2021年初级银行从业《个人理财》考试题库及解析《第十二》

2021年初级银行从业《个人理财》考试题库精选及解

析《第十二》

1近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是

一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，

说法不正确的是（）o

A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的

作用

B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无

风险地投资黄金理财产品

C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨

胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金

和"纸黄金"

2在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因

素有（）o

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈

利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买

决定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否

一致

3（）是运用金融工程技术，将存款、零息债券等

固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组

合在一起而形成的一种金融产品。

A.浮动收益类产品

B.期权类产品

C.实盘外汇买卖

D.结构性理财产品

4客户细分理论所划分的维度是（）。

A."客户当前价值"和"客户增值价值"

B.〃客户当前价值"和"客户利润价值”

C.〃客户未来价值"和"客户利润价值”

D."客户未来价值"和"客户增值价值"

5下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在"建立

投资组合”之后的是（）。

A.风险分析

B.资产管理目标分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

6下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是

（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

7下列成长期中，没有理财需求的时期是（）。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

8中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣

除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.2000

D.3500

9以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操

守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

10下列（）不属于个人资产配置中的产品组合。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

11下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是

（）o

A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B.债券可以在期满时偿还

C.债券可以提前偿还

D.债券可以根据投资者的要求延期偿还

12我国国债发行的主要方式是（）。

A,直接发行

B.承购包销

C.代销发行

D.招标拍卖

13某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组

合，其中1号理财产品的期望收益率为20%,在投资组

合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为

15%,在投资组合中所占比率60%,则该投资组合的期

望收益率为（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

14张先生2年后可以获得I00万元，年利率是

10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）

万JLo

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91;82.64

D.83.33;83.33

15对个人投资者而言，房地产投资方式不包括

（）o

A,房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司的股票

16下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额

设置，说法正确的是（）o

A.人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）

以上

B.人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）

以上

C.人民币I0万元以上，外币1万美元（或等值外币）

以上

D.人民币I0万元以上，外币5千美元（或等值外币）

以上

17下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.公司债市场

C.债券回购市场

D.票据市场

18个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买

（）行业的资产。

A.建材

B.商贸

C.房地产

D.公用事业

19某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务

中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人

员的行为构成了（）o

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

20如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买

人美元30000，随后，又即期卖出美元20000,卖出

欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况

为（）o

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元

多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元

多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头

16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元

空头16500

1.B

解析：投资黄金也存在市场不充分风险和自然风

险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价

值缩水的风险。

2.B

解析：

3.D

解析：结构性理财产品运用金融工程技术，将存

款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期

权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。

4.A

解析："客户当前价值"和"客户增值价值”是客户细

分理论所划分的维度。

5.D

解析：在“建立投资组合”之后的环节有"实施计

划"、"绩效评估"，A、B、C选项均在"建立投资组合”环

节之前，故选D

6.D

解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相

关。

7.A

解析：本题考查生命周期理论在个人理财中的应

用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投

资策略。少年成长期，顾名恩义，这个人群的特点是没

有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基

本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求快

增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益;人到中

年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高;退休养老，没有

收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

8.D

解析：自2011年9月1日起，个人所得税起征点

提高至3500元，新的个人所得税法规定，工资、薪金

所得，以每月收入额减除标准3500元费用后的额，为

应纳税所得额。

9.D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守

法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、

公平竞争。所以D项不符合题意。

10.B

解析：资产配置是依据所要达到的理财目标，按资

产的风险最低与报酬最的原则，将资金有效地分配在不

同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风

险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。

11.A

解析：根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为

到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。

12.B

解析：一般说来，国债发行有四种方式：直接发

行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。其中，

承购包销是我国国债发行的主要方式。故选B。

13.B

解析：该投资组合的期望收益率

=20%x40%+15%x60%=l7%o

14.A

解析：单利现值

PV=FVn-(1+nxi)=100^(1+2X10%)=83.33(T57C)；S

利现值PV=FVn-(1+i)n=100^(1+10%)2=82.64(75

元)。所以本题答案为A选项。

15.D

解析：对个人投资者而言，房地产投资的方式包括

房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

16.B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第

三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品

可能对客户产生影响，确定不同投资产品或理财计划的

销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在

5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上;其他

理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益

理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和

承受能力确定。

17.B

解析：我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆

借市场、回购市场和票据市场。

18.D

解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和

家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规

避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、

商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行

业对经济周