2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试历年真题荟萃含答案

2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.信用卡区别于借记卡的特点有（）A、先存款后消费B、可以透支C、免息期D、存款计利息2.个人经济生活事务管理不包括（）A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范3.等额本息贷款方式不管国内还是国外都是主流的还款方式。4.2018年我国65岁以上人口及占总人口比率是（）。A、1.67亿，11%B、1.57亿，12%C、1.57亿，10%D、1.67亿，12%5.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）A、货币储蓄B、银行转帐C、银行咨询D、服务6.2014年出院病人人均医疗费用最接近的是（）。A、6000元B、8400元C、9000元D、9400元7.遗产规划最关键的是（）A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产8.理财规划师可以从以下哪些职业诞生？（）A、银行行长B、证券公司投资顾问C、保险业务员D、基金公司专业人员9.教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）A、父母B、客户自身和子女C、亲戚D、孙子女10.消费信贷以消费性需求为目的，而不是以经营营利为目的。11.假设，你的建行信用卡账单日是每月21日，到期还款日是每月10日。若10月25日刷卡消费1万元。持卡人能享受的最长免息期为（）天。A、18B、22C、30D、4612.系统性风险是指由于某种因素对市场上所有证券都会带来损失的可能性，以下各项属于系统性风险的有（）。A、政治风险B、经营风险C、财务风险D、经济风险13.“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）A、强大理论研发体系的形成与支撑B、抑制众多新型金融保险产品的形成C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与D、国家相关法律法规的新建、变革与完善14.利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。15.一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标A、炒股B、股权投资C、投资房产D、储蓄16.关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定17.教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。18.子女教育金的理财工具宜保守，而保本是最高指导原则。19.个人证券理财的作用概括为八个字：（）、（）20.确定保险需求是进行保险规划的的第一步。21.信用卡透支消费的利率为（）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%22.参保人员因病住院发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上而建立的一种医疗保险制度的是（）。A、企业补充医疗保险B、基本医疗保险C、商业性医疗保险D、大额医疗费用互助E、社会医疗救助制度23.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。24.最常用，法律效力最强的遗嘱形式是（）A、正式遗嘱B、手写遗嘱C、口述遗嘱三种D、非正式遗嘱25.2014年我国社会保险基金收入中比重最大的是（）。A、生育保险费B、失业保险费C、基本医疗保险费D、基本养老保险费卷II一.参考题库(共25题)1.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。2.培养存款的好习惯的做法不包括（）。A、写出自己的目标B、把钱存到借记卡C、强破自己存定期储蓄D、尽早还清贷款，尽早投资3.子女教育规划方案的最终确立是在对家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。4.下列理财产品收益率的变化与利率的变化呈反方向是（）。A、货币基金B、股票C、黄金D、地产5.雪天路滑，老李依然坚持每晚散步，不慎摔倒导致双腿骨折，其中风险因素是（）A、摔倒B、骨折C、双腿D、雪天路滑6.理财规划师的咨询服务的收费标准为（）A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元7.子女教育金理财规划必须是专款专用，不能将这一笔资金同时挪去购房或购车。8.下列项目中属于所得税免税收入的是（）A、提供劳务收入B、稿酬收入C、国债利息收入D、销售收入9.债券信用可以划分为九个等级，其中具有较高的还本付息能力，易受经济变化影响的是（）。A、BBB、BBBC、AAD、A10.以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）A、股票B、房产C、黄金D、存款11.理财的第一步是（）。A、储蓄B、投资C、设定理财目标D、劳动12.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。13.投保人的保险标的一般不包括（）A、本人B、与本人有密切关系的人C、拥有的财产D、依法承担的民事责任和刑事责任14.投资分析方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的（）。15.经济实力强、收入丰厚的家庭应首选银行储蓄、国债等风险较小的理财品种。16.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。17.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议18.（）是个人理财规划的基础。19.在现实生活中男性自杀的概率有（）。