电子支付分析心得体会（20篇）

电子支付分析心得体会（实用20篇）通过写心得体会，我们可以对自己的成长和进步有一个清楚的相识。以下是我为大家收集的心得体会范文，供大家参考和学习。

电子支付心得体会

电子支付是当代社会的必要选择，这是一个普及率渐渐增加的技术。通过电子支付，我们可以避开携带现金和信用卡，在购买商品或支付服务时更加便捷。对我个人而言，电子支付心得体会是特别主动的，因此我想共享一下我对电子支付的看法和体会。

其次段：优点。

运用电子支付的最大优点就是便捷。通过手机应用程序或计算机程序，我们可以轻松地完成购物和服务的付款，不须要携带大量现金或信用卡。在旅游时，我常常通过移动支付在外国购买商品或服务，因为它便利且平安。

此外，电子支付可以提高财务平安。运用电子支付付款相比手动付款，更加平安牢靠。在发生错误或欺诈事务时，电子支付途径可以更好地爱护我们的个人和银行信息。

第三段：弊端。

虽然电子支付有许多优点，但是它也有一些缺点。首先，电子支付可能会增加互联网风险，包括网络犯罪的发生。其次，电子支付的牢靠性须要能够正常运用的网络和系统，一旦出现网络故障或系统错误，就可能导致无法正常运用电子支付。

另外，运用电子支付也可能增加财务管理不规范的风险。付款无需经过人手操作可确保资金流畅，还可能导致消费者轻易破费。我们必需谨慎评估和管理个人财务状况来避开这种财务风险。

第四段：解决方案。

我们可以实行一些措施来解决电子支付的缺点。首先，建议加强网络和系统的平安和爱护措施，例照实现多重身份验证和加密技术的应用。其次，我们应当更加关注个人财务管理问题的教化，例如设置额度和限制。

此外，对于遇到无法正常运用电子支付的状况，消费者应当快速联系银行和相关服务供应商，获得帮助解决问题。这须要我们在平常多了解相关学问和技巧。

第五段：总结。

电子支付已成为当代社会的必要选择，因为它为我们供应了便利和平安的付款方式。我个人的心得体会是：电子支付的优点远大于缺点，并且我们可以通过加强教化和技术创新来解决缺点。只要我们理性应用，我们将会得到诸多便利。

电子支付心得体会

在如今的数字时代，越来越多的人起先运用电子支付。这种支付方式不仅便利快捷，而且也更加平安牢靠。因此，我也加入了这一大军。经过一段时间的运用，我有一些感受和体会，想要共享给大家。

其次段：便利性。

运用电子支付最大的好处就是便利快捷。只须要轻轻一点，就能将购物款项转账至对方账户，避开了因现金交易时的找零和损失状况。有一次，我去超市买东西，收银员说不接受现金支付，只接受电子支付，这让我感到很惊异，但是也让我感受到了电子支付已经渐渐取代了现金支付的趋势。

第三段：平安性。

与现金支付相比，电子支付的平安性更高。现金很简单丢失或被盗，而电子支付的账号和密码是被加密的，很难被不法分子侵入。此外，电子支付机构也有专业的技术人员和设备实时监测支付信息，一旦出现异样状况就可以马上发觉并实行有效措施，保障了用户的资金平安。

第四段：切勿过度依靠。

虽然说电子支付有许多好处，但是我们也要避开过度依靠电子支付。因为在某些状况下，电子支付可能会出现延迟或故障，导致支付失败，给我们带来挺大不便。有时也会因为网络问题而无法进行交易。

第五段：总结。

总之，电子支付的确是现代社会不行或缺的支付方式，给我们带来了诸多便利，而且更加平安，但是我们须要留意，不能过度依靠这种支付方式。只有保持一个平衡，才能在电子支付的基础上更好地管理和驾驭我们的生活。因此，我始终坚持不同的支付方式并行，避开在某个支付方式出现问题时陷入被动的状态。

电子支付培训心得体会

电子支付是一种现代化的支付方式，随着智能手机和互联网的普及，越来越受到人们的青睐。为了更好地驾驭这项技能，我参与了一次电子支付培训。在这次学习中，我获得了许多收获，这让我深刻地相识到电子支付的重要性和优越性。

第一段：了解电子支付的概念与种类。

在培训起先之初，我们首先学习了电子支付的概念和种类。原来我对电子支付的了解只停留在网上银行和支付宝这样的常用方式，然而在今日的社会，还有许多其他便利、快捷的电子支付方式。例如，近年来被广泛运用的微信支付，就是一种便利快捷的电子支付方式。此外，还有移动支付、扫码支付等方式。学习了这些种类之后，我起先更全面地了解电子支付的应用范围和实际应用场景。

其次段：驾驭电子支付的平安问题。

在电子支付领域，平安问题是大家最关切的问题。在培训过程中，老师告知我们一些重要的平安措施，例如如何避开盗刷、如何设置密码等等。这些措施不仅仅适用于电子支付，还适用于我们日常生活中的其他场景。因此，学习电子支付也让我收益良多。

第三段：娴熟驾驭电子支付流程。

学习电子支付并不是空口说白话，而是须要勤加练习才能真正驾驭的技能。在课堂上，我们不仅学习了电子支付的基本操作流程，还实操了如何在微信、支付宝上完成付款过程。这些训练让我们更加敏锐地驾驭支付细微环节，更加娴熟地完成支付过程。

相比传统的现金支付和信用卡支付方式，电子支付具有多重优势。首先，电子支付毫不费劳、便利快捷；其次，电子支付可以进行线上交易，无需亲自到店铺消费，避开了疫情的传播风险；最终，电子支付便利实现数据统计，利于管理。通过这次培训，我深刻理解到电子支付的优点，也因此更加酷爱它。

第五段：总结。

通过这次电子支付培训，我受到了许多的启发和指导，不仅仅驾驭了电子支付的操作流程、理解了优势和平安问题，还深刻相识到电子支付是现代社会发展的趋势，同时也为我将来的生活带来了很大的便利。从中我也相识到学习和技能的重要性，只有不断地学习和实践，才能更好地适应快速改变的时代。

电子支付分析总结心得体会

在这个数字化的时代，电子支付已经成为了我们日常生活中不行或缺的一部分。作为一名中学生，通过对电子支付的分析总结，我有了一些心得体会。

首先，电子支付给我们带来便利。在传统的支付方式中，我们须要携带现金或银行卡进行消费，很简单遇到各种繁琐的问题。而有了电子支付，我们只须要在手机上下载相应的支付应用，就可以随时随地进行消费。更重要的是，电子支付还供应了很多实惠活动，让我们在消费的同时也能享受到实惠。

其次，电子支付加强了我们的平安保障。在传统的支付方式中，我们携带的现金或银行卡很简单丢失或被盗刷。而电子支付采纳了多重平安技术，包括指纹识别、人脸识别、短信验证等，大大降低了支付风险。

