2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺备考速记速练300题（含答案）

PAGEPAGE12024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺备考速记速练300题（含答案）一、单选题1.关于公司贷款业务流程，下列说法错误的是（）。A、贷款审批时，银行要按照“审贷分离，分级审批”原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见B、合同签订强调协议承诺原则C、贷款发放实行贷放分离、实贷实付D、贷款到期，债务人不能按合同约定足额归还本息的，可全部当成不良贷款处理答案：D解析：贷款到期时，银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。2.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A解析：考查金融机构的反洗钱义务。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责。金融机构在反洗钱方面的义务包括：1）健全反洗钱内控制度2）建立客户身份识别制度3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。3.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C、丙公司已经承兑，应承担付款责任D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任答案：A解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。4.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A、一年以上B、一年以内(含一年)C、半年以上D、半年以内(含半年)答案：A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。5.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、蒙特卡洛模拟法答案：C解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。6.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。A、操作风险B、合规风险C、信用风险D、法律风险答案：C解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。7.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。8.下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A、重大财务损失B、声誉损失C、监管处罚D、盈利能力减弱答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。9.中国期货业协会成立于（）。A、2001年2月B、2000年12月C、2007年9月D、2001年3月答案：B解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日．10.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、监督行答案：D解析：银团贷款业务中银团的主要成员包括：牵头行、代理行、参加行。11.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A、专用存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户答案：D解析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。12.张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议C、解除查封的同时就损失问题进行调解D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请答案：A解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。13.已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。则该银行流动性比例为（）。A、20％B、25％C、33．3％D、80％答案：C解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。所以，该银行流动性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。14.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。15.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A、监事会B、合规管理部门C、董事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。16.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。A、监管规避B、协助执行C、风险提示D、内部交易答案：B解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。17.行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的（），也是国家行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。A、行政裁决行为B、行政救济行为C、行政监督行为D、行政审查行为答案：C解析：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求，按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现．是行政机关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。18.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现答案：C解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。19.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、非国家工作人员受贿罪B、职务侵占罪C、集资诈骗罪D、背信运用受托财产罪答案：B解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。20.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A、贷款申请B、受理与调查C、贷款支付D、贷款监控答案：D解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。21.不属于银行最主要的三大风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。22.以下关于质权人的权利，说法错误的是()。A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D、质权人可以放弃质权答案：C解析：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。23.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分24.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A、商业信用B、银行信用C、政府信用D、个人信用答案：A解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。因此，答案为A。25.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A、总分行型组织架构B、事业部型组织架构C、矩阵型组织架构D、统一法人制组织架构答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。26.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A、即期汇率B、远期汇率C、交割汇率D、套算汇率答案：B解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。27.我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。28.以下不属于个人存款的是（）。A、定活两便存款B、教育储蓄存款C、协定存款D、保证金存款答案：C解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。29.资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。30.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析答案：B解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。31.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。32.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。33.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本答案：A解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。34.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。35.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。36.（）是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。A、承诺业务B、现金资产业务C、交易业务D、支付结算业务答案：C解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。37.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、短期B、中期C、长期D、中长期答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。38.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等B、钞买价＜汇买价C、钞买价>汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。39.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。40.我国三大政策性银行成立于（）年。A、1994B、1995C、1996D、1998答案：A解析：我国三大政策性银行成立于1994年。41.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。42.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。43.