国际贸易实务：贸易服务产品及风控要点

贸易服务产品及风控要点一般指引（引自单证部操作规程）：

对于单证的客户，在银行处理任何一笔单证交易前（不包括信用证通知、信用证转让和单据托收）都应要求客户签署一份关于货物的总担保协议。该文件必须由主任级或以上员工负责见证，并在见证文件上盖上“见证人witnessedby”的印章，简签在旁，并注明员工签名编号，以资识别。

总担保协议、额度审批、三资企业的担保均由credit控制。贸易服务产品及风控要点Bills应通过ChinaCI系统审核每笔单据业务相关各方，是否有恐怖分子的嫌疑，是否为政治曝光人物，及是否在SDN清单上。还应对照不合作国家和地区和政治敏感国家清单，审核客户的原籍，客户业务所在地，与其交易的对方客户及银行所在地是否为不合作国家和地区或政治敏感国家。一经发现应立即通知及转交市场部作进一步处理和定期的复核。贸易服务产品及风控要点

一、出口（一）信用证通知/保兑

开证人（进口商)开立信用证给受益人(出口商），Bills部门在系统中作通知后由

BDD同事将正本信用证通知给受益人。如果信用证要求我行加保兑，我行将通过总行FI部门查询开证行的情况，对符合要求的可以予以加保。

原则上我行通知受益人时只提供一份信用证的副本供其制作单据，正本由我行代为保管，吸引客户到我行交单。

我行只有在收到信用证通知费后方能将正本信用证放给客户，除非客户承诺在我行交单。

注意事项：如收到mail,telex形式的DC，须发报文给开证行核实真实性。如在未能核实真实性之前必须通知则必须在通知面函上明确说明。贸易服务产品及风控要点（二）出口交单

客户将信用证项下单据连同填制完整的托收委托书交给我行作收妥或将托收单据交给我行作托收。

托收委托书样本

注意事项：

1、客户务必在交单时将托收委托书的各项信息填写完整。此委托书为客户的指示，我行完全按照该指示行事，我行不得代客填写和修改。

2、仔细核对实际交单种类及各自份数是否与客户填写在托收委托书上的一致，如有差错及时洽客澄清。

（三）出口押汇

1、信用证项下

（1）清洁单据/已承兑单据

单据清洁无不符点或远期信用证项下开证行已承兑单据，此时开证行必须在单据到期日付款，风险完全在开证行。我行对每一家银行都设定了各自的banklimit，由credit部门掌握和控制。

（2）不符点单据

对于不符点单据，如果我行credit部门对客户有此类情况的额度安排，我行也可作押汇。此时风险在于客户的交易对手，而额度是基于客户本身资信授予的。

2、托收项下

托收方式押汇的风险在客户本身，我行credit部门对客户有此类情况的额度安排，我行也可作押汇。贸易服务产品及风控要点贸易服务产品及风控要点3、押汇流程

客户须提交出口押汇申请书，不符点承诺书（仅当单据存在不符点时）给BDD同事，再转给credit审批，审批合格后转给bills操作。

不符点承诺书及出口押汇申请书样本

押汇利息及费用的收取：

1、利息及我行费用将在押汇时收取，同时预扣一定海外扣费回款时多退少补。

2、即期单据预收10天的利息，如回款日晚于10天，系统自动计算从第11天到到款日的利息，总天数不超过一个月。如超过一个月，系统自动加收罚息。

3、远期单据预收利息到duedate那天。如回款日晚于duedate，系统自动计算从第duedate到到款日的利息，总天数不超过14天。如超过14天系统自动加收罚息。

贸易服务产品及风控要点

（四)

买断

买断的定义

买断,又称Forfaiting,是指出口商将自己未来应收的远期票据 转让给买断行以换取现金.在转让完成后,若票据到期无法兑 现,买断行则无权向出口商追索。换句话说,买断也就是无追 索权的票据贴现,其实质是出口商将因远期收汇而可能发生的 风险全部转嫁给买断行，同时获得买断行的即期付款。

贸易服务产品及风控要点

买断的流程

客户与银行签订offerletter，银行收到开证行对远期信用证项下单据的加押的承兑电报后根据offerletter中规定的买断利率、额外多收期等条件进行无追索的融资。

