2024年辽宁中级经济师（金融）《实务》高频核心题库300题（含解析）

PAGEPAGE12024年辽宁中级经济师（金融）《实务》高频核心题库300题（含解析）一、单选题1.在证券发行市场中，证券公司以()身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。A、做市商B、承销商C、经纪商D、自营商答案：B解析：本题考查证券公司的功能。证券公司的功能包括:媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。其中，作为证券市场的构造者,在证券发行市场中，证券公司以承销商身份,通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。故本题选B选项。2.关于债券违约风险的说法正确的是()。A、债券期限越长违约风险越低B、违约风险不同是导致到期期限相同的债券利率不同的重要原因C、地方政府债券的违约风险通常低于中央政府债券的违约风险D、公司债券的违约风险通常低于政府债券的违约风险答案：B解析：本题考查债券违约风险。A选项错误，同等条件下，流动性较差的债券，风险相对较大，利率相对较高。B选项正确，到期期限相同的债券利率不同，由三个原因引起，即违约风险、债券的流动性和所得税。C选项错误，中央政府的信誉度更高,其违约风险低于地方政府债券。D选项错误，公司债券的违约风险通常高于政府债券的违约风险。故本题选B选项。3.宏观审慎政策工具中，属于结构维度的工具是()。A、资产负债管理工具B、跨境资本流动管理工具C、特定机构附加监管规定D、金融市场交易行为工具答案：C解析：本题考查宏观审慎政策工具的具体内容。

结构维度的工具主要包括特定机构附加监管规定、金融基础设施管理工具、跨市场金融产品管理工具和风险处置等阻断风险传染的管理工具。选项C属于结构维度的工具，正确。

时间维度的工具主要包括：资本管理工具、流动性管理工具、资产负债管理工具、金融市场交易行为工具、跨境资本流动管理工具。选项ABD属于时间维度的工具。4.某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是()。A、信息与沟通B、组织流程再造C、技术手段创新D、信贷资产管理答案：A解析：本题考查内部控制。

(1)COSO在其《内部控制—一整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成：

①控制环境；

②风险评估；是整个风险管理决策的基础。

③控制活动；

④信息与沟通；它贯穿于内部控制的过程之中。

⑤监督。

(2)巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括：

①管理监督与控制文化；

②风险识别与评估；

③控制活动与职责划分；

④信息与沟通、监管活动；

⑤错误纠正。

所以选项A正确。5.在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了证券公司在媒介资金供需过程中的()。A、期限中介作用B、流动性中介作用C、风险中介作用D、信息中介作用答案：B解析：本题考查证券公司的功能。B项，流动性中介。证券公司为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。而在保证金交易中，证券公司可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，证券公司为金融市场的交易者提供了流动性中介。故本题选B选项。6.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量()。A、等额扩张B、数倍扩张C、等额收缩D、数倍收缩答案：B解析：本题考查存款创造的相关内容。各个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放,货币供应量扩张;同时在实行部分准备金制度下，基础货币被整个银行体系运用能产生数倍于他自身的量，故中央银行增加基础货币投放，会使得货币供应量数倍扩张。反之，如果是逆差，则减少外汇储备,中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。故本题选B选项。7.关于金融衍生品市场中看涨期权的说法，正确的是()。A、看涨期权的买方可以实现的最大潜在收益是期权费B、看涨期权的买方行使合约的条件是市场价格高于合约执行价格C、看涨期权的买方预期未来市场价格会下跌D、看涨期权的买方可以规避的最大潜在损失为无穷大答案：B解析：本题考查看涨期权。

期权合约的买方可以实现有限的损失无限的收益：对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。看涨期权的买方预期未来市场价格会上涨。选项B正确。选项C错误。

期权合约买卖双方的权利义务关系及其损益情况：期权合约的买方只有权利没有义务，损失有限(损失期权费)、收益无限。选项AD错误。

期权合约的卖方只有义务没有权利，收益有限(获得期权费)、损失无限。8.中国银行保险监督管理委员会对银行业监管的主要职责不包括()。A、依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度答案：D解析：本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。合并后的中国银行保险监督管理委员会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行”拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度”的职责。9.根据费雪方程式，如果一国货币总量为150，价格水平为2，各类商品的交易数量为300，则该国的货币流通速度是()。A、0.25B、1C、4D、5答案：C解析：本题考查费雪方程式。费雪方程式:MV＝PT，150V＝2×300，V＝4。10.下列称为本币汇率的是（)。A、外汇汇率B、直接标价法C、应付标价法D、间接标价法答案：D解析：间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格.所以可以称为本币汇率。11.党的十九大明确提出的"双支柱"调控框架政策是()。A、金融政策和货币政策B、宏观审镇政策和微观审慎政策C、健全货币政策和宏观审慎政策D、财政文政策和货币政策答案：C解析：本题考查“双支柱”调控框架。2017年10月，中国共产党第十九次全国代表大会特别强调要把主动防范控制系统性金融风险放在更加突出的位置，牢牢守住不发生系统性风险的底线，并明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架”的政策号令，这是我国首次以党中央文件的形式把“双支柱调控框架”正式确立为国家金融政策的新框架，进一步强化了构建我国宏观审慎政策框架的顶层设计。选项C正确。12.债券购买价格90元，面值100，票面利率5%，期限3年，持有一年后以92元卖出，则持有期收益率为()。A、7.8%B、2.2%C、5.5%D、5%答案：A解析：(92-90+100X5%)+90X100%=7.8%13.按照商业银行的利润构成，证券交易查错收入应计入()。A、投资收益B、营业利润C、利益收益D、营业外收支净额答案：D解析：本题考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易查错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。14.如果我国成为储备货币发行国，我国的国际储备就可以()。A、增加外汇储备B、保有较少总量C、投资更多股权D、增加资源储备答案：B解析：本题考查国际货币储备。储备货币发行国对国际储备的需求少。15.证券投资基金的特征不包括()。A、利益共享，风险共担B、独立托管，保障本金C、组合投资，分散风险D、集合理财，专业管理答案：B解析：本题考查证券投资基金的特征。

