2024年安徽省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年安徽省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.设立信托时或信托存续期间，受益人符合一定条件的不特定自然人的，可以在（）确定后，再将（）判定为受益所有人。A、受益人B、持有人C、委托人D、推受托人答案：A2.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、人民银行分支行支付结算部门C、银保监局D、地方金融监管局答案：A3.审计机关查询单位、个人账户和存款时，应当向有关金融机构送达（）。A、公证书B、协助查询通知书C、检查通知书D、冻结扣划通知书答案：B解析：答案解析4.反洗钱交易报告制度中不包括∶（）A、交易报告免责条款B、大额交易报告制度C、可疑交易报告制度D、可疑线索移送制度答案：D5.《不宜流通人民币纸币》标准规定，若人民币纸币的明度值（）规定的明度标准，为不宜流通人民币纸币。A、不等于B、小于等于C、大于D、约等于答案：B解析：答案解析6.（）需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。A、基本建设资金专户B、临时存款账户C、单位银行卡D、基本存款账户答案：A7.关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是∶（）A、可与可疑交易报告义务相互替代B、不能与可疑交易报告义务相互替代C、可替代可疑交易报告义务D、与大额和可疑交易报告义务相同答案：B8.（）类账户是全功能的银行结算账户。A、ⅡB、ⅢC、ID、IV答案：C9.下列法典中未规定法人制度的是（）。A、日本民法典B、德国民法典C、中国民法通则D、法国民法典答案：D10.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统，按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、存款人B、贷款人C、以上均可D、银行答案：A11.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况，及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、静态、持续B、动态、连续C、动态、持续D、静态、连续答案：C12.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章，并在收到询证函之日起（）内回函。A、3个工作日B、3天C、5天D、5个工作日答案：D13.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户申请开户资料B、客户交易信息C、客户身份资料D、客户信用资料答案：C14.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定合伙企业的控制人是拥有超过（）合伙权益的个人。A、0.25B、0.15C、0.2D、0.1答案：A15.对于房地产业外商投资企业办理外商直接投资人民币资本金汇入业务时，银行还需登陆（）网站查询。A、商务部B、银监局C、外汇管理局D、中国人民银行答案：A16.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业金融机构应当在采取（）的基础上提供，必要时可予以标注和说明。A、隐藏关键信息B、必要加密措施C、转化纸质材料D、联系电话通知答案：B解析：答案解析17.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（）工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、3个B、5个C、4个D、2个答案：D18.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（）。A、应当在汇票到期日前10日内B、应当在汇票到期日前C、应当在汇票出票后30日内D、应当在汇票到期日前15日内答案：A19.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币一般分为（）两大类。A、复印币和机制币B、伪造币和变造币C、机制币和手绘币D、假纸币和假硬币答案：B解析：答案解析20.《中华人民共和国反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、公安部B、中国人民银行C、最高人民法院D、保监会答案：B21.外商投资企业应当根据有关规定，委托（）对境外投资者缴付的注册资本、出资和股权收购人民币资金的实收情况进行验资询证。A、会计师事务所B、涉外事务所C、律师事务所D、验资公司答案：A22.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对（）承担责任。A、付款人B、出票人C、签发人D、持票人答案：D23.金融机构反洗钱报告员应采取（）的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。A、自主判别B、人工分析C、系统筛选与人工分析相结合D、系统筛选答案：C24.张某与某作协签订小说写作合同，需在一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利（）。A、因违背公序良俗，不得转让B、可以部分转让C、通知作协后即可转让D、依该合同的性质不能转让答案：D25.经理国库是（）重要职责之一。A、国家税务总局B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案：B26.在不动产所有人出卖其不动产时，下列不享有优先购买权的为（）。A、承租人B、典权人C、共有人D、抵押权人答案：D27.某开户单位提交一张支票，银行经办员经审核后发觉支票用途原写为奖金，后改为工资，请选出如下正确的处理方法（）。A、开户单位出证明后，可以受理B、因支票有涂改，银行不得受理C、开户单位在更改处签章证明后，可以受理D、开户单位出证明后，银行经办员在更改处加盖私章答案：C28.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）开展一次模拟真是场景的突袭式应急演练。A、月B、半年C、年D、季度答案：B29.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是（）。A、了解你的客户B、规范管理C、严进宽出D、实事求是答案：A30.监护人对被监护人致人损害承担的民事责任属于（）。A、按份责任B、保证责任C、连带责任D、补充责任答案：D31.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好（）受益所有人以及特定自然人客户尽职调查，对于提升反洗发工作具有重要意义。A、非自然人客户B、自然人客户C、公司D、机构答案：A32.居住在中国境内（）的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、15岁以下B、16岁以下C、18岁以下D、17岁以下答案：B33.中国人民银行负责统一编制全国（）统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A、金融B、保险业C、证券业D、银行业答案：A34.下列说法正确的是（）。A、继子女可以继承生父母的遗产，也可以继承有抚养关系的继父母的遗产B、非婚生子女不享有继承父母遗产的权利C、丧偶儿媳或者女婿一旦再进行结婚，即失去对公婆或者岳父母的遗产的继承权D、养子女可继承生父母的遗产，也可以继承养父母的遗产答案：A35.银行应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。A、每个月B、每一年C、每半年D、每季度答案：D解析：答案解析36.（）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡答案：C37.中国人民银行实行何种责任形式（）A、货币政策委员或共同负责制B、党委负责制C、行长负责制集体负责制答案：C38.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院司法行政主管部门B、国务院法制行政主管部C、国务院行政主管部门D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D39.对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在（）小时以内采取冻结措施。A、十B、二十C、十二D、二十四答案：D解析：答案解析40.