2024年山西省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）

PAGEPAGE12024年山西省农信机构职业技能大赛理论参考试题库（含答案）一、单选题1.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的（）A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况答案：D2.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性C、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。D、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为答案：C解析：答案解析3.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件?（）A、不得低于25%BB、不得低于10%C、不得超过75%D、不得低于50%答案：C4.因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次，中国人民银行应要求其要求其退出支付系统。A、5B、3C、2D、4答案：B5.依照《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的（）。A、可以作为第一顺序法定继承人B、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产C、可以作为第二顺序法定继承人D、可以按代位继承分得遗产答案：A6.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、3日D、2日答案：A解析：答案解析7.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是∶（）。A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为D、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为答案：B8.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、家庭支出B、家庭收入C、亲属关系D、查询账号答案：D解析：答案解析9.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色，票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于（）平方毫米的，为不宜流通人民币。A、150B、200C、100D、80答案：D解析：答案解析10.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是（）。A、土地所有权B、自留山C、"罗马"牌表D、所有权不明的财产答案：C11.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的(）。A、身份证件B、委托手续C、辅助证件D、其他证件答案：B解析：答案解析12.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B解析：答案解析13.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、破产B、解散C、迁址D、转户答案：D解析：答案解析14.《不宜流通人民币纸币》标准中的变形包括纸币形状、尺寸发生变化，票幅长边与标准规格相差（）以上的。A、0.015B、0.01C、0.02D、0.005答案：C解析：答案解析15.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A16.（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。A、工商管理部门B、中国人民银行C、中国银行D、银保监会答案：B解析：答案解析17.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定个人基金的控制人是指拥有超过（）权益份额或者其他对基金进行控制的个人。A、0.2B、0.15C、0.1D、0.25答案：D18.下述属于法律上的处分行为的是（）。A、抵押权人变卖抵押物B、粮食被吃掉C、所有人将违章建筑拆除D、汽油被燃烧答案：A19.（）类账户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付业务。A、ⅢB、ⅡC、ⅠD、Ⅳ答案：A20.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，金融机构（）将残缺、污损的人民币对外支付。A、不得B、允许C、经批准后可以D、可以答案：A解析：答案解析21.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理?（）A、登记身份信息B、留存身份证复印件C、可不再对其进行联网核查D、重新进行联网核查答案：C22.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）携带人民币实行限额管理制度，具体限额由中国人民银行规定。A、中国公民出入境、外国人入出境B、中国公民入境、外国人入境C、中国公民出境、外国人入境D、中国公民出境、外国人出入境答案：A解析：答案解析23.金融机构反洗钱报告员应采取（）的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。A、自主判别B、人工分析C、系统筛选与人工分析相结合D、系统筛选答案：C24.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发的通知》（法(2015〕321号）规定，网络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为（）。A、完成时间B、结束时间C、送达时间D、结案时间答案：C解析：答案解析25.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、5000B、10000C、2000D、1000答案：C26.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定所称控制是指直接或者间接拥有机构（）以上的股权和表决权。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：D27.个人存款实名制自（）施行。A、1999/10/0100:00B、1999/04/0100:00C、2000/10/0100:00D、2000/04/0100:00答案：D28.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、授权银行C、国家外汇管理局D、中国银保监会答案：B解析：答案解析29.本票出票人绝对必要记载的事项不包括（）。A、付款人名称B、无条件支付的承诺C、收款人名称D、确定的金额答案：A30.依照民法原理，连带债务的债权人（）。A、只能向债务人中的主要责任者请求其履行全部债务B、只能向全体债务人请求履行全部债务C、不能向债务人中的某一人请求其履行全部债务D、可以向债务人中的一人或数人请求其履行全部或部分债务答案：D31.中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、财政部B、全国人民代表大会常务委员会C、国务院D、各级政府部门答案：B32.为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、珠宝玉石销售B、房地产中介C、园林绿化行业D、贵金属销售答案：C33.国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由（）规定。A、人民银行BB、银监会C、全国人大D、国务院答案：D34.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款，按照中国人民银行规定的办法计付利息。A、同期同档次存款利率及计息B、同期同档次协议存款利率及计息C、同档次法定存款利率及计息D、同期同档次协定存款利率及计息答案：A35.