证券投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。具体来看，证券投资基金有以下特征：

(1)集合理财，专业管理。集合了众多投资者的小额资金，通过统一经营，可以显著地降低交易成本，实现规模收益。

(2)组合投资，分散风险。构造有效的资产组合，最大限度降低投资的非系统性风险。

(3)利益共享，风险共担。

(4)监管严格，信息透明。

(5)独立托管，保障安全。基金管理人负责基金的投资操作，本身不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，这种制衡机制可以保障投资者的利益。选项ACD都属于证券投资基金的特征。选项B不属于证券投资基金的特征。16.管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的()。A、经济监管论B、公共利益论C、社会选择论D、特殊利益论答案：C解析：本题考查社会选择论的相关观点。金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有公共利益论、特殊利益论、社会选择论。社会选择论是在特殊利益论的基础上提出的。该理论从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分,是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等,都属于公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题，但其作为一种公共产品,则只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各种利益主体则是管制制度的需求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力通过实现自己的目标来促进一般社会福利。故本题选C选项。17.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除()。A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资答案：A解析：本题考查资本充足率和核心资本充足率的计算。商业银行在计算资本充足率时，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：商誉(A项正确)、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。故本题选A选项。18.根据《商业银行理财业务监督管理办法》,购买私募理财产品的合格法人投资者最近一年末净资产不得低于()。A、100万元B、500万元C、800万元D、1000万元答案：D解析：本题考查合格投资者。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：

①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；选项D正确。

③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。19.招商银行于2014年3月24日招标发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品。这种举措在性质上属于流动性风险管理中的保持()流动性的方法。A、资产B、负债C、资产负债综合D、资本答案：A解析：本题考查流动性风险的管理。流动性风险管理的主要着眼点是:(1)保持资产的流动性。如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备;提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡账款等资产证券化，出售固定资产再回租等。(2)保持负债的流动性。(3)进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。所以，题干所说“发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品”属于保持资产流动性的方法，答案选A。20.通过派生存款机制向流通领域供给货币的金融机构是()。A、中央银行B、投资公司C、商业银行D、证券公司答案：C解析：本题考查货币供给过程。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向社会生产生活领域提供货币的全过程，包括商业银行通过派生存款机制向流通领域供给货币的过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程，研究的是货币供给的原理和机制。21.钱先生看准棉花期货价格大跌的时机，借入10万元买入棉花期货。在期货交易中，钱先生的操作方式是()。A、对冲B、买空C、套利D、卖空答案：B解析：本题考查买空、卖空。

(1)投资者借入资金买入标的资产，称为买空。

当预测标的资产价格会上涨时，执行买空操作：借入资金以低价买入标的资产，标的资产价格上涨后，用卖出标的资产的资金平仓，可以达到盈利的目的。但是，如果预测与实际结果不符，标的资产价格下跌，则买空者将出现亏损。

(2)投资者借入标的资产卖出，称为卖空。

当预测标的资产价格会下跌时，执行卖空操作：借入标的资产以现价卖出，标的资产价格下跌后，以低价买入标的资产进行平仓，可以实现盈利。但是，如果实际情况与预期相反，标的资产价格上涨，则卖空者会出现亏损。

根据题意，钱先生借入10万元买入棉花期货的操作方式是买空。22.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：本题考查理财产品的管理。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。故本题选A选项。23.根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的()。A、利率风险B、汇率风险C、投资风险D、操作风险答案：B解析：本题考查考生对汇率风险的理解。本题属于汇率风险中的交易风险。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在-定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多付出本币;如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。本题属于“如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币”。24.商业银行资本的核心功能是()。A、扩大业务范围B、提高银行的市场竞争力C、吸收损失D、满足监管要求答案：C解析：本题考查商业银行资本的功能。商业银行资本的核心功能是吸收损失。25.依照我国《商业银行内部控制指引》,不属于内部控制参与主体是()。A、全体股东B、监事会C、董事会D、全体员工答案：A解析：本题考查建立严密的内部控制机制。根据中国银行业监督管理委员会于2014年9月印发修订后的《商业银行内部控制指引》中的定义，内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。26.下列支出中，属于商业银行营业外支出的是()。A、出纳短款损失支出B、保险费支出C、手续费支出D、利息支出答案：A解析：本题考查营业外支出的构成。

(1)营业外收入：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。

(2)营业外支出：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。选项A正确。

保险费支出属于经营管理费用。选项B错误。

手续费支出属于税费支出。选项C错误。

利息支出不属于营业外支出。选项D错误。27.关于不动产投资信托基金(REITs)A、REITs自20世纪60年代在美国推出以来，在许多国家已成为专门投资不动产的成熟金融产品B、REITs作为低风险的金融工具，具有流动性高，收益稳定，安全性强等特点，有利于丰富资本市场投资品种，拓宽社会资本投资渠道C、REITs既可以封闭运行，也可以上市交易流通D、REITs是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金答案：B解析：本题考查不动产投资信托基金(REITs)。

不动产投资信托基金(realestateinvestmenttrusts,REITs),是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金。选项D说法正确。

与我国信托纯粹属于私募性质所不同的是，国际意义上的REITs在性质上等同于基金，少数属于私募，绝大多数属于公募。REITs既可以封闭运行，也可以上市交易流通，类似于我国的开放式基金与封闭式基金。选项C说法正确。

REITs自20世纪60年代在美国推出以来，已有40多个国家和地区发行了该类产品，其投资的领域由最初的房地产市场拓展到酒店商场、工业地产、基础设施等，已成为专门投资不动产的成熟金融产品。选项A说法正确。