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）A、大额交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告和可疑交易报告D、综合报告答案：C41.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以（）。A、需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准B、不得办理现金的收付C、办理现金缴存，但不得办理现金支取D、按照约定办理资金的收付答案：C42.（）国务院常务会议决定，在分批试点基础上2019年底前完全取消企业银行许可。A、2019/12/23B、2018/12/24C、2019/12/24D、2018/12/01答案：B43.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）年。A、10年B、5年C、半年D、1年答案：D44.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部，餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领，公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去，小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、林某B、孙某C、王某D、郑某答案：A45.甲现年16岁，在电器维修部工作，收入较高，但仍与父母同住。甲购买一只价值5000元的钻戒送给女友。甲父得知后，要求甲的女友归还该钻戒。对本案的判断，正确的是（）。A、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为无效B、甲购买钻戒的行为有效，将其无偿赠送的行为是无效的C、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为可撤销D、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均属有效答案：D46.法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月。A、24B、12C、36D、48答案：A47.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内，以电子方式提交大额交易报告。A、5B、1C、10D、2答案：A48.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予快回复。A、30天B、1年C、7天D、半年答案：A49.金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）尽职调查措施，并提交可疑交易报告。A、中止B、终止C、按规定采取D、继续采取答案：B50.清算机构应每（）开展风险排查，提升自动化监控和风险预警能力。A、季度B、周C、年D、月答案：A51.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。A、联合国B、中国C、驻在国家或者地区D、金融特别行动工作组答案：C52.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、发行人民币，管理人民币流通D、管理中央公共财政支出答案：D53.中国人民银行会同（）制定支付结算规则。A、银行业自律组织B、国务院银行业监督管理机构C、银行业金融机构D、各级政府部门答案：B54.信用合作社属于（）。A、契约型金融机构B、存款型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构答案：B55.有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至（〕。A、波冻结单位主动偿还B、达到需要冻结的数额C、达到需冻结金额达到70%以上D、被冻结单位无力偿还答案：B解析：答案解析56.承兑系指付款人承诺在商业汇票（）支付汇票金额的票据行为。A、以上都不对B、到期前C、到期后D、到期日答案：D57.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以进行下列哪项活动（）A、向非银行金融机构和企业投资B、代办保险C、投资于非自用不动产D、从事信托投资和股票业务答案：B58.根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（）。A、与普通支票相同B、无效票据C、只能用于支取现金D、只能用于转帐答案：D59.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、商品交易合同B、到期的商业汇票C、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票D、贴现申请书答案：C60.银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过（）或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。A、第二代货币发行系统B、人民币银行结算账户管理系统C、反洗钱系统D、企业信息联网核查系统答案：B61.根据物的分类，下列物与物的关系中属于主物与从物关系的是（）。A、桌子与椅子B、某甲的拖拉机与某乙的拖犁C、汽车与拖斗D、房屋与窗子答案：B62.（）除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。A、收入汇缴账户B、党、团、工会经费C、财政预算外资金账户D、粮、棉、油收购资金账户答案：A63.中国人民银行实行（）制。A、民主集中B、集中负责制C、行长负责制D、合议答案：C64.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络违法犯罪案件冻结资金返还时，现场无法办理完毕的，应当在（）个工作日内办理完毕。A、二B、三名C、四D、一答案：B解析：答案解析65.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置答案：B解析：答案解析66.《中华人民共和国反洗钱法》自（）起施行。A、2007年08月01日B、2007年01月01日C、2007年03月01日D、2007年06月01日答案：B67.下列关于诉讼时效期间的判断正确的是（）。A、附解除条件的请求权，自解除条件成就之时计算诉讼时效期间B、出租人要求承租人支付租金的，适用一年的诉讼时效期间C、人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间一律自受伤害之日起算D、违约损害赔偿请求权应自债权可得请求之时计算诉讼时效期间答案：D68.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户尽职调查的，应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、股东C、高级管理人员D、受益所有人答案：D69.我国货币政策的目标是保持（）A、就业率B、国际收支国民收入C、货币币值答案：C70.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件?（）A、不得低于25%BB、不得低于10%C、不得超过75%D、不得低于50%答案：C71.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、3日D、2日答案：A解析：答案解析72.甲乙二人生有一子，离婚后由甲扶养，不久甲死亡，在遗嘱中指定由其妹作为其子的监护人，并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其子的监护人，法院应当（）。A、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人B、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人D、接受乙的请求，确定由乙担任监护人答案：B73.银行业金融机构应当按照（）办理协助查询、冻结工作。A、外部授权审批流程B、内部授权审批流程C、个人意愿D、单位要求答案：B解析：答案解析74.下列行为中，属于默示的民事法律行为是（）。A、甲向乙提出书面要约，该要约载明∶若乙不在一个月内提出反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默B、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚C、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为D、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金答案：D75.