额外多收期：主要的用途是冲销买断行在信贷期满不能如期收到货款所蒙受的利息上的损失。额外多收期的长短是按照买断行的经验而定。

买断利率：它是以新加坡同业银行拆息率（SIBOR）或伦敦同业银行拆息率（LIBOR）为基本利率加上买断行对进口国信用风险评估而得出的风险率，这两者合起来就是买断率，以年率表示。

承诺费：从出口商接受买断正式报价之日开始计算到出口商呈交买断所指定的文件后收到折现额度为止。承诺费的高低依据进口国风险的高低而定。在亚太地区，承诺费一般为年率0.5%。国内市场由于竞争激烈一般都免收此项费用。贸易服务产品及风控要点买断对出口商的好处1.凭借买断的支持，在远期交易中出口商敢于提供出口信贷给进口商，从而进一步加大贸易成交的机会。2.出口商不必承担与贸易有关的政治、经济、转帐和商业风险。3.买断以贴现的方式向出口商即期付款，易于改善出口商现金流通，减低出口商对国内银行负债及改善资产负债表。4.凭借买断的支持，出口商能够满足进口商所提出的以其它国际货币支付货款的要求，不必担心汇率变化的风险。贸易服务产品及风控要点买断对进口商的好处

1.可延长付款期限。2.可得到有竞争性的国外利率。3.可选择理想的国际货币。贸易服务产品及风控要点福费庭业务二级市场卖断业务的流程归纳如下：

(2) 出口商 (8) BEATJN

(1)

(5)

(3) (4)(5)(7)

(6)

开证行

(9)

包买商贸易服务产品及风控要点出口商与我行签署福费庭业务协议1、开证行开出远期信用证给出口商；2、出口商向我行交单，开证行承兑后填写福费庭业务申请书申请叙做福费庭业务；3、我行市场部向包买商询价；4、包买商报价；5、我行适当加价后报给出口商，出口商签署福费庭业务确认书，我行与包买商签署买断协议PurchaseofDocuments同时向开证行发出’NoticeofAssignment’电文并向包买商发出’NoticeofTransferofRights’电文索款；6、开证行向包买商确认让渡事项(NoticeofAssignment)；7、包买商向我行付款（扣除利息和相关手续费及预扣海外费用）；8、我行向客户付款（按照我行对客户的报价扣除相关利息及相关手续费）;9、开证行在到期日向包买商付款。贸易服务产品及风控要点注意事项：

1、买断并非完全无追索，对以下情况买断行对受益人有追索权：

欺诈行为法院签发止付令2、并非所有开证行和开证国家包买商都可以做；贸易服务产品及风控要点

3、不同包买商的价格及扣费多少、方式并不相同（例如预扣海外费用是否多退少补）；

4、开证行的承兑电文必须是加押即MT799/MT752并是以开证行身份承兑（该电文必须为包买商所认可）；

5、TheL/Cshouldeitherberestrictedtousfornegotiation,acceptanceorbydeferredpaymentortheL/Cisfreelyavailablebynegotiationwithanybank;

6、如果L/Cisavailablewithissuingbankbydeferredpayment,我行须从开证行处拿到买单的授权；

7、出口商未取得我行/包买商的同意不得接受任何信用证的修改；

贸易服务产品及风控要点（五）OA项下出口贷款

OA，即赊账贸易项下的出口贷款，客户提交出口发票贴现业务申请书及中信保公司的保单等相关材料给BDD同事，经过credit审批合格后转给bills做贴现放款。贷款到期日客户须指示我行借记客户账户归还贷款本息。

Bills同事须密切监控还款日，根据手工台账提前一天提示客户准备资金还款。贸易服务产品及风控要点（六）转让信用证

客户将正本信用证连同转证申请书一同提交给我行，申请书各项信息务必准确完整填写。我行按照申请书的指示转出信用证。转证申请书中关于费用划分部分务必填写清楚，转证时会在证内列明避免纠纷。转证申请书格式：