REITs的特点在于：①收益主要来源于租金收入和房地产升值；②收益的大部分用于发放分红；③长期回报率较高(不同时间、不同国家和地区的情况并不相同)。

针对我国目前的实际情况，REITs能有效盘活存量资产，形成良性投资循环，提升直接融资比重，降低企业杠杆率；同时，REITs作为中等收益、中等风险的金融工具，具有流动性高、收益稳定、安全性强等特点，有利于丰富资本市场投资品种，拓宽社会资本投资渠道。选项B说法错误。28.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指()。A、企业的股票发行与流通B、居民的金融投资C、政府的国债发行与流通D、货币的供给与需求答案：D解析：本题考查金融宏观调控机制的构成要素。货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，按照央行意图建立起新的货币供求状况。29.2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。这种情形属于进口商的()。A、信用风险B、转移风险C、汇率风险D、利率风险答案：C解析：汇率风险：不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率意外变动而蒙受损失的可能性。30.为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指-定时期内()。A、实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额B、实体经济从金融体系获得的信贷总额C、金融体系从实体经济获得的全部存款总额D、金融体系从实体经济获得的全部资金总额答案：A解析：本题考查“社会融资总规模”概念。“社会融资总规模”是全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标，指-定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总量，是增量概念，为期末、期初余额的差额，或当期发行或发生额扣除当期兑付或偿还额的差额，统计上表现为每月、每季或每年的新增量。31.证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的()。A、简单化B、机构化C、复杂化D、散户化答案：B解析：本题考查证券投资基金本质。

证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金从事股票、债券等金融工具投资的方式。证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。32.根据我国2007年7月3日施行的《商业银行内容控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。A、效益优先B、内控优先C、发展优先D、创新优先答案：B解析：本题考查内控有效性的相关知识。审慎性原则是指内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。33.中国银行间市场交易商协会推出的超短期融资券的最长融资期限是()。A、180天B、360天C、270天D、90天答案：C解析：本题考查超短期融资券。2010年12月，中国银行间市场交易商协会推出了一种新型短期直接债务融资产品—一超短期融资券。超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。34.在金融交易中，金融深化和发展表现为()。A、借贷合同中的限制条款越来越明确B、金融结构失衡日益严重C、金融价格的扭曲曰益严重D、金融政策越来越灵活答案：A解析：金融深化和发展在交易上的表现：

①专业生产和销售信息的机构的建立;

②政府出面进行管理;

③金融中介的出现;

④限制条款的使用：金融深化和发展在交易上的表现，就是合同中越来越明确的限制条款。35.在传统的盯住汇率制下，汇率波动幅度一般不超过()。A、±2.25%B、±0.5%C、±1.0%D、±0.25%答案：C解析：本题考查传统的盯住汇率的概念，官方将本币实际或公开地按照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过±1%。36.下列金融机构不以营利为目的的是()。A、中国工商银行B、招商银行C、银河证券D、中国农业发展银行答案：D解析：本题考查政策性金融机构的相关内容。政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证,不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。中国农业发展银行属于政策性金融机构。故本题选D选项。37.下列关于证券公司从事中间介绍业务的说法，错误的是()。A、证券公司与期货公司可以合并经营，只要保持财务、人员等分开隔离B、证券公司为期货公司介绍客户时不得作获利保证C、证券公司应当建立完备的协助开户制度D、证券公司不得直接为客户从事期货交易提供融资或者担保答案：A解析：证券公司与期货公司应当独立经营,保持财务、人员、经营场所等分开隔离。A错误。38.不属于紧缩性的收入政策的是()。A、工资—物价指导线B、以税收为基础的收入政策C、工资—价格管制及冻结D、收入指数化答案：D解析：紧缩性从严的收入政策主要包括：①工资—物价指导线；②以税收为基础的收入政策；③工资—价格管制及冻结。收入指数化是与通货膨胀和平共处的政策，不能消除通货膨胀本身。39.我国证券投资信托业务的投资范围不包括()。A、B股股票B、封闭式证券投资基金C、国债D、可转换公司债券答案：A解析：本题考查信托业务。我国证券投资信托业务的投资范围包括:国内证券交易所挂牌交易的A股股票、封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金(含ETF和LOF)、企业债、国债、可转换公司债券(含分离式可转换债券)、1天和7天国债逆回购、银行存款以及中国证监会核准发行的基金可以投资的其他投资品种。故本题选A选项。40.在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额指的是()。A、久期限额B、成本限额C、敏感度限额D、敞口限额答案：C解析：本题考查常用的市场风险限额。敏感度限额，是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具和资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。41.失业率与通货膨胀率存在()关系。A、正相关B、负相关C、不相关D、不确定答案：B解析：本题考查稳定物价与充分就业之间的矛盾。一般而言，在失业率较高的国家中央银行有可能通过增加货币供给量、扩大信用投放等途径,刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但这样做往往在一定程度上导致一般物价水平的上涨，诱发或加剧通货膨胀。失业率与通货膨胀率之间存在着-种此消彼长的关系。故本题选B选项。42.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本题考查固有业务的规定。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。故本题选B选项。43.商业银行在经济全球化背景下更加重视关系营销策略，这一策略的最大特点是()。A、以成本为导向B、以竞争为导向C、以价格为导向D、以产品为导向答案：B解析：本题考查关系营销和“4R”营销策略。随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注重关系营销，将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成以中长期的良好的关系基础。在这种情况下，商业银行采取了以竞争为导向的“4R”营销策略即关联、反应、关系和回报。选项B正确。

“4P”营销策略即产品、价格、渠道和促销，以金融产品为导向。

"4C"营销策略即消费者、成本、便利和沟通，以客户需求为导向。44.根据相关法律法规。金融租赁公司在中国境内自由贸易区、保税地区及境外，为从事特定

领域融资租赁业务而设立()。A、专业化租赁分公司B、区城化租赁子公司C、专业化租赁子公司D、区城化租赁分公司答案：C解析：金融租赁公司可依照相关法律法规在中国境内目由贸易区、保税地区及境外，为从事特定领域融资租赁业务面设立专业化租赁子公司。45.下列资金运用领域中，属于国家开发银行资金主要运用领域的是()。A、国民经济重大中长期发展项目B、出口信贷和进口信贷C、对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款D、粮棉油收购、储备和调销贷款答案：A解析：本题考查我国的政策性银行。