最终，电子支付也促进了经济发展。电子支付作为一种新型的支付方式，可以加速货币流通，提高消费效率，推动商业创新。同时，它还可以为政府和企业供应更精准的数据分析，实现更高效的资源配置。

总的来说，电子支付在我们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。它为我们供应了便利、平安、实惠的消费体验，并促进了经济发展。然而，我们也须要警惕电子支付中存在的问题，比如网络平安、信息泄露等。只有不断提高自身的技术水平和平安意识，才能更好地利用电子支付为我们所用。

电子支付培训心得体会

电子支付已经成为现代社会的一种常见支付方式，在不同行业中得到广泛应用。为了提高我个人的工作技能，我参与了一次关于电子支付的培训课程，并取得了一些有益的心得体会。

首先，在培训课程中，我学到了电子支付的基本概念和原理。电子支付是指通过电子设备或网络完成的支付行为，它运用了特地的技术和平安措施来确保支付的平安和快速。这使得我们能够随时随地进行支付，不再局限于传统的现金支付方式。在了解了电子支付的基本概念后，我起先深化探讨各种电子支付方式的特点和适用场景。这为我在实际工作中正确选择和应用电子支付供应了指导。

其次，培训课程还介绍了电子支付的相关法律法规和风险管理。与传统支付方式相比，电子支付涉及到更多的平安风险，例如网络黑客攻击、信息泄露等。因此，学习电子支付的法律法规和风险管理对于爱护个人和机构的资金平安至关重要。在培训课程中，我们学习了各种电子支付的平安技术和措施，以及如何识别和防范电子支付平安风险。这使我更加清晰地相识到在进行电子支付时，爱护个人隐私和财产平安的重要性。

此外，在培训课程中，我还学习了电子支付在社会发展中的重要作用。电子支付不仅提高了支付的效率和便利性，还促进了经济的发展和升级。通过电子支付，企业和个人可以更轻松地进行购物、交易和汇款，提高了资金的流通速度，降低了运营成本。同时，电子支付也供应了公共服务和社会福利的新途径，例如电子社保卡、电子政务等。这些新的支付方式不仅提高了人民的生活水平，还推动了商业和社会的进步。

最终，在培训过程中，我参加了一系列的实操练习和模拟交易。这使我有机会亲身体验和应用所学学问。在实操练习中，我学习了如何运用电子支付的软件和设备，如何快速进行支付，以及如何解决支付过程中出现的问题。通过这些实操练习，我不仅提高了自己的技能水平，也加深了对电子支付的理解和相识。

总之，参与电子支付培训课程是一次特别有益的经验。通过这次培训，我不仅学到了电子支付的基本概念和原理，还了解了电子支付的平安风险管理和法律法规，以及其在社会发展中的重要作用。同时，通过实操练习，我也提高了自己的技能水平和应对问题的实力。我信任这次培训对于我的个人发展和职业提升都将产生主动的影响。

电子分析心得体会

首先，电子分析是一种常见的科学探讨方法，它利用电子来视察和分析不同材料的微观结构。在我的学习和探讨中，我深深感受到了电子分析的重要性，也积累了不少体会和心得。接下来，我将从仪器设备、样品打算、试验操作等方面进行具体叙述。

首先，电子分析仪器设备的选择至关重要。一般状况下，不同的电子分析技术须要不同的仪器来支持。例如，透射电子显微镜（TEM）可以供应高辨别率的图像和成分分析，扫描电子显微镜（SEM）适合于表面形貌的视察和元素显微成分分析。在运用仪器前，我们必需驾驭仪器的基本原理和操作方法，遵循严格的操作规程和平安措施。这样能提高我们得到牢靠数据的几率，避开出现失误，同时也能为后续的试验打算打下基础。

其次，样品打算也是电子分析中非常重要的环节。不同的样品类型须要不同的样品制备方法。对于固体样品，我们须要将其加工成薄片或柱状样品，以便于电子的透射和穿透。对于液体和气体样品，我们须要将其包装在透亮的样品夹中，或利用一些特别的装置来分析。样品的制备质量干脆影响到最终结果的精确性和牢靠性，所以我们须要娴熟驾驭样品制备的技术，以追求高质量的样品制备。

第三，正确的试验操作对于电子分析来说也是不行或缺的。面对电子分析的多种技术和困难的仪器设备，我们必需驾驭正确的试验操作方法，严格根据操作规程和平安措施进行操作。例如，在进行透射电子显微镜成分分析试验时，我们须要限制好加速电压和检测器的工作电位，并留意能量辨别率和探测器的灵敏度，以免影响结果的精确性。在进行扫描电子显微镜成分分析试验时，我们须要限制好扫描电子束的电流和加速电压，以免样品受到较高的热损伤。因此，正确的试验操作能保证明验结果的精确性和牢靠性。

第四，数据分析和结果处理也是电子分析探讨的一个重要环节。在进行电子分析试验过程中产生了大量的数据和信息，必需经过合理的分析、处理和说明，才能得出正确的结论。对于图像和数据的处理，我们须要运用专业软件对其进行分析、处理和说明，以提高结果的可信度和可重复性。结果的处理还须要依据试验的要求，比较不同样品之间的差异，绘制出适当的图形和表格，以达到分析试验的目的和要求。

最终，试验的总结和结论。在试验之后我们应当对试验进行回顾并总结一些体会，照实验过程中的阅历教训，仪器操作方法的改进，数据分析中遇到的问题以及结果的说明等方面。依据试验结果，对我们的探讨问题或者项目进行结论，提出对于该问题的解决方案，或者为将来进一步的探讨供应或构思。这样，既能够对试验过程作出有效的评价，也能够使探讨项目取得实实在在的成果。

综上所述，电子分析是一项特别重要的科学技术，通过它可以获得关于材料微观结构的丰富信息。在进行电子分析试验时，正确的仪器选择和操作方法，样品制备技术的娴熟驾驭，合理的数据处理和分析方法、试验结果的合理结论和总结，都是保证明验结果的精确性和牢靠性等方面至关重要的内容。能够在电子分析试验中娴熟驾驭这些重要的技能，对于科学探讨和实践深化发展都具有重要的推动作用。

电子支付分析总结心得体会

随着互联网的发展，电子支付已经成为了我们日常生活中越来越重要的支付方式，它变更了人们的生活方式，让人们的支付变得更加便捷和高效。作为一种新的支付方式，电子支付也带来了一些令人担忧的问题。本文将对电子支付的特点、优势和不足进行分析，同时总结一些心得和体会。

电子支付的最大特点就是其便捷、高效和平安。它使人们无需携带大量现金或银行卡，只需通过手机或电脑就可以进行支付。电子支付的高效还表现在可以快速完成支付，节约人们的时间。此外，电子支付运用了多重加密技术，使其更加平安和牢靠。

