2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模考试卷（二）附详解

2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模

考试卷（二）附详解

一、单选题

1.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相

违背

Bv理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户

利益

D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实

实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要

因为个人的利益而损害客户利益.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,

那么此情形与正直守信原则并不违背，但是,正直守信原则不容忍任何欺骗行为，

要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理

念和灵魂.

2.以下债券中风险最低的是（）。

A、国债

B∖金融债

Cv公司债

D、垃圾债券

答案：A

解析：债券中，投资风险最小的是国债。

3.LIBOR指的是Oo

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行间同业拆放利率

答案：B

解析：在国际货币市场上最典型'最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆

借利率(LIBOR)。

4.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括OO

A、保险期限

B、预定死亡率

C、预定投资回报率

D、预定营运管理费用

答案：A

解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管

理费用三个因素.而费率一经厘定，不能随意改动。

5.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%.5年后该项

基金本利和将为()元。

A、671561

B、564100

C、871600

Dv610500

答案：A

解析：

*FV=(C∕r)×[(ɪ+r)*-1]×(1÷r)=

根箔公式,可再：期初年金终值uj

(IooOOo/0.1)x((l+0.I)*-1]×(1+0.1)=671561(元)。

6.购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的OO

A、代理

Bv约定

Cv合同

Dv承诺

答案：C

解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同。

7.政府参与金融市场，主要是通过()筹集资金。

A、发行债券

B、发行股票

C、向央行透支

D'向银行贷款

答案：A

解析：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向

中央银行透支。

8.下列关于信托产品的说法中，错误的是OO

A、信托产品的流动性较好

B、受托人不承担无过失的损失风险

C、信托具有融通资金的职能

D、信托财产权利主体与利益主体相分离

答案：A

解析：银行代理信托类产品特点：Q）信托是以信任为基础的财产管理制度；

（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活、适应性强；

（4）信托财产具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无

过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（8）信托具有

融通资金的职能。

9.下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。

A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管

B、规范阶段，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展

D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段.主要特

点为产品数量飙升'产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶

段的特点。

10.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A、保险价值

B、保险责任

C、保险风险

D∖保险标的

答案：D

解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的

财产损失给予补偿的一种保险.

11.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得

基金从业资格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取

得基金从业资格人员不少于30人。

12.中长期资金市场又称为（）。

A、初级市场

Bx货币市场

C、资本市场

D、次级市场

答案：C

解析：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场.包括股票市场、

中长期债券市场和证券投资基金市场。费本市场也称为中长期资金市场。

13.小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率为8%,则小王5年所付租金的现值为()元。

A、43124.4

B、39931

C、33120

D、31170

答案：B

解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5.867×o.6806≈39931(元)

14.独立销售机构、证券投费咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得

基金从业资格人员不少于()人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：独立销售机构'证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取

得基金从业资格人员不少于10人。

15.中长期资金市场又称为Oo

A、初级市场

B、货币市场

C、资本市场

D、次级市场

答案：C

解析：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场.包括股票市场、

中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。

16.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的

情形是OO

A、事先取得被代理人的同意

B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不

同意

C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示

同意

D、在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

答案:B

解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理

人的同意。如果被代理人不同意.由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。

但在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

17.下列组织不能作为货币费金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。

Av中央银行

B、财政部

C、证监会

D、私营企业

答案：C

解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。

18.个人理财业务是建立在O关系基础之上的银行业务。

A、行业监督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理

答案：D

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性

化'综合化的服务活动。

19.O是指个人理财业务的需求方。

A、商业银行

B、非银行业机构

C、监管机构

D、个人客户

答案：D

解析：个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业

务的服务对象。

20.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是Oo

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

答案：D

解析:记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，

可以记名、挂失。投费者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。

21.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，

将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

Ax第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

Dx第一个月

答案：D

解析:本题考查《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条的相关规定。

个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以重点记忆一些数字、时

间等。

22.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合

格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格

合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。

23.O是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、了解信息披露方式和项目进展情况

答案：A

解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些斐金仅为3000万元

到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，

所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

24.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是Oo

A、制定时间计划

B、确定参与人员

C、明确资金成本

D、诚信原则

答案：D

解析：执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C

选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素.