国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展，支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务。选项A正确。

中国进出口银行的业务范围主要是：办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款，提供对外担保，转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等。选项BC错误。

中国农业发展银行的业务范围主要是：向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款。此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。选项D错误。46.通过提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金提高公司抵御风险的能力。这体现了信托业务风险控制中的()。A、信用风险管理策略B、市场风险管理策略C、操作风险管理策略D、合规与法律风险管理策略答案：A解析：本题考查信托业务信用风险管理策略的内容。信用风险管理策略:严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务，确保决策者充分了解业务涉及的信用风险;对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析,形成客观、翔实的尽职调查报告;严格落实担保等措施，注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查，客观、公正评估抵(质)押物;通过提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金提高公司抵御风险的能力。47.下列业务中，不属于金融租赁公司自担风险的融资租赁业务是()。A、转租式融资租赁B、售后回租式融资租赁C、委托租赁D、直接租赁答案：C解析：本题考查金融租赁公司的融资租赁业务。金融租赁公司的融资租赁业务分为公司自担风险的融资租赁业务、公司同其他机构分担风险的融资租赁业务以及公司不担风险的融资租赁业务三大类。

公司自担风险的融资租赁业务包括：典型的融资租赁业务(简称直接租赁)、转租式融资租赁业务(简称转租赁)和售后回租式融资租赁业务(简称回租)。

公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括：联合租赁和杠杆租赁。

金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。所以，选择C选项。48.信托业务风险控制的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的()。A、风险管理概念B、风险管理方法和工具C、风险管理制度和流程D、全面风险管理体系答案：D解析：本题考查信托业务风险控制的核心。

信托业务风险控制的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。选项D正确。

信托公司的风险管理体系包括风险管理的理念、架构、制度、流程、方法和工具等。具体内容包括：持续倡导全面风险管理理念、完善风险管理架构、健全风险管理制度和流程、丰富风险管理方法和工具等。49.金融工程中居核心地位的是()。A、金融创新B、风险管理C、资产定价D、套利答案：B解析：本题考查金融工程与风险管理。规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能。风险管理在金融工程中居于核心地位。故本题选B选项。50.通货紧缩是一种宏观经济现象，可以治理通货紧缩的措施有()。A、减少社会福利开支B、提高再贷款、再贴现率C、中央银行在公开市场正回购业务D、制订工资增长计划答案：D解析：本题考查通货紧缩的治理措施。治理通货紧缩的措施有:(1)扩张性财政政策(减税、增加财政支出);(2)扩张性货币政策(扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率);(3)加快产业结构的调整;(4)其他措施。对工资和物价的管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。例如，可以在通货紧缩时期制订工资增长计划或限制价格下降，这与通货膨胀时期的工资一物价指导线措施的作用方向是相反的，但作用机理是相同的。51.在商业银行的成本管理中，员工工资属于()。A、税费支出B、经营管理费用C、补偿性支出D、营业外支出答案：B解析：经营管理费用是指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。52.在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为()。A、伦勃朗债券B、猛犬债券C、武士债券D、扬基债券答案：B解析：本题考查外国债券。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券。在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦勃朗债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券。选项B正确。53.目前，我国外债管理主要实行()。A、计划管理B、指标管理C、注册管理D、登记管理答案：D解析：我国对外债还实行登记管理，债务人按照国家有关规定借用外债，并办理外债登记。我国对外债实行分类多头管理，财政部、国家发展和改革委员会和国家外汇管理局为外债管理主体。54.某笔贷款的名义利率为6%，通货膨胀率为3%，则实际利率为()。A、2%B、3%C、4%D、5%答案：B解析：本题考查实际收益率。名义利率－通货膨胀率＝实际利率。根据题干，实际利率＝6%－3＝3%。故本题选B选项。55.出卖人和承租人是同一人的融资租赁是()。A、直接租赁B、转租赁C、回租D、杠杆租赁答案：C解析：本题考查回租的概念。C项符合题意，回租是出卖人和承租人是同一人的融资租赁。

在回租交易中，金融租赁公司以买受人的身份，同作为出卖人的用户企业订立以用户企业的自有固定资产为标的物的买卖合同或所有权转让协议。同时，金融租赁公司又以出租人的身份,同作为承租人的该用户企业订立融资租赁合同。故本题选C选项。56.王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息。利息计算方式分别为：A银行采用单利计息，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利。

（1）若王先生从A银行贷款，则到期应付利息为()元。A、12500B、15000C、10000D、11500答案：A解析：本题考查单利利息额计算。单利利息额I=Prn=50000X5%X5=12500(元)。选项A正确。57.下列举措中，不属于凯恩斯主义治理通货紧缩的政策主张的是()。A、增加货币供应量B、压低利率以刺激投资C、政府举债以扩大需求D、减少政府干预经济答案：D解析：凯恩斯主义的主张：

①扩张性的货币政策，即增加货币供应量，压低利率，以刺激投资与消费;

②赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济，扩大有效需求。58.商业银行监管评级要素由定量和定性类评级指标组成。根据分级标准，以评级综合得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。

2021年印发的《商业银行监管评级办法》第七条规定：商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。具体评级结果和对应分数如下表：

某农村商业银行2021年度评级后的各评级要素得分如下：

资本充足率得分15分，资产质量10分、公司治理与管理质量15分、盈利状况5分、流动性风险15分、市场风险9分、数据治理4分、信息科技风险9分、机构差异化要素4分。

（1）该农村商业银行的监管评级结果为()。A、4CB、3CC、1BD、2A答案：D解析：本题考查监管评级结果。

(1)2021版的《商业银行监管评级办法》完善了评级方法、要素权重和评级结果。评级综合得分由各评级要素得分按照要素权重加权汇总后获得。该农村商业银行的评级综合得分为：资本充足率得分15分+资产质量10分+公司治理与管理质量15分+盈利状况5分+流动性风险15分+市场风险9分+数据治理4分+信息科技风险9分+机构差异化要素4分=86分，根据监管评级划分标准表，其监管评级结果为：2级A档。