下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是（）。A、出票日期B、背书日期C、保证日期D、付款日期自由答案：A36.某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款，冻结的效力则应从（）开始。A、1994年4月19日零时B、1994年4月19日营业开始之时C、1994年4月18日冻结手续办结之时D、1994年4月18日营业终了之时答案：C解析：答案解析37.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）。A、依法检查B、定期检查C、执法检查D、专项检查答案：C38.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示（）。A、被代理人书面证明B、被代理人身份证件C、被代理人和代理人的身份证件D、代理人身份证件答案：C39.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息，于每年（）前按要求报送。A、2022/09/30B、2022/05/31C、2022/06/30D、2022/03/31答案：B40.汇票、本票出票时的记载事项，适用（）地法律。A、行为B、出票C、付款D、收款答案：B41.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过（）进行转账结算。A、单位B、银行C、人民银行D、外汇管理部门答案：B解析：答案解析42.依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是（）。A、历史文物B、矿藏C、山岭森林水面D、古生物化石答案：B43.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（）人民币。A、1000B、5000C、500D、2000答案：A44.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（)反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、省级B、国家级C、县级D、市级答案：A解析：答案解析45.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为C、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为D、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立答案：B46.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、收入汇缴账户C、党、团、工会经费D、社会保障基金答案：A47.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）对自身的危机处置预案进行评估，根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预案。A、季度B、月C、半年D、年答案：D48.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易?（）A、美国花旗银行B、深圳发展银行C、花旗银行深圳分行D、花旗银行中国总部答案：B49.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生（）的，应当及时更新客户身份资料。A、变更B、损害C、毁损D、丢失答案：A50.中国人民银行贷款的主要用途是（）。A、解决商业银行资金不足B、从事公开市场业务C、解决商业银行临时性资金不足D、弥补财政资产的不足答案：C51.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、商务部B、银监局C、外汇管理局D、中国人民银行答案：A52.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开立（）账户A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：B解析：答案解析53.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行（）。A、合规性审查B、形式审查C、真实性审查D、全面审查答案：B解析：答案解析54.王某在公园捡回一只小狗，便抱回家饲养，并为其注射了防病疫苗，后来小狗被其原主人李某发现并要求抱回，则王某（）。A、可以拒绝交还该小狗B、可以要求李某偿还养护小狗所支付的必要费用C、只能要求李某偿还其为狗注射疫苗的费用D、只能要求李某偿还其因饲养小狗所花的费用答案：B55.甲向乙借款20万元，甲将价值19万元的房屋抵押给乙，双方订立了书面抵押合同。但嫌办理登记手续过高，经乙同意未办理登记手续。另外，甲以自己的一台价值1万多元的电脑质押给乙，双方订立了质押合同。乙因为不会用电脑便决定仍将其放在甲处。一年以后，甲因做生意亏本无力还债，乙要求行使抵押权和质权。对该案的判断正确的是（）。A、抵押权与质押权均有效B、抵押权有效，质押权无效C、抵押权与质押权均无效D、抵押权无效，质押权有效答案：C56.某甲将手表借给某乙使用，某乙以市价卖给某丙，丙不知道该手表非乙所有，某甲发现后要求某丙返还原物，某丙（）。A、将手表交还某乙B、有返还义务C、没有返还义务D、将原价款从某乙处要回，交给甲即可答案：C57.我国首次使用“客户尽职调查”一词是在哪部反洗钱法律法规中（）A、《中国人民银行法》B、《金融机构反洗钱规定》C、《反洗钱法》D、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法》答案：C58.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害执行人的合法权益C、依法合规、不提害客户合法权益D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：C解析：答案解析59.客户洗钱风险分类管理目标不包括∶（）。A、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险B、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据C、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度D、对所有客户采取不变的识别程序答案：D60.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院司法行政主管部门B、国务院法制行政主管部C、国务院行政主管部门D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D61.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力C、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的D、法人的民事权利能力先于其行为能力产生答案：D62.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、90日C、30日D、60日答案：B解析：答案解析63.以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是（）。A、持票人取得票据没有支付对价B、票据记载违反票据金额记载规则C、票据的原因关系无效D、持票人通过欺诈方式取得票据答案：B64.人民银行账户管理系统中的（）是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。A、银行信用代码B、银行用户代码C、银行机构代码D、银行柜员代码答案：C解析：答案解析65.票据代理人超越代理权限的，（）票据责任。A、不用承担B、超越权限的部分承担C、超越权限的全部承担D、所有权限的全部承担答案：B66.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由（）签章。A、代理人B、出票人C、被代理人D、背书人答案：A67.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款B、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。