2024年初级银行从业资格《银行管理》考试复习题库大全（含真题、典型题）-上（单选题）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《银行管理》考试复习题库大全（含真题、典型题）-上（单选题汇总）一、单选题1.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考核原则D、审慎性原则答案：B解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。2.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。3.（）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A、营业部B、合规部C、监察部D、审核部答案：B解析：合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。考点合规管理的基本机制4.下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5％D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案：D解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。5.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A、权重法B、内部评级法C、影子价法D、指数法答案：B解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。6.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A、“认识你的业务”B、“认识你的客户”C、“认识你的交易对手”D、“认识你的风险”答案：A解析：商业银行金融创新应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。7.银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C、树立保密观念D、自觉抵制欺诈答案：C解析：银行从业人员行应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。8.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A、内部环境B、事项识别C、目标设定D、风险控制答案：D解析：风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。考点内部控制的起源与发展9.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A、融资租赁业务B、转让和受让融资租赁资产C、境外借款D、对成员单位提供担保答案：D解析：D选项：对成员单位提供担保属于企业集团财务公司的核心业务。10.资产公司的基本功能定位不包括（）。A、财富创造的领导者B、处置不良资产管理和处置市场的培育者C、各类存量资产的盘活者D、多元化金融服务的实践者答案：A解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2）各类存量资产的盘活者。（3）多元化金融服务的实践者。（4）资产管理业务的探索者。11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A、城市商业银行B、保险公司C、证券公司D、基金管理公司答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。12.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%答案：C解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。13.商业银行资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、8%答案：D解析：商业银行一级资本充足率不得低于8%。14.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A、动态关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价答案：D解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。15.以下说法正确的是（）A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、可以篡改银行业消费者个人金融信息答案：C解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。16.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。17.商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A、4月30日B、4月15日C、6月15日D、1月30日答案：A解析：商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构。考点内部控制的基本要素18.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场答案：D解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场19.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。20.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A、引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B、引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C、采用的指标简单、透明D、采用的指标不是基于风险总量的答案：D解析：建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔资本协议Ⅱ》的风险资本监管框架。考点国际银行监管改革21.商业银行财务管理的原则不包括（）。A、平衡原则B、弹性原则C、盈利原则D、优化原则答案：C解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优化原则22.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A、应要求借款人追加担保B、应要求另外增加项目发起人C、应要求借款人追加完工保证金D、应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保答案：D解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。23.以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C、内部控制的思想在古代就已经出现D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案：A解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展24.银行业消费者权益保护工作应当（）A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。25.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、向金融机构融资答案：A解析：货币经纪公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位26.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A、减少企业对新设备、新技术项目的投资B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案：A解析：金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。27.代理中央银行业务不包括（）。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理发行国债答案：D解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务28.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A、“第一道防线”B、“第二道防线”C、“第三道防线”D、“第四道防线”答案：B解析：内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”29.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关答案：B解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。30.重大投诉处理基本原则不包括（）。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是答案：C解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。31.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。32.（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用贷款B、担保贷款C、表内贷款D、表外业务答案：C解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。33.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。A、机构所在地B、类型C、所有权D、经营性质答案：D解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理34.金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行（）。A、公开B、解释说明C、及时更新D、合规管理答案：B解析：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。35.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行答案：D解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。36.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。37.关于风险，下列说法中，错误的是（）。A、风险即损失B、风险是未来结果的不确定性C、风险是未来结果对期望的偏离D、风险是损失的可能性答案：A解析：风险的定义主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（2）风险是损失的可能性。（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。38.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A、完备的管理信息系统B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D、良好的整体经营管理水平答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：（1）有效的流动性风险管理治理结构。（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。（4）完备的管理信息系统。39.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A、资本金B、吸收存款C、向中央银行借款D、发行金融债券答案：A解析：商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。40.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A、对银行有效管理合规风险的情况进行评估B、负责银行合规风险的有效管理C、负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D、负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门答案：A解析：董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。41.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%答案：A解析：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位42.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A、董事会B、银监会C、总经理D、监事会答案：A解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。43.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩效考评的内涵及原则44.下列关于担保的说法中，正确的是（）。A、质押方式包括动产质押和不动产质押B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效D、担保合同是主债权债务合同的从合同答案：D解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。45.商业银行一级资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、6%答案：D解析：商业银行一级资本充足率不得低于6%。jin46.商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A、舆情信息谈判B、加强合同管理C、加强期限管理D、加强还款管理答案：A解析：控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。47.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心答案：D解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规文化建设48.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：D解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策49.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A、协会自律工作委员会B、银行业监督管理委员会C、协会理事会D、社会公众答案：D解析：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。50.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A、外部审计B、经济监督形式C、内部审计D、政府审计答案：B解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计51.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A、合规管理目标B、合规政策C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度答案：A解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。52.下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。