25.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。

26.看涨期权买方的最大损失为O。

A、零

B、期权费

Cx无穷大

D、无法确定

答案：B

解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有

效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权

费。

27.()通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A、登记

Bx销户

C、注册

D、开户

答案：D

解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好

时机。

28.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

A、因重大误解订立合同的

B、一方以欺诈、胁追的手段订立合同，损害对方利益的

C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D、以上均正确

答案：D

解析：《合同法》规定，除选项中给出的情形以外还有：在订立合同时显失公平

的。此题也可能出现在多选题中。

29.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括Oo

A、股权衍生工具

B、货币衍生工具

C、利率衍生工具

D、远期衍生工具

答案：D

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍

生工具和利率衍生工具。

30.下列不属于我国货币市场组成部分的是Oo

A、同业拆借市场

B、公司债券市场

C、债券回购市场

D、票据市场

答案：B

解析：公司债券是一种长期投斐工具，属于斐本市场。

31.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B、通常，股价与公司派发的股息成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

答案:A

解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的

股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股

价上涨的刺激作用更大。

32.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的O职业特征。

A、规范性

Bv专业性

Cx顾问性

D、动态性

答案：C

解析：本题是对顾问性的考查。

33.在我国，以下各项中属于企业法人的是Oo

Ax国家机关

B、公司法人

C、文化事业单位

D、红十字会

答案：B

解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

34.（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A、创业基金

B、对冲基金

C、收入型基金

D、成长型基金

答案：C

解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

35.下列不受银监会监管的是（）。

Av商业银行

Bx信托公司

Cx基金子公司

D、金融租赁公司

答案：C

解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监

会的部分规章的限制。

36.一般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。

A、二

B、三

C、四

Dv五

答案：B

解析：一般电话铃响不超过三声，应拿起电话.

37.下列不属于金融市场客体的是Oo

A、股票价格指数

B、保险单

C、中央银行票据

Dv债券

答案：A

解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、

票据、债券、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对

象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡

量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场

总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。

38.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品

属于OO

A、非保证收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划

D、保证收益理财计划

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益

理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产

生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,

其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财

计划。

39.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的

资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是

金融市场的OO

A、财富管理功能

B、避险功能

C、资金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投费偏好

的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融费交易创造了便捷的条件，这

是金融市场的资金融通集聚功能。

40.证券的发行市场又称为Oo

Ax一级市场

Bx二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

答案：A

解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一

级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证

券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易

所市场（场内市场）和场外市场。

41.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到

期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品

预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为O万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

解析.椎据期初年金终值的计算公式，可蹲IO年后客户在徽行的资金（FV）≡7×£<l+r）,-l]×

α+r）-含X[（1+6%卢-11×（1÷6⅝）≈*>279（万元）.

42.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是Oo

A、按照储蓄存款管理

B、按照金融衍生产品业务管理

C、基础费产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务

管理

D、以上说法都有误

答案：C

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交

易部分应按照金融衍生产品业务管理。

43.个人独资企业的投资人对企业债务Oo

A、以出资额为限承担责任

B、以企业财产为限承担责任

C、以其个人财产承担无限责任

D、以其个人财产承担连带无限责任

答案：C

解析：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产

为投资人个人所有.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

44.有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是O。

A、孔雀型

B、老鹰型

C、鸽子型

D、猫头鹰型

答案：B

解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格

外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，

独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

45.下列财产中可以抵押的是（）

A、建设用地使用权

B、土地使用权

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以

抵押的除外

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医

疗卫生设施和其他社会公益设施

答案：A

解析：《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可

以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公

开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规

规定未禁止抵押的其他财产。

46.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管

理人员至少人。（）

Ax1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

47.下列关于退休规划说法正确的是Oo

A、计划开始不宜太迟

B、规划期应当在5年左右

C、投资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

答案：A

解析：退休的规划期一般为10〜20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观

是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像

CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的

选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

48.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是（）万元。（答

案取近似数值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案:C

解析：按照复利终值计算公式FV=PVX（1+r）n=1000×（1+5%）5^1276（元）。

49.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要

充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，

评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写

有关产品的介绍材料

答案：B

解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投费产品由

客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

50.下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是Oo

A、投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

C、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

D、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

答案：B

解析：一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。

51.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接

涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必

须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

Ax顾问性

B、专业性

C、综合性

Dv规范性

答案：D

解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财

建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾

问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理

体系以及明确的相关部门和人员责任。

52.下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。

A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融

机构

B、存在收益损失风险

C、不存在本金损失风险

D、保本基金可以在保本期间开放申购

答案：C

解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材

料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基

金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情

况下仍然存在本金损失的风险。

53.以下关于二八定律的说法正确的是()。

A、二八定律适用于生活工作中的重要事情

B、80%的时间放在20%最紧急的事情上

C、成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D、如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想