C、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。D、定期存款到期后，直接提取或者划转。答案：A68.按份共有人转让其共有财产份额时，其他共有人有（）。A、在同等条件下的优先购买权B、购买权C、撤销权D、解约权答案：A69.金融机构应当提交的大额交易报告包括∶非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100,20B、100,10C、200,10D、200,20答案：D70.银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、信用额度B、现金C、可用额度D、预借现金答案：D71.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、发卡机构B、办理业务的金融机构C、收单机构D、开立账户的金融机构或者发卡银行答案：C72.作为电子签名法授权的监管部门，行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、公安部B、工业和信息化部C、国家保密局D、国家密码管理局答案：B73.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人未开立账户，金融机构应反馈查无开户信息。（）A、错B、对答案：B解析：答案解析74.因本参与者系统例行维护需要临时退出登录小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统时，应当提前（）个工作日报中国人民银行或其分支机构备案。A、10B、15C、20D、5答案：A75.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》发布前，按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户，纳入（）管理。A、Ⅲ类户B、Ⅱ类户C、以上均可D、I类户答案：D76.人民法院办理执行案件过程中，不得对（）以外的非执行义务主体采取网络查控措施。A、保证人B、执行人C、关系人D、被执行人答案：D解析：答案解析77.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、无差别B、差别化C、合理D、可量化答案：B78.财政部门查询存款时，检查人员应当出示《财政查询存款通知书》，《财政查询存款通知书》一式（）联。A、一B、两C、三D、四答案：B解析：答案解析79.张某与某作协签订小说写作合同，需在一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利（）。A、因违背公序良俗，不得转让B、可以部分转让C、通知作协后即可转让D、依该合同的性质不能转让答案：D80.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为（）。A、主管部门批文B、该单位或有关部门的批文或证明C、资金存放协议D、财政部门批文答案：A解析：答案解析81.（）除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。A、收入汇缴专户B、业务支出专户C、财政预算外资金专户D、基本建设资金专户答案：A82.依照民法原理，连带债务的债权人()。A、只能向债务人中的主要责任者请求其履行全部债务B、只能向全体债务人请求履行全部债务C、不能向债务人中的某一人请求其履行全部债务D、可以向债务人中的一人或数人请求其履行全部或部分债务答案：D83.有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至（）。A、达到需冻结金额达到70%以上B、被冻结单位无力偿还C、被冻结单位主动偿还D、达到需要冻结的数额答案：D84.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上答案：A85.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D86.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），加强自律管理，充分发挥自律组织积极作用，各主管部门要指导相关（）积极参与“三反”工作，制定反洗钱自律规则和工作指引，加强自律管理A、行业协会B、金融机构C、金融机构和特定非金融机构D、反洗钱义务机构答案：A87.对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案：B88.对不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行应当采取（）措施。中止该账户所有业务。A、只暂停非柜面业务B、中止该账户部分业务C、只暂停网银业务D、中止该账户所有业务答案：D89.不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的，由金融监管部门责令改正；拒不改正的，处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B90.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D91.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查：（）A、中国人民银行或者其省一级分支机构B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构C、公安机关D、人民检察院和人民法院答案：A92.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责（）A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动答案：B93.依照我国民事法律规范，交付货物履行地点不明确的，双方又不能达成补充协议，履行地就为()。A、供货方所在地B、需货方所在地C、供货方或需货方所在地D、供货方和需货方之间的中间地答案：A94.提高存款准备金率对货币供求的影响是（）A、增加货币需求B、减少货币需求C、增加货币供给D、减少货币供给答案：D95.涉电信诈骗犯罪可疑特征包括：资金（）转入，()转出，尤其是资金汇往多个地区，且汇款看似无人关联。A、集中、分散B、多笔、单笔C、大额、分散D、白天、夜间答案：A96.单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。A、10、5B、20、10C、50、20D、100、30答案：D97.依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是()。A、山岭森林水面B、矿藏C、历史文物D、古生物化石答案：B98.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B99.各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程。C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求。D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可。答案：D100.银行业金融机构收缴假币时，对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，专用袋（）应加盖“假币”字样戳记。A、封口处B、中间处C、左上角D、右上角答案：A101.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户尽职调查的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户尽职调查、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚答案：C102.我国首次使用“客户尽职调查”一词是在哪部反洗钱法律法规中？（）A、《中国人民银行法》B、《反洗钱法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法》答案：B103.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的答案：B104.