(2)各监管评级要素的标准权重分配为：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。

①单项要素得分按权重换算为百分制：

资本充足率15/15%=100分

资产质量10/15%=66.67分

公司治理与管理质量15/20%=75分

盈利状况5/5%=100分

流动性风险15/15%=100分

市场风险9/10%=90分

数据治理4/5%=80分

信息科技风险9/10%=90分

机构差异化要素4/5%=80分。

②评级综合得分=100×15%+66.67×15%+75×20%+100×5%+100×15%+90×10%+80×5%+90×10%+80×5%=86(分)。59.下列选项属于国际储备的主要功能的是()。A、提高国际收支顺差B、促使本币汇率升值C、维持国际资信和投资环境D、促进国际资源流入国内答案：C解析：本题考查国际储备的功能。国际储备的主要功能是:(1)弥补国际收支逆差。(2)稳定本币汇率。(3)维持国际资信和投资环境(C选项符合题意)。故本题选C选项。60.货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是()。A、M→r→I→E→YB、M→E→YC、M→I→r→yD、M→E→I→y答案：D解析：货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是：M→E→I→y61.一般来说，现金比率越低，货币乘数()。A、不变B、越大C、无法确定D、越小答案：B解析：本题考查货币乘数。

货币乘数反映了基础货币(高能货币)的变动所引起的货币供给变动的倍数。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。货币乘数m可表示为：

在其他条件不变的情况下，可以用代数法代入不同的现金比率，来比较货币乘数的大小。

比如，r=15%,e=3%,当c=2%时，货币乘数为5.1;当c=7%时，货币乘数为4.28。由此可得，现金比率越低，货币乘数越大。62.通货紧缩是经济衰退的货币表现，其特征不包括()。A、物价持续下跌B、失业率上升C、有效需求增加D、经济全面衰退答案：C解析：通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个特征：（1）物价持续下跌，货币供应量不断下降；（2）有效需求不足，失业率上升；（3）经济全面衰退。63.在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（)。A、金融交易之前的信息不对称B、金融交易之后的信息不对称C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本答案：B解析：在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前，信息不对称会产生逆向选择;在交易之后，信息不对称会导致道德风险。64.金融租赁公司进行风险管理和风险控制时，使用的主要指标是()。A、风险资产倍数B、资产充足率C、资产折算率D、资本充足率答案：D解析：金融租赁公司按照金融机构的资本充足串进行风险控制,资本净额与风险加权资产的比例不得低于中国银行业监督管理委员会的最低监管要求。65.同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的()。A、10%B、15%C、35%D、40%答案：C解析：本题考查基金管理公司专户业务。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的35%。66.从基金的资金来源和用途看，在本国募集资金并投资于本国证券市场的基金是()。A、在岸基金B、主动型基金C、离岸基金D、被动型基金答案：A解析：本题考查证券投资基金市场。A和C选项是根据基金的资金来源和用途的不同进行划分，基金可分为在岸基金和离岸基金。在岸基金是指在本国募集资金并投资于本国证券市

场的基金，在岸基金的投资人、基金管理人、基金托管人及其他当事人均在本国境内，因此监管比较容易。选项A正确。离岸基金是指在一国发行基金，并将募集的资金投资于其他国家市场的基金。B和D选项是根据投资理念的不同将基金分为主动型基金和被动型基金,划分依据不符合题意。故本题的正确答案为A。67.中国邮政储蓄银行、中国农业发展银行、国家开发银行分别属于()。A、商业银行、政策性银行、开发性金融机构B、契约性金融机构、政策性银行、开发性金融机构C、政策性银行、政策性银行、政策性银行D、存款类金融机构、商业银行、开发性金融机构答案：A解析：本题考查我国的金融机构。

目前，我国的金融机构体系主要包括商业银行、政策性银行和开发性金融机构、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用合作社、信托公司、财务公司和金融租赁公司等。

目前，我国的商业银行分为：国有大型商业银行(包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行)、股份制商业银行、城市商业银行、农村银行机构、外资银行以及民营银行。中国邮政储蓄银行属于商业银行。

目前，我国政策性银行有中国进出口银行和中国农业发展银行，国家开发银行己转型为开发性金融机构。选项A正确。68.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为()。A、对相应的银行发行金融债券B、吸收社会公众存款C、向相应的银行贷款D、财政拨款答案：D解析：金融资产管理公司是在特定时期,政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。69.资产管理计划可投资的标准化资产不包括()。A、银行存款、同业存单，以及符合《资管新规》规定的标准化债权类资产B、上市公司股票、存托凭证，以及中国证监会认可的其他标准化股权类资产C、在证券期货交易所等国务院同意设立的交易场所集中交易清算的期货及期权合约等标准化商品及金融衍生品类资产D、非标准化债权类资产、股权类资产、商品及金融衍生品类资产答案：D解析：本题考查资产管理计划可投资的资产。资产管理计划可以投资于以下资产:(1)银行存款、同业存单，以及符合《资管新规》规定的标准化债权类资产，包括但不限于在证券交易所、银行间市场等国务院同意设立的交易场所交易的可以划分为均等份额、具有合理公允价值和完善流动性机制的债券、中央银行票据、资产支持证券、非金融企业债务融资工具等。(2)上市公司股票、存托凭证，以及中国证监会认可的其他标准化股权类资产。(3)在证券期货交易所等国务院同意设立的交易场所集中交易清算的期货及期权合约等标准化商品及金融衍生品类资产。(4)公开募集证券投资基金以及中国证监会认可的比照公开募集证券投资基金管理的资产管理产品。(5)第(1)至第(3)项规定以外的非标准化债权类资产、股权类资产、商品及金融衍生品类资产。(6)第(4)项规定以外的其他受国务院金融监督管理机构监管的机构发行的资产管理产品。(7)中国证监会认可的其他资产。其中第(1)项至第(4)项为标准化资产,第(5)项、第(6)项为非标准化资产。此题为选非题，故本题的正确答案为D。70.下列各项中，由商业银行转化为中央银行的是()。A、美联储B、英格兰银行C、日本银行D、中国人民银行答案：B解析：本题考查中央银行的产生。各国中央银行的产生和发展大体上经由三个途径：①由商业银行转化为中央银行，如英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行；②专门设置的中央银行，如美国联邦储备系统、第二次世界大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行；③由综合型银行改革为单一职能的中央银行，如东欧各国及中国的中央银行。71.效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求()。A、利润最大化B、保持信誉C、减少风险D、不断创新答案：A解析：效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。72.国务院金融稳定发展委员会的基本职能是()。A、集中制定金融业的法规制度和运行规则B、统一监管我国金融市场和各个金融行业C、牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责D、统筹协调金融稳定和改革发展重大问题答案：D解析：本题考查国务院金融稳定发展委员会的基本职能。