证监会及其派出机构调查人员可以依法(）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构的资金、存款。A、扣划B、没收C、收缴D、冻结答案：D解析：答案解析76.根据我国《电子签名法》的规定，负责电子认证服务业监督管理工作的部门的工作人员，不依法履行行政许可、监督管理职责的，依法给予（）处分。A、行政B、党纪C、民事D、警告答案：A77.专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作牵头部门共同开展，于调整或变化实现前完成评估，并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施，确保（）水平处于机构洗钱风险接纳或管理调能力范围内。A、剩余风险B、固有风险C、控制措施有效性D、其他风险答案：A78.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（）。A、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和异常行为B、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级C、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告。答案：C79.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（）人民币。A、1000B、5000C、500D、2000答案：A80.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关等有权机关办理查询业务时，如果涉案账户较多，需要金融机构协助批量查询的，应当同时提供（）。A、纸质说明资料B、介绍信C、纸质版查询清单D、电子版查询清单答案：D解析：答案解析81.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D82.协助有权机关查询时，有权机关无权（）。A、抄录B、复制C、带走查询资料原件D、照相答案：C83.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A84.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B85.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理（）业务。A、现金收付B、转账C、现金存入D、现金支取答案：A86.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。A、1B、2C、5D、10答案：C87.核准类账户必须在（）个工作日内将相关申请资料送人行核准。A、1B、2C、3D、5答案：C88.《不宜流通人民币纸币》标准规定，若人民币纸币的明度值（）规定的明度标准，为不宜流通人民币纸币。A、大于B、约等于C、不等于D、小于等于答案：D89.境外投资者将其所得的人民币利润汇出境内的，银行在审核外商投资企业有关利润处置决议及纳税证明等有关材料后可（）办理。A、拒绝B、直接C、视具体情况D、选择性答案：B90.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构审计报告应当向（）提交。A、董事会或者其授权的高级管理层B、董事会或者其授权的专门委员会C、董事会或者其授权的管理部门D、董事会或者其授权的高级管理人员答案：B91.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B92.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲：如不主动还钱，就会到法院告你。甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当（）。A、驳回甲的请求B、判决乙退还甲的3000元C、判决丙赔偿甲的3000元D、由乙丙共同赔偿甲的3000元答案：A93.任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替（）在市场上流通。A、外币B、人民币C、人民币纸币D、人民币硬币答案：B94.银行业金融机构收缴假币时，对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，专用袋（）应加盖“假币”字样戳记。A、封口处B、中间处C、左上角D、右上角答案：A95.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行分支行支付结算部门答案：A96.Ⅱ类银行账户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计（）万元，年累计限额合计（）万元。A、0.5；10B、1；10C、0.5；20D、1；20答案：D97.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、（）、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、泄密罪B、扰乱市场秩序罪C、恐怖活动犯罪D、治安犯罪答案：C98.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章，并在收到询证函之日起（）内回函。A、3天B、3个工作日C、5天D、5个工作日答案：D99.()是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。A、中国银行B、中国人民银行C、国家开发银行D、中国银行业监督管理委员会答案：B100.客户身份资料不包括：（）A、客户身份信息B、客户身份资料C、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料D、客户账户记录答案：D101.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规答案：C102.现金中心发现的假币，应填制()，按伪造币和变造币分开封装，随同《解缴单》的电子和纸质文档，一并解缴到当地人民银行。A、《银行业金融机构现金清分中心发现假币解缴单》B、《假币单》C、《解缴假币单》D、《交假币单》答案：A103.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，（）及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：D104.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，公众持有的残缺、污损人民币应到（）兑换。A、中国人民银行B、国库部门C、办理人民币存取款业务的金融机构D、人民币鉴定机构答案：C105.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列有关大额交易报告豁免表述正确的是（）。A、?交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免B、党的机关下属的企事业单位的大额交易可以豁免C、人民解放军、武警部队的大额交易不能豁免D、交易一方为司法机关的交易可以豁免答案：D106.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明，并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的，应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户，账户资金列入（）管理。A、其他应付款账户B、久悬未取专户C、转收益账户D、假名账户答案：B107.根据人民银行2018年19号文的规定，业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接答案：D108.王某8岁的儿子小强很淘气，一天小强在路边玩耍时，有人用三轮车载了一块玻璃镜从他身边经过，王某的邻居张某对小强说∶你敢砸碎那块镜，我给你买冰棍吃。小强听完这话便拿起一块石头砸了过去，结果使那块价值500多元的玻璃镜被砸碎。对此损失应由（）。A、王某承担B、小强承担C、张某承担D、王某和张某共同承担答案：C109.银行承兑汇票的承兑章为()。