某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户，该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。A、2019年5月10日B、2019年5月12日C、2019年5月13日D、2019年5月14日答案：A105.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A106.银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照的，存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。A、采取暂停非柜面措施B、结转不动户C、停止其银行结算账户的对外支付D、采取不收不付控制措施答案：C107.银行有下列哪种行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款（）A、协助提供虚假开户申请资料B、为储蓄账户办理转账结算C、利用开立银行结算账户逃废债务D、将单位款项转入个人银行结算账户答案：B108.金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要求账户持有人提供有效声明文件。账户持有人自被要求提供之日起（）内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。A、15日B、30日C、60日D、90日答案：D109.法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长期限是（）。A、48小时B、1年C、半年D、2年答案：B110.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。A、使用现金B、货物交易C、结算方式D、使用结算答案：A111.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由()制定。A、中国人民银行B、国务院C、财政部D、银监会答案：A112.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B113.存款人申请开立用途为住房基金的专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D114.甲乙签订的买卖合同约定甲先供货，货到后10天付款。甲在履行合同过程中发现乙经营状况严重恶化，难以支付该笔货款，遂中止履行合同并拒绝乙的履行要求。甲行使的这种抗辩权属于()。A、同时履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B115.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为原投资人所有C、为全体合伙人共有D、为合伙企业所有答案：C116.金融机构应当按照规定建立和实施客户尽职调查制度，按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。A、交易对象B、交易性质C、交易资金来源D、交易的真实性答案：B117.银行结算账户按存款人分为（）。A、基本存款账户、非基本存款账户B、基本存款账户、单位银行结算账户C、非基本存款账户、个人银行结算账户D、单位银行结算账户、个人银行结算账户答案：D118.核查行采用（）方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。A、单笔核对B、批量核对C、单笔精确查询D、批量精确查询答案：C119.《反恐怖主义法》规定，明知他人有恐怖活动犯罪、极端主义犯罪行为，窝藏、包庇，情节轻微，尚不构成犯罪的，或者在司法机关向其调查有关情况、收集有关证据时，拒绝提供的，由公安机关给予（）处罚。A、五日以上十五日以下拘留，并处一万元以下罚款B、五日以上十五日以下拘留，并处五万元以下罚款C、十日以上十五日以下拘留，可以并处一万元以下罚款D、十日以上十五日以下拘留，可以并处五万元以下罚款答案：C120.只有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权机关是（）。A、海关B、工商行政管理机关C、审计机关D、证券监管管理机关答案：B121.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：B122.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义务机构应当加强对（）的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B123.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户答案：D124.共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为()。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B125.收缴假币的银行业金融机构应向持有人出具（）。A、假币收缴凭证B、货币真伪鉴定书C、假币没收收据D、假币罚没单答案：A126.依照民法理论，代理行为关系是指（）。A、代理人与相对人之间的关系B、相对人与被代理人之间的关系C、被代理人与代理人之间的关系D、代理人被代理人与相对人之间的关系答案：A127.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对()承担责任。A、出票人B、付款人C、持票人D、签发人答案：C128.下列资金用途不属于存款人申请开立专用存款账户（）。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、单位结算资金答案：D129.同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户制度管理。除开立基本存款账户外，其他账户一律按照（）开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。A、专用存款账户B、基本存款账户C、临时存款账户D、异地存款账户答案：A130.客户身份资料不包括：（）A、客户身份信息B、客户身份资料C、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料D、客户账户记录答案：D131.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C、减少了对反洗钱制度设计的需求D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C132.人民法院执行工作中，被执行人为金融机构的，对其交存在人民银行的（）和备付金不得冻结和扣划。A、存款B、贴现C、再贷款D、存款准备金答案：D133.按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》，成员机构通过网联、银联办理的支付机构与银行间业务，主要银行业务成功率低于（）超过（）分钟时，需要进行报送。A、80%20B、90%15C、95%10D、100%5答案：C134.客户持本人在工商银行济南分行营业部开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？（）A、工商银行总行B、工商银行济南分行营业部C、建设银行总行D、建设银行上海分行陆家嘴支行答案：B135.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖金融机构公章函件B、加盖司法部门公章函件C、加盖公证处公章函件D、加盖银保监会公章函件答案：B136.《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》适用于在中国境内依法设立的()和非银行支付机构。A、银行业金融机构B、法人金融机构C、银行业支付机构D、非银行金融机构答案：B137.某银行收缴了1张第五套2005年版100元面额人民币，其所开具的《假币收缴凭证》中的“券别”一栏，应填写（）A、第五套B、100元C、2005年D、假币答案：B138.《人民币图样使用管理办法》规定，使用人民币图样实行属地管理、（）。A、一事一批B、备案使用C、授权使用D、统一管理答案：A139.