为加强金融调控监管机构之间的协调，根据2017年7月召开的全国金融工作会议精神，2017年11月，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。其主要职责是：

(1)落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；

(2)审议金融业改革发展重大规划；

(3)统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；

(4)分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；

(5)指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。选项D正确。73.在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是()。A、价格发现B、提高效率C、转嫁风险D、增加盈利答案：C解析：本题考查远期合约的相关知识。远期合约的最大功能是转嫁风险。74.假定某国2016年国民生产总值为20000亿美元，短期外债余额为250亿美元，当年未清偿外债余额为1650亿美元，当年货物服务出口总额为2100亿美元，则该国当年负债率为()。A、1.25%B、8.25%C、10.50%D、15.15%答案：B解析：本题考查负债率的计算。负债率＝当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%＝1650/20000×100%＝8.25%。75.各类金融机构的同-类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种监管思路为()。A、机构监管B、功能监管C、混业监管D、目标监管答案：B解析：本题考查功能监管的概念。B选项正确，功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。故本题选B选项。76.投资收益应计入国际收支平衡表中的()。A、经常账户B、资本账户C、金融账户D、误差与遗漏净额答案：A解析：本题考查国际收支平衡表。A选项符合题意,经常账户反映的是居民与非居民之间货物、服务、初次收入和二次收入的流量。故本题选A选项。77.根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心-级资本充足率不得低于()。A、8%B、6%C、5%D、2.5%答案：C解析：本题考查核心-级资本充足率的标准。核心-级资本充足率不得低于5%。78.国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发A国通货膨胀的是()。A、供求混合型通货能胀B、生产结构型通货膨胀C、需求拉上型通货膨胀D、成本推进型通货膨胀答案：D解析：本题考查通货膨胀的成因。通货膨胀成因包括需求拉上、成本推进、供求混合作用和经济结构变化。

进出口产品、原材料、能源等生产成本上升会引起成本推进型通货膨胀。在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，这些都是引起成本推进型通货膨胀的原因。选项D正确。79.某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短明融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示，2017年底，该国的国际储备为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

（2）该国的国际储备额与国民生产总值之比()。A、远低于经验指标B、略低于经验指标C、高于经验指标D、等于经验指标答案：C解析：本题考查在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标。国际储备额与国民生产总值之比，一般为10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，国际储备与国民生产总值之比，高于经验指标。80.关于开放式基金的说法，正确的是()。A、基金在存续期内不能赎回B、基金交易价格受市场供求关系影响C、基金份额不固定D、基金一般有固定存续期答案：C解析：本题考查开放式基金。开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。选项A错误。选项C正确。

开放式基金买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响。选项B错误。开放式基金一般是无期限的，封闭式基金有一个固定的存续期。选项D错误。81.反映失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长关系的是()。A、D-AS曲线B、IS-LM曲线C、BP曲线D、菲利普斯曲线答案：D解析：本题考查菲利普斯曲线。

新西兰著名经济学家菲利普斯通过研究1861—1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线表示。选项D正确。82.中国支付清算协会的主管单位为()。A、中国证监会B、中国银保监会C、中国人民银行D、中国银行业协会答案：C解析：中国支付清算协会的主管单位为中国人民银行83.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信贷能力()。A、下降B、不受任何影响C、提高D、不确定答案：A解析：本题考查紧缩性货币政策措施的具体内容。提高法定存款准备金率是紧缩性货币政策措施.提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力.从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出减少货币供给量的目的。84.统一监管的典型案例是()。A、美国B、英国C、澳大利亚D、新加坡答案：C解析：本题考查统一监管。统一监管的典型案例是澳大利亚采取的双峰式监管模式。故本题选C选项。85.某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为6%，则该股票的每股市场价格应为()元。A、20B、33.33C、40D、50答案：B解析：本题考查利率与金融资产定价。股票的理论价格由其预期股息收入和当时的市场利率两个因素决定，其公式为:股票价格＝预期股息收入/市场利率＝2/6%＝33.33，故本题的正确答案为B。86.我国行业协会脱钩改革后成立的第一个承担特殊职能的全国性行业协会是()。A、中国融资租赁协会B、中国互联网金融协会C、中国信托业协会D、中国银行间市场交易商协会答案：B解析：本题考查中国互联网金融协会。中国互联网金融协会的成立得到了党中央、国务院的高度重视，是我国行业协会脱钩改革后第一个承担特殊职能的全国性行业协会，为建立全国性行业协会商会登记体制做了有益的探索。87.关于货币政策的说法，正确的是()。A、货币政策主要是直接调控政策B、货币政策是微观经济政策C、货币政策是调节社会总需求的政策D、货币政策无法调节信用总量答案：C解析：本题考查货币政策的基本特征。

