2024年浙江省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年浙江省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由（）规定。A、人民银行BB、银监会C、全国人大D、国务院答案：D2.《反恐怖主义法》于（）施行。A、2017年01月01日B、2015年12月27日C、2016年12月27日D、2016年01月01日答案：D3.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、10C、5D、3答案：C4.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段C、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用答案：A5.为了预防（）活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定《中华人民共和国反洗钱法》。A、走私B、贪污贿赂C、金融诈骗D、洗钱答案：D6.中国人民银行就（）等重大事项所作出的决定须报国务院批准后方可执行。A、金融监管手段货币政策工具B、货币供应量货币发行基金C、货币供应量利率汇率D、基础货币利率汇率B答案：C7.依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的?（）A、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币C、商业银行的注册资本应当是实缴资本D、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构答案：D8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）自（）起施行。A、2007年01月01日B、2017年07月01日C、2016年12月09日D、2006年07月01日答案：B9.客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具（），并告知客户可自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。A、联网核查结果B、不出具任何证明C、联网核查后相关个人居民身份证信息核对不一致的证明D、联网核审定说明书答案：C10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、行政调查B、刑事调查C、现场检查D、反洗钱宣传答案：A11.金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结时，无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的有权机关指派（）办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和单位介绍信到银行业金融机构取回反馈结果。A、原一名B、原两名C、至少两名D、至少一名答案：D解析：答案解析12.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对（）承担责任。A、付款人B、出票人C、签发人D、持票人答案：D13.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米属于不宜流通人民币。A、150B、50C、200D、100答案：A解析：答案解析14.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）上线时，由（）负责被代理机构的上线准备和实施、业务和技术支持，以及该系统的运行维护。A、代理机构B、商业银行C、中国人民银行及其分支机构D、银保监局答案：A15.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B解析：答案解析16.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、商品交易合同B、到期的商业汇票C、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票D、贴现申请书答案：C17.我国电子签名法所指的电子签名人是指（）。A、持有电子签名制作数据并以本人身份实施电子签名的人B、使用可靠电子签名的人C、电子认证服务提供者D、电子签名依赖方答案：A18.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关运行管理情况C、支付系统相关人员调动情况D、支付系统相关业务处理情况答案：C19.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理（）手续。A、续存B、转存C、续取D、销户答案：D20.（）根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币结算业务实施管理。A、外汇管理局B、商务部C、中国人民银行D、银监局答案：C21.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务（）。A、承担按份保证责任B、平均承担担保责任C、承担连带保证责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：C22.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、授权银行C、国家外汇管理局D、中国银保监会答案：B解析：答案解析23.（）用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。A、临时存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、专用存款账户答案：A解析：答案解析24.下列属于法定孳息的为（）。A、出租房屋的租金B、企业中工人的奖金C、牛身体内发生的牛黄D、动物的幼畜答案：A25.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。A、以上均可B、Ⅲ类户C、Ⅱ类户D、I类户答案：C26.银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过（）或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。A、第二代货币发行系统B、人民币银行结算账户管理系统C、反洗钱系统D、企业信息联网核查系统答案：B27.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。A、商贸流通企业B、生产制造企业C、金融机构和特定非金融机构D、个体工商户答案：C28.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。A、盖章B、签名C、签名加盖章D、签名或者盖章，或者签名加盖章答案：D29.人民法院办理执行案件过程中，不得对（）以外的非执行义务主体采取网络查控措施。A、保证人B、执行人C、关系人D、被执行人答案：D解析：答案解析30.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：A31.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、工商部门B、当地公安局C、人民银行D、公安部门答案：C32.背书生效后，背书人即成为票据上的（）人，必须承担担保承兑和付款的责任。A、连带责任B、债务C、担保D、债权答案：B33.银行应建立电子支付业务运作重大事项（），及时向监管部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及安全的事项。A、报告制度B、请示制度C、审批制度D、备案制度答案：A34.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元（含以上时，应当要求个人在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像。A、5;3B、5;7C、5;5D、5;10答案：B35.