国家开放大学《保险学概论》期末考试辅导参考答

第第页国家开放大学《保险学概论》期末考试辅导参考答一、单项选择题1.汽车的刹车系统失灵是车祸发生的（）。A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.无形风险因素2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素3.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。A.小偷进屋B.家具被偷C.房东外出时忘记锁门D.房东外出4.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素属于（）。A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素5.（）风险因素是有形因素。A.道德B.实质C.风纪D.心理6.按风险的性质不同，风险可分为（）。A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险7.股市的波动属于（）性质的风险。A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险8.风险损失的实际成本包括风险损失的（）。A.无形成本B.直接损失成本C.预防损失成本D.控制损失成本9.（）是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。它是风险管理的第一步。A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价10.风险的估测是指在（）的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率与损失程度。A.风险评价B.风险选择C.风险识别D.风险效果评价11.适用于保险的风险处理方法有（）。A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小12.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险13.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险14.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险15.下列选项中，不属于可保风险特性的有（）。A.风险是投机性的B.风险必须具有偶然性C.风险必须是意外的D.风险必须是可以用货币计量的16.《中华人民共和国保险法》所称保险是指（）。A.商业保险B.财产保险C.社会保险D.人身保险17.经济补偿是保险的（）职能。A.基本B.派生C.首要D.无效18.保险金给付是保险的（）职能。A.基本B.派生C.首要D.无效19.防灾防损是保险的（）职能。A.基本B.派生C.首要D.无效20.融资是保险的（）职能。A.基本B.派生C.首要D.无效21.按照（）的不同，可以将保险区分为法定保险和自愿保险。A.保险实施方式B.保险标的C.保险保障范围D.经营目的22.按照（）的不同，可以将保险区分为财产保险和人身保险。A.保险实施方式B.保险标的C.保险保障范围D.经营目的23.按照（）的不同，可以将保险区分为财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险。A.保险实施方式B.保险标的C.保险保障范围D.经营目的24.按照（）的不同，可以将保险区分为营利性保险和非营利性保险。A.保险实施方式B.保险标的C.保险保障范围D.经营目的25.我国《保险法》将商业保险分为（）两大类。A.财产和意外保险、人寿和健康保险B.损害保险、生命保险C.财产保险、人身保险D.寿险、非寿险26.在各类保险中，最古老的险种是（）。A.火灾保险B.人身保险C.财产保险D.海上保险27.（）是保费收入占国内生产总值的比重。A.保险深度B.保险密度C.保费收入D.保险费率28.（）指按全国人口计算的平均保费额。A.保险深度B.保险密度C.保费收入D.保险费率29.保险合同的基本原则，包括（）、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则。A.公平交易原则B.道德风险原则C.逆向选择原则D.最大诚信原则30.保险合同的基本原则，包括最大诚信原则、（）、近因原则和损失补偿原则。A.公平交易原则B.道德风险原则C.逆向选择原则D.保险利益原则31.保险合同的基本原则，包括最大诚信原则、保险利益原则、（）和损失补偿原则。A.公平交易原则B.道德风险原则C.近因原则D.逆向选择原则32.保险合同的基本原则，包括最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和（）。A.公平交易原则B.损失补偿原则C.道德风险原则D.逆向选择原则33.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（），说明保险合同的主要内容。A.公平互利原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则34.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任35.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.应承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费D.承担部分赔偿或给付保险金的责任36.下列利益中，可作为保险利益的有（）。A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B.精神创伤C.刑事处罚D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益37.保险利益为确定的利益是指保险利益（）。A.已经确定B.可以确定C.不能确定D.已经确定或者可以确定38.保险利益从本质上说，是某种（）。A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益39.近因是引起保险标的损失的（）的因素。A.直接、有效、起决定作用B.时间上最近C.空间上最近D.时间、空间均最近40.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）。A.6000元全部退还被保险人B.将1000元退还被保险人C.6000元全部归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊41.在保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。A.保险人B.被保险人C.第三者D.国家42.除（）外，保险人不得行使代位求偿权。A.人寿保险B.意外伤害保险C.医疗保险D.第三者责任保险3.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万元，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万元，则甲、乙、丙三家保险公司的赔偿额依次为（）。A.40万元、20万元、20万元B.50万元、25万元、25万元C.5万元、25万元、25万元D.80万元、10万元、10万元44.世界上许多国家一般将保险法分为保险合同法、保险业法和保险特别法三大部分。其中，（）是调整保险合同当事人权利义务的法律规范的总称，其主要是规定保险双方当事人之间权利和义务的民事法律关系。A.保险合同法B.保险业法C.保险特别法D.保险实务法45.世界上许多国家一般将保险法分为保险合同法、保险业法和保险特别法三大部分。其中，（）是对保险业进行监督管理的法律规范的总称，又称为保险组织法。