但是电子支付也存在不足，首先是平安问题。虽然电子支付采纳了多重加密技术，但是黑客不断地突破技术进行网络攻击，这给电子支付的平安带来了很大的威逼。其次，电子支付对网速有要求，假如网速较慢或不稳定，会影响支付的流畅度。最终，一些老年人或民众对电子支付的运用还存在很大的障碍。

在电子支付的运用过程中，我们还应留意一些问题和技巧。首先，选择牢靠的电子支付平台，留意账户的平安。同时，绑定银行卡时，应选择信用卡而非储蓄卡，信用卡可以更好地爱护用户的资金平安。在运用电子支付时，应留意网络环境，不要随意输入个人信息，避开账户和密码被他人盗取。

总的来说，电子支付是一种趋势，它的优势和不足都须要我们仔细考虑。我们应当在运用电子支付的同时，提高平安意识，引导老年人和不熟识电子支付的民众更好地适应这种新支付方式。只有做到了这些，电子支付才能真正成为我们生活中的一部分，为我们的支付供应便利。

电子支付培训心得体会

电子支付是一种便捷、高效的支付方式，随着科技的不断进步和人们生活方式的变更，电子支付在日常生活中得到了广泛应用。为了驾驭电子支付相关学问和技能，我参与了一次关于电子支付培训。在这次培训中，我学到了许多有用的学问和技巧，也有了一些深刻的体会和感悟。

首先，培训中我学到了电子支付的基本概念和原理。在日常生活中，我们常常运用电子支付来完成各种交易，但许多人对电子支付的原理并不了解。通过培训，我了解到电子支付是通过电子设备和网络实现的一种支付方式，它是基于数字化货币的交易模式。了解了这些基本概念后，我更加明白了电子支付的运作原理，也能更好地利用电子支付完成各种支付交易。

其次，培训中我学到了电子支付的优势和风险。电子支付相比于传统的现金支付方式，有着诸多优势。首先，电子支付便捷快速，可以随时随地完成支付交易，省去了携带现金的麻烦。其次，电子支付平安牢靠，通过密码、指纹等多重身份认证，保障了支付的平安性。但同时，电子支付也存在肯定的风险，比如支付平台被攻击导致个人信息泄露、电子支付账户被盗刷等。通过培训，我学会了如何防范电子支付风险，比如爱护个人信息的平安、不轻易透露支付密码等。

再次，培训中我学到了电子支付的操作技巧。在培训过程中，我们进行了电子支付的实际操作。通过实际操作，我驾驭了电子支付的各项基本操作，如创建账户、绑定银行卡、选择支付方式、进行扫码支付等。同时，我还学到了一些更加高级的技巧，比如如何检查支付页面的平安性，如何设置支付密码的强度等。这些技巧不仅可以提高支付的效率，还可以爱护我们的资金和个人信息的平安。

最终，培训中我还学到了电子支付的应用场景和发展趋势。电子支付在各个行业都有着广泛的应用。通过培训，我了解到电子支付不仅可以在线购物或者转账支付，还可以用于票务预订、餐饮点单、公共交通等各种场景。同时，我还了解到电子支付在将来的发展趋势。随着科技的不断创新和智能设备的普及，手机支付、扫码支付等越来越成为主流支付方式，针对不同用户群体的需求，电子支付还会迎来更多特性化的发展，如支付宝、微信支付等。

通过这次关于电子支付的培训，我不仅驾驭了电子支付的相关学问和技能，还深刻相识到了电子支付在我们日常生活中的重要性和便利性。我信任在将来，电子支付将会接着发展壮大，并成为我们生活中必不行少的一部分。我也将接着学习和关注电子支付的最新发展，不断提升自己的电子支付技能，以便更好地适应现代社会的支付需求。

电子支付心得体会

电子支付作为一种新型支付方式，已经渐渐成为了我们生活中不行或缺的一部分。在我运用电子支付的过程中，我有着一些深化的体会和心得。今日我想和大家共享一下我的阅历。

第一段：切身感受到电子支付的便捷性。

尽管我很少会被电子支付的便利性所惊羡，但它总是在我劳碌的生活中发挥着重要的作用。我不须要到银行排长队，也不须要在ATM机上奢侈时间，只需几个简洁的步骤就可以完成电子支付。在家或者公司，只须要一部手机或电脑就能快速进行支付，这真的太便利了。或许很多人会担忧在支付电子财务的状况下会出现平安问题，但是在我看来，由于我们利用了一系列的源来完善和改进电子支付的技术和操作系统，因此，我们在进行支付操作时只须要遵循规定的规则和操作方法，保证平安和牢靠的支付。

其次段：增加了我的财务掌控实力。

运用电子支付的好处之一是让人们能更好地掌控自己的财务状况。例如，你可以运用手机支付应用软件来追踪每一笔交易记录；当你的电子钱包余额低于预设值时，系统也会发出提示，这些提示和记录可以帮助你更好地了解自己的理财状况，并且会让你合理地调整自己消费的方式。早在过去，我们可能常常会因为疏忽或者没有记录储蓄和花费，导致经济惊慌或者出现危机。但是，电子支付的出现解决了这个问题，帮助我们更好地驾驭自己的财务状况，为合理的金融管理奠定了良好的基础。

第三段：电子支付也存在一些不便之处。

尽管电子支付有诸多优点，但是它也存在一些不便之处。例如，有些地方并不支持某些电子钱包或者支付类型，假如你没有备用支付方式，你就须要重新考虑支付方式。此外，有时我们会在处理交易时成为网络攻击者的目标。虽然电子支付供应了平安保障，但是我们还是须要留意个人资料的爱护，更换密码和刚好更新软件等操作，以提高平安性。

第四段：电子支付须要我们变更的习惯。

对于很多人来说，电子支付是一种不错的体验方式，但是在运用过程中，我们须要变更自己的一些习惯，例如，我们须要更加关注账户的余额和消费的频率，以免超过自己支出的预算。此外，我们还须要留意自己的账户信息和密码的爱护，以避开不法分子进行侵扰的损害，而自己的生活和人身财产权益受到严峻损失。

第五段：电子支付对于经济和社会的发展产生了主动的作用。

从整个社会的角度来考虑，电子支付快速地推动了市场的发展，推动了现代物流的高效运营，同时强化了金融业的规则。同时，它也激发了创业心的机会，充分发挥了新业态的创新力，使社会资源更为广泛地流淌起来。

总之，电子支付的普及推动了我们生活和社会的飞跃。尽管我们在运用的过程中会遇到一些问题和挑战，但是更多的是享受了它带来的便利和好处。随着技术的不断进步和人们的阅历积累，我信任电子支付会变得更加便利和牢靠。