在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属于现金密集程度高的行业的是（）。A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业答案：C140.《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由()负责。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、公安部D、财政部答案：A141.承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起()内作出拒绝付款证明。A、3日B、5日C、10日D、15日答案：A142.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助?（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C143.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，金融机构存放同业资金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：B144.甲于2000年5月将乙打伤，乙为此花去医药费5000元，但未及时向甲索赔。2001年6月，乙要求甲承担责任，提出欠债还钱，天经地义，上法院你也没有道理!甲遂向乙支付5000元。对此案的判断正确的是（）。A、诉讼时效期间未满，甲应承担该赔偿责任B、诉讼时效期间已满，甲不再承担该赔偿责任C、甲自愿支付了该5000元，不能要求返还D、甲受乙的欺诈而支付了该5000元，可以要求乙返还答案：C145.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，人民银行分支机构对开办行的检查，应每年不少于（）。A、一次B、二次C、四次D、十二次答案：A146.甲委托乙购买一头奶牛，但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力，下列哪项表述是正确的（）。A、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销C、设乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为D、上述说法均错误答案：B147.金融机构的分支机构作为被执行人的，执行法院应当向其发出限期履行通知书，期限为（）日；逾期未自动履行的，依法予以强制执行。A、十B、十二C、十五D、三十答案：C148.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），为深入持久推进“三反”监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、制造行业答案：D149.依据商业银行法，选项所列哪一项是商业银行破产的原因？（）A、严重亏损B、资不抵债C、不能支付到期债务D、因经营管理不善导致严重亏损答案：C150.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》已经2020年9月1日中国人民银行2020年第6次行务会议审议通过，现予发布，自（）起施行。A、2020年11月1日起B、2020年3月1日起C、2021年12月1日起D、2021年1月1日起答案：A151.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密答案：B152.对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，下列不属于重点关注的国家或地区的是（）。A、存在较严重恐怖活动的国家或地区B、已加入FATF组织的成员国C、存在严重的毒品、走私犯罪的国家或地区D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的国家或地区答案：B153.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为（）。A、企业法人B、非法人企业C、非企业法人D、其他组织答案：D154.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A155.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、县级B、市级C、省级D、国家级答案：C156.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超过()年。A、半年B、1年C、5年D、10年答案：B157.存款人申请开立粮棉油收购资金专用存款账户，应向银行出具（）。A、财政部门证明B、主管部门批文C、单位或有关部门批文D、基本存款账户存款人有关的证明答案：B158.冻结超过冻结时效时（）。A、有权部门人员需凭有效身份证件办理解冻手续B、有权部门人员需凭解冻通知书”办理解冻手续C、自动解冻D、有权部门人员需凭工作证办理解冻答案：C159.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。A、县团级以上机构B、派出所C、省级以上机构D、事业单位答案：A160.客户洗钱风险分类管理目标不包括：()。A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、对所有客户采取不变的识别程序C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：B161.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行分支行支付结算部门答案：A162.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色，票面出现一处脱墨，脱墨面积大于（）平方毫米为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：C163.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户，为退役士兵开立的退役金专用银行卡账户，应当作为个人（）银行结算账户管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B164.银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在（）个工作日内办理撤销手续。A、2B、3C、4D、5答案：A165.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号），义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别，应当充分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得依托来自（）的第三方机构开展客户身份识别。A、高风险国家或地区B、中高风险国家或地区C、中风险国家或地区D、中低风险国家或地区答案：A166.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）A、转账B、现金C、转账或现金D、电汇答案：C167.支票的金额、收款人名称，可以由()授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。A、出票人B、付款人C、收款人D、承兑人答案：A168.第三人知道代理人超越代理权限还与其实施民事法律行为而给被代理人造成损害的，第三人对造成的损害应当承担（）。A、完全责任B、按份责任C、补充责任D、连带责任答案：D169.依照我国法律规定，国有土地使用权出让合同的出让方应有（）。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人D、国家答案：D170.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存()年。A、5B、10C、15D、20答案：A171.某出票人于10月20日签发一张现金支票。根据《支付结算办法》的规定，对该支票“出票日期”中“月”、“日”的下列填法中，符合规定的是()。A、拾月贰拾日B、零拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、零壹拾月零贰拾日答案：D172.