转证的前提：

1、DCistransferable（40Aor47A）

2、我行为授权做转让的银行

a.DCrestrictedtousbynegotiation,acceptance,payment,deferredpayment b.Incaseoffreenegotiation,in47Amuststateourbankisnominatedtobe thetransferringbank.有时在47A，信用证规定为‘advisingbankis nominated…’，注意此时如我行不是firstadvisingbank，而是2ndadvisingbank即 advisethrough的那家银行，则我行无权转让，必须拍电报去开证行要授权。贸易服务产品及风控要点

3、1stBene如果是在岸公司，除非其营业执照经营范围包括转口贸易，不可以转证给在国外的2ndBene.注意事项：

1、如果有多个2ndBene,masterDC必须是partialshipmentallowed；

如果是分期装运的，必须排除UCP600Article32.2、1stBene只能替换发票及汇票。如果masterDC含有任何可能透露商业秘密的单据条款，应该在转证之前提示客人改证。3、1stBene的押汇只能押差价部分。

4、有些信用证会规定转证行必须告知开证行transferee的名称、地址以及转让的金额，由于此类信息涉及商业秘密，务必取得1stBene的同意方能通知，否则要求改证。贸易服务产品及风控要点转证的优缺点：

1、优点：

A.可以在一定程度上保护商业秘密。 B.1stBene无需在转证行有额度或冻结保证金即可做转让。

C.可以满足2ndBene只接受信用证作为结算方式的要求。 2、缺点：

A.只能有限度的保护商业秘密，不能做到完全保密。 B.TransferredDC对2ndBene没有付款保障，除非转让行对该证加了保兑，否则转证行的付款给2ndBene只有在其收到masterDC项下的款项后方能实现。贸易服务产品及风控要点二、进口（一）进口开证

客户提交开证申请书、带有买卖双方签字的进口合同（SAFE规定不能是订单）、保证金冻结书（如有）保险声明（如需要）及TR给到credit审批，审批合格后转给bills操作。

开证申请书，保证金冻结书、保险声明、TR样式：

开证前提：客户贷款卡状态正常，在进口付汇名录上（否则需到外管局备案）。

贸易服务产品及风控要点审核要点：

1、申请书中货物名称、价格条款及结算方式与进口合同一致。2、开证金额不得超出合同金额。3、信用证内容前后没有矛盾的地方。4、异地企业开证时还要额外提供在当地外管局办理的异地付汇核销备案表。贸易服务产品及风控要点（二）备用信用证–StandbyL/C(SDC)

种类：1、履约备用信用证–performancestandby2、预付款备用信用证-advancepaymentstandby3、投标备用信用证–bidbond/tenderbondstandby4、反担保备用信用证–counterstandby

supportstheissuanceofaseparateStandbyorotherundertakingbythebeneficiaryoftheCounterStandby5、融资性备用信用证–financialstandby

supportsanobligationtopay,includinganyinstrumentevidencinganobligationtorepayborrowedmoney.6、commercialstandby:supportstheobligationsofanapplicanttopayintheeventofnon-payment贸易服务产品及风控要点(三）进口托收

我行收到托收行的托收单据，按照寄单面函的指示联系付款人付款/承兑，并放单交给客户。

注意事项：

1、严格按照托收行寄单面函的指示行事，对于无法做到的应立即发报文通知托收行。例如：要求我行对货物进行仓储和保险。

2、不接受运输单据显示我行为收货人或收货人为凭我行指示。

贸易服务产品及风控要点（四）进口押汇（TRLoan)

当进口来单后，银行会给客户一份到单通知并将审核出的不符点列明（如有），同时还有一份客户需要签回的同意付款或者转loan的指令。如果客户需要转loan，先到credit审批，bills按照审批表的要求给客户转loan并对外支付然后放正本单据给客户。

Bills同事须根据手工台账密切监控贷款到期日，至少提前两个工作日提醒客户准备资金还贷。贸易服务产品及风控要点（五）提货担保ShippingGuarantee(SG)

背景：当货物先于单据到达银行时（多发生在近洋运输），由于客户急于提货以免发生滞港费，客户需要银行开立SG给船公司用于提货。

前提：该笔货物系我行开出的信用证项下的货物且客户在我行有足够的额度。

流程：客户提交SG申请书，提单副本，发票副本及TR给credit审批合格后转到bills。客户凭我行签发的SG向船公司提货。正本单据到时，我行无需审核单据，客户必须