电子支付系统组成心得体会

电子支付系统已成为人们生活中不行或缺的一部分，为人们供应了便利的支付方式，不仅快捷便利，而且平安牢靠。电子支付系统主要包括支付网关、支付通道、银行卡和电子钱包等组成部分。本文将会阐述从事电子支付系统组成方面的工作中所体会到的阅历和思索。

其次段：支付网关。

支付网关是电子支付系统的基础部分，它是连接消费者和商家之间的一座桥梁。通过支付网关，消费者可以干脆在商家的网站上完成支付，而不须要跳转到其他界面。支付网关的设计须要充分考虑运用体验和平安性，要保证支付过程稳定、流畅，且具有完善的风险防范机制。在实际开发过程中，须要留意支付网关的开发语言和技术选型，这对于后期的维护和升级至关重要。

第三段：支付通道。

支付通道是电子支付系统中另一个重要的组成部分。它是连接支付网关和银行卡之间的一条通道。支付通道在设计上须要考虑多种支付方式和支付渠道，如信用卡、支付宝、微信支付等。同时，支付通道也须要满意平安性的要求，确保消费者的支付信息不会泄漏。在与第三方支付平台进行对接时，须要细致阅读平台的相关文档，依据文档要求进行对接，严格限制支付过程中出现的问题，确保支付的顺当进行。

第四段：银行卡。

银行卡是电子支付系统中最关键的一个组成部分。在进行银行卡支付时，须要保证交易过程的平安牢靠，确保消费者的银行卡信息不被盗窃或篡改。此外，支付过程中也须要考虑到资金的平安性，保证用户的资金得到妥当的保管和管理。在与银行卡支付公司进行合作前，须要细致审核公司的资质和信誉度，确保交易过程中没有出现资金纠纷。

第五段：电子钱包。

电子钱包作为电子支付系统中的一种支付方式，越来越受到消费者的青睐。电子钱包的设计须要注意运用体验，保证充值和支付过程的快速和顺畅。与此同时，平安性也是一个不行忽视的因素。在进行电子钱包支付时，须要实行多种措施，如验证码、指纹识别等，确保支付过程中用户的账户平安牢靠。在与第三方电子钱包公司进行合作时，也须要细致审核公司的资质和信誉度，以避开出现资金平安问题。

结论：

在进行电子支付系统的组成方面的工作时，须要考虑到多种因素。从支付网关、支付通道、银行卡到电子钱包，每一个组成部分都须要细致设计和开发，确保支付系统的平安性和稳定性。同时，也须要留意选择合适的技术和开发工具，提高开发效率和产品质量。只有在这样的基础上，电子支付系统才能为消费者带来更便捷、更平安的支付体验。

电子支付与平安的心得体会

第一段：引言（150字）。

随着互联网普及和技术的进步，电子支付已经成为人们生活中不行或缺的一部分。无论是网购还是缴费，电子支付几乎无处不在。但是，电子支付所带来的诸多便利，同时也伴随着平安风险。因此，保障电子支付的平安性显得尤为重要。在电子支付运用的实践中，我深刻相识到了平安与便利之间的平衡关系，并且形成了自己的一些心得体会。

电子支付最显著的好处就是便捷快速。只须要在互联网上轻轻点一下，便能轻松完成支付。这种便利性变更了人们的生活方式，让购物和支付变得更加便利。现在，不出门的状况下在家也可以买到自己须要的商品，付款也可以随时随地进行。原来须要排队等候的购物流程，现在只须要轻点几下鼠标就可以搞定了。如此便利的支付方式能够很大程度地缩短了人们的支付时间，让时间有更多的选择权。

第三段：电子支付的风险（250字）。

虽然电子支付特别便利，但是也不行避开地存在一些风险。第一，网络攻击：黑客会利用各种方式攻击支付网站，盗窃用户信息和资金;其次，虚假支付链接：诈骗分子会通过各种渠道散播虚假支付链接，诱导用户点击。这些都是电子支付过程中的一些平安隐患。因此，在运用电子支付时，我们必需保持高度警惕，提高自我爱护意识，主动防范各种网络平安问题，确保支付的平安性。

第四段：如何保证电子支付的平安？（300字）。

为了保障电子支付的平安性，我们可以从以下几方面抓起。第一,提高自我爱护意识，不随意泄露个人信息。其次，运用牢靠的电子支付平台，避开运用不知名的支付平台。第三，建议不要运用公共无线网络进行支付，尽量运用自己的私人网络。第四，刚好更新电子支付软件，以避开被黑客入侵。第五，在支付时，请先确认交易的精确性和合法性。这些方法能够帮助我们更好地爱护自己的平安和隐私。

第五段：结语（250字）。

总之，电子支付在带来便利的同时，也存在平安风险。因此，保障电子支付的平安性显得尤为重要。我们应当时刻保持警觉，驾驭必要的平安学问，加强自我爱护。希望通过我们的努力和共同努力，电子支付能够在将来发展更加健康、稳定、平安。

电子商务支付手段平安性分析

现在部分网上银行已大幅度降低了无高级别平安措施状况下的转账限额，并建议用户运用动态口令卡或者usbkey，总体平安系数有所提高，随着子商务的普及，网上银行以及在线电子支付等方式渐渐被网民所接受和宠爱。但是网上银行以及电子商务支付平台的平安性不容乐观。尽管各网上银行实行ssl加密防止通过嗅探网络封包的方式截取密码；对于防止web登陆时密码被窃取，网上银行实行了平安控件或者动态软键盘的方法，但考虑的仍不全面，我们还是能实行相应的方法截获用户输入的密码。

下面就以具有代表性的四大银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行；商业银行：招商银行；电子支付平台：阿里巴巴支付宝等为例，分别就客户端密码方面进行脆弱性分析。网上银行以及其他电子商务支付平台的web登陆平安性干脆与用户的经济利益相关，所以有必要不遗余力的加强web登陆平安性的建设。另外由于不是全部的用户都运用数字证书和u盾之类平安认证产品，所以“”只要截取到用户的登陆密码以及支付密码就能为所欲为的转帐/支付，危害甚大。本文谈的是采纳纯技术截取密码，而不是用假页面假接口等钓鱼方式骗取密码的方法。网上银行对于防止密码被盗分别采纳了平安控件和动态软键盘的方法。

1、实行平安控件的。

典型代表有：中国工商银行、招商银行、阿里巴巴支付宝等这类平安控件考虑还算全面，防止了键盘/消息钩子，而且使通过ie的com接口获得密码的方法也无能为力。但是这类平安控件做得不够底层，考虑得欠深化。我们采纳键盘过滤驱动的方法就可以突破平安控件的爱护记录密码了。除了键盘过滤驱动方法外还可以挂接idt（中断描述符表）的键盘入口，或者挂钩键盘驱动dispatch例程以及inlinehook相应irp分发函数。当然，。不过由于编写驱动程序不同与开发一般的应用程序，难度稍大，所以目前还未见公开的采纳此技术截取这些网上银行密码的木马。但是开发起来也并不是太困难，相对而言实行键盘过滤驱动的方法较通用稳定。