A.保险合同法B.保险业法C.保险特别法D.保险实务法46.世界上许多国家一般将保险法分为保险合同法、保险业法和保险特别法三大部分。其中，（）是调整某一险种保险关系法律规范的总称。A.保险合同法B.保险业法C.保险特别法D.保险实务法47.由于投保人以少额保险费获取大额保险金带有机会性，所以保险合同具有（）。A.射倖性B.附合性C.双务性D.诚信性48.合同的（），是指合同的内容由一方详细提出，另一方或是选择之，或是拒绝之，一般不能改变。A.射倖性B.附合性C.双务性D.诚信性49.保险合同作为一种双方法律行为，一旦生效，便对双方当事人具有法律约束力。各方当事人均负有自己的义务，并且必须依协议履行自己的义务。这是保险合同的（）。A.射倖性B.附合性C.双务性D.诚信性50.根据保险合同标的进行分类，可以将保险合同区分为（）。A.财产保险合同和人身保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.补偿性保险合同和给付性保险合同D.特定风险合同和综合风险合同51.根据保险合同订立时是否确定保险价值进行分类，可以将保险合同区分为（）。A.财产保险合同和人身保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.补偿性保险合同和给付性保险合同D.特定风险合同和综合风险合同52.根据保险人支付保险金的行为性质不同进行分类，可以将保险合同区分为（）。A.财产保险合同和人身保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.补偿性保险合同和给付性保险合同D.特定风险合同和综合风险合同53.按保险责任范围进行分类，可以将保险合同区分为（）。A.财产保险合同和人身保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.补偿性保险合同和给付性保险合同D.特定风险合同和综合风险合同54.保险合同的主体包括（）、保险合同的关系人和保险合同的辅助人三类。A.保险合同的执行人B.保险合同的当事人C.保险合同的监督人D.保险合同的参与人55.保险合同的主体包括保险合同的当事人、（）和保险合同的辅助人三类。A.保险合同的执行人B.保险合同的关系人C.保险合同的监督人D.保险合同的参与人56.保险合同的主体包括保险合同的当事人、保险合同的关系人和（）三类。A.保险合同的执行人B.保险合同的辅助人C.保险合同的监督人D.保险合同的参与人57.凡保险合同内容的变更或修改，均必须经保险人审批同意，并出立（）或进行批注。A.暂保单B.批注C.保险凭证D.批单58.保险合同终止不包括（）。A.自然终止B.因履约导致终止C.因解除导致终止D.自始无效59.保险合同的解释原则不包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人D.尊重保险惯例的原则60.保险合同纠纷仲裁实行的是（）。0.A.一裁终局制度B.两裁终局制度C.当事人不服仲裁可请再裁D.当事人不服仲裁可提起诉讼61.按实施方式，可将财产保险分为（）。A.自愿保险和强制保险B.定值保险和不定值保险C.财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险D.物质财产保险、经济利益保险、责任保险62.按保险价值的确定方式，可将财产保险分为（）。A.自愿保险和强制保险B.定值保险和不定值保险C.财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险D.物质财产保险、经济利益保险、责任保险63.按保险保障的范围，可将财产保险分为（）。A.自愿保险和强制保险B.定值保险和不定值保险C.财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险D.物质财产保险、经济利益保险、责任保险64.按保险标的的内容，可将财产保险分为（）。A.自愿保险和强制保险B.定值保险和不定值保险C.财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险D.物质财产保险、经济利益保险、责任保险65.企业财产保险的承保范围中，原材料、半成品、在产品属于（）。A.可保财产B.特保财产C.不保财产D.除外财产66.企业财产保险的承保范围中，金银、珠宝、钻石、玉器等属于（）。A.可保财产B.特保财产C.不保财产D.除外财产67.企业财产保险的承保范围中，货币、票证、有价证券等属于（）。A.可保财产B.特保财产C.不保财产D.除外财产68.（）是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.财产损失保险B.责任保险C.人身保险D.信用保险69.（）是以被保险人在公众活动场所的过失等侵权或违约行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法由被保险人承担受害人的赔偿责任为保险标的的保险。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险70.（）是产品的生产者或销售者由于产品存在缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险71.（）是以雇主对其雇员在受雇期间执行任务时，发生意外事故或患职业病而造成人身伤残或死亡时，依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险72.（）是从事各种专业技术工作的单位或个人在履行自己的责任过程中，因过失行为而给他人造成的财产损失或人身伤害依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险73.（）是保险人根据权利人的要求担保义务人(被保证人)信用的保险。A.意外保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险74.（）是义务人(被保证人)根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。A.意外保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险75.（）是以人的生命和身体为保险标的的保险。A.财产保险B.社会保险C.人身保险D.人寿保险76.（）是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。A.宽限期条款B.年龄误告条款C.不可抗力条款D.不可抗辩条款77.（）是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。A.财产保险B.社会保险C.人身保险D.人寿保险78.按保险事故，可将人寿保险分为（）。A.死亡保险、生存保险和两全保险B.分红保险与不分红保险C.单独人寿保险、团体人寿保险和联合人寿保险D.标准体保险和次健体保险79.按照有无利益分配，可将人寿保险分为（）。A.死亡保险、生存保险和两全保险B.分红保险与不分红保险C.单独人寿保险、团体人寿保险和联合人寿保险D.标准体保险和次健体保险80.按参加保险的人数不同，可将人寿保险分为（）。A.死亡保险、生存保险和两全保险B.分红保险与不分红保险C.单独人寿保险、团体人寿保险和联合人寿保险D.标准体保险和次健体保险81.按风险程度不同，可将人寿保险分为（）。A.死亡保险、生存保险和两全保险B.分红保险与不分红保险C.单独人寿保险、团体人寿保险和联合人寿保险D.标准体保险和次健体保险82.（）是指被保险人在患疾病而发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。A.工伤保险B.健康保险C.意外保险D.人身保险83.健康保险不包括（）。A.医疗保险B.住院医疗保险C.疾病保险D.社会养老保险84.