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A、专用卡B、借记卡C、准贷记卡D、贷记卡答案：C解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。44.垂直化的组织运作机制指的是实行（）的垂直管理线路。A、董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部B、董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部C、总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D、董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→基层行风险管理部→总行风险管理部→分行风险管理部答案：A45.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A、损失B、关注C、次级D、可疑答案：D解析：根据贷款风险分类的五级分类制度，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。因此，选项D是正确的。46.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点个人存款业务47.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。A、主债务履行期届满之日起三个月B、主债务履行期限C、主债务履行期届满之日起六个月D、主债务履行期届满之日起一年答案：C解析：《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。48.银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足．无法满足的应当交接给上级领导B、不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案．包括向客户提供规避监管的建议D、即使公安机关要求提供该客户的个人信息．也不予提供答案：B解析：银行业从业人员在与客户交往时，应当遵循的原则包括：不歧视、公平对待每一位客户，尊重客户的隐私权，不泄露客户的个人信息等。因此，在面对客户时，银行从业人员应该做的是B选项，即不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户。49.个人外汇账户，按账户性质区分为（）。A、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：A50.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、犯罪对象不同B、犯罪目的不同C、犯罪主体不同D、刑罚处罚幅度不同答案：B解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。51.社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定是在（）。A、1978--1993年B、1994—2000年C、2001—2010年D、2011年以来答案：B解析：改革开放以来，在外汇管理体制改革的第二阶段(1994--2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。52.暂扣或者吊销执照属于（）。A、刑事制裁B、行政处分C、行政处罚D、追究民事责任答案：C解析：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。53.公司的业务执行与经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。54.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。55.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。56.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25％D、不得高于25％答案：B解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。57.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则（）A、自愿原则B、诚实信用原则C、等价有偿原则D、公平原则答案：B解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。58.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件答案：B解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》属于行政法规，是银行业监管规则体系中的行政法规部分。因此，答案为B。59.银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。考点60.由于工资提高而引起的通货膨胀属于（）。A、需求拉动的通货膨胀B、成本推动的通货膨胀C、供求混合推动型通货膨胀D、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动的通货膨胀理论可分为工资推动的通货膨胀理论和利润推动的通货膨胀理论。61.金融犯罪侵犯的客体是（）。A、银行B、金融管理秩序C、银行从业人员D、客户存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。62.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。A、动产质押，权利质押B、动产质押，不动产质押C、动产质押，权力质押D、不动产质押，权力质押答案：A解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。63.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。64.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。65.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。66.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%答案：C解析：A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是，单一集团客户贷款比率=（同一借款客户贷款总额/资本净额）×100%67.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。A、免费向客户提供国际市场理财产品信息B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案：A解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》规定，在银行业从业人员进行同业竞争原则时，应当坚持同业问公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。68.以下不属于操作风险管理工具的是（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、损失数据库D、业务连续性管理答案：D解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。69.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A、与商业银行没有区别B、不以营利为目的C、是政府的银行D、是银行的银行答案：B解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。70.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。71.下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。A、汽车金融公司B、保险资产管理公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：D解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构，但并不属于银监会监管的范围之内，因此选项D为正确答案。72.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A、人民币由中国人民银行统一印制、发行B、中国人民银行发行新版人民币．只需将发行时间予以公告C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定．动用发行基金答案：B解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。73.药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。74.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A、解除B、抵销C、撤销D、赔付答案：B解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。75.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次76.下列关于银行卡的表述，错误的是（）。A、银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B、银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D、银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡答案：C77.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们()。A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案：C解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。78.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：见福费廷的定义。79.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：前三项为触犯了洗钱罪。80.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A、借款业务B、负债业务C、中间业务D、贷款业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。81.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。A、优先股B、法人股C、流通股D、个人股答案：A解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。82.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。83.在重整期间，有下列（）情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。①债务人的经营状况和财产状况继续恶化．