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部，餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领，公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去，小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、林某B、孙某C、王某D、郑某答案：A36.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。A、2B、5C、1D、10答案：B解析：答案解析37.银行汇票出票人帐户无款或不足支付时，应转入该出票人的逾期贷款户，每日按（）计收利息。A、万分之三B、万分之一C、万分之二D、万分之五答案：D38.承兑系指付款人承诺在商业汇票（）支付汇票金额的票据行为。A、以上都不对B、到期前C、到期后D、到期日答案：D39.无民事行为能力人是指（）。A、不满十四周岁的未成年人和精神病人B、不能完全辩认自己行为的精神病人C、不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人D、不满十周岁的未成年人和精神病人答案：C40.中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核∶总量比例按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（）。A、1:3:4B、1:2:4C、1:2:3D、2:3:4答案：B41.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位开展人民币真伪鉴定时，应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与，并作出鉴定结论。A、四名B、两名C、一名D、三名答案：B解析：答案解析42.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）携带人民币实行限额管理制度，具体限额由中国人民银行规定。A、中国公民出入境、外国人入出境B、中国公民入境、外国人入境C、中国公民出境、外国人入境D、中国公民出境、外国人出入境答案：A解析：答案解析43.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续，并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、财政B、个人C、银行D、存款人答案：A解析：答案解析44.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）通知取消账户特殊标识，按程序办理专用账户撤销手续。A、建设单位B、专用账户监管部门C、分包单位D、总包单位答案：B解析：答案解析45.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（）均不得更改，更改的票据无效。A、票据金额、日期、收款人名称B、票据金额、付款人名称、收款人名称C、付款人名称D、票据用途答案：A46.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级。A、3B、10C、5D、2答案：B47.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、间连接入D、直连接入答案：D48.根据法人的分类，下列组织中，属于财团法人的是（）。A、某贸易中心B、某新闻工作者协会C、某残疾人福利基金会D、某汽车制造厂答案：B49.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲∶“如不主动还钱，就会到法院告你。”甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当()。A、驳回甲的请求B、判决丙赔偿甲的3000元中C、由乙丙共同赔偿甲的3000元D、判决乙退还甲的3000元答案：A50.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的托管机构是指近三个会计年度总收入的（）以上来源于为客户持有金融资产的机构，机构成立不满三年的，按机构存续期间计算。A、0.5B、0.2C、0.3D、0.4答案：B51.《不宜流通人民币纸币》标准中的变形包括纸币形状、尺寸发生变化，票幅长边与标准规格相差（）以上的。A、0.015B、0.01C、0.02D、0.005答案：C解析：答案解析52.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、一名B、五名C、三名D、两名答案：A53.下列属于所有权的原始取得方式的为（）。A、通过购买取得财产B、通过行使留置权取得财产C、通过添附取得财产D、通过继承取得财产答案：C54.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）。A、依法检查B、定期检查C、执法检查D、专项检查答案：C55.《最高人民法院关于适用的解释》规定，人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。A、三年B、一年C、6个月D、两年答案：B解析：答案解析56.客户尽职调查制度中（）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A、受益人B、业务经办人C、托管人D、授权委托人答案：A57.根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，以下反洗钱行政主管部门的（）机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。A、县（市）分支机构B、省一级分支机构C、地市分支机构D、设区的市级分支机构答案：A58.金融机构进行客户尽职调查，认为必要时，可以向（），工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。A、公安B、人民银行C、税务D、身份可查系统答案：A59.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款（）。A、为存款人多头开立银行结算账户B、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户C、伪造、变造、私自印制开户登记证的D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行答案：A60.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、专职部门B、沟通部门C、受理部门D、兼职部门答案：A解析：答案解析61.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于（）一次。A、每月B、每日C、每季度D、每年度答案：C解析：答案解析62.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内完成企业信息登记手续。A、7天B、10个工作日C、7个工作日D、10天答案：B63.金融机构应当建立实施监控机制，按年度评估本办法执行情况，及时发现问题、进行整改，并于次年（）前向相关行业监督管理部门和国家税务总局书面报告A、2022/5/310:00:00B、2022/6/300:00:00C、2022/3/310:00:00D、2022/09/3000:00答案：B64.王某和张某签订了一份棉花买卖合同，约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张某下落不明，王某难以履行债务，遂将棉花提存。棉花提存后，一日遭遇雷击烧毁，其损失应由（）。A、张某承担B、提存机关承担C、张某和王某共同承担D、王某承担答案：A65.存款人申请开立个人银行账户，应由（）办理。A、开户银行营业网点B、其他机构代理开户C、非开户网点自由D、其他机构开户答案：A66.（）既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。A、芯片（IC）卡B、磁条卡C、储蓄卡D、信用卡答案：A67.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构收缴假币时，应出具()。