（）是被保险人在保险有效期内，当遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。A.工伤保险B.意外伤害保险C.健康保险D.人寿保险85.满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害（）。A.都属于意外伤害保险保障的范围B.并不一定属于意外伤害保险保障的范围C.经过特约之后都属于意外伤害保险保障的范围D.不属于意外伤害保险保障的范围86.（）是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。A.分散保险B.转移保险C.重复保险D.再保险87.某价值10亿元的大型核电站的投保金额为10亿元，如果中国人民保险公司全额承保后，将保险金额的90%转给了瑞士再保险公司、美国友邦保险公司和德国慕尼黑保险集团，则这种保险方式称为（）。A.复合保险B.再保险C.共同保险D.重复保险88.与原保险相比，再保险的特征不包括（）。A.合同当事人不同B.保险标的不同C.保险合同的性质不同D.没有对风险责任进行分散89.（）是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。A.重复保险B.比例再保险C.非比例再保险D.额外保险90.（）是指分出人和分入人相互订立保险合同，以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。A.重复保险B.比例再保险C.非比例再保险D.额外保险91.（）又称为分保合同，是分出公司和分入公司约定双方权利义务关系的协议。A.财产保险合同B.人身保险合同C.再保险合同D.意外保险合同92.保险展业的方式包括（），保险代理人展业和保险经纪人展业三类。A.保险关系人展业B.保险人直接展业C.保险辅助人展业D.保险参与人展业93.保险展业的方式包括保险人直接展业，（）和保险经纪人展业三类。A.保险关系人展业B.保险代理人展业C.保险辅助人展业D.保险参与人展业94.保险展业的方式包括保险人直接展业，保险代理人展业和（）三类。A.保险关系人展业B.保险经纪人展业C.保险辅助人展业D.保险参与人展业95.（）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。A.保险展业B.保险承保C.保险理赔D.保险防灾防损96.（）是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保人投保的行为。A.展业B.承保C.防灾防损D.理赔97.（）是保险双方共同努力，采取措施，减少或消除风险发生的因素，从而降低保险经营成本、提高经济效益的活动。A.展业B.承保C.防灾防损D.理赔98.（），即保险的赔偿处理，是指保险人履行保险赔偿和给付责任，被保险人或受益人享受保险权利的具体表现，是保险补偿职能的体现。A.展业B.承保C.防灾防损D.理赔99.保险业是风险管理行业，它为社会生产、流通和消费领域提供经济保障，属于（）。A.第一产业B.第二产业C.第三产业D.第四产业100.保险费是保险金额与（）的乘积。A.税率B.保险费率C.赔付比例D.用户积分101.保险投资的安全性、收益性、流动性三者之间存在一致性，但也存在一定的矛盾。一般而言，安全性与流动性成（），与收益性成（）。A.正比，正比B.反比，反比C.正比，反比D.反比，正比102.按保险业务承保程序的不同，可以将保险市场分为（）。A.原保险市场和再保险市场B.人身保险市场和财产保险市场C.国内业务市场和国际保险市场D.自由竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断竞争型保险市场103.按保险业务性质的不同，可以将保险市场分为（）。A.原保险市场和再保险市场B.人身保险市场和财产保险市场C.国内业务市场和国际保险市场D.自由竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断竞争型保险市场104.按保险业务活动空间的不同，可以将保险市场分为（）。A.原保险市场和再保险市场B.人身保险市场和财产保险市场C.国内业务市场和国际保险市场D.自由竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断竞争型保险市场105.按保险市场竞争程度的不同，可以将保险市场分为（）。A.原保险市场和再保险市场B.人身保险市场和财产保险市场C.国内业务市场和国际保险市场D.自由竞争型保险市场、垄断型保险市场、垄断竞争型保险市场106.某一行业或企业为本企业或本系统提供保险保障的组织形式是（）。A.相互保险组织B.个人保险组织C.保险合作社D.行业自保组织107.保险市场的均衡状态是指（）。A.保险供给大于保险需求B.保险供给等于保险需求C.保险供给小于保险需求D.保险市场发展速度较快108.（）是保险商品的价格。A.保费B.保险价值C.现金价值D.保险费率109.目前，我国的保险监督管理部门为（）。A.中国保监会B.中国银监会C.中国银保监会D.中国证监会110.许多监管措施，如资本金、保证金、各种准备金、最低偿付能力、承保限额、法定再保险等方面的规定、财务报告与检查制度等，都是为了实现（）而制定的。A.保证保险交易的公平性和公正性B.保证保险公司的偿付能力C.保证保险经营的效率性D.保证合法经营111.（）是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助，以保障其基本生活的社会保障制度。A.失业保险B.收入保险C.社会保险D.健康保险112.社会保险的种类不包括（）。A.养老保险B.医疗保险C.工伤保险D.人寿保险二、多项选择题1.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是（）。A.风险因素引起损失B.风险事故引起损失C.风险因素产生风险事故D.风险因素增加风险事故E.风险事故引起风险因素2.风险事故的不确定性表现在（）。A.风险是否发生不确定B.风险何时发生不确定C.损失程度不确定D.风险何地发生不确定E.风险发生概率不确定3.风险的基本要素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失4.按风险损害的对象分类，风险可分为（）。A.财产风险B.人身风险C.信用风险D.政治风险E.责任风险5.下列事件中，属于投机风险的是（）。A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖E.试制新产品6.风险管理的基本程序包括（）。A.风险的识别B.风险的估测C.风险管理方法的选择D.风险管理效果评价E.风险的彻底消灭7.可保风险必须具有的条件有（）。A.可保风险是纯粹风险B.风险的发生必须具有偶然性C.风险的发生是意外的D.风险必须是大量标的物均有遭受损失的可能性E.风险的损失必须是可以用货币计量的8.商业保险一般可承保下列风险（）。A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险9.下列有关保险的陈述，正确的是（）。A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损10.保险特征包括（）。A.经济性B.互助性C.法律性D.科学性E.政策性11.以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（）。A.原保险B.重复保险C.定额保险D.再保险E.共同保险12.下列各项中，属于自愿保险方式的是（）。A.企业财产保险B.机动车辆保险C.货物运输保险D.社会养老保险E.工伤保险13.重复保险是指投保人以（）同时分别与两个以上保险人订立保险合同的保险。A.同一保险利益B.同一保险事故C.同一保险标的D.同一保险期限E.同一保险金额14.常用的衡量一国保险市场的发达程度的指标有（）。A.保费收入总额及占世界保费收入总额的比例B.保险公司数量C.保险产品数量D.保险密度E.保险深度15.