2024年黑龙江省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年黑龙江省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.下述属于法律上的处分行为的是（）。A、抵押权人变卖抵押物B、粮食被吃掉C、所有人将违章建筑拆除D、汽油被燃烧答案：A2.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类。A、5B、8C、6D、7答案：D3.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于（）。A、Ⅲ类户B、以上均可C、Ⅱ类户D、I类户答案：D4.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户申请开户资料B、客户交易信息C、客户身份资料D、客户信用资料答案：C5.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向有关金融机构送达（）。A、公证书B、协助查询通知书C、检查通知书D、冻结扣划通知书答案：B解析：答案解析6.2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（）A、部门规章B、行政法规C、法律D、部门文件答案：A7.对被执行的财产，人民法院非经套封、扣押、冻结不得处分。对()等各类可以直接扣划的财产，人民法院的扣划裁定同时具有冻结的法律效力。A、银行存款B、股票C、现金D、债权答案：A解析：答案解析8.按照《中华人民共和国人民币管理条例》，以下说法正确的是（）。A、可以随意买卖外币B、禁止非法买卖流通人民币C、不得买卖纪念币D、不得买卖纪念钞答案：B解析：答案解析9.张某于1995年2月1日晚被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为（）。A、1996年06月01日B、1996年02月01日C、1995年06月01日D、1997年02月01日答案：B10.国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由（）规定。A、人民银行BB、银监会C、全国人大D、国务院答案：D11.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。A、反洗钱内控制度B、客户风险等级划分制度C、客户尽职调查制度D、报告涉嫌恐怖融资制度答案：C12.信托投资公司对受托的信托财产，应在商业银行设置（）。A、临时存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、一般存款账户答案：B解析：答案解析13.以下内控要求，不属于《反洗钱法》中相关规定的是∶（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）"40+9"项建议C、金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度D、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：B14.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。A、2B、5C、1D、10答案：B解析：答案解析15.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。A、为未成年子女支付药费B、为未成年子女的母亲支付医药费C、为未成年子女购买文具D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金答案：B16.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身份。A、账户实名制B、自愿起择C、一个基本账户D、存款保密答案：A17.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户尽职调查的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户尽职调查、风险评估和分类管理的基础。A、该机构受到反洗钱处罚B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构接受反洗钱监管答案：C18.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段C、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用答案：A19.持票人委托银行收款或以票据质押的，除按规定记载背书外，还应在（）记载"委托收款"或"质押"字样。A、票据背面背书人栏B、票据背面被背书人栏C、票据正面任意地D、票据背面任意地方答案：A20.依据《担保法》的规定，保证合同当事人未约定保证期间的，保证人的保证责任期间为主债务履行期间届满之日起（）。A、8个月B、12个月C、6个月D、10个月答案：C21.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为全体合伙人共有C、为原投资人所有D、为合伙企业所有答案：B22.（）除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。A、收入汇缴账户B、党、团、工会经费C、财政预算外资金账户D、粮、棉、油收购资金账户答案：A23.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，义务机构（），尽快完成受益所有人身份识别工作。A、可以在与非自然人客户建立业务关系后B、必须在与非自然人客户建立业务关系前C、应在与非自然人客户建立业务关系前答案：A24.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗，而将其牵回家中进行喂养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回，甲允，但提出了一些要求。甲的下列请求哪些不予支持?（）A、请求支付拾牛报酬B、请求支付误工损失费C、请求支付麦苗损失费D、请求支付饲料费答案：A25.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、3年B、2年C、6个月D、1年答案：A26.银行业金融机构为继承人办理查询事宜后，应出具（）。A、存款查询函B、存款查询证明C、存款查询情况委托书D、存款查询情况通知书答案：D解析：答案解析27.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。A、高于B、略低于C、略高于D、低于答案：A28.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。A、货物交易B、结算方式C、使用结算D、使用现金答案：D解析：答案解析29.客户尽职调查制度中（）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A、受益人B、业务经办人C、托管人D、授权委托人答案：A30.张某与某作协签订小说写作合同，需在一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利（）。A、因违背公序良俗，不得转让B、可以部分转让C、通知作协后即可转让D、依该合同的性质不能转让答案：D31.债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是（）。A、形成权B、支配权C、抗辩权D、请求权答案：C32.下列关于客户尽职调查制度的说法错误的是∶（）A、为有效开展客户尽职调查工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统。B、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变。C、客户尽职调查制度是反洗钱内部控制的基本制度之一。D、金融机构应当将客户尽职调查的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去。答案：B33.银行在受理扣划单位存款时，发现“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称与实际不符，银行处理方式正确的是（）A、柜员手工修改主管签字后可以受理B、执法人员口头解释后可以受理C、可以受理D、应说明原因，退回"通知书"和所附的法律文书副本答案：D解析：答案解析34.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A、3B、6C、12D、2答案：B35.失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是（）。