基本原理是我们的驱动创建一个设备附加到键盘驱动kbdclass下的设备，这样全部的irp（输入输出恳求包）包都将先发给我们的驱动程序，然后再转发给系统中的键盘驱动，我们的驱动程序获得irp后就可以从中获得键盘的scancode扫描码，这样就能在系统内核的层面获得键盘输入信息。键盘过滤驱动的部分代码如下：

下面以工商银行的网上银行为例，演示我们的程序，

为了演示，我们的驱动程序将实时打印出获得的键盘记录的信息，并且把完整的信息记录到磁盘文件上。招商银行、阿里巴巴支付宝等效果等同，支付密码用此法同样能截取。截取时实时打印的信息记录到文件里的完整信息。合发送邮件或者asp/php留言的方式我们就能远程的得到密码。

2、实行动态软键盘的。

典型代表有：中国建设银行、中国银行、中国农业银行采纳动态软键盘技术初看的确能使攻击者无法截获密码，但是截取密码的方法不仅仅是接截获键盘记录一种方法。我们可以通过ie的com获得的密码。

对于中国建设银行，通过ie的com接口获得的密码框里的内容就是密码，其他大部分采纳软键盘技术的网站大都也是这样。但是中国农业银行web程序中做了一点处理，通过鼠标点击软键盘传入密框的内容不是实际密码而是按钮序号，所以我们只要枚举当前窗口，发觉是中国农业银行的网上银行页面时，我们的程序就自动截图发给我们，我们依据所截获得的图象和通过ie的com接口所获得的序号伪密码之间的关系进行转换（抽象为一个简洁的函数映射），很简单的。这样便获得了农行网上银行的密码。下面是截取中国建设银行网上银行密码的演示截图，利用动态软键盘的其他网站效果相同。（衍生：应付应用程序的部分软键盘可以运用hooktextoutw/a的类似屏幕取词的方法来截取。）。

后记。

电子商务支付手段平安性分析

通过开展广泛的网络平安的宣扬工作，提高公民的网络平安的意识。当前，人们在进行网络交易时，对于自我爱护的意识较为薄弱，没有较强的防范意识，使得受到网络犯罪侵袭的可能性加大。所以，必需增加平安宣扬的力度，使人们增加对于网络平安问题的防范意识，深刻相识到网络威逼所带来的严峻后果，自觉地提高防范意识。

运用多种手段兼施的网络爱护技术，来有效促进保障网络平安技术的创新与发展。当前，保障电子商务平安的技术有虚拟专用网络与防火墙等，通常人们会运用防火墙来保障网络的平安。通过建立保障外部网络与内部网络之间的平安屏障，来对一些未经授权的用户或者服务器进行有效抵制。在此过程中，须要相关的探讨人员对防火墙的技术不断进行更新，以保证用户能够刚好下载安装，从而爱护计算机网络的平安，尽量削减病毒出现的可能性。一些企业运用虚拟专用网络与防火墙技术的兼施技术，来增加电子商务的平安性。

4结语。

随着信息技术的不断发展于创新，将来将会出现更多的影响电子商务平安的因素。因此，必需不断加强相关技术水平，以有效解决电子商务的平安问题，保障用户的利益，防止重要数据的破坏与丢失，保障电子商务行为的有序进行。

电子商务支付手段平安性分析

年10月，中国人民银行公布《电子支付指引（第一号）》，规定：“电子支付是指单位、个人干脆或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型根据电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。”简洁来说电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，运用平安电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子支付是电子商务系统的重要组成部分。

支付协议。

1、ssl(securesocketslayer，平安套接层协议)。ssl协议层包括两个协议子层，ssl记录协议与ssl握手协议。ssl记录协议基本特点是连接是专用的和牢靠的。ssl握手协议基本特点是能对通信双方的身份的认证、进行协商的双方的隐私是平安的、协商是牢靠的。

2、set（secureelectronictransaction，平安电子交易协议）。set协议运行的目标包括保证信息在互联网上平安传输、保证电子商务参加者信息的相互隔离、解决网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消息格式。set协议所涉及的对象有消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行机构以及认证中心（ca）。

发展阶段。

第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。

其次阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。

第三阶段是利用网络终端向客户供应各项银行服务，如自助银行。

第四阶段是利用银行销售终端向客户供应自动的扣款服务。

第五阶段是最新阶段也就是基于internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与internet的整合，实现随时随地的通过internet进行干脆转账结算，形成电子商务交易支付平台。

支付类型。

电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

网上支付。

网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务供应金融支持。

电话支付。

电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者运用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里干脆完成付款的方式。

移动支付。

移动支付是运用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所运用的移动终端可以是手机、pda、移动pc等。

支付工具。

一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。

一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（pos/atm）通过刷卡与密码发起。

支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在pos或在交换中心）反映了电子化程度的差异。

支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。

随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：

电子货币类，如电子现金、电子钱包等；电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；电子支票类，如电子支票、电子汇款（eft）、电子划款等。这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。以下介绍下电子现金、电子钱包、电子支票和智能卡。

电子现金。

电子现金是（e-cash）一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设帐户并在帐户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。

电子钱包。

电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。

电子钱包始终是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已有许多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交易的模式，现在，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。运用电子钱包购物，通常须要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费供应的，可以干脆运用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从因特网上干脆调出来运用，采纳各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。现在世界上有visacash和mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有hp公司的电子支付应用软件（vwallet）、微软公司的电子钱包mswallet、ibm公司的commercepointwallet软件、mastercardcash、europay的clip和比利时的proton等。

电子支票（electroniccheck，e-check或e-cheque）。

电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数运用公用关键字加密签名或个人身份证号码(pin)代替手写签名。

用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参加电子商务的商户供应标准化的资金信息，故而可能是最有效率的支付手段。

智能卡。

智能卡是在法国问世的。20世纪70年头中期，法国rolandmoreno公司实行在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，领先开发胜利ic存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型限制器芯片的ic卡，已由摩托罗拉和bullhn公司于研制胜利。

在美国，人们更多地运用atm卡。智能卡与atm卡的区分在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。但由于智能卡存储信息量较大，存储信息的范围较广，平安性也较好，因而渐渐引起人们的重视。预料到美国智能卡运用占全球的比例将从现在的2%增加到20%。美国纽约jupiter通信公司公布的一份报告称，，美国联网商业的营业额预料将达73亿美元，其中几乎有一半的金额将用智能卡、电子现金和电子支票来支付。