A、1/20000B、1/5000C、1/1000D、1/300020.2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。21.税收的惩罚性措施不包括（）。A、报复性关税B、加速折旧C、税收加成D、税收滞纳金22.以下哪项是权益证券工具？（）A、期权B、货币C、债券D、股票23.王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（）A、关注发卡行的新业务B、利用免息期进行短期小额借款C、用信用卡购买保险产品D、巧用信用卡分期业务24.关于个体经营所得税率描述正确的是（）。A、适用3%至35%的5级超额累进税率B、适用3%至35%的7级超额累进税率C、适用5%至35%的7级超额累进税率D、适用5%至35%的5级超额累进税率25.专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理卷III一.参考题库(共25题)1.下列选项中属于衡量家庭财务安全的指标的是（）A、个人事业是否有发展的潜力B、是否购买了适当的财产和人身保险C、是否享受社会保障D、是否有充足的现金准备E、是否有适当、收益稳定投資2.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）A、私人银行业务B、中间银行业务C、理财顾问服务D、零售银行业务3.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为（）。A、20%B、30%C、50%D、70%5.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。6.个人理财的理论基础来自于现代投资学。7.与积极型投资人匹配的理财产品有（）A、低风险B、中低风险C、中风险D、中高风险8.优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（）A、参与优先股和非参与优先股B、可收回优先股和不可收回优先股C、累积优先股和非累积优先股D、可转换优先股和不可转换优先股9.呼格吉勒帮着一家公司翻译外文，取得了14万元的劳务报酬，以最新的税收规定这笔劳务所得应纳所得税额为（）。A、1560元B、2680元C、5480D、868010.在个人储蓄和开支方面，（）不是理性的做法。A、多办几张信用卡B、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额C、尽早还清银行贷款D、强迫自己存定期储蓄11.我国人均GDP大约多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.012.对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A、年所得12万元以上的B、从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元C、从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人D、从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元13.富人与穷人的差异不包括下列哪一项？（）A、财富数量B、行为特征C、思维方式D、人格魅力14.商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导15.理财支出是指（）以及为了投资所支付的交易成本或顾问费用。A、利息支出B、保障型寿险保费支出C、财险的保费支出D、储蓄性保费16.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。17.国家社会公共理财内容不包括（）A、国家年征收高达8万亿元的财政收入B、国家每年财政预算安排C、单位拥有的人力物力财力资源D、经营政府、经营城市理念的提出18.房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）A、经营费用B、办公费用C、维修费用D、教育费用19.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。20.教育保险的投保年限通常最高为（）年。21.以下关于风险描述正确的是（）。A、风险发生就必然会带来损失B、风险的发生是不确定性的C、不断寻求保障、规避风险是人的本能D、生活中，风险无处不在，而且将伴随我们一生22.储蓄是所有投资品种中最安全的，收益可能也是最低的。23.最初的生命周期模型是由（）提出。A、弗朗哥.莫迪利阿尼B、伊查克.爱迪斯C、莫迪利阿尼和布伦伯格D、侯百纳24.以下哪项不属于容易操作的模式？（）A、房产置换大房换小房B、房产反置换小房换大房C、出售住房+养老寿险D、住房捐赠+政府养老25.下列股票中，分红较少的是（）。A、收入型股票B、蓝筹股C、成长类股票D、价值型股票卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:B,C2.参考答案:C3.参考答案:正确4.参考答案:D5.参考答案:D6.参考答案:B7.参考答案:B8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:B10.参考答案:正确11.参考答案:D12.参考答案:A,D13.参考答案:B14.参考答案:错误15.参考答案:D16.参考答案:C17.参考答案:正确18.参考答案:正确19.参考答案:规避风险；获取收益20.参考答案:正确21.参考答案:C22.参考答案:D23.参考答案:正确24.参考答案:A25.参考答案:D卷II参考答案一.参考题库1.参考答案:正确2.参考答案:B3.参考答案:子女教育目标4.参考答案:B5.参考答案:D6.参考答案:D7.参考答案:正确8.参考答案:C9.参考答案:D10.参考答案:D11.参考答案:C12.参考答案:错误13.参考答案:D14.参考答案:基本分析15.参考答案:错误16.参考答案:正确17.参考答案:A18.参考答案:生命周期理论19.参考答案:B20.参考答案:正确21.参考答案:B22.参考答案:D23.参考答案:A,B,C,D24.参考答案:D25.参考答案:正确卷III参考答案一.参考