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：（）A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、交易一方为慈善团体的C、金融机构同业拆借D、商业银行发起利息支付答案：B173.债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：D174.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B175.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户的，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和（）的批复文件。A、国家外汇管理部门B、中国人民银行C、证券管理D、银保监会答案：A176.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级。A、2B、3C、5D、10答案：D177.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的（）措施开展受益所有人身份识别工作。A、差别化，强化B、差别化，简化C、统一化，强化D、统一化，简化答案：A178.在残损币兑换工作中，能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：B179.对于未按照规定履行客户尽职调查义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上二百万元以下罚款B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C、处二十万元以上五十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案：C180.下列法典中未规定法人制度的是（）。A、德国民法典B、中国民法通则C、法国民法典D、日本民法典答案：C181.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）规定，金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）尽职调查措施，并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止答案：D182.单位不动户是指（）年以上未发生账务性活动、账户状态正常的单位活期存款账户。A、一B、二C、三D、四答案：A183.国家反诈骗中心电话是？A、120B、110C、12381D、96110答案：D184.定居国外的中国公民开立个人银行账户时，需提供的有效身份证件是（）。A、护照B、边民出入境通行证C、学生证D、机动车驾驶证答案：A185.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经()批准可以采取。A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理答案：A186.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由()签章。A、出票人B、背书人C、代理人D、被代理人答案：C187.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构办理外币兑换业务必须使用外币兑换水单，不得以其他单证代替外币兑换水单。外币兑换水单由（）负责提供并管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：C188.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换A、四分之一B、二分之一C、四分之三D、全额答案：B189.单笔贴现金额最高限额为（），最长期限为（）A、500万元，六个月B、1000万元，一年C、1000万元，六个月D、500万元，三个月答案：C190.客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当提交大额交易报告。A、5万元以上（含5万元）；5000美元以上（含5000美元）B、5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）C、10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）D、10万元以上（含10万元）；5000美元以上（含5000美元）答案：B191.单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（）个月。A、6B、12C、24D、36答案：B192.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的，自第()日起，挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A193.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络违法犯罪案件冻结资金返还时，现场无法办理完毕的，应当在（）个工作日内办理完毕。A、一B、二C、三D、四答案：C194.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（）。A、可疑交易B、大额频繁交易C、频繁交易D、大额交易答案：A195.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事（）的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。A、保险业务B、证券业务C、金融业务D、经济业务答案：C196.关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是:（）A、与大额和可疑交易报告义务相同B、可替代可疑交易报告义务C、可与可疑交易报告义务相互替代D、不能与可疑交易报告义务相互替代答案：D197.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，党、团、工会设在单位的组织机构经费需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：A198.银行业监督管理机构经（）一级派出机构负责人批准有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A、县B、市C、设区的市D、省答案：D199.背书转让与一般债权转让的主要不同在于()。A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人；B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系；C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为；D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权。答案：A200.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B多选题1.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受（），以书面方式明确本机构与境外金融机构在客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。A、反洗钱监管的情况B、反洗钱内控制度C、反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D、反洗钱处罚的情况答案：AC2.票据行为的要式性体现在（）。A、款式B、内容C、签章D、书面答案：ACD3.参与者发生（）情形的，应当在3个工作日内向中国人民银行或其分支机构报告。A、变更支付系统业务及运行相关部门主要负责人B、调整本参与者支付系统应急管理领导小组成员C、与客户出现支付系统相关业务纠纷，并且可能造成重大影响D、发送与支付系统业务相关的风险事件答案：ABCD4.反恐怖主义工作坚持（），（），（），（）的原则。