A、失踪人下落不明的次日B、人民法院判决宣告之日C、利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间D、人民法院判决中确定的失踪人死亡日期答案：B36.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（）。A、信托公司B、货币经纪公司C、汽车租赁公司D、财务公司自助答案：C37.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，“累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告”。对其正确的理解是（）。A、应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算B、应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C、应将某一账户发生的交易累计计算D、应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算答案：D38.再贴现的期限，最长不超过（）月。A、4个月B、12个月C、3个月D、6个月答案：A39.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构收缴假币时，应出具()。A、《假人民币没收收据》B、《假币没收收据》C、《假人民币罚没收据》D、《假币收缴凭证》答案：D解析：答案解析40.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。A、1年B、5年C、10年D、3年答案：B41.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。协商一致同意并出具（）后，方可启动资金返还工作。A、加盖银保监会公章函件B、加盖公证处公章函件C、加盖司法部门公章函件D、加盖金融机构公章函件答案：C解析：答案解析42.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、时间B、以上全是C、账号D、数额答案：D解析：答案解析43.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账户资金列入（）管理。A、久悬未取专户B、假名账户C、其他应付款账户D、转收益账户答案：A解析：答案解析44.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为无效时，机构的剩余风险为（）。A、低风险B、中高风险C、中风险D、高风险答案：B45.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元。A、5000B、10000C、2000D、1000答案：C46.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，以下说法正确的是（）。A、鉴别是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为B、假币收缴的主体是金融机构的业务人员，收缴行为是业务行为，没有行政强制性C、鉴定是指被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议的情况下，鉴定单位根据被收缴人或收缴单位提出的申请，对被收缴假币的真伪进行裁定的行为。D、误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中，将不宜流通人民币作为原封新券收入的行为答案：C解析：答案解析47.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理（）业务。A、现金收付B、现金支取C、转账D、现金存入答案：A48.定居国外的中国公民开立个人银行账户时，需提供的有效身份证件是（）。A、护照B、机动车驾驶证C、边民出入境通行证D、学生证答案：A49.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同，后来乙公司想将自己的部分债务移转于另一运输公司，则（）。A、应当经甲公司同意B、应通知甲公司C、不必经甲公司同意D、不必通知甲公司答案：A50.如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是（）。A、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任B、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任C、出票人不负任何票据责任D、出票人与背书人，持票人共同负责答案：C51.《中华人民共和国反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部（）；A、反洗钱预防法B、反洗钱义务法C、反洗钱专门法D、反洗钱行为法答案：D52.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为()。A、企业法人B、非法人企业C、其他组织D、非企业法人答案：C解析：答案解析53.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务（）。A、承担按份保证责任B、平均承担担保责任C、承担连带保证责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：C54.下列说法正确的是（）。A、继子女可以继承生父母的遗产，也可以继承有抚养关系的继父母的遗产B、非婚生子女不享有继承父母遗产的权利C、丧偶儿媳或者女婿一旦再进行结婚，即失去对公婆或者岳父母的遗产的继承权D、养子女可继承生父母的遗产，也可以继承养父母的遗产答案：A55.本票出票人绝对必要记载的事项不包括（）。A、付款人名称B、无条件支付的承诺C、收款人名称D、确定的金额答案：A56.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（）。A、三级B、一级C、四级D、二级答案：A57.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、间接参与者B、直接参与者和间接参与者C、直接参与者和间接参与者都不需要D、直接参与者答案：D58.中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、财政部B、全国人民代表大会常务委员会C、国务院D、各级政府部门答案：B59.甲现年16岁，在电器维修部工作，收入较高，但仍与父母同住。甲购买一只价值5000元的钻戒送给女友。甲父得知后，要求甲的女友归还该钻戒。对本案的判断，正确的是（）。A、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为无效B、甲购买钻戒的行为有效，将其无偿赠送的行为是无效的C、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为可撤销D、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均属有效答案：D60.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以（）查询。A、信函方式B、口头方式C、电话方式D、书面方式答案：D61.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务，营业执照字号名称为“天天蔬菜水果店”，且营业执照中载明的经营者为李某，银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、李某B、天天蔬菜水果店C、个体户李某D、个体户张某答案：B解析：答案解析62.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、案件审判B、司法调查C、刑事侦查D、刑事诉讼答案：D63.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。A、办理人B、出票人C、签章人D、签发人答案：C64.票据的付款人对见票即付的票据，故意压票支付的，由人民银行处以压票上付期间内每日票据金额（）的罚款。A、万分之七B、万分之十C、万分之三D、万分之五答案：A65.超过提示付款期限的票据（）。A、丧失民事权利B、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权C、丧失对出票人和承兑人的追索权D、丧失票据权利答案：B66.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。A、业务支出账户B、收入汇缴账户C、党、团、工会经费D、社会保障基金答案：A67.根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，以下反洗钱行政主管部门的（）机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。