A、数据/信息质量B、突破存储限制C、系统信息传递/系统修改信息传送失败D、第三方界面失败答案：A解析：系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。53.内部审计的质量控制不包括（）。A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突答案：A解析：内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。54.存款业务属于商业银行的（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务答案：C解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。55.外部审计的说法不正确的是（）。A、内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B、外部审计对内部审计起支持和指导作用C、外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D、外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础答案：D解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是，外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用：由于知道外部审计不可避免地要进行，企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。考点外部审计56.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。57.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款答案：B解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。考点《商业银行法》58.下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。A、合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。59.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。A、连续营业B、购买商业保险C、业务外包D、加强内部控制体系的建设答案：D解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操作风险缓释手段。60.根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。A、作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B、法定代表人变更C、由于不可抗力致使合同不能履行D、当事人一方发生合并、分立答案：C解析：根据《中华人民共和国合同法》规定，由于不可抗力致使合同不能履行的，允许解除合同。其他选项如作为当事人一方的公民死亡、法人终止、法定代表人变更、当事人一方发生合并、分立等情况，并不允许解除合同。61.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。考点内部控制的职责分工62.（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、董事会B、监事会C、总经理D、首席风险官答案：A解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。考点内部控制的职责分工63.金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（）。A、变更公司监事B、变更公司名称C、调整业务范围D、修改公司章程答案：A解析：金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经中国银监会或其派出机构批准：（1）变更公司名称。（2）变更组织形式。（3）调整业务范围。（4）变更注册资本。（5）变更股权或调整股权结构。（6）修改公司章程。（7）变更公司住所或营业场所。（8）变更董事和高级管理人员。（9）合并或分立。（10）中国银监会规定的其他变更事项。64.银行母子公司是以（）为母公司。A、证券公司B、银行C、保险公司D、信托公司答案：B解析：银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述65.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。考点声誉风险的控制66.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A、价格定位B、产品定位C、优势定位D、客户群定位答案：B解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。67.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险答案：C解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。题中所列事项属于操作风险。68.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10％B、50％C、100％D、15％答案：B解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。因此，选项B是正确的答案。69.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。70.以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D、按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具答案：D解析：没有D选项这种说法。71.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A、成本控制制度B、内部管理制度C、全面风险管理D、客户关系管理答案：C解析：全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，如今已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点全面风险管理概述72.产品开发的方法可主要归纳为（）。A、仿效法、交叉组合法、升级法B、仿效法、交叉组合法、创新法C、复制法、交叉组合法D、仿效法、升级法答案：B解析：产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考点产品的开发管理与市场营销73.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A、个人储蓄存款的本金和利息B、优先股股东的股本C、普通股股东的股本D、单位存款的本金和利息答案：A解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。74.在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素（）。A、股权关系B、人身关系C、雇佣关系D、支配权答案：D解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。75.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A、较高B、相等C、无法确定D、较低答案：D解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。76.全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A、全局性B、全时性C、全员性D、全身性答案：C解析：全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和全员性。77.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展答案：B解析：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。78.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）与（4）B、（1）与（3）C、（1）与（2）D、（2）与（5）答案：D解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。79.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D、缓解亲经济周期效应答案：B解析：B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。80.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。A、纯线上模式B、线上线下结合的模式C、债权转让模式D、资金信托模式答案：D解析：目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。81.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：B解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。82.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A、支取日B、清户日C、结息日D、开户日答案：D解析：在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。83.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A、违约风险暴露B、直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C、行业因素D、宏观经济因素答案：A解析：本题考查的是影响违约损失率的因素。违约损失率是指借款人违约后，债权人无法收回全部本金和利息的比率。对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的。影响违约损失率的因素包括违约风险暴露、直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性、行业因素、宏观经济因素等。因此，选项A不属于影响违约损失率的因素。选项B、C、D均属于影响违约损失率的因素。因此，本题答案为A。84.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位85.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易答案：C解析：外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。86.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、合规谨慎原则B、公平原则C、专业原则D、效率原则答案：B解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理87.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、收缩市场货币供应量B、促使市场利率相应上升C、使整个社会的投资支出减少D、促进经济增长答案：D解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。88.风险评估的主要环节不包括（）。A、目标设定B、风险识别C、风险处理D、风险应对答案：C解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。89.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。90.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A、风险管理部门B、高级管理层C、董事会下设的风险管理委员会D、董事会答案：C解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。91.（）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A、单位活期存款B、单位定期存款C、保证金存款D、单位协定存款答案：C解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。92.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位93.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。A、第三道B、第一道C、第二道D、第四道答案：C解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”，商业银行应当指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。94.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A、外币存款B、外汇存款C、同业存款D、同业拆借答案：C解析：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。95.我国反洗钱法律规范是”一法四规“，其中”四规“不包括（）。A、金融机构反洗钱规定B、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法C、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法D、中华人民共和国反洗钱法答案：D解析：D项是属于”一法“，并非”四规“。96.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A、处30万元罚款B、责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C、吊销金融许可证D、责令停业整顿答案：B解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。（2）限制分配红利和其他收入。（3）限制资产转让。（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。97.客户的风险管理的主要措施有（）。A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段答案：B解析：客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。jin98.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户答案：D解析：D项属于开发新客户的方法。99.关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A、成本低B、效率高C、管理强D、覆盖广答案：C解析：互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。100.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料答案：B解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。101.债券投资对象不包括（）。A、股票B、国债C、地方政府债券D、中央银行债券答案：A解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务102.银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）A、延伸调查B、合规性监督管理谈话C、强制披露D、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金答案：B解析：银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。