2014年10月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

05678201410

1、【单选题】货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的（）。

决策机构

管理机构

A:

监督机构

B:

咨询议事机构

C:

答D:案：D

解析：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。其职责是，在综合

分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对相关货币政策事项进行讨

论，并提出建议。

2、【单选题】下列关于中央银行分支机构地位的表述，正确的是（）。

中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，具有独立的地位

中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，不具有独立的地位

A:

分支机构可以自行任命行长

B:

分支机构的日常工作由其行长统一领导

C:

答D:案：B

解析：中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。分支机构的行长

由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。

3、【单选题】根据我国法律的规定，金融资产管理公司的注册资本为人民币（）。

50亿元

100亿元

A:

200亿元

B:

300亿元

C:

答D:案：B

解析：根据《条例》，4家金融资产管理公司的注册资本均为人民币100亿元，由财政部

核拨。

4、【单选题】根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行的资本余额

的比例不得超过（）。

5%

8%

A:

10%

B:

20%

C:

答D:案：C

解析：《商业银行法》第39条第1款第4项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行

资本余额的比例不得超过10%。

5、【单选题】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起一定

期限内予以处分，这个期限是（）。

1年

2年

A:

3年

B:

5年

C:

答D:案：B

解析：《商业银行法》第42条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者

股权，应当自取得之日起2年内予以处分。

6、【单选题】按信托法律关系的客体划分，信托可分为贸易信托和（）。

不动产信托

公司法人信托

A:

公益信托

B:

个人信托

C:

答D:案：A

解析：信托公司办理的信托可以从不同角度进行分类。如果按信托法律关系的客体来划

分，可以分为贸易信托、不动产信托和金融信托等。

7、【单选题】下列单位中有权冻结、扣划单位存款账户的是（）。

技术监督局

外汇管理局

A:

工商行政管理局

B:

海关

C:

答D:案：D

解析：海关根据《海关法》第37条的规定，可以查询、冻结、扣划个人储蓄账户。

8、【单选题】按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（）。

担保贷款

信用贷款

A:

短期货款

B:

委托贷款

C:

答D:案：D

解析：按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为：自营贷款、委托贷款。

9、【单选题】我国《担保法》对定金的比例有所限制，即不得超过主合同标的额的（）。

5%

1O%

A:

15%

B:

20%

C:

答D:案：D

解析：《担保法》中对定金的比例有所限制，不得超过主合同标的额的20%，在法定限制

之下定金的具体数额可以由当事人约定。

10、【单选题】下列不属于单位结算账户的是、（）。

基账户

特别存款账户

A:

一般存款账户

B:

专用存款账户

C:

答D:案：B

解析：单位结算账户可分为基本存款账户、一般存款账户、临时账户、专用存款账户四

类。

11、【单选题】下列属于《贷款通则》中的贷款人的是（）。

中资银行

信托投资公司

A:

证券公司

B:

金融租赁公司

C:

答D:案：A

解析：《贷款通则》第1条规定，本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷

款业务的中资金融机构。同时，第21条规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款

业务，并经工商行政管理部门登记。

12、【单选题】负责对我国外汇储备进行专业化经营的是（）。

中国投资有限责任公司

中国国际信托投资有限责任公司

A:

中国银行

B:

国家开发银行

C:

答D:案：A

解析：经国务院批准，2007年9月29曰，中国投资有限责任公司在北京正式挂牌成立，

对国家的外汇储备进行专业化经营。

13、【单选题】人民币的发行权属于（）。

国务院

中国人民银行

A:

中国工商银行

B:

中国建设银行

C:

答D:案：B

解析：国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和货币流通

量的调节工作。

14、【单选题】下列选项中，不属于国际收支中经常发生的交易项目的是（）。

贸易收支

劳务收支

A:

证券投资

B:

单方面转移

C:

答D:案：C

解析：国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。

15、【单选题】境外投资者进人我国A股市场购买股票、债券等投资品种，需通过特定的方

式进行，这种方式是（）。

QDII

QFII

A:

B:

MBO

IMF

C:

答D:案：B

解析：对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者进入A故市场购买

股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者（简称QFII）进行，且通过QFII

汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。

16、【单选题】非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的（）。

10%

20%

A:

30%

B:

50%

C:

答D:案：D

解析：根据现行法规，非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的

50%，并不得超过其上年外汇收入。

17、【单选题】利率反映货币的（）。

时间价值

套期价值

A:

投资价值

B:

信用价值

C:

答D:案：A

解析：利率反映着货币的时间价值。

18、【单选题】决定实行美元本位制的是1944年7月的（）。

布雷顿森林会议

伦敦会议

A:

布鲁塞尔会议

B:

东京会议

C:

答D:案：A

解析：1944年7月的布雷顿森林会议规定了各国货币同美元挂钩，美元同黄金挂钩的新方

法，就此开始实行美元本位制。

19、【单选题】股票发行采取的保荐制度是（）。

机构负责制

个人负责制

A:

机构与个人双重负责制

B:

机构、个人与主管机关三重负责制

C:

答D:案：C

解析：股票发行保荐制度采取机构与个人双重负责制。证券经营机构作为保荐人，必须指

定专人对相关公司的股票、债券发行上市事项负责，保荐机构与保荐人共同承担法律责

任。

20、【单选题】下列关于证券发行预披露的说法正确的是（）。

是指中国证监会批准证券发行之后，发行人所作的信息披露

发行人可以将招股说明书刊登于其企业网站，时间可以先于在中国证监会网站的披露

A:

虽然是非正式文件，但可以含有价格信息

B:

需在显要位置说明“发行申请尚未得到证监会的核准”

C:

答D:案：D

解析：发行人应当在预先披露的招股说明书（申报稿）的显要位置声明：“本公司的发行

申请尚未得到中国证监会核准。本招股说明书（申报稿）不具有据以发行股票的法律效

力，仅供预先披露之用。投资者应当以正式公告的招股说明书全文作为作出投资决定的依

据。”

21、【单选题】证券市场的交易活动包括（）。

证券买卖

证券继承

A:

证券抵押

B:

证券借贷

C:

答D:案：A

解析：证券交易是指证券在特定市场中进行转让的活动。

22、【单选题】下列不属于金融期货品种的是（）。

利率期货

货币期货

A:

股票指数期货

B:

金属期货

C:

D:

答案：D

解析：与金融相关联的期货合约品种很多，目前已经开发出来的品种主要有：利率期货、

货币期货、股票指数期货。

23、【单选题】我国现行的期货交易最低保证金比率是交易金额的（）。

5%

8%

A:

10%

B:

20%

C:

答D:案：A

解析：我国现行的期货交易最低保证金比率是交易金额的5%，股指期货合约最低交易保证

金标准为10%。

24、【单选题】在我国的期货交易所中，期货价格的形成必须遵循的原则是（）。

时间优先、价格优先原则

招标竞价原则

A:

价格优先、时间优先原则

B:

协商定价原则

C:

答D:案：C

解析：在我国的期货交易所中，全部采用电脑自动撮合成交方式，在这种方式下，期货价

格的形成必须遵循价格优先、时间优先的原则。

25、【单选题】在期货交易中，买人期货合约后所持有的头寸，称为（）。

平仓

多头

A:

持仓

B:

空头

C:

答D:案：B

解析：在期货交易过程中，建仓之后尚没有平仓的合约，叫未平仓合约或者未平仓头寸，

也叫持仓。其中，买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸，简称多头。

26、【问答题】银行卡

答案：银行卡：是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具。【考点】银行卡法律制度——概述

27、【问答题】中间业务

答案：中间业务：指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

【考点】商业银行法律制度——商业银行的业务范围与监管

28、【问答题】抵押

答案：抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务

人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。【考点】信贷担保法律制

度——抵押

29、【问答题】外汇储备

答案：外汇储备：指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础，被视为一

国的国际清偿能力的象征。【考点】外汇管理法律制度——外汇储备管理制度

30、【问答题】封闭式基金

答案：封闭式基金：指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以

在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。【考点】证券

投资基金管理法律制度——证券投资基金概述

31、【问答题】简述设立商业银行的条件。

答案：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。（2）符合《商业银行

法》规定的注册资本最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级

管理人员。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有符合要求的营业场所、安全防

范措施和与业务有关的其他设施。（6）设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。【考

点】商业银行法律制度——商业银行的市场准入与退出

32、【问答题】简述银行与客户的法律关系中银行的义务。

答案：（1）银行对客户的保密义务。它是指银行未经客户明确或默示同意，不得向第三

人透露客户账户的情况、客户与银行的任何交易或从管理客户账户中所获得的任何有关客

户的资料。（2）对存款人的保证支付。商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，

因为这是债权人行使债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制。（3）银行的营

业时间。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公布。商业银行应当在公告的营业时

间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。【考点】银行与客户之间的法律关系—

—银行的权利与义务

33、【问答题】简述利率主管机关及其权限。

答案：中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其

他任何单位和个人不得干预。中国人民银行制定、调整以下利率：（1）中国人民银行对

金融机构存、贷款利率和再贴现利率。（2）金融机构存、贷款利率。（3）优惠贷款利

率。（4）罚息利率。（5）同业存款利率。（6）利率浮动幅度。【考点】利率与汇率

管理法律制度——我国的利率管理制度

34、【问答题】简述期货交易的主要特征。

答案：（1）期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行。（2）期货合约是由

期货交易所制订的标准化合同。（3）实物交割率低。（4）期货交易实行保证金制度。

（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，

违约的风险很小。【考点】期货交易管理法律制度——期货交易概述

35、【问答题】试述提前归还贷款的法律规定。

答案：我国《贷款通则》规定，提前归还贷款的，应当与贷款人协商。《合同法》第71

条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。第

208条规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期

间计算利息。综合上述法律法规，可以得出以下几点：（1）当事人在合同中对提前还款

有约定的，按照约定来确定是否需要经贷款人同意及利息如何计算等问题。（2）当事人

在合同中对提前还款没有约定的，如果提前还款不损害贷款人利益，借款人可以不经贷款

人的同意而提前还款，利息按照实际借款期间计算；如果提前还款损害贷款人利益的，贷

款人有权拒绝借款人提前还款的要求，或者要求借款人承担违约责任，按原定合同期限支

付利息。（3）借款人与贷款人协商，贷款人同意提前还款的，等于贷款人同意变更合同

的履行期，因此，借款人可以按照变更后的期间向贷款人支付利息。【考点】贷款法律制

度——贷款合同的旅行与债权保全

36、【问答题】试述金融监管的目的。

答案：（1）金融安全。金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行

的稳健。金融作为社会经济活动的资金分配渠道，被誉为“经济活动的神经中枢”；同时

它也关系到每一个普通百姓的个人和家庭财富的安全保障。另一方面，金融业又是一个运

作“别人的钱”的行业，以负债经营、受托经营为特征，存在着一家金融机构倒闭引发整

个市场系统性危机的潜在风险。因此，维持存款人、委托人、投资人对金融市场的信心，

防范和化解金融风险就格外关键。（2）保护存款人和投资者的合法利益。金融市场是一

个信用市场，参加金融市场的公众存款人和大众投资者的合法利益必须受到保护。如果公

众存款人和大众投资者的利益受到损害，他们就会远离金融市场；而离开公众的支持，金

融市场就会成为“无源之水，无本之木”。（3）提高国有商业银行信贷资产质量。由于

历史的原因，我国国有商业银行承担了过多的政策性业务，导致不良资产比例过高；国有

商业银行设在地方的分支机构，过去也曾迫于来自地方政府对发展本地经济的要求被动发

放贷款，产生了一些不良资产。因此，我国的金融监管机关就有了一项特别的任务