近十五年来，中国国家金卡工程取得了令人瞩目的成果，目前，ic卡已在金融、电信、社会保障、税务、公安、交通、建设及公用事业、石油石化、组织机构代码管理等很多领域得到广泛应用，像其次代居民身份证(卡)、社会保障ic卡、城市交通ic卡、电话ic卡、三表(水电气)ic卡、消费ic卡等行业ic卡应用已经渗透到百姓生活的方方面面，并取得了较好的社会效益和经济效益，这对提高各行业及地方政府的现代化管理水平，变更人民的生活模式和提高生活质量，推动国民经济和社会信息化进程发挥了重要作用。

的中国ic卡市场总体规模呈现出快速增长的态势，全年企业卡片销量超过16亿张，为历年之最，同时较上年度的10.8亿张增长了55%，预料全球ic卡同期出货量将在30亿张左右，我国就占据了其中的一半还多，无可争议地成为全球ic卡的制造中心。

支付流程。

支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。

清算（clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。

轧差（netting），指交易伙伴或参加方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。

结算（settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。

严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。

发展状况。

20被称为中国的电子支付元年，这一年中国电子支付市场高速增长，并且许多电子支付法规也得到了完善，中国的电子支付实现了飞跃式增长。20，电子支付产业依旧保持着快速的增长，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现加快了整个产业发展的步伐，在企业业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，运用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的运用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。

第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与年同期相比，增长了4倍多。20第2季度，中国第三方电子支付市场中互联网支付（非独立）达115.14亿元，互联网支付（独立）达52.05亿元，第三方手机支付达3.39亿元，第三方电话支付达0.76亿元。年第三季度，中国第三方电子支付市场规模中支付宝以47.10%的市场份额排名第一，腾讯财付通以18.00%的市场份额排名其次，中国银联电子支付以13.30%的市场份额排名第三。中国第三方电子支付市场交易额总规模在2007年第4季度已达到229.24亿元。在第三方电子支付市场中，支付宝，chinapay和财付通位列交易额排名前三位。

中国第三方电子支付市场交易额总规模在第1季度已达到454.67亿元。其中互联网支付达417.59亿元，第三方手机支付达35.2亿元，第三方电话支付达1.88亿元。20第2季度达到539.89亿元环比增长19%。其中互联网支付达505.12亿元，第三方手机支付达32.81亿元，第三方电话支付达1.96亿元。年第3季度达到661.101亿元，环比增长率达23%，也高于上季度19%的环比增长率。其中互联网支付达623.58亿元，第三方手机支付达36.25亿元，第三方电话支付达2.16亿元。

2024年的全球经济危机对中国网络经济和各个行业带来了深刻影响。但是详细至发展快速的网络购物行业而言，经济危机反而成为继非典之后网购市场发展的新一个契机。经济危机下网络购物最核心的几大优势更为明显地凸显出来。国内的.电子支付行业仍在稳步前行，并且，金融危机对整个电子支付行业来说反而是一个特别好的机遇。

支付特征。

与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：

1、电子支付是采纳先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。

2、电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

3、电子支付运用的是最先进的通信手段，如internet、extranet，而传统支付运用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。

4、电子支付具有便利、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的pc机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几非常之一，甚至几百分之一。

在电子商务中，支付过程是整个商贸活动中特别重要的一个环节，同时也是电子商务中精确性、平安性要求最高的业务过程。电子支付的资金流是一种业务过程,而非一种技术。但是在进行电子支付活动的过程中,会涉及到许多技术问题。

限制法规。

银行开展电子支付业务采纳的信息平安标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。

银行应针对与电子支付业务活动相关的风险，建立有效的管理制度。

银行应依据审慎性原则并针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出合理限制。

银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采纳数字证书、电子签名等平安认证方式外，单笔金额不应超过1010元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。

银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先供应有效付款依据的除外。

银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的预借现金额度。

银行应确保电子支付业务处理系统的平安性，保证重要交易数据的不行抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥当管理在电子支付业务处理系统中运用的密码、密钥等认证数据。

银行运用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。

银行应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。

银行应与客户约定，刚好或定期向客户供应交易记录、资金余额和账户状态等信息。

银行应实行必要措施爱护电子支付交易数据的完整性和牢靠性。

银行应实行必要措施为电子支付交易数据保密。

银行应确保对电子支付业务处理系统的操作人员、管理人员以及系统服务商有合理的授权限制：

银行可以依据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，但银行对客户的义务及相应责任不因外包关系的确立而转移。

银行应与开展电子支付业务相关的专业化服务机构签订协议，并确立一套综合性、持续性的程序，以管理其外包关系。

银行采纳数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由合法的第三方认证机构供应认证服务。如客户因依据该认证服务进行交易遭遇损失，认证服务机构不能证明自己无过错，应依法担当相应责任。

境内发生的人民币电子支付交易信息处理及资金清算应在境内完成。

银行的电子支付业务处理系统应保证对电子支付交易信息进行完整的记录和按有关法律法规进行披露。

银行应建立电子支付业务运作重大事项报告制度，刚好向监管部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及平安的事项。

用电子支付的心得体会

作为一名中学生，随着科技的不断发展，电子支付已经成为我们生活中不行或缺的一部分，我也起先尝试运用电子支付，在这个过程中，我体会到了许多不同于现金支付的便利与风险。

首先，运用电子支付让我感受到了便利。打开支付宝或者微信支付，扫描二维码即可完成支付，再也不须要为找零或者忘带现金而苦恼。此外，电子支付还能够便利地进行转账、充值等操作。前不久，我想要在网上购买东西，但却没有足够现金，这时候我运用了支付宝付款，只须要输入自己的密码，就能干脆完成支付。这样的体验特别便利，节约了许多时间。

其次，运用电子支付也有肯定风险。由于电子支付是基于互联网的，所以相较于现金支付，存在肯定的信息泄露、账户盗窃等风险。因此，在运用电子支付的过程中，我们要加强平安意识，不要轻信生疏人的推销信息，同时定期修改密码以及不要在公共场合输入账户密码等重要信息。

同时，我也发觉，电子支付方式越来越普及，但在一些地方，依旧有人坚持运用现金支付。在一次父母的聚餐中，一个年纪稍大的叔叔拿出了一堆现金，起先一张一张地数钱，最终才付款。这种场景在年轻人看来有些生疏，也有些不便。但我们应当敬重每一种付款方式，避开用电子支付替代全部付款方式，同时呼吁大家运用电子支付的同时，也要更加注意支付平安，做到心中有数。

总的来说，运用电子支付带来的便利和风险并存，我们须要在享受便利的同时，也要提高防范意识，做好账户平安，爱护个人信息。只有这样，才能让电子支付更好地服务我们的生活。

