招商银行记账宝用户手册修订版样本

记账宝顾客手册（第二版）保密声明 本顾客手册属于招商银行钞票管理客户培训材料。未经招商银行总行钞票管理部允许，任何机构或个人不得以任何方式擅自修改、翻印、外传。行内人员应按照我行保密管理有关规定使用该资料。前言 感谢您使用《招商银行记账宝顾客手册》。本手册包括内容可以协助您掌握产品用法，但仅作为使用参照。如您有任何产品使用问题，请及时联系您客户经理。读者对象 ·记账宝客户关于基本钞票管理 基本钞票管理业务定位于在基本结算服务基本上，借助IT系统支持，创新各种新业务模式，为客户营运资金管理全过程提供各项增值服务，重要涉及：提供统一银行账户视图，以便客户及时获取余额及交易信息，提高钞票透明度；提供自动化收付款交易执行、交易控制方案，提高收付款效率，减少资金风险；提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；提供各类短期融资机制，扩大客户流动资金来源，保证流动性；提供各类低风险短期投资机制，提高留存资金收益；提供各类余额及交易、预警、记录分析等信息服务，协助客户精确掌握钞票流状况和运营资金预测，辅助财务决策。参加撰写人员周牧阳、傅玉最新修订日期 -9-25 意见反馈 感谢您使用本手册。如有任何意见和建议，请通过您客户经理反馈至招商银行总行钞票管理部钞票管理室（一事通ID：000263）。目录TOC\o"1-4"\h\z\u1 产品简介 42 业务申办 52.1 业务开通 52.1.1 普通网银客户 52.1.2 集团网银客户 52.1.2.1 母公司申请 52.1.2.2 子公司授权 52.2 业务维护 62.2.1 关闭收款自动记账功能 62.2.2 删除合用账号 62.3 业务终结 63 网银客户端顾客功能 63.1 新增业务模式 63.2 设立记账宝管理顾客 73.3 设立虚拟户顾客权限 73.4 新增虚拟户 83.5 虚拟户余额查询 93.6 虚拟户交易查询 93.7 虚拟户历史积数查询 103.8 手工记账 113.9 自动记账 113.10 手工冲账 123.11 关闭虚拟户 123.12 虚拟户内部转账 133.13 虚拟户利息试算 143.14 虚拟户对外支付 144 银企直联顾客功能 164.1 查询记账宝账户列表 164.2 新增虚拟户 164.3 查询虚拟户 164.4 查询记账宝历史交易 164.5 查询虚拟户当天交易 164.6 手工记账 164.7 虚拟户冲账 164.8 查询虚拟户余额和当月积数 164.9 查询虚拟户历史月积数 174.10 虚拟户利息试算 174.11 虚拟户内部转账 174.12 虚拟户对外支付 174.13 关闭虚拟户 17产品简介“记账宝”指招商银行为客户提供、用于客户在同一种活期结算户下自助开立各种虚拟户、并可将活期结算户收付交易手工或自动记入虚拟户，从而实现资金明细核算产品。活期结算户活期结算户默认虚拟户虚拟户N虚拟户1……普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。“记账宝”产品开通后，可登记各种人民币结算户作为合用账户，并为每个合用账号提供独立虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。业务申办业务开通在我行开立活期户，并已开通网上“公司银行”客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立活期结算户作为产品合用账号授权加入“记账宝”。一种合用账户下最多可以开立5000个虚拟户。虚拟户要素涉及虚拟户编号及户名。其中：虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位，且编号应为固定长度数字。例如：客户设立虚拟户长度为8位，则在开立第一种虚拟户时，应输入编号为“00000001”。普通网银客户普通网银客户填写《网银申请表》，提交至开户行。客户填写《网银申请表》时，应填写合用账号并在功能选取栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N15040记账宝虚拟户长度：10”。集团网银客户母公司申请集团网银母公司应与集团网银开户行订立《集团服务合同》，提交至开户行。