A、县（市）分支机构B、省一级分支机构C、地市分支机构D、设区的市级分支机构答案：A68.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、完整性B、机密性C、可靠性D、以上三项均是答案：D69.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。A、一年B、三年C、两年答案：B70.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、无差别B、差别化C、合理D、可量化答案：B71.各单位应每（）组织业务连续性管理培训，确保相关工作人员充分掌握应急处置的各项要求，能及时有效应对突发事件或异常情况。A、半年B、月C、季度D、年答案：A72.持票人为背书人的，对其（）无追索权。A、前手B、后手C、前手或后手D、前手和后手答案：B73.金融机构应当汇总报送境内分支机构的非居民账户信息，于每年（）前按要求报送。A、2022/09/30B、2022/05/31C、2022/06/30D、2022/03/31答案：B74.银行承兑汇票的承兑章为（）。A、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章B、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章C、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章答案：D75.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为()。A、“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成B、与经营者姓名相一致C、与其营业执照的字号相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：A解析：答案解析76.银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供担保。A、贷款承诺B、资质证明C、担保D、询证函答案：C77.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户，应向银行出具主管部门批文。A、证券交易结算资金B、期货交易保证金C、住房基金D、财政预算外资金答案：C解析：答案解析78.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的高净值账户是指截至2017年6月30日账户加总余额超过（）美元的账户。A、20万B、50万C、100万D、200万答案：C79.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，金融机构存放同业资金需要的材料为()。A、财政部门批文B、主管部门批文C、资金存放协议D、该单位或有关部门的批文或证明答案：C解析：答案解析80.下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是（）。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的文物图书资料C、公民的著作权专利权中的财产权利D、被继承人生前承包经营的土地答案：D81.不属于存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的事项是（）。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的B、单位的法定代表人或主要负责人变更C、因迁址需要变更开户银行的D、注销、被吊销营业执照的答案：B82.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训，提高员工的金融消费权益保护意识和能力A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A83.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向（）以书面方式查询。A、出票人B、承兑人C、开户银行D、持票人答案：B84.下列行为中，属于默示的民事法律行为是（）。A、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为B、甲向乙提出书面要约，该要约载明∶若乙不在一个月内提出反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默C、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金D、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚答案：C85.接入机构应当采用（）的方式接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）。A、直连接入B、间连接入C、一点部署D、多点部署答案：C86.（）指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：B87.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱()。A、刑事侦查B、刑事诉讼C、司法调查D、案件审判答案：B88.在残损币兑换工作中，纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的()。A、全额兑换B、半额兑换C、不兑换D、自主兑换答案：B89.依照我国法律规定，国有土地使用权出让合同的出让方应有（）。A、企业法人B、事业单位法人C、社会团体法人D、国家答案：D90.某甲被宣告死亡，后又重新出现，法院撤销了死亡宣告，下列对其法律后果的描述中错误的是（）。A、如甲妻尚未结婚，夫妻关系从撤销死亡宣告之日起自行恢复B、如甲妻再婚，则夫妻关系已不存在C、甲妻再婚后又离婚，夫妻关系可自行恢复D、如甲妻再婚后配偶又死亡，夫妻关系不可自行恢复答案：C91.《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（）元人民币。超过年度额度的，（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、5万元,本年B、5万元,本年及次年C、10万元,本年D、10万元,本年及次年答案：D92.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责（）A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C、在职责范围内调查可疑交易活动D、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动答案：B93.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D94.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。A、反洗钱专职岗位人员B、反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、新入职员工答案：C95.下列关于诉讼时效期间的判断正确的是（）。A、出租人要求承租人支付租金的，适用一年的诉讼时效期间B、人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间一律自受伤害之日起算C、附解除条件的请求权，自解除条件成就之时计算诉讼时效期间D、违约损害赔偿请求权应自债权可得请求之时计算诉讼时效期间答案：D96.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告()。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部答案：C97.甲与乙签订了一房屋租赁合同约定：如甲的父亲病故，则将房屋租与乙。这一约定属于（）。A、延缓条件B、解除条件C、确定期限D、不确定期限答案：D98.经理国库是()重要职责之一。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国家税务总局答案：C99.甲在某风景区建有别墅，与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋，以免妨碍眺望，后乙欲在房屋上加盖一层，甲提出异议，请求停工。下列判断正确的是()。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A100.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D101.每次续冻期限不得超过（），续冻没有次数限制。