电子商务支付手段平安性分析

首先，病毒与木马的种类增加速度较快。在计算机网络的运用过程中可以发觉，出现木马的几率较高。并且，网络中的病毒的类型也在日益增多，在此过程中，病毒的更新速度较快，所产生的破坏实力与日俱增，甚至很多木马就是病毒的衍生物。与此同时，我们所运用的杀毒软件也在不断地更新与完善，但在详细的应用过程中，仍旧会出现难以消退病毒、木马的状况。收集整理览或者下载软件过程中所携带，网络用户对此毫无知觉，为计算机带来了较为严峻的后果。当病毒安装到计算机后，使得一些不法分子在电子商务的交易过程中利用病毒来进行网络诈骗与窃取等行为。

其次，网络病毒的传播方式产生了改变。通常，网络病毒会利用u盘或者移动硬盘等存储设备进行侵袭，计算机用户在不知情的状况下，将已经携带病毒的u盘或者移动硬盘与电脑连接，使得病毒侵入计算机网络，进行损坏与窃取。

最终，网络病毒对电子商务交易所造成的负面影响日益增加。当前，人们的生活越来越离不开计算机网络，人们会把一些重要的数据或信息输入电脑，如在进行网络交易时，银行卡等重要个人信息将会被计算机网络所记忆。由于病毒的入侵，一些计算机网络的用户的阅读器就会被恶意篡改，导致用户一些重要的数据及个人信息出现丢失或损坏的状况，对电子商务的.有效运行有着严峻的影响。并且，病毒的生存实力较强，破坏性较大，一旦感染上病毒，很难清除，将会为人们带了巨大的经济损失。

在电子商务的详细运用过程中，网络平安隐患经常使得商业的机密出现外泄的可能，一方面，在详细的交易过程汇总，卖方或者买方之间所进行的交易的具体内容有可能被恶意第三方所盗取；另一方面，一些机密的文件信息在运用计算机网络进行传输的过程中，有可能会被恶意第三方所篡改或破坏，失去文件的真实性与完整性，使得电子商务的交易过程中会产生较大的经济损失。

在进行网络交易的过程中，买卖双方通过计算机网络来进行详细的沟通，彼此之间毫不了解，彼此之间也未曾有过见面，通过网络来进行协商、确定与支付。而网络将可能出现的平安问题，简单使得交易双方的身份出现被伪造的可能性，导致诈骗行为出现的几率加大。

用电子支付的心得体会

随着移动支付的普及，越来越多的人起先选择运用电子支付进行日常消费和交易。作为一名中学生，在运用电子支付的过程中我也有着自己独特的心得体会。

首先，便捷性是电子支付最大的优势。相对于传统的现金支付和银行卡支付，电子支付无须排队等待、无需更换硬币等繁琐步骤，只须要轻松几下，消费金额就可轻松完成支付。而且，在运用电子支付时只须要运用智能手机，无论是在家中还是出门在外都能随时随地地完成支付。这种便捷性的提高无疑大大节约了人们的时间和精力。

其次，电子支付的平安性也是我们关注的问题。电子支付通常采纳的是多重加密技术，有效地爱护了用户的支付平安。与此同时，电子支付对于用户的隐私也做了严格的把控，在爱护支付平安的同时，也是保障了用户的个人隐私。

最终，电子支付的普及为人们的生活带来了许多便利，同时也在变更着人们的生活方式。随着移动支付市场的进一步发展，我信任电子支付将成为将来发展的主流，为我们的日常生活带来更多便利。

总的来说，运用电子支付的过程中须要我们自己保持警惕，让自己的账户平安。同时，我们也应当充分发扬大众创业、万众创新的精神，在电子支付领域中创新出更多的新应用，在电子支付的领域中提高用户的体验，实现更多的便捷与创新。

电子商务支付手段平安性分析

作为一种新型的商业交易方式，电子商务的内容仍旧还是由“信息流”、“资金流”、“物流”三者构成。

但是，和传统的商务活动相比，电子商务最显著的一个特点就是在“三流”中对计算机、网络、通信等现代信息技术的广泛运用，特殊是在“信息流”和“资金流”的过程中，信息技术的运用使电子商务冲破了时间和空间的限制，以高效率和低成本的方式去完成整个交易过程。

在电子商务发展的初期阶段，信息技术主要是应用在网上信息检索、定单确认、合同草拟等“信息流”的传递过程中，“资金流”的传递主要还依靠传统的支付方式完成。

但是，随着电子商务应用的渐渐成熟，对“资金流”电子化、信息化的需求也日益高涨起来。

因为，传统的支付方式破坏了整个电子商务环节的完整性，增加了交易成本和交易风险，已经远远不能满意交易者追求更高效率和更低成本的要求，成为制约电子商务发展的严峻瓶颈。

依据中国互联网络信息中心(cnnic)发布的报告：截至12月底，内地上网用户总数为9400万，但在这些用户中，参加电子商务活动的用户比例却很小——在过去一年中只有近4成左右的网民进行过网上购物活动，而在这4成网民中，也只有不到1/4的人运用过在线支付。

可见，传统支付方式仍旧是我国目前电子商务应用中的主要支付方式。

但是，运用传统支付方式完成电子商务交易结算在给交易者带来额外的风险和成本(比如运用货到付款为支付方式时，就存在着收款成本和收款人道德风险损失等)的同时，更严峻地降低了电子商务活动的整体效率。

这就似乎把电子商务变成了一架被牛车拉着行走的飞机，极大地减弱了电子商务的优势。

依据支付活动的运作模式的不同，可将电子商务领域中现有的支付方式分为三大类：分别是：依靠传统支付体系实现的传统支付方式;依靠internet网络完成的网上支付方式和依靠通信网络完成的移动支付方式。

其中，网上支付方式和移动支付方式因为都具有区分与传统支付方式不同的、利用信息技术手段(internet网络/通信网络)驱动电子资金流淌的特征，经常也被统称为“在线支付”或“电子支付”。

1.1传统支付方式。

传统支付方式的共同特征是“网上交易、网下结算”，即：消费者和商家之间只利用网络完成信息检索、定单处理、合同草拟等“信息流”的传递，而“资金流”的传递则是运用现金、票据等传统金融工具来实现的一类支付方式。

传统支付方式在电子商务发展的初期阶段、在线支付环境还很不成熟的时候，是完成电子商务交易结算的主要途径。

目前，在电子商务领域中常见的传统支付方式主要有货到付款，银行转账和邮局汇款这三种，其中货到付款是目前国内电子商务活动中最流行的支付方式之一。

银行汇款具有交易的可跟踪性，一旦发生交易纠纷或欺诈行为，买家可以通过法律途径从银行获得相应的账户信息和交易细微环节证据。

1.2网上支付方式。

和传统支付方式相比，网上支付方式的共同特征是“网上交易、网上结算”，其本质是在internet网络上实现传统支付方式的电子化，是传统支付体系向网络的延长。

这是最能体现电子商务优势、代表电子商务领域支付将来的支付方式之一。

目前，在电子商务领域中常见的网上支付方式包括有网上银行卡，电子现金，电子钱包和电子支票四种。

其中，运用银行卡进行网上支付是目前最为普遍的一种网上支付方式。

目前国内买家在运用银行卡支付前必需在相应开户行开通网上银行服务，获得数字证书。

同时，消费者每次在网上进行的支付交易也将被严格记录，便利在出现问题时跟踪追查和获得证据。

电子钱包的最大优点就是一“卡”多用途，特殊是在网上支付的过程中，可以通过单一点击完成购物支付过程，不必重复填写到货地址、账户信息、认证信息等内容，从而提高了支付效率。