答案：C

解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间

精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中

肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都

在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱。成功者花最多时间

在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所

以成效甚微。

54.房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照

委托者的要求进行（）。

A、物业经营

B、租赁、经营

C、租售

D、管理、处分和收益

答案：D

解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按

照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委

托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

55.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中

提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万

元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟

再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为。。

A、违反了遵纪守法准则

B、违反了客观公正准则

C、违反了勤勉尽职准则

D、违反了专业胜任准则

答案：B

解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带

任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户'委托人、合伙人

或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可

能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，

分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了

客观公正原则。

56.理财证书认证的“4E”认证标准不包括Oo

Av教育(education)

Bv职业道德(ethics)

Cx工作经验(experience)

Dv精力旺盛的(energetic)

答案：D

解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(eth

ics)、工作经验(experience)和考试(examination)o

57.O是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理

财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

A、投资咨询人员

B、商业银行个人理财业务人员

C、投资顾问

Dv服务人员

答案：B

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务

人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般

性业务咨询人员。

58.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的？()

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。

59.理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是Oo

A、对客户的财务信息要有充分地了解

B、双向沟通，让客户发表自己的观点

C、注意观察客户的肢体语言

D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

答案：D

解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

60.下列不属于债券市场的功能的是()。

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发

现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要

场所。

61.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是Oo

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收

益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答案：B

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定

目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一

种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是

具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保

本，也不保收益，所以风险最大。

62.在风险管理手段中，保险属于O手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

答案：D

解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。

63.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投

资建议。这是理财顾问服务的OO

Ax顾问性

B、专业性

G综合性

D、动态性

答案：D

解析：这是理财顾问服务的动态性特点。

64.下列对综合理财服务的理解，错误的是O。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、私人银行业务不是个人理财业务

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

答案：B

解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括

私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。

65.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是Oo

A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B、相对于斐本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C、货币市场工具又被称为“准货币”

D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

答案：A

解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。

66.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。

A、按照储蓄存款管理

B、按照金融衍生产品业务管理

C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务

管理

D、以上说法都有误

答案：C

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交

易部分应按照金融衍生产品业务管理。

67.下列选项中，不属于特殊类型基金的是Oo

A、基金中的基金

B、交易型开放式的指数基金

C、上市开放式基金

D、认股权证基金

答案：D

解析：特殊类型基金包括：基金中的基金、交易型开放式指数基金'上市开放式

基金、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。

68.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是Oo

A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金'债券型基金、货币市场型基金

D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

69.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是Oo

A、货币型基金一般是T+1或T+2到账

B、债券型基金一般为T+2或T+3到账

C、股票型基金一般为T+4或T+5到账

D、股票型基金一般为T+3或T+4到账

答案：D

解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动

性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型

基金一般为T+4或T+5到账。

70.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括Oo

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：C

解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临

的风险。

71.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则

是()。

A、连续性原则

B、了解原则

C、实事求是原则

Dv诚信原则

答案：A

解析：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业

指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原

因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和

实施提供连续性金融服务。

72.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收

益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

答案：C

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定

目标客户群开发、设计并销售的奥金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一

种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点'权利义务等，而不是

具体的操作计划，B项正确。C项错误，从业人员不应该向客户承诺理财计划的

收益。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。

73.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产

购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为()

A、权属证书所有人的个人财产

B、婚前承租一方的个人财产

C、夫妻共同财产

Dx户口簿中户主的个人财产

答案：C

解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当

认定为夫妻共同财产。

74.小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么

小王最好()到达客户办公室。

A、9:30

B、10:05

C、9:55

D、10:10

答案：C

解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，

应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如

十分钟以上)，应当通知客户。

75.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是Oo

A、确定的4000元收入

Bv确定的IOOOO元损失。

C、80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D、80%的可能损失5000元，20%的可能无损失