A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章；C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章；D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章。答案：D110.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于（）平方毫米属于不宜流通人民币。A、50B、100C、150D、200答案：C111.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。A、了解你的客户；风险为本B、认识你的客户；效益为本C、了解你的客户；效益为本D、认识你的客户；风险为本答案：A112.《中华人民共和国反洗钱法》明确的反洗钱监督管理体制和原则是（）A、集中领导、统筹安排”B、分业经营、分业监管”C、各司其职、各负其责”D、人民银行主管、多部门配合”答案：D113.《现金管理暂行条例实施细则》规定，为保证开户单位的现金收入及时送存银行，（）必须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间。A、开户单位B、开户银行C、人民银行D、外汇管理局答案：B114.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户尽职调查的，应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、高级管理人员C、股东D、受益所有人答案：D115.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）备查。A、2年B、3年C、5年D、10年答案：A116.第五套人民币10元和5元纸币采用了固定花卉水印和白水印，其中白水印的特点是（）A、线条明显B、纸张挺括C、手摸具有平滑感D、透光性很强答案：D117.根据《中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》的通知》（杭银发[2017]24号）的规定，关于反洗钱绩效考核要求，下列表述错误的是（）。A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容。C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容。D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容。答案：D118.有权机关要求进行司法查询，凭法律主管部门送达的（）具体执行协助查询操作。A、介绍信B、工作证C、身份证D、协助有权机关查询、冻结、扣划存款通知书答案：D119.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号），办理境内汇款汇出业务时，若银行业金融机构无法将上述所有（）提供给接收汇款的机构时，应当至少将汇款人账号或者其他能够确保可对该笔交易跟踪稽核的信息提供给接收汇款的机构，A、汇款人信息B、收款人信息C、代理人信息D、经办人信息答案：A120.对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份信息、电子银行信息、网银登陆日志等信息、POS机商户、自动机具备关信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。A、一B、三C、五D、十答案：D121.法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月。A、12B、24C、36D、48答案：B122.汇票背书中将汇票金额的一部分转让的，或者将汇票金额分别转让给二人以上的（）A、背书有效B、背书无效C、背书效力待定D、背书失效答案：B123.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A、证券公司B、证券公司和银行C、证券公司和客户D、银行答案：D124.银行、支付机构应当按年度进行自评估，并于（）前向中国人民银行或其分支机构报送自评估报告。A、当年12月31日B、次年1月20日C、次年1月31日D、次年1月15日答案：C125.对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、10B、20C、30D、60答案：C126.国家反诈骗中心电话是？A、120B、110C、12381D、96110答案：D127.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当()身份证件或者其他身份证明文件。A、核对并登记代理人B、核对并登记被代理人C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人答案：C128.存款人申请开立用途为财政预算外资金的专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C129.法人金融机构应对调整后可能的客户、业务、交易等情况作出合理估计，并在评估后持续监测以上调整或变化实际发生后的风险状况，在（）个月的期间内根据最新的客户、业务、交易等情况更新专项评估结果。A、6至12B、12至18C、18至24D、24至36答案：A130.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，审计应当遵循（），全面覆盖境内外分支机构、控股附属机构。A、全面性原则B、系统性原则C、独立性原则D、真实性原则答案：C131.在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为（）。A、Ⅰ类银行账户B、Ⅱ类银行账户C、Ⅲ类银行账户D、以上三项都是答案：D132.专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。A、一B、二C、三D、五答案：C133.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字，在垂直观察时，数字以（）为主，平视观察时，数字以（）为主，随着观察的角度改变，数字颜色交替变化并可看到（）上下滚动。A、金色，蓝色，一条亮光带B、绿色，金色，一束反射光C、蓝色、绿色、一束反射光D、金色，绿色，一条亮光带答案：D134.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A135.下列不属于代理权滥用的内容是（）。A、自己代理B、双方代理C、代理人与第三人恶意串通D、超越代理权限而为代理行为答案：D136.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币1万元B、1万美元C、人民币1000元D、港币1000元答案：B137.存款业务不包括下列哪一项？（）A、个人活期存款B、个人整存整取C、单位零存整取D、单位整存整取答案：C138.甲、乙、丙三人合伙经营，后甲因急事用钱，要将自己在合伙中的份额转让，乙和第三人丁均欲以同一价格购买，甲应该()。A、卖给乙B、卖给丁C、卖给乙或丁D、卖给乙丁每人一半份额答案：A139.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由()的金融机构负责。A、客户信息隶属B、客户账户开户C、客户发生交易D、客户信息建档答案：A140.人民检察院、公安机关、国家安全机关可以与银行业金融机构建立电子化专线信息传输机制，查询、冻结（含续冻、解除冻结）需求发送和结果反馈原则上依托银监会及其派出机构与银行业金融机构的（）完成。A、公共网B、民用互联网C、培训网D、金融专网答案：D141.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密答案：B142.我国票据法规定追索权的行使适用()。A、出票地法B、付款地法C、行使地法D、居住地法答案：B143.甲公司向乙公司订购一批彩电，双方在合同中未约定履行顺序，则()。A、应由乙公司先交付彩电，甲公司再付款B、应由甲公司先付款，乙公司再交付彩电C、甲公司可在乙公司交付彩电的同时付款答案：C144.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（）。A、信托公司B、财务公司C、汽车租赁公司D、货币经纪公司答案：C145.金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在（）具体办理。A、存款人开户银行总行B、存款人开户的营业分支机构C、存款人开户的银行的任意机构D、存款人开户的银行的指定机构答案：B146.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括()、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。