A、《假人民币没收收据》B、《假币没收收据》C、《假人民币罚没收据》D、《假币收缴凭证》答案：D解析：答案解析68.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人未开立账户，金融机构应反馈查无开户信息。（）A、错B、对答案：B解析：答案解析69.下列属于法定孳息的是（）。A、动物产下的幼仔B、销售所得的利润C、果树所结的果实D、股东分取的红利答案：D70.（）可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。A、持票人B、付款人C、出票人D、签发人答案：A71.中国人民银行的亏损应由什么弥补（）A、从总准备金中弥补B、由下一年度的利润来弥补C、通过发行货币弥补由D、中央财政拨款弥补答案：D72.依照民法理论，物权的核心是（）。A、使用权B、占有权C、支配权D、处分权答案：D73.存款人开立临时存款账户，应向银行出具证明文件，其中用于注册验资资金的，应出具（）核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。A、工商行政管理部门B、财政部门C、人民银行D、税务部门答案：A解析：答案解析74.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间，一般适用于（）。A、抗辩权B、支配权C、形成权D、请求权答案：D75.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、清算行D、电子终端答案：B76.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予快回复。A、30天B、1年C、7天D、半年答案：A77.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖银保监会公章函件B、加盖公证处公章函件C、加盖司法部门公章函件D、加盖金融机构公章函件答案：C解析：答案解析78.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、人民银行分支行支付结算部门C、银保监局D、地方金融监管局答案：A79.根据《担保法》的规定，下列民事主体中不能作为保证人的是（）。A、企业法人B、个体工商户C、社会公益团体D、个人合伙答案：C80.甲公司向乙公司订购一批彩电，双方在合同中未约定履行顺序，则（）。A、甲公司可在乙公司交付彩电的同时付款B、应由甲公司先付款，乙公司再交付彩电C、应由乙公司先交付彩电，甲公司再付款答案：A81.不可以做续冻的网络查控系统是（）A、最高法总对总”B、公安部总对总”C、省高院点对点”D、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台答案：C82.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由()签章。A、出票人B、背书人C、代理人D、被代理人答案：C83.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员出具完备的协助执行手续。金融机构应当立即协助办理查询事宜，不需办理签字手续，对于查询的情况，由（）签字确认。A、经办人B、被执行人C、行长D、业务主管答案：A84.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、社会保障基金C、收入汇缴账户D、党、团、工会经费答案：A85.第五套人民币10元和5元纸币采用了固定花卉水印和白水印，其中白水印的特点是（）A、线条明显B、纸张挺括C、手摸具有平滑感D、透光性很强答案：D86.下列哪些不属于借记卡IC卡电子现金账户的功能？（）A、小额脱机消费B、圈存C、圈提D、取现答案：D87.新产品洗钱风险评估是落实()反洗钱原则的基础工作。A、风险为本B、审慎性C、有效性D、全面性答案：A88.不属于存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的事项是（）。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、单位的法定代表人或主要负责人变更C、因迁址需要变更开户银行的D、注销、被吊销营业执照的答案：B89.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、全面审查B、形式审查C、真实性审查D、合规性审查答案：B90.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。D、定期存款到期后，直接提取或者划转。答案：B91.财政部门查询被调查、检查单位存款时，检查人员不得少于2人，并应当出示证件和《财政查询存款通知书》，《财政查询存款通知书》由财政部门开具，财政部门负责人签字并加盖（）。A、单位公章B、财务专用章C、法人章D、个人名章答案：A92.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字，在垂直观察时，数字以（）为主，平视观察时，数字以（）为主，随着观察的角度改变，数字颜色交替变化并可看到（）上下滚动。A、金色，蓝色，一条亮光带B、绿色，金色，一束反射光C、蓝色、绿色、一束反射光D、金色，绿色，一条亮光带答案：D93.存款人（）专用存款账户。A、只能开一个B、只能开两个C、可以开多个D、只能开三个答案：C94.若被收缴人拒绝在《假币收缴凭证》签字，收缴人要进行解释；如果被收缴人仍坚持不签，收缴单位可在收缴凭证上注明()。A、被收缴人不签字B、被收缴人拒签C、客户拒绝签字D、客户不签字答案：B95.金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地分析甄别（）。A、大额交易B、现金交易C、可疑交易D、转账交易答案：C96.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、财政部门B、银保监会C、中国人民银行D、银行机构答案：C97.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲：如不主动还钱，就会到法院告你。甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当（）。A、驳回甲的请求B、判决乙退还甲的3000元C、判决丙赔偿甲的3000元D、由乙丙共同赔偿甲的3000元答案：A98.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构确认误收或者误付假币的，应当在（）个工作日内将假币实物解缴到人民银行。A、2B、3C、6D、15答案：B99.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，持有人对（）没收的人民币真伪有异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。A、人民法院B、银保监会C、公安机关D、中国人民银行答案：C100.孙某在某洗衣店干洗了一套名贵西服，后来孙某拒付洗衣费，则洗衣店可以()。A、将该西服据为已有B、行使留置权C、行使质押权D、行使抵押权答案：B101.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害客户合法权益C、依法合规、不损害执行人的合法权益D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：B102.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、发卡机构B、收单机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、办理业务的金融机构答案：B103.人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币（）万元。A、10B、20C、30D、40答案：A104.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，应报告（），由该分支机构按照有关规定进行处罚或提出建议。A、地市级以上分支机构B、省一级分支机构C、其上一级分支机构D、以上都可以答案：C105.