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：B102.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时发现票面的四分之三为真币，其他四分之一为假币的人民币，应（）A、按假币收缴程序收缴B、退回原持有人C、全额兑换D、半额兑换答案：A103.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A、一月B、三月C、半年D、一年答案：C104.农商行鉴定网点应该()提供货币鉴定服务，鉴定后应当出具按照中国人民银行统一规范制作的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。A、无偿B、按一定比例收费C、定额收费D、自主决定是否收费答案：A105.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取（）的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。A、定量B、定性C、定量和定性相结合D、任何答案：C106.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况答案：D107.有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助（）协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。A、最后送达B、最先送达C、出具最晚D、出具最早答案：B108.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户答案：B109.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取()的形式。A、签名B、盖章C、签名或者盖章，或者签名加盖章D、签名加盖章答案：C110.取消企业银行账户许可后，银行账户管理系统（）级操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、二级B、三级C、四级D、五级答案：C111.银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过（）或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。A、企业信息联网核查系统B、人民币银行结算账户管理系统C、反洗钱系统D、第二代货币发行系统答案：B112.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）是国家管理人民币的主管机关，负责中华人民共和国人民币管理条例的组织实施。A、国务院B、中国人民银行C、银行业监督管理委员会D、银保监会答案：B113.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，银行业金融机构本地及上传到信息系统保存的冠字号码信息至少应保存（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C114.依照《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的()。A、可以作为第一顺序法定继承人B、可以作为第二顺序法定继承人C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D、可以按代位继承分得遗产答案：A115.金融机构一次收缴持有人同一面额两张或两张以上假人民币时，如冠字号码（）不一致，应按照不同的冠字号码分类填写假币收缴凭证。A、前2位B、前4位C、前6位D、前8位答案：C116.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，公众查询冠字号码的申请时效应当是自办理取款或货币兑换业务之日起（）。A、15个工作日B、20个工作日C、30个工作日D、3个工作日答案：B117.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法错误的是：（）A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。B、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。C、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍微为简化的受益所有人身份识别标准。D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接。答案：C118.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门B、当地公安局C、工商部门D、人民银行答案：D119.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监督、检查。A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国银行业监督管理委员会答案：C120.在反洗钱客户尽职调查工作中，应遵循以下基本原则（）。A、审慎均衡原则B、风险为本原则C、勤勉尽责原则D、以上都是答案：D121.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立C、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为D、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为答案：C122.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代理支库的金融机构必须是经过（）批准设立，具有良好的信誉，较好的经营业绩，配备专职人员，内控机制健全，资金结算渠道畅通，核算工具先进，认真履行国库职责，并能按规定设置国库工作机构的金融机构。A、银保监会B、人民银行C、财政部D、商业银行总行答案：B123.银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（）额度。A、预借现金B、现金C、信用额度D、可用额度答案：A124.银行、支付机构应当尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿，（）擅自代理金融消费者办理业务，（）擅自修改金融消费者的业务指令，（）强制搭售其他产品或者服务。A、可以；不得；可以B、可以；可以；可以C、不得；不得；不得D、不得；可以；不得答案：C125.水印是钞票（）中采用的一项重要防伪特征。A、印版B、纸张C、油墨D、印刷图文答案：B126.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币在流通过程中因受到侵蚀，形成票面局部污渍，非印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米的为上不宜流通人民币。A、60B、50C、40D、30答案：A127.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章，并在收到询证函之日起（）内回函。A、3天B、3个工作日C、5天D、5个工作日答案：D128.金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在（）具体办理。A、存款人开户银行总行B、存款人开户的营业分支机构C、存款人开户的银行的任意机构D、存款人开户的银行的指定机构答案：B129.国家反诈骗中心电话是？A、120B、110C、12381D、96110答案：D130.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的（）阶段。A、犯罪阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段答案：C131.人民币国际货币符号为（）A、￥B、RMBC、NYD、YUAN答案：C132.《不宜流通人民币纸币》标准规定，粘贴面积按人民币票面粘贴物的最边缘处连接时所圈围的矩形面积计算，矩形四边与钞票的边缘（）。A、交叉B、垂直C、成90度D、平行答案：D133.人民币纸币水印的观察方式是（）A、迎光透视B、背光透视C、与眼睛成垂直角度观察D、与眼睛成45度角观察答案：A134.根据《行政强制法》的规定，法律规定以外的行政机关或者组织要求冻结当事人存款、汇款的，金融机构应当（）。A、接受B、拒绝C、视情况而定D、收费答案：B135.下列存款人，不可以申请开立基本存款账户的是（）。A、社会团体B、机关、事业单位C、企业法人D、营级军队、武警部队答案：D136.