客户应在《集团服务合同》中填写合用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N15040记账宝虚拟户长度：10”。子公司授权子公司应与其开户行订立《子公司授权书》。客户应在《子公司授权书》中在“其她业务”栏填写合用账号、功能名称，格式示例如下：■其她业务（补充）：N15040记账宝账号××××××（选取开通本功能，则容许母公司在授权账户上进行记账宝业务操作）业务维护关闭收款自动记账功能客户应按照“交易辨认”产品规程，申请终结合用账号开通交易辨认。终结生效后，“记账宝”将不再执行自动记账。删除合用账号客户应向开户行提交《网银维护申请表》。客户填写《网银维护申请表》时，应填写删除功能及账号，格式示例如下： □删除功能：账号1：××××××，账号2：删除功能1：记账宝，删除功能2业务终结客户应向开户行提交《网银维护申请表》。客户填写《网银维护申请表》时，应填写删除功能及账号，格式示例如下： □其她维护规定：关闭记账宝功能，删除所有合用账号网银客户端顾客功能新增业务模式以网银系统管理员身份登录网上公司银行，选取菜单“系统管理——业务管理”。在业务模式下选取“记账宝”，新增业务模式。经办成功后，由另一名网银管理员复核，业务模式设立成功。记账宝业务模式仅设经办岗，证书卡顾客及非证书卡顾客均可作为该业务经办顾客。客户开通产品并新增合用账号和业务模式成功后，其记账宝业务经办顾客可使用我行网上“公司银行”中“钞票管理”-“记账宝”菜单下各项顾客功能。设立记账宝管理顾客以网银系统管理员身份登录网上公司银行（网银系统管理员需为记账宝业务经办顾客），选取菜单“钞票管理——记账宝——设立记账宝管理顾客”。客户选取合用账号后，可勾选已设立记账宝经办顾客作为此账号记账宝管理员顾客，点击“保存”按钮设立成功。网银系统管理员及普通顾客均可作为记账宝管理顾客。记账宝管理员顾客有设立虚拟户顾客权限、新增虚拟户、关闭虚拟户、虚拟户查询和记账等权限。设立虚拟户顾客权限记账宝管理员顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——设立虚拟户顾客权限”，选取合用账号和该账号下已新增虚拟户编号后，可赋予某个或各种记账宝经办顾客对该虚拟户查询和记账权限，实现对虚拟户分顾客、分权限管理。若选取记账权限，则系统自动赋予查询权限。记账宝管理员默认具备所有虚拟户查询和记账权限。查询权限设立成功，经办顾客可以进入虚拟户余额查询，虚拟户历史积数查询，虚拟户交易查询及虚拟户利息试算菜单操作，进入其她菜单虚拟户下拉框中不存在该虚拟户；查询和记账权限设立成功，经办顾客可以操作除新增虚拟户，关闭虚拟户，设立虚拟户顾客权限之外其他任何菜单；如果该顾客是记账宝管理员并且有记账和查询权限，但是是普通顾客，则可以操作除设立记账宝管理顾客以外其她菜单；如果该顾客是记账宝管理员并且有记账和查询权限，并且是系统管理员，则可以操作记账宝所有菜单；新增虚拟户记账宝管理员顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——新增虚拟户”菜单。客户选取合用账号，录入虚拟户编号及户名，新增虚拟户。虚拟户编号必要为数字。虚拟户初始余额为0。客户新增第一种虚拟户时，系统会自动为合用账户生成默认虚拟户。合用账户发生所有未记入虚拟户收付交易，均自动记入默认虚拟户。虚拟户余额查询记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户余额查询”菜单。客户可查询已新增各个虚拟户信息，重要涉及虚拟户编号、虚拟户户名、币种、生效日期、余额、当月积数。其中当月积数是指从当月第一天起，每日日终余额累加形成积数。导出按钮可以导出上述有关信息。虚拟户交易查询记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户交易查询”菜单。客户可查询虚拟户借贷汇总金额及交易明细，即已记入虚拟户当天交易及历史交易，涉及交易日期、借贷金额、币种、收付方名称、收付方账号、交易摘要、虚拟户编号、虚拟户户名、原内部编号、记账方式、记账流水号等信息。导出按钮可以导出上述有关信息。