A、防范为主、惩防结合B、专门工作与群众路线相结合C、先发制敌、保持主动D、打击为主、防范为辅答案：ABC5.甲企业于2022年3月3日在A银行开立临时存款账户，A银行柜员做法表述正确的是（）。A、银行于当日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案B、A银行于次日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构C、A银行于当日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构D、A银行于次日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案答案：ABC解析：答案解析6.金融机构未按规定报告的可疑交易数量很少或极少，并在同时满足下列条件的情况下，人民银行各级分支机构可按照有关法律规定，对违规金融机构从轻处罚（）。A、该金融机构反洗钱内控较为健全B、从导致严重后果发生C、该金融机构高级管理层和相关人员在反洗钱工作中能够勤勉尽责.D、该金融机构没有洗钱涉案记录或反洗钱严重违规记录答案：ABCD7.可用于办理异地结算的方式有（）。A、银行本票B、银行承兑汇票C、银行汇票D、委托收款答案：BCD8.汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权（）。A、承兑人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的C、付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的D、汇票被拒绝承兑的答案：ABCD9.各银行机构、支付机构及清算机构要建立健全业务连续性风险排查制度，从（）等方面做好业务连续性风险排查整改，并将其纳入日常工作，实现风险排查整改的制度化和常态化。A、系统应用软件B、网络安全C、机房硬件设备D、运行环境答案：ABCD10.有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面申请（）。A、约定的认证方式需要变更的B、有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失的C、终止电子支付协议的D、客户基本资料发生变更的答案：ABCD11.电子认证服务机构，应当具备下列条件（）。A、具有符合国家安全标准的技术和设备B、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员D、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所答案：ABCD12.根据接入路径不同，接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的方式分为（）。A、代理接入B、直连接入C、间连接入D、独立接入答案：AD13.有关法人民事权利能力的下列说法中，正确的有（）。A、不同类型的法人，其民事权利能力的大小范围各不相同，即使同一类型的法人，其民事权利能力也有差异B、法人和自然人民事权利能力的范围不同C、法人在清算阶段仍具有清算所必须的权利能力D、法人权利能力的范围均由法律直接规定答案：ABC14.对各类渠道的固有风险评估可考虑以下因素∶A、渠道覆盖范围（线下网点数量与分布区域，线上可及地域范围）及相应地区（包括境外国家和地区）的风险程度B、通过该渠道建立业务关系的客户数量和风险水平分布C、通过该渠道办理业务的客户数量、交易笔数与金额，办理业务的主要类型和风险水平答案：ABC15.人民检察院决定免予起诉、撤销案件或者不起诉的案件，被告人交出或者被人民检察院、公安机关查获的被告人的储蓄存款单（折），经查明确系被告人非法所得的赃款，人民检察院作出没收的决定之后，银行依据（）或（）和存款单（折），办理提款或者缴库手续。A、协助扣划通知书B、协助冻结通知书C、由检察长签署的《没收通知书》D、人民检察院的《免予起诉决定书》（附没收清单）答案：CD解析：答案解析16.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以∶（）A、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款B、情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款D、情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。E、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款答案：ABCE17.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（）A、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户B、已经或正在接受行政或司法调查的客户C、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户答案：ABCD18.下列关于农地承包经营权的说法，正确的有（）。A、农地承包经营权的客体可以是国家所有的由集体使用的土地B、农地承包经营权是承包人和发包人通过合同来设定C、农地承包经营权的主体必须是本集体经济组织内的成员D、农地承包经营权的目的是在他人土地上从事农业活动E、农地承包经营权的客体可以是集体所有的土地答案：ABDE19.根据《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，以下说法正确的是（）。A、国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定收款国库B、人民银行依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理C、国库经收处应认真履行国库经收职责D、国库经收处必须接受上级国库及当地代理支库和乡（镇）国库的监督、管理、检查和指导，不得以任何理由拒绝答案：ABCD解析：答案解析20.证监会及其派出机构调查人员依法查询、冻结资金账户、存款账户，应当出示证监会及其派出机构的（）、经证监会主要负责人批准的（）及本人（）。A、身份证B、工作证件C、查询通知书D、冻结/解除冻结通知书答案：BCD解析：答案解析21.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的机构账户持有人应包含哪些要素A、名称B、税收居民国（地区）C、地址D、居民国（地区）纳税人识别号E、机构成立日期答案：ABCD22.抵押权的性质为（）。A、请求权B、绝对权C、相对权D、从权利E、支配权答案：BDE23.银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的（）。A、妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据B、可追踪性C、数据存储的完整性自助D、客户身份的真实性答案：ACD24.对具有下列哪些情形之一的客户，金融机构可直接将其定级为最高风险。（）A、发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的B、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件C、客户为政治公众人物或其亲属及关系密切人员D、客户被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单及类似监控名单答案：ABCD25.票据，是指（）、（）和（）。A、传票B、汇票C、本票D、支票答案：BCD26.下列哪些金融机构与客户进行金融交易通过银行账户划转款项，由银行机构提交大额交易报告?()A、企业集团财务公司B、保险专业代理公司C、保险咨询公司D、证券公司答案：ABD27.银行机构在办理（）等人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查。A、开立、变更个人银行结算账户、单位银行结算账户业务B、票据结算业务、银行卡结算业务及汇兑业务C、开立、变更个人储蓄账户D、国内信用证业务答案：ABC28.下列（）情况下，电子签名人应承担赔偿责任。A、未向电子认证服务提供者提供真实、完整和准确的信息造成损失的B、知悉电子签名制作数据已经失密未及时告知有关各方造成损失的C、因依据电子认证服务机构提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失D、不能证明自己无过错的，承担赔偿责任答案：ABCD29.