对象与其现状、经济能力或业务活动极不相

符

D、客户在办理交易时拒绝或不愿意提供所需要的信息，或明显隐藏

了与交易有关的重要信息

参考答案：ABCD

31.金融机构应履行的反洗钱义务包括：（）

A、了解客户义务

B、大额交易报告义务

C、可疑交易报告义务

D、保存记录义务

E、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务

参考答案：ABCDE

32.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户（）

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、注册验资

D、基本建设资金的需要

参考答案：ABC

33.存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（）

A、违反规定将单位款项转入个人银行结算账户。

B、违反规定支取现金。

C、利用开立银行结算账户逃废银行债务。

D、从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入

或现金存入单位信用卡账户。

参考答案：ABCD

34.临时存款账户超过期限后如何处理0

A、临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以申请展期。

B、存款人在临时存款账户的有效期内，向开户银行提出延长账户使

用期限的申请，由开户银行报中国人民银行核准后展期，但最长（含

展期）不得超过两年。

C、账户使用期满后，必须撤销原账户。

D、对账户使用期需要超过两年的，存款人可以在账户两年期满后，

撤销原账户，重新出具开户依据，申请开立新的临时存款账户。

参考答案：ABD

35.关于反洗钱保密制度，下列说法正确的是：（）

A、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信

息予以保密，不得违反规定对外提供

B、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职

责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法

律规定，不得向任何单位和个人提供

C、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资

料和交易信息应当予以保密

D、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资

料和交易信息，不得向任何单位和个人提供

E、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行

调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向

客户和其他人员提供

参考答案：ABCE

36.中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的

通知（银发（2017）117号）文件中对于异常开户，金融机构必要时应

拒绝开户的情形包括（）。

A、不配合客户身份识别

B、有组织同时或分批开户

C、开户理由不合理，开立业务与客户身份不相符

D、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动

参考答案：ABCD

三.判断题

1.与客户业务关系存续期间，银行应当持续关注并审查客户状况及交

易情况，了解客户利用账户洗钱的风险，根据风险状况及时采取相应

的尽职调查和风险管理措施，依法识别受益所有人。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

2.存款人因丧失经济主体的地位或不具备营业资格，不能从事生产经

营、商品销售和服务等经济活动，其银行结算账户也不应再有资金结

算往来发生，因此存款人必须于5个工作日内主动向开户银行提出撤

销其所有银行结算账户申请。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

3.金融机构可以为身份不明的客户提供一次性金融服务，但不得为客

户开立匿名账户或者假名账户。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

4.港澳台居民在办理银行和支付机构业务时，港澳台居民居住证不可

单独使用。（）

A、正确

B、错误

参考答案：B

5.银行、支付机构收到公安机关、监管部门、清算机构等移交的可疑

账户线索或预警提示后，应将其作为核查重点，视情况及时采取中止

非柜面业务、限制账户权限等措施。（）

A、正确

B、错误

参考答案：A

6.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证