最大诚信原则的具体内容包括（）。A.如实告知B.保证C.弃权和禁止反言D.说明E.保密16.下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（）。A.保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格B.仅要求在订立保险合同时遵守C.最大诚信原则包括如实告知、保证、弃权和禁止反言D.该原则仅适用于投保人，不适用于保险人E.该原则仅适用于保险人，不适用于投保人17.财产保险合同的保险利益产生的原因包括（）。A.所有权B.占有权C.使用权D.民事损害赔偿责任E.有效合同18.根据对我国保险法的理解，投保人对下列人员中具有保险利益的是（）。A.配偶B.债务人C.本人D.父母、子女E.同事19.保险利益的构成应具备如下条件（）。A.不确定的利益B.合法的利益C.确定的利益D.经济利益E.精神利益20.财产保险合同中，投保人对（）具有可保利益。A.拥有所有权的财产B.抵押财产C.保管的他人财产D.已出售的财产E.留置财产21.关于近因原则的表述正确的是（）。A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B.近因是空间上离损失最近的原因C.近因是时间上离损失最近的原因D.近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E.近因是空间和时间上离损失均最近的原因22.保险人在运用损失补偿原则时，在补偿金额上应掌握的限度包括（）。A.损失补偿以实际损失为限B.损失补偿以保险金额为限C.损失补偿以保险利益为限D.损失补偿以保险价值为限E.损失补偿以保险标的净值为限23.重复保险分摊的方式一般有（）。A.比例责任制B.独立责任制C.顺序责任制D.超额责任制E.全额责任制24.下列有关分摊原则的陈述正确的是（）。A.由补偿原则派生出来的B.可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C.在重复保险的保险事故发生时适用此原则D.在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊E.是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则25.损失补偿原则的派生原则有（）。A.近因原则B.代位原则C.分摊原则D.可保利益原则E.实际损失原则26.代位求偿权实施的前提条件（）。A.保险标的的损失属于保险责任事故B.保险标的的损失是由第三方责任造成的C.保险人履行了赔偿责任D.被保险人要求第三者赔偿E.保险标的的损失是由本人责任造成的27.我国《保险法》的立法宗旨包括（）。A.规范保险活动B.保护保险活动当事人的合法权益C.加强对保险业的监督管理D.维护社会经济秩序和社会公共利益E.促进保险事业的健康发展28.保险合同的书面形式包括（）。A.保险单B.暂保单C.保险凭证D.经保险人签章的投保单E.批单29.保险合同的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人30.保险合同的关系人是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人31.保险合同的辅助人包括（）。A.保险人B.被保险人C.保险代理人D.保险经纪人E.保险公估人32.导致保险合同无效的主要原因包括（）。A.合同主体不合格B.当事人意思表示真实性有瑕疵C.客体不合法D.内容不合法E.形式不合法33.导致保险合同终止的主要原因包括（）。A.自然终止B.因履约导致终止C.以法定解除形式终止D.因反悔导致终止E.以意定解除形式终止34.下列哪些情形可以导致保险合同无效（）。A.违反法律和行政法规B.违反国家利益和社会公共利益C.采用欺诈、胁迫手段签订D.投保人对保险标的不具有保险利益E.投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务35.保险业务中发生的争议，可采取的处理方式有（）。A.和解B.调解C.仲裁D.诉讼E.无条件退让36.保险合同解释应遵循的原则有（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.解释应有利于起草人原则D.尊重保险惯例的原则E.解释应有利于非起草人原则37.财产保险业务包括（）。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.定额保险E.综合保险38.财产保险按保障范围不同可以分为（）。A.财产损失保险B.农业保险C.责任保险D.信用与保证保险E.航空航天保险39.下列财产中，属于企业财产保险承包范围中“特保财产”的有（）。A.金银、珠宝、钻石。B.堤堰、水闸、铁路C.土地D.货币E.违章建筑40.下列财产中，属于企业财产保险承包范围中“不保财产”的有（）。A.金银、珠宝、钻石。B.堤堰、水闸、铁路C.土地D.货币E.违章建筑41.保险人承保的团体火灾保险范围可以通过划分（）来加以体现。A.可保财产B.特保财产C.无形财产D.不保财产E.公共财产42.机动车辆保险的主要特点包括（）。A.机动车辆保险属于不定值保险B.机动车辆保险属于定值保险C.机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式D.机动车辆保险采用无赔款优待方式E.机动车辆保险的赔偿方式主要是修复43.我国的海上运输货物保险的基本险包括（）。A.平安险B.水渍险C.一切险D.沉船险E.货物灭失险44.公众责任保险的险种主要包括（）。A.综合公共责任保险B.场所责任保险C.承包人责任保险D.承运人责任保险E.个人责任保险45.与一般财产保险比较，责任保险的基本特征包括（）。A.责任保险产生和发展的基础是健全、完善的法律制度B.责任保险具有“替代性”和“保障性”C.责任保险只有赔偿限额D.责任保险具有特殊的承保方式E.赔偿处理具有特殊的决定方式46.信用保险和保证保险承保的标的都是被保证人(义务人)的信用风险，但二者存在区别，主要表现为（）。A.经营机构不同B.出立保单形式不同C.投保人不同D.风险大小不同E.前者为强制保险，后者为自愿保险47.人身保险是以人的生命和身体为保险标的，它的主要险种包括（）。A.意外伤害保险B.人身意外伤害责任保险C.健康保险D.人寿保险E.劳动保险48.人身保险的特点有（）。A.人身保险是一种定额保险B.人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定的，而不是人与物或责任的关系来确定的C.人身保险具有长期性D.人身保险具有短期性E.人身保险是种不定额保险49.按风险程度划分，人寿保险可以分为（）。A.标准体保险B.次健体保险C.正常体保险D.非正常体保险E.高风险体保险50.按保险事故的不同，人寿保险可以分为（）。A.强制保险B.死亡保险C.生存保险D.两全保险E.自愿保险51.人寿保险除具有人身保险的一般特征外，还具有（）等特征。A.风险的特殊性B.储蓄性C.业务的长期性D.保险费率低E.保险费率高52.依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（）。A.一次性终身寿险B.普通终身寿险C.限期缴费终身寿险D.趸缴终身寿险E.延期终身寿险53.团体寿险的特点有（）。A.对团体有一定的选择标准B.免体检C.保险金分等级制定D.费率相对较低E.保障范围比较广泛54.年金按被保险人人数可以划分为（）。A.个人年金B.联合年金C.联合及生存者年金D.最后生存者年金E.养老型年金55.个人年金险种所具有的特征有（）。A.被保险人生前享有养老金，其受益人在被保险人死后可能领取保险金B.投资条件比较宽松C.交费方式多种多样D.养老金的领取时间有一定的选择余地E.领取养老金的方式灵活56.万能人寿保险的主要特点有（）。A.弹性B.保险公司为每个保单所有人设立了单独账户C.保单的透明度高D.