1.3移动支付方式。

移动支付方式是伴随着通讯技术的`发展和手机在国内的广泛普及而产生的，其主要特征就是“网上交易、掌上结算”。

移动支付方式为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱夹，为移动用户供应了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。

目前移动支付的应用(特殊是在小额支付领域中的应用)正在快速增长，已经被越来越多的人所接受。

回顾我国电子商务几年来的发展历程，支付问题始终是制约电子商务发展的一个严峻阻碍。

而支付问题的核心就是如何保障电子商务交易过程中的支付平安问题。

过去人们始终把关注的焦点集中在从技术的角度保障和提高支付平安性，但是支付平安问题不仅仅是一个技术层面上的问题，相比之下，技术因素之外的管理问题、社会问题才是我国目前支付环境中存在的更严峻、更须要解决的关键问题。

这些技术层面之外的问题主要包括有：

2.1相识问题。

支付环境中存在的相识问题其实和中国传统的谨慎思维方式有关。

因为对支付环境的平安心存疑虑，使人们更倾向于运用传统支付方式来完成电子商务的资金结算、缺乏主动运用在线支付方式的热忱和动力。

这种需求不旺的状况反过来又影响了电子商务平台供应商对在线支付方式进一步投入的主动性。

供需双方一个“保守”、一个“懒散”，结果就形成了一个“担心全，所以我不用：你不用，我就不供应”的恶性循环，如此循环下去就很难形成被广泛认同的现代支付体系。

2.2信用问题。

对于信用问题，以往我国始终提倡以“道德”为准绳，靠人们“自觉”去维持。

和西方发达国家相比，我国始终缺乏系统化、制度化的信用体系。

然而，电子商务应用中交易双方互不照面、仅在虚拟空间中完成交易过程(特殊是支付过程)的特性，在极大地考验着整个社会的诚信。

尤其是和在线交易相关的法律问题始终没能彻底解决，人们在电子商务交易过程中违约、欺诈的成本很低，因而和传统商务活动相比，电子商务活动中的信用问题更加突出。

信用问题的普遍存在使交易双方难以建立相互的信任，因而宁愿选择传统的支付方式。

货到付款能成为目前电子商务应用中主流的支付方式，很大程度上也是因为交易双方对对方信用的否定。

2.3标准化问题。

无论是传统支付、网上支付还是在线支付，都不行避开地要面对整个支付环境的标准化问题。

支付标准的不统一表现在企业、网站、金融机构之间相互独立、各行其是，数据内容、功能种类、技术平台、认证方式等等涉及支付的各个环节都存在着差异，而且彼此之间因为缺乏统一标准而无法实现共享和互连，结果导致整个支付环境混乱不堪，让交易者无所适从，同时也极大地奢侈了社会资源。

2.4法律问题。

伴随着电子商务应用的日益成熟，相关的法律规范也在逐步建立的过程中，特殊是4月1日起《中华人民共和国电子签名法》的正式颁布实施，为今后在线支付方式的发展供应了肯定的法律基础。

不过，迄今为止我国还没有特地针对网上支付、移动支付这些新的支付方式而特地适用的法律法规，对于在这些支付方式中可能存在的伪造、更改、注销、刑侦等问题都存在“无法可依”的现象。

这些会阻碍电子商务支付环境的改善，不利于电子商务应用的更快发展。

突破电子商务应用中的支付“瓶颈”、改善支付环境是一个长期的、困难的工程，不行能一蹴而就。

总的来看，要解决电子商务应用过程中的支付难题就必需建立全面统一的现代化支付体系。

详细来说包括有：

3.1政府牵头、统一规划。

目前我国的电子商务发展还处在初级阶段，还面临着很多的困难，因此特殊须要政府的统一规划和指导。

电子商务支付手段平安性分析

随着信息技术的发展，电子商务成为当今商务活动的新模式。

很多企业起先通过internet进行商务活动，电子商务也具有了广袤的发展前景，但是与此同时，其平安问题也变得日益突出。

如何建立一个平安、便捷的电子商务应用环境，对信息供应足够的爱护，已经成为商家和用户都非常关注的话题。

从整体上讲，电子商务的活动大致包括以下三个方面：(一)电子商务信息必需通过计算机网络进行传输;(二)在网络上传输的信息须要进行加密;(三)进行商务活动的双方必需得到某种身份认证，保证交易的平安性。

因此，电子商务的平安性体现在网络平安、信息加密技术以及交易的平安。

计算机网络平安与商务交易平安事实上是密不行分的，两者相辅相成，缺一不行。

由于互联网在设计之初只考虑便利性、开放性，使得互联网特别脆弱，极易受到入侵或恶意破坏，使得网络信息系统遭到破坏，信息泄露。

(一)黑客入侵。

导致信息被截获和获得，或者被篡改。

黑客即hacker音译，专指对别人的计算机系统非法入侵者。

20世纪70年头，这个词是褒义词，专指那些独立思索、遵纪遵守法律的计算机迷，他们智商高，对计算机的最大潜力进行智力上的探究，为计算机技术的发展做出了很大贡献。

而当今世界，随着信息技术的广泛普及，越来越多的人驾驭了黑客技术，使黑客现象发生了质的变更。

不少黑客特地搜集他人隐私，恶意篡改他人的重要数据，进行网上诈骗、对他人网上帐户盗窃，给社会及人们的生活带来极大的破坏性。

因此人们普遍认为黑客就是信息平安的最大威逼。

黑客入侵的动机有以下几种：(1)偷盗窃取。

黑客实施网络攻击的`一个目的就是利用黑客技术为个人私利而大肆进行各种各样的偷窃活动。

随着企业电子商务活动的发展，应用网上银行支付或通过第三方支付平台支付的人群越来越多，也为黑客及其他计算机犯罪利用计算机网络盗窃个人或银行资金供应了可乘之机。

当用户进行网上购物时，用户只要输入用户密码、银行信用卡密码，即完成了网上购物和支付程序。

黑客一旦觊觎用户的密码和信用卡密码，则用户在银行账户上的资金便简单被窃取。

(2)蓄意破坏。

在3月，黑客使美国数家电子商务网站如：amazon、ebay、cnn陷入瘫痪，黑客运用了分布式