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（）年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过（）年。A、1;2B、2;2C、2;3D、3;1答案：C137.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B138.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结算账户管理系统的存款人类别为（）。A、企业法人B、非法人企业C、非企业法人D、其他组织答案：D139.按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？（）A、妻子往丈夫的账户中一次性存款5000元B、妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元C、妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元D、妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元答案：D140.《现金管理暂行条例实施细则》规定，未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购时，凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证（）。A、支付现金B、足额支付C、转账结算D、及时汇兑答案：A141.《中华人民共和国个人信息保护法》什么时间正式实施。A、44348B、2021年11月1日C、44440D、44713答案：B142.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料答案：D143.不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的，由金融监管部门责令改正；拒不改正的，处（）的罚款。A、1万元以上3万元以下B、2万元以上5万元以下C、5万元以上10万元以下D、10万元以上50万以下答案：B144.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、机密性B、完整性C、可靠性D、以上三项均是答案：D145.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（）个工作日内完成补正。A、3B、5C、7D、10答案：B146.客户信息的公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越（）A、可调节B、降低C、可控D、可靠答案：C147.同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户制度管理。除开立基本存款账户外，其他账户一律按照（）开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。A、专用存款账户B、基本存款账户C、临时存款账户D、异地存款账户答案：A148.下列表述错误的是（）。A、金融机构应当全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、金融机构应当对所有客户采取不变的识别措施C、金融机构应提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、客户洗钱风险分类管理为金融机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：B149.汇票背书中将汇票金额的一部分转让的，或者将汇票金额分别转让给二人以上的（）A、背书有效B、背书无效C、背书效力待定D、背书失效答案：B150.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C151.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，下列不属于交易限制措施的是()。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、协助转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产答案：C152.甲公司和乙公司共同出资购买了一台推土机并出租给丙建筑工程队，后来丙经甲公司和乙公司的同意又转租给丁公司，在租赁合同履行期间，甲公司想转让自己的份额，乙公司、丙建设工程队和丁公司均表示愿意购买，对此()。A、在同等条件下，由乙优先购买B、在同等条件下，由丙优先购买C、在同等条件下，由丁优先购买D、在同等条件下，由甲决定卖给谁答案：A153.在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（）A、严重违法经营B、重大违约行为C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务答案：C154.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，可以兑换全额的是（）。A、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币C、纸币呈正十字形缺少四分之一的D、能辨别面额，票面剩余二分之一以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币答案：A155.在接到协助冻结扣划存款通知书后，（）再扣划此款项用于收贷收息，（）向被查询冻结扣划单位通风报信，帮助隐匿或转移存款。A、可以；可以B、不可以；不可以C、可以；不可以D、不可以；可以答案：B156.存款人申请开立个人银行账户，应由（）办理。A、开户银行营业网点B、非开户网点C、其他机构开户D、其他机构代理开户答案：A157.存款业务不包括下列哪一项？（）A、个人活期存款B、个人整存整取C、单位零存整取D、单位整存整取答案：C158.根据协助有权机关查询的规定，协助有权机关查询的资料应限于以下哪一项（）。A、存款资料B、贷款资料C、项目融资贷款资料D、按揭贷款资料答案：A159.附合是原始取得动产所有权的一种方式，下列选项中属于附合行为的是()。A、将他人的木材做成家具B、养的鱼游进他人的鱼塘C、承租人在租赁的房屋中铺上地板D、将他人的酒倒进自家盛酒的酒坛答案：C160.甲企业将其房屋一幢转让给乙企业，由此发生的土地使用权转移，其实现方式为（）。A、当事人之间进行土地使用证交付B、当事人之间进行土地使用证交付，并经公证机关公证C、到土地管理部门备案，并在土地使用证上作变更记载D、到土地管理部门申请土地使用权变更登记，并更换土地使用证答案：D161.光明村未成年人甲的父母在一次车祸中重伤，丧失监护能力，现甲的祖父母和外祖父母就甲的监护人问题发生争议，应由谁指定监护人（）A、甲的经常居住地的村民委员会B、甲的父母所在单位C、甲的祖父母或外祖父母的住所地的村民委员会D、甲的祖父母或外祖父母的所在单位答案：B162.客户通过小额支付系统办理通存通兑业务，应与开户营业网点签订通存通兑业务协议。开户营业网点与客户签订通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应于（）小时内实施业务开通或终止。A、24B、12C、48D、36答案：A163.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、3C、5D、10答案：C164.（）负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。A、银保监会B、支付清算协会C、中国人民银行D、银行业协会答案：C165.某出票人于10月20日签发一张现金支票。根据《支付结算办法》的规定，对该支票“出票日期”中“月”、“日”的下列填法中，符合规定的是()。A、拾月贰拾日B、零拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、零壹拾月零贰拾日答案：D166.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定进行现场检查的情况不包括（）。A、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况B、支付系统相关业务处理情况C、支付系统相关运行管理情况D、支付系统相关人员调动情况答案：D167.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定，个人账户持有人声明文件填写信息与其他信息存在明显矛盾的情形不包括：A、声明信息与现有账户开立及反洗钱程序收集的身份信息不符的B、声明仅为中国税收居民，但账户持有人提供的国籍为外国，或者证件类型、现居住地址、电话为国外以及香港、澳门和台湾地区的C、声明信息与客户口述实际不符的D、声明为非居民，但账户持有人提供的国籍、证件类型、现居住地址等所属国家（地区）与其声明的税收居民国（地区）不一致的。