现金价值与实际投资收益率相联系E.保单所有人不仅可以进行保单质押贷款，而且可以提取出部分现金价值，合同却继续有效。57.两全保险主要有（）。A.普通两全保险B.双倍两全保险C.养老附加定期保险D.联合两全保险E.特殊两全保险58.常见的健康保险险种包括有（）。A.医疗保险B.残疾收入补偿保险C.住院医疗保险D.疾病保险E.生育保险59.健康保险承保的风险特征有（）。A.由于非明显的外来原因造成B.由于明显外来原因造成C.由于非先天的原因造成D.由于先天的原因造成的E.由于非长存的原因造成60.下列疾病中不属于医疗保险保障范围的是（）。A.被保险人在订立合同时已患有的疾病B.被保险人因自杀而导致的疾病C.核辐射所导致的疾病D.因酗酒及擅用麻醉剂或吸毒所导致的疾病E.因不法行为或严重违反安全规则所致疾病61.常见的医疗保险的险种包括（）。A.普通医疗保险B.住院保险C.手术保险D.综合医疗保险E.特种疾病保险62.（）是最常见的两类意外伤害保险。A.个人意外伤害保险B.团体意外伤害保险C.旅行意外伤害保险D.重大手术意外伤害保险E.职业运动员意外伤害保险63.只有具有（）性质的意外事故才能构成意外伤害保险的保险事故。A.突然的B.必然的C.外来的D.非被保险人本意的E.保险合同事先确定的64.意外事故的构成必须具备的三要素有（）。A.非本意的B.外来的C.突然发生的D.短期的E.长期性的65.意外伤害保险一般具有以下的特征（）。A.被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或其所从事的活动B.意外伤害的承保条件一般较宽松C.意外伤害的承保条件一般较严格D.不负责疾病所致死亡和残疾E.责任期限的特殊性66.意外伤害保险的保险责任的特征有（）。A.被保险人须遭受意外伤害事故B.导致被保险人死亡或残疾C.意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因D.意外伤害事故须发生在保险期间内E.必须导致财产损失67.以下关于意外伤害保险特征的叙述中，不正确的有（）。A.许多意外伤害保险的订立，大多数是经保险双方当事人协商一致的结果，保险方式比较灵活B.高龄者不可以投保C.保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾D.保险责任包括疾病所致的死亡或残疾E.意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止68.团体意外伤害保险的特点有（）。A.投保人为投保单位B.保险人选择的是团体C.一般仅规定最低保额D.保险费率低E.保险费率较高69.再保险的作用具体可以表现为（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.控制责任，稳定经营D.降低营业费用，增加运用资金E.有利于拓展新业务7.再保险与原保险的主要区别包括（）。A.合同当事人不同B.行业属性不同C.保险合同的性质不同D.保险标的不同E.保险期限不同71.再保险的组织形式包括（）。A.再保险公司B.再保险集团C.兼营再保险业务的保险公司D.劳合社承保人E.国家政策性的风险巨灾集团72.比例再保险可以分为（）。A.成数再保险B.溢额再保险C.成数和溢额混合再保险D.临时再保险E.预约再保险合同73再保险合同的常用条款一般包括（）。A.共同利益条款B.过失或疏忽条款C.双方权利保障条款D.免赔额条款E.保险合同共有的条款74.按分保安排的不同，可以将再保险合同分为（）。A.临时再保险合同B.合同再保险合同C.预约再保险合同D.缺额再保险合同E.溢额再保险合同75.保险展业的方式包括（）。A.保险人直接展业B.保险代理人展业C.保险经纪人展业D.保险参与人展业E.保险关系人展业76.以下关于保险核保的说法，正确的是（）。A.保险核保是指保险人对所有业务加以全面评价、估计和选择的过程B.核保有利于合理分散风险C.核保是达成公正费率的有效手段，核保有利于促进被保险人防灾防损，减少实质性损失D.保险核保是保险经营环节的第一个环节E.保险核保是保险经营环节的最后一个环节77.承保部门作出承保决策的方式有（）。A.接受投保，出立保险单B.有条件地接受投保C.拒绝承保D.搁置投保E.忽略投保78.保险防灾防损的方法主要有（）。A.加强保险防灾宣传、咨询工作B.积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作C.对重点保户进行安全检查D.在投保、续保中优待无赔款或防护好的客户E.对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保79.保险理赔一般要遵循（）原则。A.重合同、守信用B.实事求是C.从主观判断出发D.主动、迅速、准确、合理E.以经济利益为重80.保险理赔工作的主要环节（）。A.出险通知B.损失检验C.审核各项单证D.核实损失原因E.核定损失程度和数额，赔付结案81.保险经营除贯彻一般商品经营原则外，还应遵循一些特殊的经营原则，如（）。A.风险大量原则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险集中原则E.风险合理原则82.厘定保险费率的基本原则为（）。A.充分性原则B.公平性原则C.合理性原则D.稳定灵活原则E.促进防损原则83.保险资金运用最基本的三原则有（）。A.流动性原则B.收益性原则C.安全性原则D.分散性原则E.专业化原则84.目前，我国保险资金可以运用的合法渠道有（）。A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.国务院规定的其他资金运用形式E.买卖期货85.按保险业务承保程序的不同，可以将保险市场分为（）。A.原保险市场B.再保险市场C.自由竞争型保险市场D.垄断型保险市场E.垄断竞争型保险市场86.按保险业务性质的不同，可以将保险市场分为（）。A.人身保险市场B.财产保险市场C.自由竞争型保险市场D.垄断型保险市场E.垄断竞争型保险市场87.按保险业务活动空间的不同，可以将保险市场分为（）。A.国内业务市场B.国际保险市场C.自由竞争型保险市场D.垄断型保险市场E.垄断竞争型保险市场88.按保险市场竞争程度的不同，可以将保险市场分为（）。A.人身保险市场B.财产保险市场C.自由竞争型保险市场D.垄断型保险市场E.垄断竞争型保险市场89.保险经营组织的形式主要包括（）。A.国有保险公司和股份保险公司B.相互保险组织C.个人保险组织D.保险合作社E.行业自保组织90.影响保险需求的因素主要包括（）。A.风险因素B.社会经济与收入水平C.人口D.商品经济发展程度E.强制保险的实施91.影响保险供给的因素主要包括（）。A.保险资本量B.保险供给者的数量、素质和保险业的经营管理水平C.保险成本D.保险市场竞争状况E.政府政策92.我国保险监管的目的有（）。A.保证保险人有足够的偿付能力B.规范保险市场C.维护保险业的公平竞争D.防止保险欺诈E.弥补自行管理的不足93.保险监管的基本内容包括（）。A.保险组织的监管B.保险经营的监管C.保险财务的监管D.保险中介人的监管E.保险消费者的监管94.社会保险的基本特征包括（）。A.强制性B.普遍性C.福利性D.社会公平性E.互济性92.社会保险的作用具体体现在（）。A.社会保险能发挥社会稳定器的作用B.社会保险有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行C.社会保险有利于实现社会公平D.社会保险有利于推动社会进步E.社会保险有利于商业保险市场发展96.常见的社会保险种类包括（）。A.生育保险B.失业保险C.工伤保险D.医疗保险E.养老保险三、案例分析题题干1：某保险公司的一份船舶险成数分保合同，每艘船的最高保险限额为800万元，分出公司自留20%，分出80%，分入公司甲承担40%，乙承担60%，A、B两艘船的保额分别为200万、1000万，两艘船出险定损分别应为4万、8万，请分析分出公司、甲公司、乙公司分别承担多少？