考点《银行业监督管理法》103.下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险一般独立于法律风险讨论答案：C解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，C项属于法律风险的定义。104.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人消费贷款B、贷前调查C、信贷审批D、评级授信答案：A解析：法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。105.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A、负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B、监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C、负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D、督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告答案：C解析：根据《商业银行市场风险管理指引》的规定，董事会管理市场风险的职责包括：负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平；监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况；督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告。因此，C选项不属于董事会管理市场风险的职责。106.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A、公平B、公开C、公正D、实事求是答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。考点理财业务107.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。108.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。109.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。110.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案：B解析：选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。111.银行内部审计的目标不包括（）。A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值答案：B解析：银行内部审计的目标主要包括：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项属于内部审计的定义。112.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、流通中的现金D、基础货币答案：C解析：流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。113.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A、1亿B、2亿C、3亿D、5亿答案：A解析：设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。114.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A、确认50％的项目资本金先行到位B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C、确认所有的项目资本金先行到位D、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位答案：D解析：固定资产贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。115.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法116.下列不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具117.以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A、证券公司、投行业务B、资产管理公司、不良资产处置C、财务公司、账户管理D、保险公司、保险业务答案：C解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。118.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A、农民B、城市白领C、小微企业D、贫困人群和残疾人答案：B解析：小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。119.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A、全覆盖原则B、合法合规原则C、审慎性原则D、制衡性原则答案：B解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则120.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业社会责任中的（）A、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任答案：A解析：经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值121.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A、全面的风险管理范围B、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险管理文化答案：B解析：全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：（1）全球的风险管理体系。（2）全面的风险管理范围。（3）全程的风险管理过程。（4）全新的风险管理方法。（5）全员的风险管理文化。122.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A、保险转移B、非保险转移C、再保险转移D、担保转移答案：B解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法123.在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业答案：B解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。124.根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证方式的说法中，不正确的是（）。A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证答案：B解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。125.位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A、市场领导者B、市场挑战者C、市场追随者D、市场补缺者答案：C解析：位居市场追随者地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。126.不属于商业银行主要风险的是()。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。127.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。128.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。129.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。130.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉答案：A解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理131.关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A、存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D、信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度答案：C解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100％占用国内同业授信额度，D选项错误。132.以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A、管理模式B、组织构架C、人力资源D、企业文化答案：A解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等133.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年。考点《商业银行法》134.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A、可行性B、安全性C、专业性D、时效性答案：B解析：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性135.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B、寻求第三方分担环境和社会风险C、建立充分、有效的利益相关方沟通机制D、制定并落实重大风险应对预案答案：A解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。136.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。A、服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C、应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D、对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费答案：D解析：中国银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。137.（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策答案：B解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。138.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房答案：D解析：其他三项都是正确的行为。139.以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、坚持规范行为答案：D解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。140.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B、符合条件的项目资产C、项目发起人持有的项目公司股权D、项目批准文书答案：C解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。141.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A、增长速度下坡期B、缓冲期C、高压期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革142.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法答案：B解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。143.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道答案：D解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道144.我国目前银行业不足的地方不包括（）。A、市场化程度B、立法保障体系C、机构监管体系D、售后服务答案：D解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。考点我国银行业消费者权益保护概况145.普惠金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融146.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉答案：C解析：外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计147.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。A、第三方支付业务B、股权众筹业务C、P2P业务D、平台融资业务答案：B解析：股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。它面向的是包含普通人在内的范围广泛的融资者。148.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B、公开市场业务、利率政策、窗口指导C、存款准备金、再贴现、利率政策D、再贷款、存款准备金、再贴现答案：A解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现149.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。150.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A、战略产业B、主导产业C、新兴产业D、衰退行业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策151.我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。152.信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A、客观性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、独立性原则答案：A解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。（2）有效性原则。（3）审慎性原则。（4）一致性原则。（5）独立性原则。153.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：C解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。154.（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行答案：B解析：金融债券的发行方式：（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债业务155.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、重估储备B、未分配利润C、盈余公积D、资本公积答案：A解析：核心一级资本包括：实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。156.某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的