2022年中级银行从业资格考试《个人贷款》黑钻押题1

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单选题（共60题，共60分）

1.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的经营成果

C.合作机构的领导层素质

D.合作机构的历史信用记录

2.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.组合还款法

3.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人流动资金贷款

4.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是()。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

5.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。

A.抵押物审查和评价体系

B.还款意愿和审查体系

C.信用记录和评价体系

D.贷后审查和风险预警体系

6.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

7.应收账款可用于申请()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

8.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

9.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是()。

A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息

B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全

C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度

D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期

10.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是()。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

11.数字化业务的特征包括（）。

①电子虚拟服务方式②运行环境开放?

③模糊的业务时空界限④业务实时处理

⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

12.下列不完全属于个人消费贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

13.关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。

A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.首先向金融监督管理机构提供个人信用信息的查询服务

14.“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

15.按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和（）。

A.传统个人贷款

B.传统线下个人贷款

C.互联网个人贷款

D.个人信用贷款

16.公积金个人住房贷款最低首付款比例为（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

17.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

18.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

19.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.5

B.3

C.2

D.4

20.以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是()。

A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位

D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

21.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

22.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A.风险性

B.合法性

C.合规性

D.完整性

23.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

24.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

25.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

26.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主

B.在北京从事房地产开发的企业主

C.在义乌从事小商品批发的企业主

D.在深圳从事小贷公司业务的企业主

27.（）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

A.高端化

B.单一化

C.“直客式”

D.情感式

28.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

29.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国农业银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国银行

30.下列不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.贷款期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

31.个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方式的不得超过1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

32.汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满14周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

33.从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

A.2000

B.2022

C.2022

D.2022

34.通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。

A.市场法

B.比较法

C.收益法

D.成本法

35.向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

36.以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字（签章）

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜

37.个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）

A.基金

B.国债

C.股票

D.信托

38.采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

39.办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同凭证预签无效

C.未按规定保管借款合同

D.合同填写不规范

40.下列关于利率的表述，不正确的是（）。

A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

B.利率是衡量利息高低的指标

C.利率是一定时期内利息额与本金的比率

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

41.个人留学货款贷款期限最长不得超过（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

42.贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人的提款申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

43.（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

44.对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.自行拍卖

45.征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.7

B.10

C.20

D.30

46.某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房)，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

47.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

48.数字化业务不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

49.公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额累进还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

50.对于个人汽车贷款贷前调查的表述，错误的是（）。

A.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成

B.贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核

C.借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容

D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式

51.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。

A.抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围

B.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押

C.抵押物所有权是否完整

D.交易价格是否合理

52.下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.可以转让的基金份额

B.应付账款

C.提单

D.国债

53.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款

54.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。

A.深入调查分析合作机构资质情况

B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

C.加强一线人员培训，严把贷款准入关

D.严格把控合作机构的资信

55.申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括（）。

A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

B.卖方身份证

C.婚姻状况证明

D.房产证原件

56.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。

A.准入条件严格

B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整

C.贷款额度大，最低不低于100万元

D.贷款期限短

57.（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。

A.农户消费贷款

B.低保户消费贷款

C.校园消费贷款

D.助学贷款

58.企业信用程度的形象标识是（）。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

59.征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.2

B.5

C.10

D.20

60.中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（）策略。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.分层营销策略

D.情感营销策略

多选题（共20题，共20分）

61.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

62.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

63.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

64.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。

A.提高贷前调查深度

B.完善授权管理

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.加强贷款合同管理

65.个人信用贷款的特点包括()。

A.贷款风险较低

B.准入条件严格

C.贷款额度小

D.贷款期限短

E.操作流程短

66.银行个人住房贷款业务的合作机构有()。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

67.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（）

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

68.个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。

A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表

B.贷款调查内容的合法性

C.贷款调查内容的合理性

D.贷款调查内容的准确性

E.贷款调查内容的可靠性

69.出质人对质押权利占有的合法性，包括（）。

A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

B.出质人是否具有处分有价证券的权利

C.权利凭证是否符合相关规定

D.权利凭证是否到期

E.权利凭证是否已经质押过

70.一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

71.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。

A.高职学生

B.本科生

C.专科生

D.在职研究生

E.第二学士学位学生

72.营销渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（）途径。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

73.下列关于个人留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”原则

74.采取保证担保方式的，以下说法正确的有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

B.如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人

C.对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等

D.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

E.保证人为法人，则其一定具备保证资格

75.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。

A.价值稳定

B.变现能力强

C.易于处置

D.产权明晰

E.易于保管

76.以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

C.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

D.个人基本信息发生了变化，却没有及时到银行去更新

E.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

77.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。

A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意

B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力

D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息

E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行

78.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.贷款人委托支付

79.将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取（）的措施。

A.有效性

B.针对性

C.操作性

D.完整性

E.实效性

80.个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。

A.个人信息收集

B.个人基本信息

C.贷款信息

D.个人信息录入

E.个人信息查询

判断题（共10题，共10分）

81.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。（）

82.实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）

83.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

84.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

85.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）

86.如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（）

87.个人汽车贷款借款人可以口头提出借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（）

88.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。（）

89.客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）

90.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。（）

问答题（共2题，共2分）

91.2022年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。

请根据以上材料回答下列问题：

1．在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。

2．根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。

3．根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）

4．B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关