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、查询账号B、亲属关系C、家庭收入D、家庭支出答案：A106.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可以再延长（）日。A、15B、20C、30D、60答案：C107.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换A、四分之一B、二分之一C、四分之三D、全额答案：B108.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的（）阶段。A、犯罪阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段答案：C109.小额支付系统汇兑业务的发送方式为（）A、实时发送B、不定量发送C、定时或定量打包发送D、实时定量打包发送答案：C110.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交()，受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告答案：A111.依据商业银行法，选项所列哪一项是商业银行破产的原因？（）A、严重亏损B、资不抵债C、不能支付到期债务D、因经营管理不善导致严重亏损答案：C112.在委托代理中，代理人享有代理权的依据是（）。A、委托合同B、委托授权C、委托合同和委托授权D、委托合同或委托授权答案：B113.柜面人员在办理查询、冻结、扣划业务时，认真审核有权机关工作人员（）证件及有关法律文书，并留存复印件A、执行公务证B、工作证C、双重D、身份证答案：C114.下列民事权利不属于形成权的是（）。A、抵押权B、追认权C、撤销权D、解除权答案：A115.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D116.被查询行收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关帐册、凭证和资料，弄清情况和原因，经()审核后，及时给予明确答复。A、经办人员B、复核人员C、会计主管人员D、网点负责人答案：C117.冻结超过冻结时效时（）。A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续B、有权部门人员需凭解冻通知书”办理解冻手续C、自动解冻D、有权部门人员需凭工作证办理解冻答案：C118.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》发布前，按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户，纳入（）管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A119.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户，应向银行出具主管部门批文。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、证券交易结算资金答案：B120.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）A、0.02B、0.04C、0.06D、0.08答案：B121.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B122.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的，由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担答案：C123.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B124.教育储蓄存款最低起存金额为（）元，最高起存金额为（）元，每一账户本金最高限额（）元。A、501005000B、100100010000C、501000050000D、501000020000答案：D125.金融机构的风险划分标准应报送()。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测中心D、中国人民银行省一级分支机构答案：B126.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、2B、3C、4D、5答案：D127.人民币铸币是由（）发行的。A、中华人民共和国B、国务院C、中国人民银行D、财政部答案：C128.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存()年。A、5B、10C、15D、20答案：A129.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？（）A、0.05B、0.08C、0.1D、0.15答案：A130.反洗钱交易报告制度中不包括：（）A、大额交易报告制度B、可疑交易报告制度C、可疑线索移送制度D、交易报告免责条款答案：C131.关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（）。A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查B、核对、补充和更正询问笔录的权利C、逾期自动解除被冻结账户的权利D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利答案：A132.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，义务机构（)，尽快完成受益所有人身份识别工作。A、必须在与非自然人客户建立业务关系前B、应在与非自然人客户建立业务关系前C、可以在与非自然人客户建立业务关系后答案：C133.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的遗产按()。A、无人继承办理B、代位继承办理C、转继承办理D、法定继承办理答案：D134.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立C、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为D、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为答案：C135.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（），履行反洗钱义务。A、大额交易和可疑交易报告制度B、可疑交易报告制度C、大额交易报告制度D、内部控制制度答案：A136.存款人申请开立用途为住房基金的专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D137.中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月，中国正式加入（），成为该组织正式成员。A、金融行动特别工作组（FATF）B、亚太反洗钱小组C、欧亚反洗钱与反恐融资小组D、欧洲理事会反洗钱专家特别委员会答案：A138.冻结个人存款的期限最长为（）个月。A、3B、5C、6D、12答案：D139.共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为()。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B140.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的答案：B141.承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（）月。A、3个月B、4个月C、6个月D、12个月答案：C142.中国人民银行贷款期限不得超过()。A、1年B、20天C、6个月D、2年答案：A143.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业银行等金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当由（）名以上办案人员到银行等金融机构现场办理。