A、反洗钱内控制度B、客户尽职调查制度C、客户风险等级划分制度D、报告涉嫌恐怖融资制度答案：B147.按照法律规定，()有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。A、国务院B、中国人民银行C、公安部D、金融监管部门答案：B148.联网核查系统的（）方式操作员分为一级和二级操作员。A、接口方式B、链接方式C、直接登录方式D、间接登录方式答案：C149.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、50%C、60%D、80%答案：D150.银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供担保。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C151.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，应当及时办理。能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。A、一B、二C、三D、四答案：C152.接入机构应当采用（）的方式接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）。A、直连接入B、间连接入C、一点部署D、多点部署答案：C153.下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是()。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地答案：D154.超过提示付款期限的票据（）。A、丧失票据权利；B、丧失民事权利；C、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权；D、丧失对出票人和承兑人的追索权。答案：C155.法人金融机构应当（）、（）关注风险变化情况，及时更新完善本机构的自评估指标及方法。A、动态、持续B、动态、连续C、静态、持续D、静态、连续答案：A156.依照民事权利的效力范围不同，民事权利可分为（）。A、财产权与人身权B、绝对权与相对权C、主权利与从权利D、请求权与形成权答案：B157.人民银行账户管理系统中的（）是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。A、银行机构代码B、银行信用代码C、银行用户代码D、银行柜员代码答案：A158.单笔贴现金额最高限额为（），最长期限为（）A、500万元，六个月B、1000万元，一年C、1000万元，六个月D、500万元，三个月答案：C159.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、行政调查B、现场检查C、反洗钱宣传D、刑事调查答案：A160.独立接入机构应当于收到中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）预批复之日起（）个月内参加并通过中国人民银行组织的技术验收，直连接入的机构还应当于联调测试前完成直连接口开发和行内系统改造。A、1B、6C、12D、24答案：B161.()是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。A、发起行B、接受行C、电子终端D、清算行答案：A162.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（）A、将3000美元结汇入客户的人民币账户B、1000美元现钞兑换C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金1万元答案：B163.营业网点柜面发现假币后，应当由()名以上取得反假货币知识合格证的柜员当面收缴。A、3B、1C、2D、4答案：C164.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的，应当分别以人民币和美元折算，单边累计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准“（）”合并提交大额交易报告。A、熟高原则B、熟低原则答案：B165.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。A、中国B、联合国C、驻在国家或者地区D、金融特别行动工作组答案：C166.银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制，确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。A、全流程管控B、供求机制C、价格机制D、风险机制答案：A167.导致票据权利消灭的原因是()。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续答案：A168.银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得（）在营销宣传活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、低于B、高于C、等于答案：A169.（）要组织或协助银行组织完成对银行柜员、账户管理人员、客户经理、客服人员等相关人员的培训。A、人民银行B、人民银行分支机构C、营业网点D、其他机构代理开户答案：B170.下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。A、客户多次涉及可疑交易报告的B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的。D、客户为外国政要或其亲属的。答案：B171.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取()的形式。A、签名B、盖章C、签名或者盖章，或者签名加盖章D、签名加盖章答案：C172.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施。A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的答案：C173.()既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。A、磁条卡B、信用卡C、芯片(IC)卡D、储蓄卡答案：C174.甲乙夫妇二人有一子一女，其子丙娶妻工，生子戊，其女已嫁至邻村。丙拒不赡养老人，并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源，工担负起主要赡养责任。甲死后遗有房屋3间，对于甲的遗产无权参与继承的是()。A、乙B、丁C、戊D、己答案：C175.下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（）。A、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金答案：B176.在接到协助冻结扣划存款通知书后，（）再扣划此款项用于收贷收息，（）向被查询冻结扣划单位通风报信，帮助隐匿或转移存款。A、可以；可以B、不可以；不可以C、可以；不可以D、不可以；可以答案：B177.《反洗钱法》所指的反洗钱是指（）。A、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为C、为打击非法金融活动采取的措施D、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施答案：A178.公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发起的紧急止付指令，止付期限为自止付时点起（）小时A、24B、36C、48D、72答案：C179.关于金融机构协助保险监督管理机构办理查询业务时，下列表述正确的是（）。A、金融机构协助查询复制存款资料等支付了成本费用的，不得向保险监督管理机构收取工本费B、对保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的情况和内容，有关金融机构及其有关工作人员任意告知被查询保险机构及相关单位或者个人C、对金融机构提供的有关资料，保险监督管理机构及其检查人员，可与单位同事之间随意交流查询信息D、相关金融机构应当依法协助保险监督管理机构办理查询工作，如实提供相关资料，不得隐匿答案：D180.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）自（）起施行。A、2006年7月1日B、2007年1月1日C、2016年12月9日D、2017年7月1日答案：D181.