虚拟户历史积数查询记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户历史积数查询”菜单。客户可查询虚拟户当月积数之前历史月积数，涉及虚拟户编号、虚拟户户名、币种、年份及月积数等信息。导出按钮可以导出上述有关信息。月积数：开通之日当月，上月积数为0。从开通之日起下一种月，可以查询到上月积数。上月积数即在上月最后一天日终合计出当天余额，并累加到当月积数上后，形成月末积数。下一种月查询时，上个月月末积数即为上月积数。手工记账记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——手工记账”菜单。客户可将活期户下发生收付交易记入指定虚拟户。客户可选取合用账号及时间范畴，查询从上月1日至当天已发生、未记入虚拟户收付交易。客户可从查询成果中选取单条或批量选取多笔交易（最多30笔/次），记入指定虚拟户中，但选取记入交易发生日期必要晚于虚拟户生效日期。导出按钮可以导出上述有关信息。自动记账招行系统可依照“交易辨认”产品产生收款交易中“内部编号”字段信息，将收款交易自动记入记账宝产品相应虚拟户。导出按钮可以导出上述有关信息。客户如需使用自动记账功能，需申请开通招商银行交易辨认产品，且客户在“记账宝”中设立虚拟账户编号须与交易辨认产品内部编号完全一致。招行系统将自动将合用账号中发生、具有内部编号信息收款交易，自动记入有相似编号虚拟户中。手工冲账记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户冲账”菜单。客户可取消已记入虚拟户、上月1日至当天发生交易与该虚拟户关联关系。冲账成功后，该交易自动记入默认虚拟户。导出按钮可以导出上述有关信息。关闭虚拟户记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——关闭虚拟户”菜单。客户可单个或批量（最多20笔/次）关闭已开立虚拟户。虚拟户关闭后，系统将已记入该虚拟户交易自动记入默认虚拟户。导出按钮可以导出上述有关信息。虚拟户内部转账记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户内部转账”菜单。客户可以进行默认虚拟户与非默认虚拟户之间、非默认虚拟户之间内部资金划转。虚拟户内部转账成功，即可在虚拟户当天交易查询中查询到相应交易记录，记账方式显示为内部转账。虚拟户内部转账仅支持一借一贷，容许虚拟户发生透支。操作顾客需对借贷虚拟户均有记账权限，才可成功操作内部转账功能。虚拟户利息试算记账宝经办顾客进入网银客户端“钞票管理——记账宝——虚拟户利息试算”菜单。系统可依照虚拟户计息积数，按照月份或季度计算出虚拟户利息值。客户选取合用账号、虚拟户编号、年份、周期类型、第几期，录入利率值，即可查询出虚拟户相应利息值。经办顾客需有对虚拟户查询权限方可进行查询。虚拟户对外支付客户开通网上公司银行记账宝业务，并新增虚拟户后，可选取从相应虚拟户进行对外支付。支付业务经办顾客（该顾客需同步为记账宝经办顾客，并赋予虚拟户查询和记账权限）进入网银客户端“支付结算——支付单笔经办”菜单，客户选取业务模式和合用账号，勾选虚拟户支付选项，可在下拉框中选取付方账号下虚拟户，对的录入其她要素，点击经办按钮，业务经办成功。审批顾客进入网银客户端“支付结算——审批”菜单，可在业务明细中查询到该笔支付业务虚拟户编号，审批通过后，支付业务办理完毕。客户在进行批量支付及贷款资金支付时，也可选取虚拟户对外支付。虚拟户对外支付成功，系统实时更新虚拟户余额及当月积数，并且在虚拟户当天交易中可以查询出该笔交易，付款回单摘要栏中显示该虚拟户编号。非记账宝经办顾客进入支付经办界面，界面不显示虚拟户对外支付选项及下拉框。银企直联顾客功能查询记账宝账户列表查询已开通记账宝业务账户信息。新增虚拟户客户可在实体结算户下新增虚拟户。查询虚拟户查询已新增虚拟户编号、虚拟户户名、虚拟户币种、生效日期、状态等信息。查询记账宝历史交易查询虚拟户历史交易信息，涉及虚拟户编号、虚拟户户名、记账流水号、币种、交易金额、交易方向、交易日、记账方式、收方/付方账号、收方/付方名称、交易摘要等信息。查询虚拟户当天交易查询虚拟户当天交易信息。手工记账客户可将活期户下发生收付交易记入指定虚拟