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B144.《反洗钱法》规定，由()设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行B、公安部C、财政部D、中国银行业监督管理委员会答案：A145.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（）。A、国务院金融协调办公室B、中国人民银行C、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会D、中华人民共和国公安部答案：B146.直接参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务超过（）次，导致支付系统清算窗口延迟关闭，中国人民银行及其分支机构将对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施。A、2B、3C、4D、5答案：A147.导致票据权利消灭的原因是()。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续答案：A148.有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至（）。A、达到需冻结金额达到70%以上B、被冻结单位无力偿还C、被冻结单位主动偿还D、达到需要冻结的数额答案：D149.按照中国人民银行有关规定，()应对现金从业人员（管理人员、柜面人员和第三方清分人员）定期开展培训，每年年初应制定当年的培训计划，有序对当年已满3年培训周期的人员在期满前、新上岗现金从业人员上岗3个月内的规定期限内完成培训，保证培训人员符合要求，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。A、银行业协会B、银监部门C、当地人民银行D、农商行答案：D150.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D151.金融机构的分支机构作为被执行人的，执行法院应当向其发出限期履行通知书，期限为（）日；逾期未自动履行的，依法予以强制执行。A、十B、十二C、十五D、三十答案：C152.《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》适用于在中国境内依法设立的()和非银行支付机构。A、银行业金融机构B、法人金融机构C、银行业支付机构D、非银行金融机构答案：B153.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A154.存款人购买个人支票每次限购（）本，存款人持有的支票不得超过（）本。A、2，3B、1，3C、1，2D、2，2答案：C155.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、3C、5D、10答案：C156.第五套人民币正面的无色荧光图案需要在（）光下观察。A、紫外B、红外C、透射D、偏振答案：A157.下列关于国有土地使用权的说法，正确的是（）。A、国有土地使用权的标的物既可以是国有土地，也可以是集体土地B、不论通过何种方式取得的国有土地使用权，都有使用期限的限制C、国有土地使用权不能转让D、国有土地使用权的取得包括出让方式和划拨方式二种答案：D158.公安机关、检察机关、人民法院冻结超过（）的、其他有权机关冻结超过法律规定期限未办理续冻手续的，视为自动解冻。A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月答案：C159.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖金融机构公章函件B、加盖司法部门公章函件C、加盖公证处公章函件D、加盖银保监会公章函件答案：B160.以下交易中属于应报告的大额交易的是？（）A、中石油公司向其北京分公司账户转账一笔，金额10万美元B、中国人民银行向中国红十字会账户转入捐款一笔金额100万元，向宋庆龄基金会账户转入捐款一笔金额90万元C、5月6日，中石油向中国红十字会账户转入捐款一笔金额180万元，中石化向中国红十字会账户转入捐款一笔金额150万元D、个体工商户张某向中石油账户转入货款一笔，金额40万答案：C161.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A162.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息()发生变更的，()重新取得个人同意。A、种类;无需B、数量;应当C、种类:应当D、数量;无需答案：C163.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，查询人持假币实物申请查询的，对其所持有的假币实物，正确的处理方法是（）。A、先将假币实物按规定收缴，封存后按规定处理查询申请B、将假币实物由查询人保存，查询工作处理完结后按规定进行收缴C、先将假币实物比照假外币和假硬币的处理办法予以封存，查询工作处理完结后，再按假人民币纸币处理规定收缴D、先在假币实物上加盖假币印章，封存后按规定处理查询申请，最后按规定完成收缴程序答案：C164.支票的有效期是（）天。A、10B、11C、12D、13答案：A165.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每()进行一次审核。A、季度B、半年C、一年D、两年答案：B166.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行公安部国家安全部令[2014]第1号），资产所有人、控制人或者管理人对金融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部。公安部在收到异议申请之日起（）内作出审查决定，并书面通知异议人；确属错误冻结的，应当决定解除冻结措施。A、15个工作日B、15个自然日C、30个工作日D、30个自然日答案：D167.为避免绕远，与邻人协商通过其十地直接到达自己的十地，该项权利属于（）。A、相邻权B、地役权C、地上权D、土地使用权答案：B168.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，（）关注受益所有人信息变更情况A、重点B、全面C、持续D、重新答案：C169.支票的金额、收款人名称，可以由()授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。A、出票人B、付款人C、收款人D、承兑人答案：A170.以下可以支取现金的账户是（）。A、财政预算外资金账户B、证券交易结算资金账户C、期货交易保证金账户D、社会保障基金账户答案：D171.关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。B、反洗钱宣传方式可灵活多样。C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。答案：C172.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾答案：C173.人民银行当地分支机构接受投诉核实，发现金融机构未采取有效措施，致使假币对外支付的，按（）第四十五条进行处罚。A、《中华人民共和国人民币管理条例》B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》答案：A174.水印是钞票（）中采用的一项重要防伪特征。A、印版B、纸张C、油墨D、印刷图文答案：B175.银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在规定时限内向银行机构重新核实身份的，应当对账户开户人采取（）措施。A、名下涉案账户暂停非柜面业务B、名下其他银行账户暂停非柜面业务C、名下涉案账户只收不付D、名下其他银行账户只收不付答案：B176.清算机构应每（）开展风险排查，提升自动化监控和风险预警能力。A、周B、月C、季度D、年答案：C177.冻结涉案存款、汇款等资产的期限不得超过（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B178.