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A182.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），为深入持久推进“三反”监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、制造行业答案：D183.《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于联合下发<人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范>的通知》（法〔2015〕321号）规定，网络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为（）。A、送达时间B、完成时间C、结束时间D、结案时间答案：A184.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为原投资人所有C、为全体合伙人共有D、为合伙企业所有答案：C185.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A、《外汇业务审批单》B、《提取外币现钞备案表》C、《外汇申报单》D、《涉外收入申报单（对私）》答案：B186.相互有继承关系的几个人在同一事件中丧生，不能确定死亡先后时间的，根据司法解释，推定()。A、没有继承人的先死亡B、同时死亡C、有继承人的先死亡D、长辈先死亡答案：A187.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务()。A、承担按份保证责任B、承担连带保证责任C、平均承担担保责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：B188.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B189.下列行为中，属于默示的民事法律行为是（）。A、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行代理行为B、甲向乙提出书面要约，该要约载明∶若乙不在一个月内提出反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默C、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金D、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法院判决离婚答案：C190.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人（）A、合伙企业B、国家行政机关C、参照公务员法管理的事业单位D、受政府控制的企事业单位答案：D191.银行机构开立匿名账户、假名账户或者与身份不明的企业进行交易的，依据（）规定进行处理。A、中华人民共和国反洗钱法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国中国人民银行法D、人民币结算账户管理办法答案：A192.中国人民银行会同()制定支付结算规则。A、国务院银行业监督管理机构B、银行业金融机构C、银行业自律组织D、各级政府部门答案：A193.老张去世时留下遗产8万元，在遗嘱中指定其女作为遗嘱继承人继承3万元，不再继承其他财产，其妻、其子作为法定继承人分别继承2万元，其侄接受遗赠1万元。遗产分割后发现老张生前欠债3万元尚未清偿。该债务应()。A、由其妻其子负责清偿B、由其妻其子其女，其侄负责清偿C、由其女其侄负责清偿D、判决由其女单独清答案：A194.银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时，（）不需提交至人民银行账户管理系统审核。A、证明文件种类B、取现标识C、经营范围D、账户名称为存款人名称加资金性质的，提交资金性质信息答案：C195.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A196.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，应报告（），由该分支机构按照有关规定进行处罚或提出建议。A、地市级以上分支机构B、省一级分支机构C、其上一级分支机构D、以上都可以答案：C197.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。A、出票人B、签章人C、签发人D、办理人答案：B198.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项属于开户行为异常的是（）。A、客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户C、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码D、以上选项均属于答案：D199.银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的存款。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B200.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性C、减少了对反洗钱制度设计的需求D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性答案：C多选题1.电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还中，银行业金融机构负责（）。A、将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户B、及时通知被害人C、就执行中的问题与公安机关进行协调D、依法协助公安机关查清被害人资金流向答案：AD解析：答案解析2.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份A、回访客户B、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件C、电话查访D、向公安、工商行政管理等部门核实答案：ABD3.金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得（）。A、向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信B、帮助隐匿C、转移存款D、再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息答案：ABCD解析：答案解析4.银行应对存款人办理的非柜面业务进行限额管理，存在下列情形的不得设置限额。（）A、存款人采用电子签名验证方式B、存款人本人同名银行账户之间C、存款人银行账户向本人同名支付账户的转账自助D、存款人采用数字证书验证方式答案：ABCD5.根据《现金管理暂行条例》规定，以下说法正确的是（）。A、账目应当日清月结，账款相符B、对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付C、对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金D、开户单位应当建立健全现金账目，逐笔记载现金支付答案：ABCD解析：答案解析6.存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的（）负责。A、真实性B、合理性C、合法性D、有效性E、准确性答案：AD7.个人有效身份证件包括（）。A、定居国外的中国公民为中国护照B、台湾地区居民为在台湾居住身份证C、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证D、外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）E、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿答案：ADE解析：答案解析8.依据商业银行法，下列哪些事项的变动应当经国务院银行业监督管理机构批准?（）A、分支行所在地的变更B、变更持有股份总额5%的股东C、业务范围的调整D、行长的更换答案：ABC9.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，银行业金融机构开办存取现金业务，应当符合下列基本条件（）。