答案：A

解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常

注重资金安全，极力回避风险。

76.理财师的工作流程六个步骤依次是Oo(1)执行理财规划方案；(2)收集、

整理和分析客户的家庭财务状况；(3)制订理财规划方案；(4)后续跟踪服务；(5)

明确客户的理财目标；(6)接触客户，建立信任关系。

Av(3)(4)(6)(2)(5)(1)

Bv(3)(2)(6)(1)(5)(4)

Cv(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D、(6)(2)(3)(5)(])(4)

答案：C

解析:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:①接触客户,建立信任关系；

②收集'整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财

规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

77.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是Oo

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直

接办理

答案：A

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划

转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）

个人与其直系亲属账户间的费金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明

办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二

十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外

汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提

取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上

述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前

报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个

人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日

累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭

本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报

单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注

存款银行名称'存款金额及存款日期。

78.理财师开展工作最关键的环节是（）。

A、了解客户、精准把脉其需求

B、明确理财目标，做好服务

C、了解市场竞争机制

D、满足客户需求

答案：A

解析：了解客户，即KYC（KnoWYoUrCUStomer）,是理财师提供专业化服务的重要

内容和必备的工作步骤之一。

79.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

D、通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

答案:C

解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观

察和了解。

80.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。

Ax居民

Bx企业

C、国外投资者

D、政府机构

答案：A

解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

多选题

1.保险费由（）构成。

Ax保险金额

Bx保险标的

C、保险费率

D、风险系数

E、保险期限

答案:ACE

解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

2.职业道德的重要性体现在OO

A、理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗

B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C、理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要

D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E、以上都对

答案：ABCDE

解析：本题考查职业道德的重要性。

3.证券交易内幕信息的知情人包括（）。

A、发行人的董事、监事、高级管理人员

B、公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员

C、证券监管机构工作人员

D、由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

E、发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

答案：ABCDE

解析：内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事'高级管理人员；持有公司

5%以上股份的股东及其董事'监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董

事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;

由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人

员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的

证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院

证券监督管理机构规定的其他人。

4.客户的收入会受到工资、奖金'利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因

素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是

OO

A、估计客户的收入最低时的情况

B、估计客户的收入最高时的情况

C、根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

D、根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计

E、根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

答案：AC

解析：客户的收入会受到工资、奖金'利息和红利等项目变化的影响，考虑到各

种因素的不确定性，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户

的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量

以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收

入变化进行合理的估计。

5.商业银行研发新的投资产品，应当()。

A、编写新产品介绍和宣传材料

B、制定新产品开发审批程序

C、分析拟销售的潜在目标客户群

D、编制新产品开发报告

E、建立新产品风险跟踪评估制度

答案：ABCDE

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十六条规定，商业银行根据

理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关

规定经相关部门审核批准，故A项正确；第五十八条规定，商业银行研发新的投

资产品，应当制定产品开发审批程序与规范,在进行任何新的投资产品开发之前,

都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报

董事会或高级管理层批准，故BC两项正确；第五十九条规定，新产品的开发应

当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字，故D项正确；第六十条规定,

商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风

险状况进行定期评估，故E项正确。

6.结构性理财产品大致可以细分为()。

A、外汇挂钩类

B、利率挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、债券挂钩类

答案：ABCDE

解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、

商品挂钩类及混合类等。

7.组合投资类理财产品的劣势有（）。

A、信息透明度不高。增加了产品的信息不对称性

B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C、负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，