缺乏挽救的可能性②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务A、①②B、②③C、①③D、①②③答案：D解析：根据题目描述，在重整期间，如果债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性，或者由于债务人的行为致使管理人无法执行职务，导致重整程序无法继续进行，因此需要终止重整程序并宣告债务人破产。而选项D包含了所有这些情形，因此是正确答案。84.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：C解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。85.下列说法不正确的是（）。A、利息是伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系答案：C解析：利息是剩余产品价值的一部分。86.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A、允许司法工作人员复制、抄录有关资料B、允许司法工作人员随时借取资料原件C、司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D、司法工作人员凭身份证查询即可答案：A解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。87.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。88.银行工作人员为客服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A、提醒客户留意合约中的免责条款B、分别从利弊两个方面介绍产品C、客户提出问题时．为了达成业务提供虚假信息D、根据客户需要推荐合适的产品答案：C解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。89.银行承兑汇票的出票人是（）。A、中央银行B、包括银行在内的企业和其他组织C、商业银行D、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织答案：D解析：银行承兑汇票是一种由银行承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。它的出票人并非银行本身，而是需要在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。这些组织通过向银行申请，获得银行对其开出汇票的承兑，从而保证了汇票的支付能力。因此，根据这一定义，我们可以排除选项A（中央银行）和选项C（商业银行），因为银行承兑汇票的出票人不是银行本身。同时，我们也可以排除选项B（包括银行在内的企业和其他组织），因为该选项过于宽泛，没有特指需要在承兑银行开立存款账户的法人和其他组织。综上所述，正确答案是选项D，即在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。这些组织通过向银行申请承兑汇票，确保了汇票的支付能力，是银行承兑汇票的合法出票人。90.《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是（）。A、保持资金流动性B、风险分散化C、确保资金的效益性D、控制贷款规模答案：B解析：《商业银行法》中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定是为了控制商业银行对单一借款人的敞口，从而分散信贷风险，保障银行的稳健经营。这个规定并未涉及资金流动性、效益性或贷款规模的控制。因此，答案是B.风险分散化。基于上述题目，当用户输入的题目来源于试题集《输配电》时，回答的内容是与输配电相关的专业知识；而当用户输入的题目来源于试题集《银行业法律法规与综合能力（初级）》时，回答的内容是与商业银行的业务规定和法律要求相关的知识。因此，根据用户输入的题目来源和题目内容，我们可以给出相应的答案和依据。91.（）是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：A解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。92.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。93.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、挂失止付B、提起诉讼C、登报声明作废D、公示催告答案：C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。94.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营答案：B解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。95.以下关于生息资产说法不正确的是（）。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B、生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D、在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案：C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。96.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标答案：A解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。97.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。98.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。99.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本可以用于绩效考核B、经济资本可以用于风险定价C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案：D解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。100.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、25％B、70％C、75％D、80％答案：A解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25％。101.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A、不得向事业单位发放贷款B、应当对借款人的借款用途进行严格审查C、贷款余额与存款余额的比例不得超过80％D、只能采用担保贷的方式发放贷款答案：B解析：可以向事业单位发放贷款；贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；发放贷款可以采用信用贷款、抵押贷款等多种方式。102.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。103.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。A、增税B、扩张性货币政策C、引导公众预期D、增加财政支出答案：A解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。104.下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。105.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、角C、元D、厘答案：C解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务106.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。107.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）A、集中管理B、分业管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。108.宏观经济发展的总体目标一般包括()。A、保持货币币值稳定B、充分就业C、货币供应量D、物价上涨答案：B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括充分就业和物价稳定。这两个目标对于一个国家的经济发展至关重要，因为它们可以促进经济的稳定和可持续性。其他选项，如货币供应量和保持货币币值稳定，也是宏观经济政策的重要组成部分，但它们不是通常所说的总体目标。因此，答案为B。109.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A、只能采用担保的方式发放贷款B、不得向事业单位发放贷款C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。110.按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、低于800亿元C、高于400亿元D、低于400亿元答案：D111.下列关于汇率的表述，错误的是（）。A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。112.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。113.我国当前银行监管的框架包括（）。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、以上均正确答案：D114.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A、培植阶段B、处置阶段C、融合阶段D、清洗阶段答案：B解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。115.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A、50B、40C、20D、30答案：B解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。116.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A、银行保函B、保付代理C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。117.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违规出具金融票证罪C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D、背信运用受托财产罪答案：C解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。118.福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。A、出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益B、出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益C、银行买断票据．放弃对出口商的一切权利D、银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：B解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。119.