金融机构应当建立实施监控机制，按年度评估本办法执行情况，及时发现问题、进行整改，并于次年（）前向相关行业监督管理部门和国家税务总局书面报告A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：C179.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A180.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）。A、5年B、10年C、30年D、永久答案：B181.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权（）。A、应当由A公司承担清偿责任B、应当由B公司承担清偿责任C、应当由A公司B公司共同承担清偿责任D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任答案：C182.票据代理人超越代理权限的，（）票据责任。A、不用承担B、超越权限的全部承担C、超越权限的部分承担D、所有权限的全部承担答案：C183.FATF是指以下哪个机构（）。A、亚太反洗钱组织B、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织C、巴塞尔委员会D、金融行动特别工作组答案：D184.法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长期限是（）。A、48小时B、1年C、半年D、2年答案：B185.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：（）A、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定答案：C186.作为电子签名法授权的监管部门，行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、工业和信息化部B、国家密码管理局C、公安部D、国家保密局答案：A187.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。A、注册验资资金的汇缴人B、账户名称C、预留印鉴D、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称答案：A188.甲公司与乙公司签订合同，由甲公司供应木材，乙公司负责加工成家具，后由于甲公司收购木材出现困难，决定将合同所规定的义务转让给丙公司，下列转让行为有效的是()。A、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司B、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司C、通知乙公司，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司D、经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司答案：D189.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。C、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为D、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性答案：B190.金融机构确定的风险评级不得少于（）。A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B191.对于一年内累计签发（）张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的存款人，开户行社应将其列入黑名单”，停止向其出售支票。A、二B、三C、四D、五答案：B192.2013年8月16日A农商行营业部为单位甲开立了临时存款账户并经人民银行核准，期限一年，到期后该单位申请展期，请问该账户最长可以展期到（）。A、2015年8月16日B、2016年8月16日C、2015年8月17日D、2016年8月17日答案：A193.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）A、执法检查B、依法检查C、专项检查D、定期检查答案：A194.《反恐怖主义法》规定，明知他人有恐怖活动犯罪、极端主义犯罪行为，窝藏、包庇，情节轻微，尚不构成犯罪的，或者在司法机关向其调查有关情况、收集有关证据时，拒绝提供的，由公安机关给予（）处罚。A、五日以上十五日以下拘留，并处一万元以下罚款B、五日以上十五日以下拘留，并处五万元以下罚款C、十日以上十五日以下拘留，可以并处一万元以下罚款D、十日以上十五日以下拘留，可以并处五万元以下罚款答案：C195.居住在中国境内年满16周岁的中国公民，其实名证件为（）A、居民身份证B、户口簿C、学生证D、护照答案：A196.客户持本人在工商银行济南分行营业部开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？（）A、工商银行总行B、工商银行济南分行营业部C、建设银行总行D、建设银行上海分行陆家嘴支行答案：B197.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由()的金融机构负责。A、客户信息隶属B、客户账户开户C、客户发生交易D、客户信息建档答案：A198.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由（）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。A、私营户B、个体工商户C、个体户D、个人结算户答案：C199.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为（）。A、与其营业执照的字号相一致B、个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成C、与经营者姓名相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：B200.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融机构应当予以协助。A、银行存款B、银行贷款C、银行存、贷款D、资产负债答案：A多选题1.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?（）A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。D、登记客户身份基本信息E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案：ABDE2.银行应积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理（）等业务。A、日常消费B、现金存取业务C、向支付账户充值D、缴纳公共事业费答案：ACD3.（）专用存款账户不得支取现金。A、期货交易保证金B、“中国人民银行”行名信托基金C、金融机构存放同业资金D、财政预算外资金E、证券交易结算资金答案：ABDE解析：答案解析4.金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结后，经查明冻结财产确实与案件无关的，作出原冻结决定的有权机关应当在（）以内，及时解除冻结，并（）通知被冻结财产的所有人。A、电话B、五日C、三日D、书面答案：CD解析：答案解析5.客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，应要求客户出示有效辅助证件。以下哪些选项属于辅助身份证明材料（）。A、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明D、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件E、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证答案：ABCDE6.在下列原因中属于合同无效的原因有（）。A、欺诈个体工商户B、恶意串通，损害国家集体或第三人利益C、显失公平D、乘人之危E、以合法形式掩盖非法目的答案：BE7.下列专用存款账户户名构成方式正确的有（）。