A、具备现金保管和现金押运条件，以及现金清分（机械和手工）场地、设备B、配备从事现金业务的专业人员，包括管理人员和操作人员C、建立完善的现金管理内部控制制度和业务操作规程D、具备接入人民银行货币金银业务应用系统的技术条件和安全保障措施E、在人民银行分支机构营业部门开立人民币存款账户答案：ABCDE解析：答案解析10.以下属于《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》要求记录的冠字号码信息要素的是（）。A、记录冠字号码信息的日期和时间B、业务类型（自动柜员机或柜面）C、币值、冠字号码文本、冠字号码图像D、机具编号E、金融机构及其网点的金融机构编码答案：ABCDE解析：答案解析11.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中代理机构负责被代理机构的上线准备和实施、业务和技术支持，以及综合前置子系统的运行维护。代理机构与被代理机构应当遵循自愿合作原则，签署代理接入协议，明确双方的权利和义务。代理接入协议中应当包括但不限于下述内容∶（）A、代理机构定期向中国人民银行或其分支机构报告代理情况B、代理关系一方被强制退出综合前置子系统的，另一方需做好协助工作C、代理机构仅需加入时需向中国人民银行报告代理情况D、代理双方的行为，不得影响综合前置子系统的正常运行答案：ABD12.根据数据交互不同，接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的方式分为（）。A、代理接入B、间连接入C、独立接入D、直连接入答案：BD13.同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类。A、结算性B、投融资性C、基本类D、普通类答案：AB解析：答案解析14.银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的（）。A、妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据B、可追踪性C、数据存储的完整性自助D、客户身份的真实性答案：ACD15.票据权利包括（）。A、付款请求权B、追索权C、请求赔偿权D、票据返还请求权答案：AB16.下列处置情形属于法律上处分的有（）。A、将所有物抛弃B、将房屋出租给他人C、出售物品D、在生产中将原材料消耗掉E、将消费品消耗掉答案：AC17.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，授权银行办理备案手续需报送以下材料（）。A、授权代兑机构办理外币兑换业务申请书B、代兑机构的基本情况说明C、总行制定的统一的系统内部委托办理外币兑换业务的管理制度及风险控制制度D、已签订的授权办理外币兑换业务的书面协议E、授权办理外币兑换业务管理规定答案：ABCDE解析：答案解析18.银行应当制定企业银行结算账户（）等管理制度，并报当地人民银行分支机构备案。A、内部控制B、业务考核C、责任追究D、业务管理E、操作规程答案：ABCDE19.根据《反恐怖主义法》规定，哪些行为可以追究刑事责任?（）A、非法持有宣扬恐怖主义的物品B、强制他人在公共场所穿戴宣扬恐怖主义的服饰、标志C、组织、领导、参加恐怖活动组织，为恐怖活动组织、恐怖活动人员、实施恐怖活动或者恐怖活动培训提供帮助的。D、组织、策划、准备实施、实施恐怖活动，宣扬恐怖主义，煽动实施恐怖活动答案：ABCD20.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定，机构账户持有人声明文件填写信息与其他信息存在明显矛盾的情形包括（）。A、声明仅为中国税收居民，但机构注册地址或实际经营地址、电话为国外以及香港、澳门和台湾地区的B、投资机构声明不属于消极非金融机构，但其税收居民国（地区）不参与实施金融账户涉税信息自动交换标准的C、声明为非居民，但账户持有人注册地址或实际经营地址所属国家（地区）与其声明的税收居民国（地区）不一致的D、声明信息与现有账户开立及反洗钱程序收集的身份信息不符的答案：ABCD解析：答案解析21.未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应（）。A、按照约定转账或现金支付B、退还给原汇款人账户C、以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件D、在三个工作日内交与客户答案：BC22.金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结后，经查明冻结财产确实与案件无关的，作出原冻结决定的有权机关应当在（）以内，及时解除冻结，并（）通知被冻结财产的所有人。A、电话B、五日C、三日D、书面答案：CD解析：答案解析23.下列关于农地承包经营权的说法，正确的有（）。A、农地承包经营权的客体可以是国家所有的由集体使用的土地B、农地承包经营权是承包人和发包人通过合同来设定C、农地承包经营权的主体必须是本集体经济组织内的成员D、农地承包经营权的目的是在他人土地上从事农业活动E、农地承包经营权的客体可以是集体所有的土地答案：ABDE24.反恐怖主义工作坚持（），（），（），（）的原则。A、防范为主、惩防结合B、专门工作与群众路线相结合C、先发制敌、保持主动D、打击为主、防范为辅答案：ABC25.下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由有（）。A、出票人存入汇票债务人的资金不足B、背书不连续C、持票人前手不依约履行合同D、汇票未到期答案：BD26.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号），个人通过登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，有哪些安全可靠的验证方式（）。A、数字证书B、人脸识别C、电子签名D、密码E、手机短信答案：AC27.视为可靠的电子签名应当具备（）条件。A、电子签名制作数据属于电子签名人专有B、电子签名制作数据由电子签名人或授权人控制C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现D、签署后对电子签名的任何改动能够被发现答案：ABCD28.支付结算司将业务连续性管理相关情况纳入分支行支付结算专业业绩考核，并将根据辖区内业务连续性风险事件发生情况进行（）。A、记大过B、适当奖励C、约谈D、通报批评答案：BCD29.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份∶（）A、其他可依法采取的措施BB、回访客户C、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件D、向公安、工商行政管理等部门核实OE、实地查访答案：ABCDE30.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求（）A、金融机构可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件B、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施C、第三方为金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍D、金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息答案：ABCD31.以下说法正确的有（）。A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴。D、以上说法都不对。答案：AC32.以下关于协助冻结的说法中，正确的有（）。A、冻结存款的期限最长为一年B、有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，金融机构不予办理并应当说明情况。C、对单位被冻结的款项，在冻结期间不需计付利息D、有权冻结单位包括公安机关、人民检察院、人民法院、国家安全机关、军队捍卫部门、海关、税务机关、走私犯法侦查机关、工商行政治理机关答案：AB33.消费者金融信息，是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括（）、（）、（）、（）、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息。A、个人身份信息B、财产信息C、账户信息D、信用信息答案：ABCD34.客户洗钱风险分类标准（）。A、属于银行内部保密信息B、直接关系到客户风险分类C、应告知客户知晓D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施答案：ABD35.根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应结合实际情况，综合考虑的风险要素是（）。