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C、伪造信用证或者附随的单据、文件D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表答案：D解析：伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票：②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。120.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。121.（）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。A、RAROCB、EVAC、ROAD、ROE答案：A解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。122.某商业银行资本充足率为11．8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。A、资本充足的商业银行B、资本不足的商业银行C、资本严重不足的商业银行D、资本太过充足的商业银行答案：A解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%．123.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。124.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、撤销B、出售C、重组D、接管答案：B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。125.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户答案：C解析：礼貌服务的要求。126.（）不属于操作风险计量方法。A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、内部评级法答案：D解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。127.以下属于破产开始的法律效果的是（）。A、对债务人的管理B、允许个别清偿C、解除保全，中止执行D、对财产持有人的管理答案：C解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。128.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（）。A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在客户身份识别过程中，如果需要第三方协助，应当确保第三方已经采取了符合法定要求的客户身份识别措施。如果第三方未履行相应的义务，金融机构仍应承担未履行客户身份识别的主体责任。因此，选项A“由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任”是正确的答案。129.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。130.最符合理财业务特征的理财产品是（）。A、保本浮动收益理财产品B、保证收益理财产品C、个人理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：D解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。131.我国政策性银行成立于（）。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。132.行为人购买假币后使用的，以（）处罚。A、持有、使用假币罪B、购买假币罪C、运输假币罪D、出售假币罪答案：B解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。133.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A、可撤销信用证和不可撤销信用证B、保兑信用证和无保兑信用证C、跟单信用证和无保兑信用证D、可转让信用证和不可转让信用证答案：A解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。134.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝答案：D解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。135.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D、2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》答案：C解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》136.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：C解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。137.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。138.下列关于货币的说法，不正确的是（）。A、货币体现商品生产者之间的社会关系B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C、货币是商品经济内在矛盾的产物D、货币是价值表现形式发展的必然结果答案：B解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。139.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。140.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前。债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A、重整B、接管C、重组D、和解答案：A解析：根据题目描述，债权人申请对债务人进行破产清算，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。因此，选项A是正确的。141.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）。A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“轻资本”业务D、理财产品不会耗用银行资本金答案：D解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。142.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。因此，答案为D。143.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A、可转让大额定期存单B、银行贷款C、商业票据D、银行债券答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。144.我国监管信托业务的金融机构是（）。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行保险监督管理委员会答案：D解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会。中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。145.货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来C、与信用买卖和延期支付相联系D、衡量商品价值量的大小答案：D解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。146.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A、骗取B、夺取C、窃取D、侵吞答案：A解析：采用虚构事实或隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，通过诈骗手段非法获得单位财务，属于骗取行为。骗取是指通过欺骗手段获得财物，这是此题目的正确答案。147.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A、月度30B、季度20C、季度31D、月度15答案：B解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(以下简称《通知》)中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。148.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B、是否将保管物品密封再交给银行C、保管物品的分类D、保管期限的不同答案：B解析：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于是否将保管物品密封再交给银行。149.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。A、为出口商提供打包融资服务B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后．开证行承担次要付款责任D、为信用证使用各方提供相关咨询业务答案：C解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。150.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A、经济增长B、充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持国际收支平衡答案：C解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。多选题1.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。A、增加资本，称为“分子对策”B、减少资本，称为“分子对策”C、增加风险加权总资产，称为“分母对策”D、减少风险加权总资产，称为“分母对策”E、银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策答案：ADE解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。2.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A、绩效薪酬B、基本薪酬C、货币和非现金的各种权益性支出D、中长期激励E、福利性收入答案：ABCDE解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。3.下列不属于银监会职责的有（）。A、编制银行业统计报表B、对商业银行进行非现场监管C、处理银行业突发事件D、制定货币政策E、监督管理银行间外汇市场答案：DE解析：制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。4.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。A、合规测试B、合规培训C、合规风险评估D、特定政策和程序的实施和评价E、投诉处理答案：ABCD解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。5.经常项目的内容包括（）。A、单方面转移B、贸易收支C、劳务收支