答：对于A船，分出公司4*20%=0.8万；甲公司:4*80%*40%=1.28万；乙公司:4*80%*60%=1.92万。对于B船，成数分保合同：分出公司800/1000*8*20%=1.28万；甲公司:800/1000*8*80%*40%=2.048万；乙公司:800/1000*8*80%*60%=3.072万；缺位的200万则应办理临时分保合同。题干1：2021年5月11日，驾驶员王某驾驶一辆装载水泥的解放牌卡车行至大集路120公里处，因避让前面一辆小轿车采取措施不当，加之下雨路滑，致使挂车翻在公路上，与相对方向行驶而来的由驾驶员赵某驾驶的某房地产开发公司的大型货车相撞，造成驾驶员赵某死亡，所载货物严重损失。后经公安机关认定由解放牌卡车驾驶员王某负全部责任。该事故经当地人民法院审理判决王某犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年缓刑二年，赔偿房地产开发公司经济损失87620元。判决生效后却难以执行。因为王某的解放卡车未参加保险，且生活相当困难，他又基本丧失劳动能力，其家中无任何可供执行的财产，已无履行判决书所确定的赔偿经济损失的能力。房地产开发公司为赵某所驾货车投保了车辆损失险、第三者责任险、货主责任险、承运货物责任险。房地产开发公司的损失在不能向王某索取赔偿时，向保险公司提出索赔。保险公司是否该赔？如何赔偿？答：保险标的的损失是属于保险责任范围内的损失，保险车辆因碰撞发生保险事故，造成保险标的的损失，保险公司应当承担赔偿责任。对该案的理赔处理，应适用代位追偿原则。保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应向第三方索赔。如果第三方不予支付或无力支付时，保险人应根据被保险人提出的书面赔偿请求，按照合同予以赔偿，但被保险人必须将第三方追偿的权利转让给保险人。因此，车辆损失在被保险人履行一定手续后，保险公司应依据保险合同给予赔付，并获得向肇事人王某追偿的权利，车上的货物损失按照货物运输保险合同由所保保险人赔付并同样转移代位追偿权。题干3：2020年3月，刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为3万元，保险期限为五年。同年7月，因连降暴雨，刘某住房进水约1米深，财产损失1万元，保险公司勘查定损后，根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。2021年3月，刘某又续保了家庭财产保险，后来，保险公司在例行的夏季防洪检查中发现，刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低，于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知，但刘某对此并没有理会。2021年夏天，在连降了几天暴雨后，刘某的住房又进水1米多深，财产损失达1.2万元。刘某又像上次一样，向保险公司报了案，保险公司的理赔人员勘查现场后，作出了拒赔的决定。请根据案情，回答如下问题：（1）保险公司拒赔的理由是什么？（2）保险公司拒赔的法律依据是什么？答：（1）刘某没有履行防灾防损义务。（2）《保险法》。题干4：A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为2021年1月1日至该年12月31日。银行于2021年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于2021年10月1日全部毁于大火。问：（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于2021年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于2021年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。题干5：二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值已是过去的几十倍。问保险人应如何处理？答：因为通过委付保险人取得了保险标的的所有权，所以本案例中打捞上来的黄金全部归保险人。题干6：国外某仓库投保火灾保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。请问保险人是否承担赔偿责任？答：造成仓库受损的原因是由敌机投弹击中和燃烧起火，前一个原因属于战争行为，是火灾保险的除外责任；后一项是保险责任。根据近因原则，在风险事故连续发生中，敌机投弹击中是造成损失的近因，故保险人不承担赔偿责任。题干7：某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。在保险期间王某家中失火，当：（1）绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？（2）绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？（3）相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？答：（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。（3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。题干8：某车主投保机动车辆保险，保额为30万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？答：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。题干9：某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为2020年10月2日零时至2021年10月1日二十四时。2021年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。题干10：某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?（2）保险人采取什么赔偿方式？（3）保险人应该支付的保险赔款是多少？（4）某公司应该自负的财产损失是多少？答：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。题干11：某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?答：保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。题干12：某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险，保险金额560万元，按工程概算总造价投保金额应为800万元。在施工过程中，由于天气变化，连续3天降大雨，致使扩建工程的地基下陷，厂房倒塌损失金额为200万元，机器损失100万元。请分析该案例，并回答下列问题:（1）根据建筑工程一切险条款规定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？（2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有哪些？（4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免赔率为2％，则保险人负责的损失是多少？（5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降大雨导致地基下陷，你认为保险人应负的责任是什么？