货币政策的基本特征包括：

(1)货币政策是宏观经济政策；货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。选项BD错误。

(2)货币政策是调节社会总需求的政策；选项C正确。

(3)货币政策主要是间接调控政策；选项A错误。

(4)货币政策是长期连续的经济政策。货币政策的各种具体措施是短期的，需要连续操作才能逼近或达到货币政策的长期目标。88.关于回购协议在货币市场中发挥作用的说法，错误的是()。A、回购协议降低了市场风险，增加了交易者的交易成本B、回购协议提高了货币市场活跃度及债券的流动性C、回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具D、回购协议增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性答案：A解析：本题考查回购协议市场。选项A错误，回购交易有助于降低交易者的交易成本。回购协议在货币市场中的重要作用:①回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。②回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。③回购交易有助于降低交易者的交易成本。④发展回购协议市场有助于推动银行间同业拆借行为规范化，提高货币市场活跃度及证券的流动性。故本题的正确答案为A。89.离岸金融市场，最初的高岸货币是()。A、欧元B、瑞士法邮C、英镑D、美元答案：D解析：离岸金融市场起源于英国伦教,最初的高岸货币是欧洲美元。90.由投资者买卖已发行的债券形成的市场是()。A、发行市场B、二级市场C、初级市场D、一级市场答案：B解析：二级市场流通市场又称二级市场或次级市场，是指对已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场。91.假设未来2年中，1年期和2年期债券的利率分别是3%和4%,1年期和2年期债券的流动性溢价分别为0和0.25%。按照流动性溢价理论，在此情况下，2年期债券的利率应当是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%答案：D解析：[(3%+4%)÷2]+0.25%=3.75%92.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A、监管主体的盈利性B、监管主体的自律性C、监管主体的独立性D、监管主体的合规性答案：C解析：金融监管的基本原则：

①监管主体独立性原则，监管主体独立性是金融监管机制实施有效金融监管的基本前提。

②依法监管原则

③外部监管与自律并重原则

④安全稳健与经营效率结合原则

⑤适度竞争

⑥统一性原则93.某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短明融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示，2017年底，该国的国际储备为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

（3）该国的国际储备额与外债总额之比是()。A、61.82%B、79.55%C、35.69%D、48.33%答案：B解析：国际储备额与外债总额之比=7000÷8800X100%≈79.55%94.关于牙买加协议内容的说法，错误的是()。A、国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩B、特别提款权作用进一步增强C、国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度D、国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务答案：A解析：本题考查牙买加体系的内容。牙买加协议规定：

(1)浮动汇率合法化。各成员可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动汇率制度或其他形式的固定汇率制度。

(2)黄金非货币化。废除黄金官价，取消成员之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务。

(3)扩大特别提款权的作用。

(4)扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基金份额。选项A说法错误。95.中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是

()。A、担保方式B、质押方式C、信用方式D、抵押方式答案：B解析：中期借贷便利以质押方式发放，合格质押品包括国债、中央银行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券。96.根据凯恩斯的货币需求理论，下列说法正确的是()。A、市场利率越低，交易动机的货币需求越大B、市场利率越低，预防动机的货币需求越大C、收入水平越低，交易动机的货币需求越大D、市场利率越低，投机动机的货币需求越大答案：D解析：本题考查凯恩斯的货币需求理论。

凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平，收入水平越低，交易动机和预防动机的货币需求越小；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平，市场利率越低，投机动机的货币需求越大。选项D正确。97.在市场机制作用下，()不仅是反映货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明显的调节功能。A、货币流通速度B、国际收支水平C、社会就业率D、利率答案：D解析：本题考查货币均衡的实现机制。在市场机制作用下，利率不仅是反映货币供求是否均衡的重要信号,而且对货币供求具有明显的调节功能。故本题选D选项。98.对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和()。A、流动性比率B、全部关联度C、核心负债比例D、累计外汇敞口头寸比例答案：D解析：

99.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》。该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为()A、窗口指导B、行政调控C、市场调控D、计划调控答案：C解析：2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以净资本为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。100.存款保险制度属于()。A、风险补偿策略B、风险分散策略C、风险转移策略D、风险预防策略答案：A解析：本题考查商业银行风险管理的主要策略。

商业银行风险管理的主要策略包括：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制、风险补偿。银行常用的风险补偿方法有：①合同补偿；②保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险；③法律补偿。选项A正确。101.2003年11月20日，某基金管理者持有2000万美元的美国政府债券，他担心市场利率在未来6个月内将剧烈波动，因此他希望卖空2004年6月到期的长期国债期货合约，该合约目前市价为94.1875美元，该合约规模为10万美元面值的长期国债(合约面值的1%为1个点)，因此每份合约价值94187.50美元。假设需保值的债券平均久期为7年，长期国债期货合约的平均久期为9.3年。则为进行套期保值，他应卖空的期货合约数为()A、20B、106C、130D、160答案：D解析：本题考查金融期货的套期保值。令S和DS分别表示需进行套期保值资产的价格和久期，F表示利率期货的价格,DF表示期货合约标的债券的久期。则为了对冲收益率变动对

保值债券价值的影响，所需要的期货合约数(N)为:S和DS分别表示需进行套期保值资产的价格和久期，F表示利率期货的价格，DF表示期货合约标的债券的久期。故本题的正确答案为D。N=（20000000/94187.50）×（7/9.3）＝159.83≈160份。102.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产在()以上投资于债券的为债券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本题考查证券投资基金的分类。债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产在80%以上投资于债券的为债券基金。103.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是

()A、管理金融的银行B、发行的银行C、银行的银行D、政府的银行答案：C解析：银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。

履行以下几项职责：

①集中保管存款准备金；

②充当最后贷款人，通常采取两种形式：

A)票据再贴现，

B)票据再抵押。

③组织全国银行间的清算业务；

④组织外汇头寸抛补业务。104.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是()A、先外币，后本币;先贷款，后存款B、先本币，后外币;先贷款,后存款C、先外币，后本币;先存款，后贷款D、先本币，后外币;先存款,后贷款答案：A解析：本题考查我国利率市场化改革的总体思路。我国利率市场化改革的总体思路为:先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为“先外币、后本币;先贷款、后存款:先长期、大额，后短期、小额”。故本题选A选项。105.根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行实行()。A、自主管理、分摊风险、自负盈亏、自我发展B、自主管理、自担风险、自负盈亏、自我开发C、自主经营、分摊风险、自负盈亏、自行负责D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束答案：D解析：本题考查商业银行的“三性四自”原则。