答案：C168.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗，而将其牵回家中进行喂养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回，甲允，但提出了一些要求。甲的下列请求哪些不予支持？()A、请求支付麦苗损失费B、请求支付拾牛报酬C、请求支付饲料费D、请求支付误工损失费答案：B169.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。A、个体工商户B、商贸流通企业C、生产制造企业D、金融机构和特定非金融机构答案：D170.下列属于所有权的原始取得方式的为()。A、通过购买取得财产B、通过行使留置权取得财产C、通过添附取得财产D、通过继承取得财产答案：C171.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）A、自有互联网渠道B、机构自有实体经营场所C、代理行渠道D、自助设备与终端答案：C172.存款人因迁址需要变更开户银行和其他原因撤销银行结算账户后，如果需要重新开立基本存款账户，应在撤销其原基本存款账户后（）个工作日内重新开立基本存款账户。A、5B、8C、10D、12答案：C173.下列有关持续客户尽职调查的说法中错误的是：（）A、划分客户的风险等级B、适时调整客户风险等级C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核答案：D174.下列资金用途不属于存款人申请开立专用存款账户（）。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、单位结算资金答案：D175.以背书转让票据时，由()签章。A、出票人B、背书人C、被背书人D、持票人答案：B176.第五套人民币1999年版100元、50元纸币的横竖双号码的号码必须是（）A、不同的B、相同的C、可以不同D、以上都不对答案：B177.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将款项扣划至（）。A、本院执行款专户B、本院任意账户C、本院指定账户D、可现金提取答案：A178.不可以做续冻的网络查控系统是（）A、最高法总对总”B、公安部总对总”C、省高院点对点”D、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台答案：C179.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，查询人持假币实物申请查询的，对其所持有的假币实物，正确的处理方法是（）。A、先将假币实物按规定收缴，封存后按规定处理查询申请B、将假币实物由查询人保存，查询工作处理完结后按规定进行收缴C、先将假币实物比照假外币和假硬币的处理办法予以封存，查询工作处理完结后，再按假人民币纸币处理规定收缴D、先在假币实物上加盖假币印章，封存后按规定处理查询申请，最后按规定完成收缴程序答案：C180.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示（）。A、代理人身份证件B、被代理人身份证件C、被代理人和代理人的身份证件D、被代理人书面证明答案：C181.金融机构应()根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。A、定期B、不定期C、长期D、定期或不定期答案：D182.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。A、县团级以上机构B、派出所C、省级以上机构D、事业单位答案：A183.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证答案：D184.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的是（）。A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D185.根据“（）”原则分配各类、各级用户的权限，严格用户权限设置，将用户权限控制在业务需要的最小范围内。A、最大授权B、合适授权C、最小授权答案：C186.《反恐怖主义法》规定，明知他人有恐怖活动犯罪、极端主义犯罪行为，窝藏、包庇，情节轻微，尚不构成犯罪的，或者在司法机关向其调查有关情况、收集有关证据时，拒绝提供的，由公安机关给予（）处罚。A、五日以上十五日以下拘留，并处一万元以下罚款B、五日以上十五日以下拘留，并处五万元以下罚款C、十日以上十五日以下拘留，可以并处一万元以下罚款D、十日以上十五日以下拘留，可以并处五万元以下罚款答案：C187.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币时，由（）退还持有人。A、鉴定单位按面额兑换完整券B、鉴定单位直接将该鉴定纸币退还持有人C、鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券D、收缴单位直接将该鉴定纸币退还持有人答案：C188.经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为（）元，年累计限额合计调整为（）万元。A、1000;2B、1000;5C、2000;5D、2000;10答案：C189.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中的（）是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或接收业务的连接方式。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：C190.中国最早的纸币的名称是（）A、交钞B、宝钞C、交子D、小钞答案：C191.同一客户在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的A、3B、5C、7D、15答案：C192.甲为见票后定期付款的汇票持有人，希望向汇票上所载付款人出示汇票，请求其做付款承兑。付款人应在（）日内对提示人做出答复。A、2B、3C、5D、10答案：B193.《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号），自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并（）为其新开立账户。A、5年，3年B、5年，不得C、5年，5年D、3年，3年答案：B194.金融机构应当建立实施监控机制，按年度评估本办法执行情况，及时发现问题、进行整改，并于次年（）前向相关行业监督管理部门和国家税务总局书面报告A、3月31日B、5月31日C、6月30日D、9月30日答案：C195.非面对面交易使客户无需与银行工作人员直接接触即可办理业务，同时金融机构开展尽职调查的难度也增大，洗钱风险相应上升，以下不属于银行应重点审查的交易是（）。A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外。B、金额特别巨大的网上资金交易。C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资D、关联企业之间的异常POS交易。答案：C196.根据人民银行2018年19号文的规定，业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接答案：D197.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构收缴假币时，应出具（）。A、《假币收缴凭证》B、《假人民币没收收据》C、《假人民币罚没收据》D、《假币没收收据》答案：A198.银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照的，存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。A、采取暂停非柜面措施B、结转不动户C、停止其银行结算账户的对外支付D、采取不收不付控制措施答案：C199.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B200.我国货币政策的目标是保持()A、货币币值B、就业率C、国际收支D、国民收入答案：A多选题1.依据反洗钱法规定，下面关于金融机构建立客户尽职调查制度的叙述正确的有∶（）A、金融机构可以为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但不得为客户开立匿名账户或者假名账户。B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。D、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。答案：BCD2.