答：（1）自然灾害（2）建筑公司，工厂（3）修复重置现金（4）保险公司的赔偿金额=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8万元（5）两者均不负责赔偿题干13：某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失造成火灾而损坏了财产，保险公司是否赔偿？赔偿以后能否向其妻子进行追偿？答：火灾属于保险责任事故，保险公司应当赔偿损失。但我国《保险法》规定：“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法规定的保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利”。保险公司不能对他妻子行使代位求偿权。题干14：某企业于2020年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2021年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。2021年4月23日企业遭受水灾。经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？答：因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；而且保险金额为100万元，低于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：赔偿额=保险财产实际损失额=30万元题干15：某企业在阿富汗投资100万美元，向某保险公司投保投资保险，保额为投资额的90%。在保险期间，因美国轰炸阿富汗导致该企业损失80万美元，被保险人向保险公司提出索赔并提供了财产证明。6个月后，保险公司应赔偿该被保险人多少？答：80*90%=72万美元题干16：某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和22000美元。保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元。保险人应赔偿多少美元？答：38000+22000-5000=55000美元题干17：某汽车投保了第三者责任保险，保险期限为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？答：15万元，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。题干18：某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞倒并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间又反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又倒车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。答：保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。题干19：某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险，其保险金额分别为20万元和30万元，保险事故发生时，若发生全部损失，损失金额为30万元。则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？若发生部分损失，损失金额为10万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？答：甲保险公司的赔偿金额=30×20÷(20+30)=12万元乙保险公司的赔偿金额=30×30÷(20+30)=18万元二者赔偿之和为30万元，正好等于损失金额30万元，符合补偿原则。若发生部分损失，损失金额为10万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为:甲保险公司的赔偿金额=10×20÷(20+30)=4万元乙保险公司的赔偿金额=10×30÷(20+30)=6万元二者赔偿之和为10万元，正好等于损失金额10万元，符合补偿原则。题干20：某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？答：保险费=100*90/360*1.56%=0.39万美元题干21：某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？答：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保，只要在保险事故发生时具有保险利益。题干22：某外贸企业于2021年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险，起运港为上海，目的港为伦敦，保险金额为500万元。同年6月23日货轮在新加坡沉没，货物在出险时的当地市价为420万元。如果：（1）货物全部损失，保险人应当如何赔偿？（2）货物部分损失，损失程度为80%，保险人应当如何赔偿？如果货物在出险时的当地市价为620万元，保险人又应当如何赔偿？答：因为在海洋货物运输保险中，运输货物的起运地价格和目的地价格有较大差异，所以它一般采取定值保险的方式。（1）货物全部损失，即损失程度=100%，如果货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元。如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。（2）货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元。如货物在出险时市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。题干23：某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：（1）当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？（2）如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？（3）如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？答：（1）当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；（2）当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。（3）当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。题干24：某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从2020年1月1日至2020年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？答：因为银行在发生保险事故时对保险标的（即房屋）已经没有保险利益，所以它不能获得保险公司的赔偿。题干25：若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）答：其赔款计算如下：甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500+6300＝9800元乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例＝(5000+10000)×30%=4500元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率)＝1200+4500=5700元这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。