根据《中华人民共和国商业银行法》(2015年修订),我国商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。选项D正确。106.关于中国银保监会职责的说法，正确的是()。A、中国银保监会制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则B、中国银保监会负责推进金融基础设施改革与互联互通工作C、中国银保监会依法依规任命银行、保险业高级管理人员D、中国银保监会监督管理银行间债券市场、票据市场答案：A解析：本题考查中国银保监会的职责。中国银保监会的主要职责之一就是：依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。107.关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是()。A、稳健体现的是对货币政策的原则性规定B、稳健指的是一一种指导思想、方针、和理念C、稳健强调的是货币供给与经济增长的协调D、稳健是针对货币政策具体操作的一种提法答案：D解析：本题考查我国稳健的货币政策。

我国稳健的货币政策是在1997年亚洲金融危机爆发、1998年初我国出现有效需求不足和通货紧缩趋势的特殊背景下提出并付诸实施的。从实际运作来看，“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种指导思想、方针和理念，而不是针对货币政策操作层面的提法。选项AB说法正确。选项D说法错误，所以选择选项D。

稳健的货币政策所注重和强调的是货币信贷增长要与国民经济增长大体保持协调关系，但在不同的时期和不同的条件下(如出现通货膨胀或通货紧缩)可以有不同的操作特点和操作方式。也就是说，坚持货币政策的“稳健”,并不排斥根据经济形势的变化在操作层面灵活地实行适时适度放松或收紧银根的货币政策措施。选项C说法正确。108.中央银行是银行的银行，是指中央银行()。A、当商业银行与其他金融机构的最后贷款人B、监管商业银行与其他金融机构C、通过商业银行的货币创造调节货币供应量D、政府提供贷款答案：A解析：中央银行是银行的银行，是指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。109.影响债券到期收益率的因素不包括()。A、市场价格B、剩余期限C、票面利率D、托管费率答案：D解析：本题考查债券到期收益率的影响因素。已知债券的市场价格、面值、票面利率和期限，便可以求出它的到期收益率；反之，已知债券的到期收益率，就可以求出债券的价格。债券的市场价格与到期收益率呈负相关关系。债券的市场价格越高，到期收益率就越低；反之，债券的到期收率越高，其市场价格就越低。110.随着信托业的不断发展，信托的功能日益多元化。但其首要和基本功能

依然是()。A、财产管理功能B、融通资金功能C、风险隔离功能D、社会投资功能答案：A解析：本题考查信托的功能。信托是一种财产转移和管理制度，信托业的本质是财产管理。从信托业发展历程看，信托的功能体现为以财产管理为主，以融通资金、社会投资、风险隔离和社会公益服务等功能为辅。财产管理功能是信托业首要和基本的功能。选项A正确。111.A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门，下属分支机构不

同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的()。A、过程管理B、事前管理C、机制管理D、市场管理答案：C解析：本题考查金融风险的管理。对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有：①审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员。②授权管理机制，即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。③额度管理机制，即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。112.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。A、以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件B、货币政策对治理货币紧缩无能为力C、货币数量是经济中唯-起支配作用的经济变量D、反对政府干预答案：B解析：本题考查通货紧缩的治理。货币主义主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。因而决不能认为货币政策对治理货币紧缩无能为力。113.由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是()。A、操作性杠杆风险B、操作性失误风险C、国家风险D、投资风险答案：A解析：本题考查金融风险的类型。A选项，操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。例如，由于外部冲击导致金融机构的收入减少，这些外部冲击包括税制和政治方面的变动，法律和监管环境的调整,竞争者的行为和特性的变化等。B选项,操作性失误风险主要是指由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。这些内部因素主要包括处理流程、信息系统、人事等方面的失误。C选项,国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。判断是否国际风险的基础，是交易的对手是否两个国家，一国之内的风险，不能称为国家风险。D选项，投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资时，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。故本题的正确答案为A。114.2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额

调整到()。A、50B、20C、30D、10答案：B解析：2016年6月6日起，中国人民银行进一步将个人投资认购大额存单的起点金额由30万元调整到20万元。115.关于在我国申请设立金融租赁公司的条件说法错误的是()。A、有符合《中华人民共和国公司法》和国务院银行业监督管理机构规定的公司章程B、有符合规定条件的发起人C、注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为500万元人民币或等值的可自由兑换货币D、建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系答案：C解析：本题考查金融租赁公司的设立形式、条件和程序。

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，在我国申请设立金融租赁公司应当具备以下条件：

(1)有符合《中华人民共和国公司法》和国务院银行业监督管理机构规定的公司章程(A项说法正确，故排除)；

(2)有符合规定条件的发起人(B项说法正确，故排除)；

(3)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币(C项说法错误，入选)；

(4)建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系(D项说法正确,故排除)。

本题为选非题。故本题选C选项。116.中央银行改变基础货币数量的主要途径不包括()。A、变动对企业的债权B、变动对政府的债权C、变动对银行的债权D、变动储备资产答案：A解析：本题考查中央银行改变基础货币的途径。中央银行改变基础货币主要有三种途径：

①变动其储备资产，在外汇市场买卖外汇或贵金属；

②变动对政府的债权，进行公开市场操作，买卖政府债券；

③变动对商业银行的债权，对商业银行办理再贴现业务或发放再贷款。

当中央银行买入国债、发放贴现贷款或买入外汇时，其资产会相应增加；反之则相反。

选项A不属于中央银行改变基础货币数量的主要途径。117.在资本市场上，证券公司有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时证券公司扮演的角色是()。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商答案：D解析：本题考查构造证券市场。证券公司以证券经纪商的身份接