对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级（）A、客户为外国政要或其亲属、关系密切人B、客户多次涉及可疑交易报告C、客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作D、客户实际控制人或实际受益人不属于前两项所述人员E、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单答案：ABCE3.反洗钱法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。A、毒品犯罪、黑社会犯罪B、恐怖活动犯罪、走私犯罪C、贪污贿赂犯罪D、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪答案：BCD4.下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?（）A、单笔1万元美元以上取现B、单笔1万元美元以上存现C、单笔5万元以上存现D、单笔5万元以上取现答案：ABCD5.下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由有（）。A、出票人存入汇票债务人的资金不足B、背书不连续C、持票人前手不依约履行合同D、汇票未到期答案：BD6.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户行为异常的是（）。A、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用B、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户C、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码D、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，发生交易的终端设备ID、网络地址、地理位置与申请开户时有明显差异答案：ABD7.支付结算业务的查询查复是办理支付结算的一项重要工作，银行办理支付结算必须做到（）。A、有查必复B、有疑必查C、复必详尽D、切实处理答案：ABCD8.中国人民银行及其分支机构可对参与者执行支付系统有关管理规定的（）情况进行现场检查。A、支付系统相关运行管理情况B、支付系统相关内部控制制度的制定实施情况C、接入支付系统软硬件设施、运行环境和信息安全保障情况D、支付系统相关业务处理情况E、支付系统相关应急管理情况答案：ABCDE9.规范个人银行账户代理事宜包括（）。A、身份信息留存B、特殊情形的处理C、代理开户业务管理自助D、身份信息核验答案：ABCD10.托收承付的付款有（）。A、全额付款B、部分付款C、部分拒绝付款D、全额拒绝付款答案：ABCD11.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，鉴定单位应当具备以下条件（）。A、具有固定的货币真伪鉴定场所B、满足鉴定需要的货币分析技术条件C、具有2名以上具备货币真伪鉴定能力的专业人员D、中国人民银行要求的其他条件答案：ABCD解析：答案解析12.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号），银行应当（）。A、切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全B、提升客户体验C、创新账户产品D、优化业务流程E、充分认识个人银行账户分类管理制度对改进个人银行业务的意义答案：ABCDE13.特征指标化包括但不限于（）等形式要件A、指标代码B、指标阈值C、指标名称D、指标特点E、指标规则曲答案：ABCE14.个人有效身份证件包括（）。A、定居国外的中国公民为中国护照B、台湾地区居民为在台湾居住身份证C、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证D、外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）E、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿答案：ADE解析：答案解析15.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，属于残缺、污损人民币的情形包括（）。A、外观、质地受损B、票面撕裂、损缺C、图案不清晰D、因自然磨损、侵蚀答案：ABCD解析：答案解析16.承兑、贴现申请人有下列情形之一，承兑人和贴现人暂停对其办理商业汇票承兑和贴现（）。A、以非法手段骗取金融机构承兑、贴现的B、未以商品交易为基础签发商业汇票的C、越权承兑商业汇票的D、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的答案：ABD17.办理电子支付业务的银行应公开披露以下（）信息。A、电子支付交易品种可能存在的全部风险，但不用披露客户使用电子支付交易品种可能产生的风险B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等C、银行名称、营业地址及联系方式D、客户办理电子支付业务的条件答案：BCD18.人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款，需要冻结的，执行人员应当出示本人工作证件，并出具法院（）。金融机构应当立即协助执行。A、生效法律文书副本B、协助冻结存款通知书C、协助查询存款通知书D、冻结裁定书答案：BD解析：答案解析19.银行在银行结算账户的开立中明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储的，（）。A、构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任B、对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分C、给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款D、情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证答案：ABCD20.对于较高风险等级的客户，金融机构应当采取较为强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于（）A、客户开通或办理智e通电子银行业务、跨境汇款等高风险业务的，应对客户的交易额度、频率和渠道等进行合理限制。B、了解客户及其实际控制人、交易实际受益人情况。C、每半年对较高风险客户的身份信息进行核实，及时更新和补充较高风险等级客户的身份信息，并同步更新相关业务系统中客户的身份登记信息。D、定期查看反洗钱系统筛选的可疑交易是否涉及此客户，了解客户交易及背景情况，询问客户交易目的，核实客户交易动机。经判断符合可疑交易上报条件的，应上报可疑交易报告。E、了解客户经营活动状况和财产来源。答案：ABCDE21.下列法律规定中，属于特别诉讼时效的有（）。A、《民法通则》第136条规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期间为1年B、《民法通则》第135条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年C、《合同法》第129条规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者仲裁的期限为4年D、《继承法》第25条规定，受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内作出接受或者放受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃接受遗赠答案：AC22.下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有（）A、党、团、工会设在单位的组织机构经费B、社会保障基金C、金融机构存放同业资金D、单位设立的独立核算的附属机构答案：ABCD23.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理资金返还手续时，委托代理人需提供（）。A、本人有效身份证件B、被害人有效证件C、被害人签名或盖章的授权委托书D、本人其他证件答案：ABC解析：答案解析24.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的内容，主要包括（）。A、开户销户情况B、收入资金来源和支出资金去向C、交易日期D、金额和账户余额等情况答案：ABCD解析：答案解析25.银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，需先对开户申请人进行（），不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。