题干26：商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？答：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。因为根据海上货物运输保险的保险利益原则：在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在；海上货物运输保险的保险单可以自由地转让，无须征得保险人同意。在本案例中，被保险人（买方）虽然在投保时对货物没有保险利益，但在货物装船后获得了物权凭证--提单，表示对货物拥有了所有权，也就具有了保险利益。而且在转交提单的同时获得转让的保单。因此，在发生保险事故时，买方既有保险利益又有有效保单，应该获得保险赔偿。题干27：四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮四川甘蔗，计2000娄，投保了货物运输综合险。货物在约定的15天期限内到达目的地，在卸货前发现左侧车门裂口，靠近车门处有明显的被盗痕迹。卸货后清点实剩货物发现有240娄被盗，还有130娄被冻毁。损失发生后，投保人及时通知保险人，要求对其货物遭受的盗窃损失及冰冻损失给予赔偿。请问保险公司应当如何赔偿，说明理由。答：保险公司应当赔偿全部损坏的甘蔗，计370娄。因为被盗240娄甘蔗，属于货物运输综合险的保险责任范围，保险公司理应给予赔偿。而根据近因原则，盗窃是前因，在保险责任范围内，后果是包装破损，不在保险责任范围内。但甘蔗冻损的近因只有一个――盗窃，没有盗窃就没有130娄甘蔗冻损的结果。因此，后因是前因导致的必然结果。所以对于被冻损的130娄甘蔗，保险公司也应进行赔偿。题干28：王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间王某家中失火，问：（1）当家庭财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？（2）当家庭财产损失80万元时，保险公司又应赔偿多少？答：①因为家庭财产保险采用的是第一危险赔偿方式。也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于或等于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于60万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；②当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。因此，当家庭财产损失80万元时，损失金额大于60万元的保险金额，保险公司只赔偿60万元。题干29：一栋房屋价值60万元，屋主以此屋为保险标的投保火险，保险金额为50万元。后在保险期内因第三者的责任引发火灾并造成房屋全部毁坏。问被保险人是否可向保险公司索赔和责任方索赔？能否同时获得两笔赔款？答：因为房屋因火灾而毁坏，属于保险责任范围，故被保险人可向保险人请求保险金赔偿。同时，因为房屋的毁坏优是由于第三者责任引起的，根据民法规定，被保险人也有权要求责任方赔偿。但如果能同时获得两笔赔款，就会使被保险人最终获得的赔款超过其实际遭受的损失，这显然与保险的补偿原则不一致，也违背了保险补偿损失的宗旨。所以不能同时获得两笔赔款。题干30：一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？答：保险公司不予承保。因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益，保险公司不予承保。题干31：2019年4月，王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险期限5年，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。2021年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确，说明理由。答：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领。题干32：2020年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定，被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金。2021年12月，李某向保险公司报案称：2021年11月4日清早，在给儿子喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记录卡是医生应李某的要求在11月28日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足”，作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题：（1）本案的处理，涉及到保险事故发生后的什么问题？（2）我国《保险法》对出险后的通知期限有没有明确规定？（3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保险公司所产生的后果，通常采用的两种做法是什么？答：（1）投保人或受益人及时通知义务。（2）没有明确规定。（3）因延迟通知而导致必要的证据及保险事故的性质、原因无法认定或增加保险公司的勘查、检验等项目费用的，受益人应承担由此造成的损失。因延迟通知，同时，近因无法确定，保险公司可以不承担保险责任。题干33：2020年，上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。2021年2月该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？答：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。题干34：2019年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。2020年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：（1）王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。（2）如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。答：1、意外伤害医疗保险。2、先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任。题干35：李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期缴费的形式，2021年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？答：能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因为宽限期为60天。题干36：李某于2013年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费，并经其妻同意，李某为其受益人。夫妻双方于2017年离婚。此后，李某继续交付保费，同时未变更受益人。2020年，被保险人因保险事故死亡。问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？答：李某能够向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案例中，李某于2013年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付，李某可以以受益人的身份索赔。题干