导致习定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大

D、产品期限覆盖面广

E、单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应

答案：ABC

解析：D选项为组合投资类理财产品的优势，E项应该是组合资产池的投资模式

在分散投资风险的同时.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格

对应的缺陷。

8.保险的功能包括OO

Ax风险回避

B、补偿损失

C、融通资金

D、转移风险

E、分摊损失

答案:BCDE

解析：保险不能回避风险只能转移风险。

9.国内外消费者购买住宅的原因包括OO

A、自住

B、合理避税

C、对外出租获得租金

D、投机获得资本利得

E、保值增值

答案：ABCDE

解析：五个选项均是国内外消费者购买住宅的原因。

10.理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是Oo

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放

大了预期收益率

答案：AE

解析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度,

流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险,

它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。

公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收

益。

11.个人理财业务的客户可以是OO

A、完全民事行为能力人

B、限制民事行为能力人

C、无民事行为能力人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

E、无民事行为能力人的法定代理人

答案：ADE

解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为

能力人'限制民事行为能力人的法定代理人。

12.按风险态度分类可以分为（）。

A、风险厌恶型

Bx风险被动型

C、风险偏好型

D、风险主动型

E、风险中立型

答案:ACE

解析：按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中

立型三类。Q）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，

非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等

为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高

风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投费应遵循组合

设计、设置风险止损点，防止投奥失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立

型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投

资应以储蓄'理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投斐，优化

组合模型，使收益与风险均衡化。

13.投资基金子公司需要注意（）。

A、充分了解产品发行人的情况

B、了解产品的风险管理措施

C、了解产品类型和风险收益特征

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

答案：ABCDE

14.下列权利可以用于质押的有Oo

A、商标专用权

B、专利权

C、依法可以转让的股份

D、应收账款

E、汇票

答案：ABCDE

15.王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其

家庭共有财产作为个人出资.对此以下观点正确的有Oo

A、该加工厂为个人独资企业

B、该加工厂实为合伙企业

C、王某应以个人财产对企业债务承担无限责任

D、王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

E、王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任

答案:AD

解析：个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个

人出资的.应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

16.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人

B、隐瞒与保险合同有关的重要情况

C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规

定的如实告知义务

D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益

E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投

保人订立保险合同

答案：ABCDE

解析：见《保险法》第一百三十一条：保险代理人'保险经纪人及其从业人员在

办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者

受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的

如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺

给予投保人'被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、

职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同;

（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）

挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟

取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露

在业务活动中知悉的保险人'投保人、被保险人的商业秘密。

17.下列关于基金认购的说法正确的是Oo

A、基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B、基金认购采用“金额认购'面额发行”的原则

C、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优

，〜、

D、投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交

申请

E、认购申请一经成功受理，必要时可以撤销

答案：ABCD

解析：基金认购申请一经成功受理，不得撤销。

18.现金管理类理财产品是主要投资于Oo

Ax国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、债券回购

E、房地产

答案：ABCD

解析：现金管理类理财产品是主要投斐于货币市场的银行理财产品。其投资方向

主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银

行票据，债券回购，高信用级别的企业债'公司债、短期融资券，银行存款及法

律法规允许投资的其他金融工具。

19.理财师了解客户的渠道和方法有Oo

A、上门拜访

B、开户资料

C、调查问卷

D、面谈沟通

E、数据挖掘

答案：BCDE

解析：了解客户'收集信息的渠道和方法有如下几种：开户资料、调查问卷、面

谈沟通'电话沟通'数据挖掘。

20.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意Oo

A、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B、对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E、理财规划书尽量不要修改

答案：ACD

解析：应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款,

以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；B

项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟

通、确认；E项错误。

判断题

1.开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续

费。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的

手续费。

2.我国企业债券的划分标准为长期债券为10年以上。O

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：我国国债的划分标准为10年以上为长期债券.但企业债券的划分标准为

长期债券为5年以上。

3.理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预

期。（）

Av正确

B、错误

答案:A

解析：本题描述正确。

4.银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内斐产负债业务，给商

业银行带来利息收入的业务。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业

务.给商业银行带来非利息收入的业务。

5.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，资本市场交易量和交易

笔数都很大，具有最广泛的投斐者，在某种意义上可以称为斐金批发市场。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量和

交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。

6.中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目

标，调节经济和稳定物价。O

A、正确

Bv错误

答案：A

7.形成期须在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、

流动性高的银行理财产品等。（）

A、正确

B、错误

答案：A

8.我国主要的股票价格指数有沪深300指数'上证综合指数、深证综合指数、深

证成分股指数、上证50指数和上证180指数。（）

A、正确

Bv错误

答案:A

解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数'

深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。

9.简单地说。客户的理财需求为投资高收益或保值增值。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：第一章曾把理财师的专业技能概括为两方面，其中第一方面就是了解分析

客户和客户需求的能力。如此说来，客户的需求不是简单一句话保值增值就能完

整、准确描述的。

10.理财师去见客户不需要预约。

Av正确

B、错误

答案：B

解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。

11.大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白

酒和普洱茶）和私募股权等。