甲有妻子及3个儿女以及许多曾帮助过他的挚友，因此为了对其死后财产有个妥善处理，先后立有数份遗嘱，1994年12月6日，甲因心脏病突发死亡。对其遗产的处理正确的是（）。A、即使有数份遗嘱，也应按法定继承处理B、如果其数份遗嘱内容相冲突，应以其最后所立遗嘱为准C、对于其遗嘱中没涉及的财产，应作为无主财产处理D、如果其数份遗嘱中有一份是经公证的，则以公证的遗嘱为准E、对于其遗嘱中没涉及的财产，应按法定继承处理答案：BDE30.中国人民银行发行新版人民币，应将（）予以公告。A、发行时间B、发行图案式样C、发行面额D、发行规格答案：ABCD31.办理以下哪些证券业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A、为客户办理代理授权或者取消代理授权B、转托管C、代办股份确认D、交易密码挂失E、开通网上交易答案：ABCDE32.电子认证服务机构，应当具备下列条件（）。A、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所C、具有符合国家安全标准的技术和设备D、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件答案：ABCD33.存款人因身患重病、行动不便、无自理能力等特殊原因不能亲自前往银行办理开户、挂失、密码重置、销户等业务时，可由配偶、父母或成年子女凭()代理办理。A、合法的委托书B、代理人与被代理人的关系证明文件C、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明D、代理人与被代理人的有效身份证件答案：ABCD34.大堂经理要对（）进行识别。A、来到网点的客户B、正在办理业务的客户C、已办理业务的客户D、在等候区等候的客户答案：AD35.电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还中，银行业金融机构负责（）。A、依法协助公安机关查清被害人资金流向B、将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户C、就执行中的问题与公安机关进行协调D、及时通知被害人答案：AB36.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，下列说法正确的是（）。A、鉴定单位应当自收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送待鉴定货币B、收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起2日内，将待鉴定货币送达鉴定单位C、无特殊情况，鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内完成鉴定并出具《货币真伪鉴定书》D、无特殊情况，鉴定机构应当自受理鉴定之日起15日内完成鉴定并出具《货币真伪鉴定书》答案：AC37.支付机构与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构（）等方面的信息，评估境外机构反洗钱和反恐怖融资措施的健全性和有效性，并以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和反恐怖融资方面的责任和义务。A、业务B、内部控制制度C、声誉D、接受监管情况答案：ABCD38.下列哪些机构属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融机构：（）A、商业银行B、证券公司C、期货公司D、金融资产管理公司E、信托公司答案：ABCE39.下列哪些属于损害人民币行为？()A、故意损毁人民币B、制作仿制人民币图样C、买卖人民币图样D、未经人民银行批准，在宣传品出版物或其他商品上使用人民币图样答案：ABCD40.金融机构和特定非金融机构对国家反恐怖主义工作领导机构的办事机构公告的恐怖活动组织和人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向（）报告。A、国务院公安部门B、反洗钱行政主管部门C、国家安全部门D、国务院答案：ABC41.“协助查询、冻结”是指银行业等金融机构依法协助（）或个人在本机构的涉案存款、汇款等资产的行为。A、人民检察院B、公安机关C、国家安全机关查询D、冻结单位答案：ABCD42.为保护持票人的合法利益，提高社会信用，中国人民银行及其分支机构应依法对签发（）的支票的违规行为实施行政处罚。A、空头支票B、与预留银行签章不符C、大小写金额不符D、要素不完整答案：AB43.以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报送反洗钱监测中心的是（）A、定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C、金融机构内部调拨资金D、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易答案：ABCD44.下列哪些反洗钱义务，金融机构必须履行（）A、专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作B、设立专门的反洗钱岗位C、设立反洗钱专门机构D、明确专人负责大额交易和可疑交易报告答案：AD45.义务机构应当遵循以下设计原则实现指标模型化，包括但不限于：A、体现组合指标的地阶B、具有一定的灵活度C、具备一定的时效性答案：ABC46.我国继承制度的基本原则是()。A、保护公民合法财产继承权的原则B、继承权男女平等原则C、互谅互让，和睦团结的原则D、养老育幼，互助互济的原则E、权利与义务相一致的原则答案：ABCDE47.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责。（）A、客户身份识别B、客户身份资料保存C、可疑交易报告D、交易记录保存答案：ABD48.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币收缴专用袋上应标明（）等内容。A、币种和券别B、冠字号码C、面额和张数D、收缴人和复核人E、持有人和经办人答案：ABCD49.刑法第120条之一规定的“实施恐怖活动的个人”，包括（）。A、预谋实施恐怖活动的个人B、准备实施恐怖活动的个人C、将要实施恐怖活动的个人D、实际实施恐怖活动的个人答案：ABD50.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（）A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。答案：ABCD51.从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易。（）A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区或者经由敏感国家。B、企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的或途经敏感国家或地区或者经由敏感国家。C、客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来。D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构答案：ABCD52.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，中国人民银行负责组织制定、实施（）等的制度规范。中国人民银行及其分支机构有权对金融机构执行《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的情况开展监督检查。A、现金机具鉴别能力管理B、反假货币培训管理C、金融机构冠字号码数据信息管理D、假币收缴鉴定答案：ABCD53.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，一次性金融服务是指，为不在金融机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。A、票据兑付B、现钞兑换C、现金存取D、现金汇款答案：ABD54.金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、