（）A、核实开户申请人开户意愿B、核实开户申请人提供身份证件的有效性C、核验其身份信息D、核实开户申请人与身份证件的一致性答案：ABCD26.根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位可以使用现金的情形包括（）。A、出差人员必须随身携带的差旅费B、结算起点以下的零星支出C、向个人收购农副产品和其他物资的价款D、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出答案：ABCD解析：答案解析27.金融机构未按规定报告的可疑交易数量很少或极少，并在同时满足下列条件的情况下，人民银行各级分支机构可按照有关法律规定，对违规金融机构从轻处罚（）。A、该金融机构反洗钱内控较为健全B、从导致严重后果发生C、该金融机构高级管理层和相关人员在反洗钱工作中能够勤勉尽责.D、该金融机构没有洗钱涉案记录或反洗钱严重违规记录答案：ABCD28.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于进一步推进网络执行查控工作的通知》（法〔2018〕64号）规定，银行业金融机构应当支持银行存款在网络冻结状态下的（）扣划。A、差额B、定额C、全额D、部分答案：CD解析：答案解析29.下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有（）。A、公司法人B、社会团体C、个人合伙D、农村承包经营户E、城镇个体工商户答案：AE30.银行汇票出票行接到代理付款行发来的挂失通知，应抽出原专夹保管的（）核对无误后，一并另行保管，凭以控制付款或退款。A、汇票B、汇票卡片C、多余款收帐通知D、解讫通知答案：BC31.个人通过电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类银行账户的身份验证措施有（）。A、绑定本人Ⅰ类银行账户B、绑定本人信用卡账户C、绑定支付机构开立的支付账户D、面对面审核答案：AB32.企业银行账户管理的总体原则是（）。A、企业开户便利度不减B、风险防控力不减C、优化企业账户服务要加强D、账户管理要加强答案：ABCD33.下列哪种情况出现时，应重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱嫌疑C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、先前获得的客户身份资料存在疑点答案：ABD34.金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（）。A、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。B、在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。C、在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。D、适当延长客户身份资料的更新周期。答案：BCD35.下列不属于《反恐怖主义法》中规定的恐怖活动的是()A、在宗教场所做祷告B、因感情失意,为泄愤而驾车冲撞广场上的行人C、两个工人讨薪无果后,为给包工头压力,合谋策划并放火烧毁工地材料仓库D、丈夫强迫妻子在公共场所穿戴宣扬恐怖主义的服饰,尚不构成犯罪答案：ABC36.银行汇票凭证一式四联，包括（）。A、卡片B、汇票C、转账凭证D、解讫通知E、多余款收帐通知答案：ABDE37.对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，重点关注以下哪类（）国家（地区）。A、存在较严重恐怖活动的B、存在大规模杀伤性武器的C、存在严重的毒品、走私犯罪的D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的答案：ABCD38.参与者有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构应进行通报（）。A、违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理B、因本参与者系统故障影响支付系统正常运行C、因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务D、一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过2小时答案：ABCD39.依据我国法律规定，下列有关汇票与支票区别的表述中正确的有（）。A、汇票可以背书转让，支票不可以背书转让；B、汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付；C、汇票的票据权利时效为二年，支票则为六个月；D、汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补充，支票上的收款人名称则不能补充。答案：BC40.法人金融机构固有风险评估应当考虑以下方面:A、地域环境B、客户群体C、产品业务D、渠道答案：ABCD41.对于反洗钱系统预警的可疑交易或人工初步判断为可疑的交易，金融机构应当合理采取内部尽职调查，回访，实地查访，向公安、工商行政管理部门、税务部门核实，向居委会、街道办、村委会了解等措施，进一步审核客户的身份，资金、资产和交易等相关信息，结合（）特征、（）特征或行为特征开展交易监测分析，A、客户身份B、交易C、行为答案：AB42.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易。（）A、资金交易大多通过第三方支付机构进行。B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾答案：BCD43.存款人因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可以采取上门服务方式办理，也可由（）凭合法委托书、代理关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。A、配偶B、父母C、成年子女D、邻居答案：ABC44.属于优化个人银行账户开户流程的措施包括（）。A、采取差异化的客户尽职调查方式B、推行个人简易开户服务C、利用有效数据核实客户身份D、优化对老年人等特殊群体的银行账户服务答案：ABCD45.办理人民币存取款业务的银行业金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较少的，银行业金融机构工作为（）A、由该银行业金融机构两名工作人员当面予以收缴B、加盖假币”字样的戳记，登记造册C、向持有人出具中国人民银行统一格式的收缴凭证D、告知持有人可以向相关业务机构申请鉴定答案：ABCD46.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，人民币，是指中国人民银行依法发行的货币，包括（）。A、纸币B、硬币C、纪念钞D、纪念币答案：AB47.甲与乙签订了一份租房协议，约定如果甲父死亡，则甲将房租与乙居住。这一民事行为（）。A、既未成立，也未生效B、已成立，但未生效C、已成立并已生效D、是附条件的民事行为E、是附期限的民事行为答案：BE48.不得支取现金的专用存款账户有（）A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、期货交易保证金D、信托基金答案：ABCD49.对身份证号码存在但是与姓名不匹配或照片不符的，可要求客户出示（）等其他有效证件对相关居民身份证的真实性进一步核实。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。A、单位证明、居委会或村民委员会证明B、居民户口簿C、护照D、机动车驾驶证答案：BCD50.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引》的制定依据为（）A、《中华人民共和国中国人民银行法》B、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《不宜流通人民币挑剔标准》答案：AC51.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求()A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施B、第三方为金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍C、金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息D、金融机构可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件答案：ABCD52.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（）A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险