A、账户名称=存款人名称+法定代表人名称B、账户名称=存款人名称+内设机构（部门）C、账户名称=存款人名称+资金性质D、账户名称=存款人名称答案：BCD解析：答案解析8.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发〔2002〕1号）中所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的（）及行使行政职能的事业单位。A、司法机关B、行政机关C、行使行政职能事业单位D、军事机关答案：ABD解析：答案解析9.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行为进行检查监督?（）A、执行有关银行间同业拆借市场银行间债券市场管理规定的行为BB、执行审慎经营规则的行为C、执行有关黄金管理规定的行为D、执行有关人民币管理规定的行为答案：ACD10.因客户申请办理个人银行账户业务，银行机构为此进行联网核查的，假设个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构可继续为该客户办理业务。同时按如下方法处理（）。A、银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。B、对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。C、银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。D、如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。E、对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。答案：ABCDE11.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询的信息仅限于涉案财产信息，包括（）。A、网银登录日志等信息B、POS机商户、自动机具相关信息C、被查询单位或者个人开户销户信息D、电子银行信息E、存款余额、交易日期、交易金额、交易方式、交易对手账户及身份等信息答案：ABCDE解析：答案解析12.单位存款人的印鉴由单位存款人的公章或财务专用章，及其（）的签名或盖章组成。A、法定代表人B、授权的代理人C、部门负责人D、单位负责人答案：ABD13.开户银行应当提高对同业开户的审核要求，下列关于对存款银行审核说法正确的是（）。A、完整留存对开户意愿和开户证明文件真实性核实的纸质、视频、电话等记录B、应到存款银行上门核实C、执行同一银行分支机构首次开户面签制度D、应通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实答案：ABCD解析：答案解析14.在银行结算账户的使用中，不得有下列行为（）。A、从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户B、开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行C、从基本存款账户违反规定为存款人支付现金或办理现金存入D、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户答案：ABCD15.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（）。A、保证人名称和住所B、表明"保证"的字样C、保证日期和保证人签章D、被保证人的住所答案：ABC16.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A、未按规定对职工进行反洗钱培训的B、未按规定履行客户尽职调查义务的C、未按规定保存客户身份资料和交易记录的D、违反保密规定，泄漏有关信息的答案：BCD17.商业银行可以经营的业务包含（）。A、买卖股票B、发行金融债券C、买卖政府债券D、吸收公众存款答案：BCD18.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（）A、由相关协会出台的相关规定和办法B、金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱OC、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规BD、立法机关制定的专门反洗钱法律答案：BCD19.《司法部、中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》（司发通〔2013〕78号）规定，继承人为多人的，可以（）或（）向银行业金融机构提出查询请求。A、共同B、指定C、无权D、单独答案：AD解析：答案解析20.证监会及其派出机构调查人员依法查询、冻结资金账户、存款账户，应当出示证监会及其派出机构的（）、经证监会主要负责人批准的（）及本人（）。A、身份证B、工作证件C、查询通知书D、冻结/解除冻结通知书答案：BCD解析：答案解析21.出票人开户行在受理失票人的“挂失止付通知书”时，应认真审查“挂失止付通知书”是否填明支票丧失的时间、（），欠缺上述内容之一的银行不予挂失。A、挂失止付人的名称、营业场所或住所以及联系方法B、地点、原因C、付款人名称、收款人名称D、支票的号码、金额、出票日期答案：ABCD22.可用于办理异地结算的方式有（）。A、银行本票B、银行承兑汇票C、银行汇票D、委托收款答案：BCD23.金融机构在履行客户尽职调查义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为∶（）A、履行客户尽职调查义务时发现的其他可疑行为B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的AD、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的E、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的答案：ABCDE24.甲向乙借款9万元，丙、丁、戊为连带保证人，借款期满，甲无力偿还，丙代为偿还了该9万元，则丙可以（）。A、先请求丁戊偿还各自应负担的3万元，不足部分再请求甲偿还B、请求丁戊偿还各自应负担的3万元C、请求甲偿还9万元D、先请求甲偿还，不足部分再向丁戊请求偿还答案：ABCD25.拆入资金用于（）的需要。A、解决临时性周转资金B、联行汇差头寸不足mC、弥补票据结算头寸不足D、发放固定资产贷款答案：ABC26.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当（）。A、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照人民法院判决作为依据办理B、协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续C、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理D、协助最后送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续答案：BC解析：答案解析27.电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载（）事项（具体格式由银行确定）。A、发起日期和交易序列号B、收款人名称、账号，大写金额C、接收行名称D、付款人开户行名称、签章、名称、账号答案：ACD28.商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金（）A、留足备付金B、留足当月到期的偿债资金C、归还中国人民银行到期贷款D、交足存款准备金答案：ACD29.存款人开立哪些特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。（）A、代发工资B、教育ⅡC、公共管理D、社会保障答案：ABCD30.企业申请开立（）的，中国人民银行按规定完成开户审核后，即可为符合条件的企业办理开户手续。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：AB31.下列资金用途中，存款人可以申请开立专用存款账户的有（）A、基本建设资金B、更新改造资金C、财政预算外资金D、粮、棉、油收购资金答案：ABCD32.