A、收益最大化B、效益优先化C、行业特点、客户范围D、业务类型、经营规模答案：CD36.以下说法错误的是（）。A、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围,属于开户后交易行为异常B、客户申请开立Ⅱ、Ⅲ类户并上传身份证影像时，银行应比对身份证照片与联网核查系统反馈照片的一致性，对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，直接拒绝办理开户业务C、通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，可以作为其他银行账户的绑定账户D、银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符，属于Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中的开户行为异常答案：ABC37.商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？（）A、交足存款准备金B、留足备付金C、归还中国人民银行到期贷款D、留足当月到期的偿债资金答案：ABC38.《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了（）A、监督检查权B、调查权C、处罚权D、机构审批权答案：ABC39.人民币的货币单位有（）A、元B、角C、镑D、分答案：ABD40.保险业金融机构在履行客户尽职调查义务中，发现客户存在以下情形（），有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易，应报告可疑交易。A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的C、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户个人资料的真实性、有效性、完整性的D、根据人民法院的调解、判决或协助执行通知书，保险人直接向第三方支付赔款的答案：ABC41.下列属于客户尽职调查中所称客户身份资料包括（）。A、客户身份信息B、客户身份资料C、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料D、客户交易记录答案：ABC42.下列哪些情况存款账户不得销户（）。A、存款证明未到期的B、账户的存折（卡）、密码等挂失C、账户被止付、冻结D、质押到期答案：ABC43.可疑交易特征包括（）。A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易与客户身份不符C、交易与经营性质不符D、交易超过规定金额答案：ABC44.根据《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，以下说法正确的是（）。A、人民银行依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理B、国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定收款国库C、国库经收处必须接受上级国库及当地代理支库和乡（镇）国库的监督、管理、检查和指导，不得以任何理由拒绝D、国库经收处应认真履行国库经收职责答案：ABCD45.存款人申请变更核准类银行结算账户（）的，银行应在接到变更申请后的2个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。A、存款人名称B、法定代表人或单位负责人C、存款人账号D、财务人员答案：AB46.根据《现金管理暂行条例》规定，凡在银行和其他金融机构开立账户的（），必须依照管理条例的规定收支和使用现金，接受开户银行的监督。A、机关B、团体C、部队D、企业E、事业单位和其他单位答案：ABCDE47.中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核，检查和监管？（）A、贷款B、存款C、资产负债D、呆账答案：ABD48.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征答案：ABCD49.下列合同中既属于双务合同又属于有偿合同的（）。A、买卖合同B、附利息的借贷合同C、租赁合同D、附有保管费的保管合同答案：ACD50.银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（）、（）和（），制定本机构金融消费者权益保护工作的总体规划和具体工作措施。A、公司治理B、企业文化建设C、经营发展战略D、风控管控答案：ABC51.下列权利中，属于用益物权的是（）。A、地役权B、留置权C、土地承包经营D、宅基地使用权E、建设用地使用权答案：ACDE52.个人信息处理者在处理个人信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地向个人告知下列事项（）A、个人信息处理者的名称或者姓名和联系方式B、个人信息的处理目的、处理方式，处理的个人信息种类、保存期限C、个人行使本法规定权利的方式和程序D、法律、行政法规规定应当告知的其他事项答案：ABCD53.票据行为的要式性体现在（）。A、签章B、书面C、款式D、内容答案：ABC54.有下列票据欺诈行为（）的，依法追究刑事责任。A、无意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的答案：BCD55.使用商业汇票的企业主体应满足的主要条件包括（）。A、在银行开立存款账户B、具备真实的交易关系或债权债务关系C、必须是法人组织D、必须是法人组织或经批准的个人答案：ABC56.中国人民银行根据（）及有关规定，制定了《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》。A、《中华人民共和国中国人民银行法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国票据法》D、《中华人民共和国反洗钱法》答案：ABC57.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，印制人民币的企业和有关人员有下列哪些情形时，由中国人民银行给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处1万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予以下（）纪律处分。A、未按照中国人民银行制定的人民币质量标准和印制计划印制人民币的B、未将合格的人民币产品全部解缴中国人民银行人民币发行库的C、未按照中国人民银行的规定将不合格的人民币产品全部销毁的D、未经中国人民银行批准，擅自对外提供印制人民币的特殊材料、技术、工艺或者专用设备等国家秘密的答案：ABCD58.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，下列表述正确的是（）。A、应当立即进行办理B、发现存在文书不全、要素欠缺等问题，无法办理协助查询、冻结的，应当及时要求上述有权机关采取必要的补正措施C、确实无法补正的，银行业金融机构应当在回执上注明原因，退回上述有权机关D、不符合相关规定的协助冻结要求有权拒绝，同时将相关理由告知办案人员答案：ABCD59.在收纳预算收入时，国库经收处应对缴款书的以下内容进行认真审核（）。A、大小写金额是否相符，字迹有无涂改B、预算级次、预算科目、征收机关和指定收款国库等要素是否填写清楚C、纳税人名称、账号、开户银行填写是否正确、齐全D、印章是否齐全、清晰；与预留印鉴是否相符E、纳税人存款账户是否有足够的余额。纳税人以现金缴税时，应核对票款是否相符答案：ABCDE60.根据《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB16999-2010)，以下对A类人民币点验钞机应具备的鉴别性能表述正确的有（）A、具有券别、套别、版别三种识别能力B、鉴别技术种类不低于9种C、假币误辨率不得高于0.02%D、开启冠字号码识别时的鉴别速度不低于700张/分钟答案：ABCD61.16周岁以下小龄客户的开户及激活业务需由监护人提供（）材料办理。A、监护人身份证B、小龄客户的户口簿，有身份证的应出示身份证C、可以证明两人是亲属关系的材料，如户口簿、出生医学证明、原单位或社区出具的两人是亲属关系的证明D、小龄客户的近期1寸照片1张答案：ABC62.个人可以通过银行柜面开立（）账户。A、Ⅰ类银行户B、Ⅱ类银行户C、Ⅲ类银行户户D、支付机构的支付账户答案：ABC63.下列哪些属于金融机构反洗钱工作的薄弱点。（）A、各工作人员反洗钱业务水平参差不齐B、银行机构网上银行转账限额设置过高C、公转私交易缺乏强有利的控制措施D、对个人客户支取现金管理方面缺乏控制措施答案：ABCD64.《关于加强开户管理及