从事（）的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定。A、汇兑业务B、现金支付业务C、支付清算业务D、基金销售业务答案：ACD33.中国人民银行应当建立、健全本系统的()制度，加强内部的监督管理。A、稽核B、检查C、内部控制D、内部管理答案：AB34.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求()A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施B、第三方为金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍C、金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息D、金融机构可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件答案：ABCD35.客户洗钱风险等级分类的原则包括（）。A、全面性B、定性与定量相结合C、持续性D、保密性答案：ABCD36.拆出资金限于（）之后的闲置资金。A、交足存款准备金B、留足备付金C、提取各项准备金D、归还中国人民银行到期贷款答案：ABD37.根据人民银行优化银行账户服务监管要求，银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道做好企业银行账户服务“三公开”，属于“三公开”内容的是（）。A、服务标准B、资费标准C、办理时限D、办理人员答案：ABC38.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用答案：ABCD39.以下说法正确的有（）。A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴。D、以上说法都不对。答案：AC40.完全民事行为能力人是指（）。A、18周岁以上的公民B、16周岁以上能以自己的劳动收入为主要生活来源的公民C、14周岁以上能以自己的劳动收入为主要生活来源的公民D、16周岁以上的公民答案：AB41.服务行为三要”是指（）A、微笑要真诚B、眼神要专注C、倾听要认真D、行动要迅速答案：ABC42.甲企业于2022年3月3日在A银行开立临时存款账户，A银行柜员做法表述正确的是（）。A、银行于当日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案B、A银行于次日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案C、A银行于当日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构D、A银行于次日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构答案：ACD43.有下列（）情形的，银行和支付机构有权拒绝开户。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C、法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的答案：ABD44.人民币纸币票面裂口在2处以上，长度每处超过（）的不宜流通；人民币纸币票面裂口1处，长度超过（）的不宜流通。A、5毫米B、10毫米C、15毫米D、20毫米答案：AB45.以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A、金融资产管理公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案：ABCDE46.金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性，金融机构可从以下角度对行业（含职业）风险进行评估：（）A、公认具有较高风险的行业（职业）B、与特定洗钱风险的关联度。例如，客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。C、行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。D、非自然人客户的股权或控制权结构。例如，个人独资企业存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。答案：ABC47.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于（）。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、无条件地转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产答案：ABD48.银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的认证方式（）。A、密码B、秘钥C、数字证书D、指纹答案：ABC49.取消企业银行账户许可要做到“两个不减”“两个加强”，指（）A、企业开户手续不减、风险防控力不减B、企业开户便利度不减、风险防控力不减C、优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强D、人民银行审核加强、优化企业服务加强答案：BC50.电子支付业务的差错处理应遵守()的原则。A、据实B、准确C、及时D、守时答案：ABC51.以下属于《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》要求记录的冠字号码信息要素的是（）。A、金融机构及其网点的金融机构编码B、业务类型（自动柜员机或柜面）C、机具编号D、记录冠字号码信息的日期和时间E、币值、冠字号码文本、冠字号码图像答案：ABCDE52.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、金额B、频率C、流向D、性质答案：ABCD53.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定答案：BCD54.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，下列说法正确的是（）。A、鉴定单位应当自收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送待鉴定货币B、收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起2日内，将待鉴定货币送达鉴定单位C、无特殊情况，鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内完成鉴定并出具《货币真伪鉴定书》D、无特殊情况，鉴定机构应当自受理鉴定之日起15日内完成鉴定并出具《货币真伪鉴定书》答案：AC55.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易、可疑交易报告有（）或（）的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。A、要素不全B、存在错误C、越级上报答案：AB56.企业可通过企业网银发起哪些电票电子商业汇票业务？A、申请B、背书C、质押D、保证答案：ABCD57.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：()A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、其他可依法采取的措施C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核实E、回访客户答案：ABCDE58.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易。（）A、资金交易大多通过第三方支付机构进行。B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾答案：BCD59.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）适用于哪类金融机构（）。A、政策性银行、商业银行、农村合作银行B、证券公司、期货公司、基金公司C、信托公司、金融